Selbst die besten Pläne müssen angepasst werden. Dies gilt sicherlich für die Finanzplanung, wenn sich Lebensziele ändern, neue Steuergesetze und Gesundheitsvorschriften erlassen werden und die wirtschaftlichen Bedingungen steigen oder sinken. Indem Sie darauf achten, regelmäßig eine Finanzplanprüfung durchzuführen, bleiben Sie über die persönlichen Veränderungen Ihrer Kunden auf dem Laufenden. Möglicherweise benötigen Sie jedoch Hilfe, um über alle aktuellen Ereignisse auf dem Laufenden zu bleiben, die sich auch auf die von ihnen erstellten Pläne auswirken könnten .
Schließlich erfordern die „Gebote“ des Finanzberaters, dass Sie (1) eine gewisse Flexibilität in Ihre Finanzpläne einbauen, um die Möglichkeit zu berücksichtigen, dass etwas aus der Bahn geraten könnte, und (2) keine Angst davor haben, zu gegebener Zeit einen besseren Plan zu erstellen.
Mit anderen Worten: Um Ihre Kunden auf dem Weg zu ihren Zielen zu halten, akzeptieren Sie, dass der Weg dorthin einige Umwege mit sich bringen kann, und passen Sie sich entsprechend an. Um Ihnen den Weg zu weisen, haben wir einige Schlüsselbereiche, auf die Sie sich bei Ihren Kundengesprächen konzentrieren sollten:
Berücksichtigung der sich ständig ändernden Steuergesetzgebung. Der Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) und der SECURE Act haben die Steuerplanung für viele auf den Kopf gestellt – Kunden müssen möglicherweise ihre Scenario neu bewerten, um Änderungen bei Steuerklassen, Abzügen und Schenkungsgrenzen zu berücksichtigen. Aufgrund von Änderungen bei der Besteuerung von Cross-By-Enterprise-Einnahmen im Rahmen des TCJA möchten Kleinunternehmer möglicherweise den von ihnen gewählten Unternehmenstyp noch einmal überdenken.
Aktualisierung des Nachlassplans. Das TCJA verdoppelte die Befreiung von der Erbschafts- und Schenkungssteuer, die jetzt 11,58 Millionen US-Greenback für Einzelpersonen und 23,16 Millionen US-Greenback für verheiratete Paare beträgt. Familienveränderungen, neue Ziele und Pläne zum Wohle anderer können sich seit dem letzten Gespräch mit Ihren Kunden verändert haben. Wenn eine neue Regierung die Zügel übernimmt, könnten noch weitere Veränderungen auf uns zukommen.
Mit Versicherungen Risiken begegnen. Eine Lebensversicherung kann im Plan eines Kunden eine Schlüsselrolle spielen, wenn es um die Planung der Erbschaftssteuer, den Vermögensersatz oder die laufende Unterstützung des überlebenden Ehepartners und der Kinder geht. Und diese Policen können eine wirksame Möglichkeit sein, das Einkommen durch steuerfreie Erträge zu steigern. Gleichzeitig verdienen auch die Kranken- und Pflegeversicherung besondere Aufmerksamkeit, da Kunden einen ausreichenden Krankenversicherungsschutz benötigen und sich sowohl der erheblichen Kosten der Langzeitpflege als auch der Vorteile dieser Policen bewusst sein sollten.
Eine neue Ressource
Ein Nachschlagewerk kann Ihnen dabei helfen, über diese aktuellen Probleme nachzudenken und zu entscheiden, ob Sie Anpassungen am aktuellen Plan empfehlen sollten. Von den wichtigsten Auslösern, die eine Änderung Ihrer Pläne erforderlich machen könnten, bis hin zu einem Steuersatzplan für 2020 als praktische Ressource bietet unser neuer Leitfaden einen Ausgangspunkt für eine gründliche Überprüfung. Klicken Sie hier, um mehr zu erfahren und auf unsere Finanzplanprüfung zuzugreifen Holen Sie sich den Leitfaden unten:
