Haben Sie sich jemals gefragt, wie die reichsten Amerikaner ihr Geld verdienen?
Wir sind fasziniert davon, wie andere Geld verdienen.
Heute ist Ihr Glückstag, denn all diese Informationen sind öffentlich verfügbar. Und Sie können wahrscheinlich erraten, wer die Quelle ist.
Die Steuerbehörde. Sie wissen (meistens), wie viel jeder verdient, wie er es verdient, und wenn sie der Individual nicht glauben … dann forschen sie nach und finden die Wahrheit heraus. Es magazine Sie überraschen, dass die meisten reichen Leute wie normale Leute sind. Sie zahlen Steuern und geben ihr Einkommen an.
Dies bedeutet, dass das IRS jedes Quartal ein Einkommensstatistik-Bulletin mit einer Reihe von Steuerdatenanalysen erstellt. Steuererklärungen werden nicht jedes Quartal überprüft, aber das Winterbulletin enthält normalerweise eine Überprüfung der Einkommensteuererklärungen für ein bestimmtes Vorjahr.
Im Bericht Winter 2024gab es einen Bericht zu „Steuererklärungen für hohe Einkommen für das Steuerjahr 2020“. Für die Zwecke des Berichts gilt als hohes Einkommen jeder mit einem bereinigten Bruttoeinkommen oder einem erweiterten Einkommen von über 200.000 US-Greenback.
Wussten Sie, dass es im Steuerjahr 2020 9,6 Millionen Einzelerklärungen (5,8 % der Gesamtzahl) gab, bei denen der Steuerzahler mehr als 200.000 US-Greenback verdiente? Das mittlere Haushaltseinkommen beträgt 74.580 USD (2022) rückt die Summe von 200.000 Greenback wirklich in den Fokus. Das ist viel.
Ich liebe Daten. Wenn das auch auf Sie zutrifft, holen Sie sich eine Tasse Tee oder Kaffee, denn wir legen los.
Inhaltsverzeichnis
Wie Steuerzahler mit hohem Einkommen Geld verdienen
Ich würde behaupten, dass es Steuerzahler mit hohem Einkommen in allen Formen und Größen gibt. Ihnen fallen wahrscheinlich schon einige gängige Archetypen ein – Accomplice in Anwaltskanzleien, Hedgefonds-Supervisor, Risikokapitalgeber, Chirurgen, CEOs und dergleichen.
Wenn man darüber nachdenkt, ist die einzige Gemeinsamkeit, die sie haben, dass sie viel Geld verdienen. Ihre Branchen sind unterschiedlich. Ihr Arbeitstag sieht anders aus. Ihre soziale Stellung ist unterschiedlich.
Ein Risikokapitalgeber verdient Geld, indem er auf Unternehmen setzt und hofft, dass diese erfolgreich sind. Risikokapitalgeber werden in den Medien selten verteufelt, weil sie ihr Geld (oder ihre Investoren) in Startups stecken, die die Welt verändern können. Hedgefonds-Supervisor ernten von Zeit zu Zeit etwas mehr Hass, obwohl sie funktional ähnliche Dinge tun (investieren).
Chirurgen verdienen Geld, indem sie Operationen durchführen, die Leben retten oder verbessern. Sie verdienen ein hohes Einkommen, weil sie eine sehr spezialisierte, sehr gefragte und sehr riskante Tätigkeit ausüben. Außerdem benötigen sie viele Jahre Ausbildung und Praxis, bevor sie an ein so hohes Einkommen denken können.
