Wir helfen Kunden bei der Bewältigung der Auswirkungen der Pandemie auf die Finanzen von Frauen

Als Monat der FrauengeschichteDer März ist eine Zeit der freudigen Feier der Beiträge von Frauen zur amerikanischen Geschichte. In diesem Jahr haben uns die Auswirkungen der Pandemie auf die Finanzen der Frauen jedoch einen ernüchternden Grund gegeben, innezuhalten und die Opfer der Frauen anzuerkennen. Es ist klar, dass COVID-19 unverhältnismäßige und unfavorable Auswirkungen auf Frauen, insbesondere farbige Frauen, und den Cashflow ihrer Haushalte hatte.

Im vergangenen Jahr haben Frauen in großer Zahl ihre Karriere verloren oder zurückgefahren. Obwohl Frauen 39 Prozent der weltweiten Arbeitskräfte ausmachen, haben sie es erlebt 54 Prozent der gesamten pandemiebedingten Arbeitsplatzverlustelaut einem Bericht von McKinsey & Co. Zwischen Januar 2020 und Januar 2021 stieg die Arbeitslosenquote für Frauen ab 20 Jahren von 3,4 Prozent auf 6 Prozent.

Impfstoffe machen Hoffnung, wie sich der Relaxation des Jahres 2021 entwickeln wird, aber ihre Wirkung wird die Auswirkungen auf das Einkommen einiger Frauen wahrscheinlich nicht schnell wieder rückgängig machen. Dies ist eine schwierige Zeit, in der die Hilfe eines Finanzplaners am wertvollsten sein kann. Ihre Beratung zu Arbeitslosenentschädigung, Gesundheitsversorgung, Sozialversicherung und Altersvorsorge kann dazu beitragen, den unmittelbaren Cashflow und die langfristige finanzielle Sicherheit Ihrer Kundinnen zu stabilisieren.

Hier finden Sie einige Möglichkeiten, auf die unmittelbaren Sorgen Ihrer Kunden einzugehen und ihnen zu zeigen, wie sich die Entscheidungen, die sie heute treffen, auf ihre finanzielle Zukunft auswirken.

Steuerüberraschungen minimieren

Viele Menschen, sowohl Frauen als auch Männer, benötigen Hilfe beim Verständnis der Arbeitslosenunterstützung. Möglicherweise haben Sie Kunden, die überrascht waren (über Formular 1099-G, bestimmte staatliche Zahlungen), dass ihre Arbeitslosenentschädigung steuerpflichtig wäre, einschließlich der zusätzlichen wöchentlichen 600 US-Greenback, die durch das CARES-Gesetz genehmigt wurden. Auf Bundesstaatsebene besteuern nur fünf Bundesstaaten, die Einkommen besteuern – Kalifornien, Montana, New Jersey, Pennsylvania und Virginia – Arbeitslosengeld nicht.

Wie können Sie Ihren Kunden dabei helfen, steuerliche Überraschungen zu minimieren? Wenn sie im Jahr 2021 weiterhin Arbeitslosengeld beziehen, gibt es eine einfache Lösung. Schlagen Sie ihnen vor, das Formular W-4V auszufüllen, um freiwillig Steuern von ihrem Arbeitslosengeld einzubehalten. Der Quellensteuersatz beträgt pauschal 10 Prozent.

Kunden, die ihren Cashflow durch Ausschüttungen im Zusammenhang mit Coronaviren aus einer IRA oder einem anderen Altersvorsorgeplan wie einem 401(okay) ergänzt haben, müssen komplexere Entscheidungen in Betracht ziehen. Um ihnen zu helfen, die richtige Entscheidung zu treffen, informieren Sie sie über die folgenden Optionen:

• Der volle Betrag der Ausschüttung kann im Jahr der Ausschüttung als Einkommen ausgewiesen werden oder in Schritten von einem Drittel über einen Zeitraum von drei Jahren ausgewiesen werden. Diese Entscheidung ist unwiderruflich und erfordert daher sorgfältige Überlegung.

