Von Dr. Sonja Kelly, World Head, Damen Weltbankinstitut
Die Regulierungsbehörden des Finanzsektors müssen viel bedenken, wenn es um die digitale finanzielle Inklusion von Frauen geht: Wie können wir die geschlechtsspezifische Kluft beim Zugang und der Nutzung von Dienstleistungen verringern? Wie können wir Betrug in einem immer komplexer werdenden digitalen Umfeld reduzieren? Wie können wir die Lücke bei der digitalen Finanzkompetenz zwischen frühen und neuen Anwendern von Finanzprodukten schließen? Reichen die Zahlungsschienen für die Bereitstellung von Nothilfe aus? Können wir den Datenaustausch zwischen Finanzinstituten verbessern? Was können wir tun, um Cybersicherheitsrisiken zu begrenzen? Helfen Finanzdienstleistungen unserer Regierung, soziale Ziele zu erreichen? Die Liste geht weiter.
Im Rahmen von Girls's World Banking's 2024 TechEquity-Programm gesponsert von Visa-Stiftung und gemeinsam mit der geliefert Allianz für modern Regulierung (AIR)haben wir Technologieexperten und weibliche Regulierungsbehörden zusammengebracht. Auf der Seite der Technologieexperten hatten wir Vertreter von führenden Technologieinstituten, Finanzinstituten, Anbietern von Risikobewertungen und Kryptowährungsunternehmen: Moody's, IBM, Kreis, Microsoft, Intel, PayPal, BioCatchUnd Globales digitales Finanzwesen. Auf der Seite der Regulierungsbehörden schickten Zentralbanken und Finanzministerien schnell aufstrebende weibliche Führungskräfte in das Programm. In einem Raum wurde deutlich, dass die Bedenken der Regulierungsbehörden die gesamte Themenpalette in einer zunehmend digitalen Welt umfassten und Beiträge willkommen waren. Branchenvertreter waren begeistert, die Gelegenheit zu haben, offen über ihre eigenen Anliegen hinsichtlich eines förderlichen Umfelds für Innovationen zu sprechen.
In diesem Jahr hörten wir eine Reihe eindeutiger Bedenken, die die Regulierung und Politik in Schwellenländern bestimmen:
Sollten wir in unserem Markt Raum für nicht etablierte Akteure schaffen?
Fintechs haben vor mehr als einem Jahrzehnt begonnen, die traditionellen Finanzprodukte zu revolutionieren, und haben damit nicht aufgehört. Neue Zahlungsunternehmen schaffen attraktive verbraucherorientierte Schnittstellen und gewinnen Marktanteile. Die Kryptowährung überdauert ihren Ruf als bloße „Modeerscheinung“. Viele Neueinsteiger in den Finanzsektor behaupten, dass sie eine neue Ära der finanziellen Inklusion für Frauen und alle einläuten werden. Vorausschauende Regulierungsbehörden und politische Entscheidungsträger schaffen Raum für diese neuen Perspektiven, aber die Herausforderung, dies zu tun, ohne die etablierten Betreiber zu destabilisieren oder unkontrollierbare Risiken einzuführen, belastet die Regulierungsbehörden schwer.
Wie verbinden wir alte Institutionen mit innovativen Technologien?
Wenn sie intestine konstruiert sind, verbinden Anwendungsprogrammierschnittstellen (oder APIs) große Finanzinstitute mit einer Reihe von Erweiterungen von Drittanbietern und schaffen so einen Raum für die gemeinsame Nutzung einer begrenzten Datenmenge und um den Verbrauchern mehr Mehrwert zu bieten. Die sichere Herstellung dieser Verbindungen und unter Berücksichtigung des Verbraucherdatenschutzes ist jedoch von entscheidender Bedeutung für den Aufbau der digitalen öffentlichen Infrastruktur der Zukunft.
Wie sollten wir das Cybersicherheitsrisiko in einem sich schnell verändernden digitalen Raum bewerten?
Bei quick jedem Menschen auf der Welt, der einen digitalen Fußabdruck hat, sind Daten verloren gegangen. Cybersicherheitsrisiken nehmen nur zu – nicht ab. Für Verbraucherinnen, insbesondere für diejenigen, die zum ersten Mal in das Finanzsystem eintreten, ist es wichtig sicherzustellen, dass die Regulierung ein wirksames Risikomanagement und Rechtsbehelfe ermöglicht. Auf dem Spiel steht das Vertrauen in das Finanzsystem, denn ein einziger schlechter Akteur könnte den Ruf aller zerstören.