Jeder Steuerzahler mit hohem Einkommen ist additionally ganz anders … aber wenn Sie einen Frankenstein-ähnlichen Großverdiener auf der Grundlage der Durchschnittswerte jeder Kategorie erstellen würden, würde diese Individual folgendermaßen aussehen (das IRS betrachtet Einkommen von über 200.000 US-Greenback als Großverdiener):
(Diese werden auf Grundlage der Tabelle 5, Seite 24 berechnet)
- Gehalt & Lohn: $312,668
- Geschäft: 96.353 USD
- Bauernhof: 78.930 USD
- Partnerschaft/Unternehmen: 382.395 USD
- Kapitalgewinne/-verluste: 219.931 USD
- Immobilienverkäufe (nicht Kapital): 123.736 USD
- Steuerpflichtige Zinsen: 10.297 USD
- Steuerfreie Zinsen: 19.534 USD
- Dividenden: 35.886 $ (30.990 $ qualifiziert)
- Renten: 59.585 USD
- Miete: 40.193 $
- Lizenzgebühr: 36.580 USD
Diesem Frankenstein-Großverdiener geht es ziemlich intestine!
In Wirklichkeit gibt es diesen Frankenstein-Verdiener nicht. Der durchschnittliche Gutverdiener hat kein Unternehmen, keinen W-2-Job sowie Rente, Miete und Lizenzgebühren. Sie haben vielleicht ein bisschen von alledem, wie einige qualifizierte Dividenden aus Aktienbeständen, einen Immobilienverkauf plus ein Unternehmen oder ein Gehalt – aber nicht alles in diesem Prozentsatz. Es wird oft gesagt Millionäre haben sieben Einkommensströme.
(Denken Sie auch daran, dass der Durchschnitt oft täuscht, denn die durchschnittliche Individual in einem Raum ist ein Milliardär, wenn Invoice Gates den Raum betritt.)
Dies bewirkt, dass unterschiedliche Menschen bei unterschiedlichen Ereignissen mit hohem Einkommen erwischt werden. Einige treten regelmäßig auf, wie Einkommen, Dividenden und Miete; während andere eher irregulär Ausbrüche wie Immobilienverkäufe.
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Wo die Reichen ihr Geld verdienen – Wirtschaft
Das IRS bietet einen guten Einblick in die Einkommensquellen der Menschen, zeichnet aber ein unvollständiges Bild. Wir kennen nur die realisierten Gewinne und bei einer so großen Bevölkerung gibt es genug dieser realisierten Ereignisse, um eine allgemeine Schlussfolgerung zu ziehen. Wir wissen auch nicht viel über das Nettovermögen der Familie.
Glücklicherweise gibt es bessere Daten aus der Umfrage der Federal Reserve zu den Finanzen der Verbraucher. Ich liebe diese Umfrage!
Hier ist die Aufschlüsselung der Einkommen aus der Umfrage von 2022 basierend auf dem Perzentil des Nettovermögens (Tabelle 2):
| Perzentil des Nettovermögens | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49,9 | 50-74,9 | 75-89,9 | 90-100 | |
| Löhne | 74,0 | 78,6 | 69,6 | 67,3 | 44.2 |
| Zinsen/Dividenden | .1 | .1 | .6 | 1.3 | 6.9 |
| Geschäft, Bauernhof, Selbstständigkeit |
4.2 | 4.6 | 6.4 | 9,5 | 20.4 |
| Kapitalgewinn | † | .8 | 1.9 | 3.7 | 21,0 |
| Sozialversicherung/Altersvorsorge | 12.6 | 12.0 | 18,6 | 16.8 | 7.6 |
| Überweisungen oder andere | 9.1 | 4.0 | 2.9 | 1.4 | † |
† bedeutet weniger als 0,05 %
* Zehn oder weniger Beobachtungen in einer der Einkommensarten.
Wie Sie sehen, stammt ein beträchtlicher Prozentsatz der Einkünfte der vermögendsten 10 % der Amerikaner aus einem Unternehmen. Bauernhofoder durch selbstständige Tätigkeit (was wiederum ein Geschäft ist).
Darüber hinaus sehen wir einen hohen Prozentsatz an Einkünften aus Zinsen/Dividenden und Kapitalerträgen. Nur 44,2 % ihrer Einkünfte stammen aus Löhnen, die auch das Gehalt aus ihrem Unternehmen umfassen, aber nur als Lohn strukturiert sind.