• Alternativ haben Einzelpersonen ein dreijähriges Zeitfenster, das am Tag nach Erhalt dieser Ausschüttung beginnt, um sie ganz oder teilweise in einen Rentenplan oder eine IRA einzuzahlen.

• Personen, die bereits in einer Steuererklärung eine Corona-bedingte Ausschüttung gemeldet haben, können eine Rückerstattung der im Vorjahr gezahlten Einkommensteuer beantragen.

Sicherstellung der Gesundheitsversorgung

Die Suche nach einer Krankenversicherung kann die größte unmittelbare Sorge nach dem Verlust des Arbeitsplatzes sein, insbesondere für alleinerziehende Mütter, die sich nicht auf die Absicherung ihres Ehepartners verlassen können. Glücklicherweise gibt es mehrere Möglichkeiten. Kunden sind sich möglicherweise nicht bewusst, dass sie möglicherweise Anspruch auf Medicaid-Versicherung haben, insbesondere wenn sie in einem der 39 Bundesstaaten leben, die das Medicaid-Programm kürzlich erweitert haben. Alternativ der Reasonably priced Care Act (ACA) Marktplatz für Krankenversicherungen bietet allen Amerikanern landesweiten Zugang zur Krankenversicherung.

Für diejenigen, die die offene Anmeldefrist für die ACA-Versicherung im Herbst verpasst haben oder Änderungen an ihrem Plan vornehmen möchten, bietet die Bundesregierung eine zusätzliche offene Anmeldefrist bis zum 15. Mai 2021 an. Staatliche Marktplätze sind eine weitere Possibility in Kalifornien, Colorado, Connecticut, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New Jersey, New York, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Washington und der District of Columbia. Sie müssen den Anmeldezeitplan jedes Staates überprüfen. Wenn eine Klientin nach dem 15. Mai ihren Job verliert, hat sie immer noch eine 60-tägige Sonderanmeldefrist, um auf dem Bundes- oder Landesmarkt eine Krankenversicherung zu finden. Auf den Marktplätzen finden Sie Hyperlinks zu Informationen zur Berechtigung zu Prämienzuschüssen und zur Unterstützung bei der Auswahl des richtigen Tarifs.

Eine weitere (aber teurere) Possibility ist COBRA. Ihre Klientin könnte nach einer Entlassung oder Reduzierung der Arbeitszeit 18 Monate lang durch diesen Plan abgedeckt sein – und die Krankenversicherung behalten, die sie während ihrer Anstellung hatte. Leider könnte die COBRA-Deckung in diesem Zeitraum bis zu 102 Prozent der vollen Prämie des Krankenversicherungsplans kosten.

Andere Optionen, wie zum Beispiel kurzfristige Krankenversicherungspläne, die bis zu 36 Monate lang genutzt werden können, bieten möglicherweise nur begrenzte Vorteile. Im Gegensatz zu den ACA-Plänen müssen kurzfristige Pläne nicht die folgenden 10 wesentlichen Gesundheitsvorteile bieten:

• Labordienstleistungen

• Notdienste

• Verschreibungspflichtige Medikamente

• Dienstleistungen im Bereich der psychischen Gesundheit und Substanzgebrauchsstörungen

• Mutterschafts- und Neugeborenenbetreuung

• Rehabilitationsleistungen

• Ambulante Patientenversorgung

• Präventive und Wellness-Dienstleistungen sowie Administration chronischer Krankheiten

• Krankenhausaufenthalt

• Pädiatrische Dienstleistungen, einschließlich Seh- und Zahnpflege

Eine unzureichende Deckung dieser Gesundheitsbedürfnisse könnte Ihre Kunden mit Rechnungen belasten, die die finanzielle Sicherheit ihrer Familie für Jahre ruinieren. Die Auseinandersetzung mit Ihren Kunden über dieses Downside ist ein wichtiger Schritt, um ihnen bei der Bewältigung der Auswirkungen der Pandemie auf die Finanzen von Frauen zu helfen.