Wie sieht es mit dem menschlichen Risiko aus? Wo sind die schwächsten menschlichen Glieder in der Lieferkette und was können wir tun, um sie zu unterstützen?
So fantastisch Technologie auch ist, sie wird immer in den Händen von Menschen liegen, die Fehler machen. Cybersicherheitsrisiken gehen häufig von wohlmeinenden Menschen in der Lieferkette aus, die Opfer von Cyberangriffen werden und daraus ein systemisches Risiko resultieren. Bildung und Schulung sowie kreative Gegenmaßnahmen zur Cybersicherheit, die fehlerhafte menschliche Entscheidungen aufzeigen, sind neue Methoden, mit denen Regulierungsbehörden versuchen können, sich bei der Berücksichtigung menschlicher Risiken und Fehler zu engagieren.
Es scheint, als hätte jedes Land eine digitale Zentralbankwährung (CBDC). Sollten wir auch an einem arbeiten?
Weltweit gibt es quick zweihundert Pilotprojekte oder den Einsatz digitaler Zentralbankwährungen, und die Angst, etwas zu verpassen (FOMO), ist bei politischen Entscheidungsträgern actual. Aus diesen Experimenten zu lernen bedeutet jedoch anzuerkennen, dass finanzielle Inklusion zwar ein erstrebenswertes Ziel von CBDCs ist, dieses Ziel jedoch noch von keinem CBDC erreicht wurde. Frauen besitzen seltener ein persönliches Technologiegerät und haben eher digitale Analphabeten. Diese Faktoren können die Wirksamkeit von CBDC für Frauen gefährden.
Wenn wir die Cloud-Nutzung nicht zulassen, ersticken wir Innovationen, aber wenn wir sie zulassen, verlieren wir einen Teil der Kontrolle über die Datenspeicherung – gibt es einen mittleren Grund?
Der Datenschutz struggle schon vor Jahrzehnten ein Thema, um das sich die Regulierungsbehörden Sorgen machten, und dieses Anliegen ist mit der zunehmenden Vielfalt an Datenspeichereinrichtungen nur noch gewachsen. Die Cloud bereitet den Regulierungsbehörden heute besondere Sorgen, aber Länder, die keine Cloud-Speicherung zulassen, werden die Kapazitäten ihrer Akteure im Finanzsektor auf die Rechenleistung reduzieren, die sie vor Ort haben. Sobald die Regulierungsbehörden Cloud-Speicher als eine Selbstverständlichkeit betrachten, müssen sie ihre Aufmerksamkeit auf die Regulierung der Cloud richten und sicherstellen, dass sie Verbraucherdaten schützt und regelmäßige Überprüfungen ihrer Sicherheit vorsieht.
Können wir das Handicap der geringen digitalen Finanzkompetenz bei neuen Nutzern von Finanzdienstleistungen minimieren, während wir auf einen besseren Zugang drängen?
Regulierungsbehörden und politische Entscheidungsträger wiesen in unserem Programm darauf hin, dass Menschen, die vor einem Jahrzehnt in das Finanzsystem eintraten, sich mit wesentlich anderen Technologien beschäftigten als neue Nutzer von Finanzdienstleistungen heute. Bei den Spätanwendern von Finanzdienstleistungen handelt es sich eher um Frauen. Angesichts dieser Herausforderungen sind sich Regulierungsbehörden und politische Entscheidungsträger des Risikos von Betrug, Missbrauch, Diebstahl und anderen Herausforderungen, mit denen Frauen häufiger konfrontiert sind, sehr bewusst.
Branchenperspektiven und Antworten auf diese Fragen sind für die finanzielle Inklusion von Frauen von entscheidender Bedeutung. Es ist wichtig, herauszufinden, wie man mit Risiken umgeht, wie man Verbraucher auf die heutige Finanzwelt vorbereitet und wie man neue und modern Akteure einbezieht. Die Lösung dieser Probleme kann den Unterschied zwischen einer finanziellen Zukunft, die die finanzielle Ausgrenzung beseitigt, und einer, die die Ungleichheit aufrechterhält, ausmachen.
Während Girls's World Banking daran arbeitet, diese Erkenntnisse in unserer eigenen Interessenvertretung voranzutreiben, suchen wir aktiv nach Branchenpartnern, die Einfluss auf die finanzielle Eingliederung von Frauen haben wollen, indem sie mit Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, die die Macht haben, die Richtung der finanziellen Zukunft unserer Welt zu beeinflussen. Kontaktieren Sie mich unter sk@womensworldbanking.org wenn Sie Teil dieses wichtigen Gesprächs sein möchten!