Karriereziele neu anpassen

Frauen, die noch berufstätig sind, aber unter der Belastung durch COVID-19 leiden, haben möglicherweise langfristigere Planungsüberlegungen. Der Frauen am Arbeitsplatz 2020 In einem Bericht von McKinsey und Lean In wurden mehrere strukturelle Faktoren hervorgehoben, die dazu führen, dass eine von vier Frauen ihre Karriere entweder verlangsamt oder ganz aufgibt. Die Quote der erwerbstätigen Frauen Nach Angaben der Federal Reserve Financial institution of St. Louis ist der US-Greenback im Februar auf das Niveau von 1987 gesunken. Warum? Zu den Hauptschuldigen gehören dem McKinsey-Bericht zufolge Bedenken, dass Arbeitgeber die Betreuer von Kindern und erwachsene Eltern als nicht voll engagiert ihrer Arbeit gegenüber ansehen.

Als Berater können Sie Klienten dabei helfen, zu verstehen, wie sich eine Änderung der Prioritäten und eine Änderung des beruflichen Werdegangs zur Bewältigung eines aktuellen Issues auf künftige Sozialversicherungsleistungen, Altersvorsorge und das Nettovermögen eines Haushalts auswirken wird. Die Rentenleistungen der Sozialversicherung basieren auf der Erstversicherungssumme (PIA) einer Particular person. Der PIA wird aus dem durchschnittlichen indexierten Monatsverdienst eines Kunden während der 35 Jahre mit dem höchsten Verdienst berechnet. Die Sozialversicherung erfasst für jedes Jahr, in dem ein Kunde kein Einkommen erzielt hat, eine Null. Weitere Nullen, insbesondere in den ersten Erwerbsjahren nach dem 40. Lebensjahr, können den PIA eines Klienten verringern und können nicht durch eine spätere Beschäftigung ausgeglichen werden. Auch wenn eine Klientin davon ausgeht, dass ihre Abwesenheit vom Arbeitsmarkt nur vorübergehend ist, kann dies zu einer längeren Abwesenheit vom Arbeitsplatz führen.

Für Ihre Kundinnen im Berufswechsel ist es wichtig zu wissen, wie sie noch für den Ruhestand sparen können. Sie können beispielsweise einen Beitrag zu einem Ehegatten-Conventional- oder Roth-IRA leisten, wenn sie verheiratet sind, eine gemeinsame Einkommensteuererklärung einreichen und über ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) verfügen, das unter dem für dieses Steuerjahr festgelegten Schwellenwert liegt. Wenn eine Kundin älter als 50 Jahre ist, kann sie einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 US-Greenback leisten, solange ihr MAGI unter dem jährlichen Schwellenwert liegt. Der Betrag, den Kunden zu einer Ehegatten-IRA beitragen können, beginnt innerhalb bestimmter MAGI-Bereiche schrittweise abzulaufen und endet, sobald MAGI einen festgelegten jährlichen Grenzwert überschreitet. Ehegatten-IRAs stehen allen verheirateten Paaren zur Verfügung, auch gleichgeschlechtlichen Paaren.

Planung für das Leben nach COVID-19

In einem normalen Jahr könnten wir unsere Aufmerksamkeit während des Girls's Historical past Month auf den Fortschritt richten. Natürlich leben wir nicht in normalen Zeiten. Wenn Sie mit Klientinnen zusammenarbeiten, die von der Pandemie stark betroffen sind, können Sie wertvolle Unterstützung und Ratschläge geben. Die Diskussion der Themen Arbeitslosengeld, Gesundheitsversorgung, soziale Sicherheit und Altersvorsorge ist von entscheidender Bedeutung, um die Auswirkungen der Pandemie auf die Finanzen von Frauen zu bewältigen.

Anmerkung des Herausgebers: Nächsten Mittwoch starten wir zur Feier des Girls's Historical past Month eine neue Reihe von Beraterinterviews:Die tapferen Frauen des Commonwealth.“ Schauen Sie unbedingt noch einmal vorbei. Sie werden diese neuen Erkenntnisse nicht verpassen wollen!