Möchten Sie etwas wirklich Faszinierendes sehen? Das hier unterscheidet sich nicht sehr von den Zahlen aus dem Jahr 1989:
| Einkommensquelle | Perzentil des Nettovermögens | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49,9 | 50-74,9 | 75-89,9 | 90-100 | |
| Löhne | 78,6 | 82,0 | 76,3 | 72,3 | 44.2 |
| Zinsen/Dividenden | .1 | 1.5 | 2 | 4.8 | 14.1 |
| Geschäft, Bauernhof, Selbstständigkeit |
1.6 | 3.5 | 3.5 | 9.1 | 23,0 |
| Kapitalgewinn | * | .4 | 1.9 | 2.6 | 12.3 |
| Sozialversicherung/Altersvorsorge | 7.8 | 9,0 | 11.1 | 9,5 | 5.2 |
| Überweisungen oder andere | 11.7 | 3.6 | 5.1 | 1.8 | 1.2 |
Der größte Unterschied besteht darin, dass Zinsen/Dividenden und Sozialversicherung/Rente im Jahr 1989 einen viel höheren Prozentsatz des Einkommens aller Menschen ausmachten.
Am direktesten wird dies deutlich, wenn wir den Prozentsatz der Haushalte mit Unternehmenseigenkapital betrachten:
- 0-25 (Perzentil des Nettovermögens): 2,4 % besitzen Unternehmensanteile
- 25–49,9: 6,2 %
- 50–74,9: 13,6 %
- 75–89,9: 20,3 %
- 90–100: 43,9 %
Auch der Medianwert des Vermögens (für die Familien, die das Vermögen besitzen) ist aufschlussreich:
- 0-25 (Perzentil des Nettovermögens): 2.000 US-Greenback Unternehmenskapital
- 25–49,9: 10.000 USD
- 50–74,9: 30.500 USD
- 75–89,9: 100.000 US-Greenback
- 90–100: 700.000 USD
Das Portfolio des Großverdieners beträgt 1,89 Millionen US-Greenback
Das Finanzamt erfährt nur dann von Einkünften, wenn diese gemeldet werden.
Der IRS hat keine Kenntnis über das Gesamtvermögen eines Steuerzahlers oder dessen Beteiligungsportfolio.
Aber wir können eine Vermutung anstellen!
Nehmen wir an, jemand hat 31.000 US-Greenback an qualifizierten Dividenden professional Jahr und hält nur einen Gesamtmarktindexfonds (sagen wir, den Vanguard Whole Inventory Market Index Fund). Dieser Fonds hat eine Dividendenrendite von 1,28 %, was einem Portfolio von 2.421.875 Millionen US-Greenback entspricht.
Ein schönes Notgroschen!
Was die Reichen besitzen
Wir können dieses Downside auch aus einer anderen Richtung und mit einem anderen Datensatz angehen.
Und seit 1989 erstellt die Federal Reserve eine Bericht über die Verteilungskonten der Finanzmärkte jedes Quartal, das die Verteilung des Haushaltsvermögens misst. Es handelt sich um eine Verbindung der Monetary Accounts of america und der Survey of Client Funds (SCF).
Von 1989 bis 2018 ist das Nettovermögen des reichsten 1 % in den USA um 650 % gestiegen.
Bei den unteren 50 % betrug der Zuwachs „nur“ 170 %.
Dies ist der Besitz der einzelnen Gruppen im Jahr 1989:
Und was jede Gruppe im Jahr 2024 besaß:
Die Beträge in beiden Diagrammen sind in Billionen Greenback angegeben, die Beschriftungen der Y-Achse sind allerdings unterschiedlich.
Die Gesamtbeträge geben Ihnen eine Vorstellung davon, wie sich das Gesamtvermögen verschoben hat. Es ist unbestreitbar, dass die unteren 50 % zurückgelassen wurden. (Ein wichtiger Grund ist Aktienbesitz)
Aus der Untersuchung der Daten der US-Volkszählung zum Nettovermögen wissen wir, dass ein Großteil des Nettovermögens der Amerikaner in ihrem Eigenheimvermögen steckt. Dies sehen wir auch in den Daten dieses Berichts, denn 1989 hatten die unteren 50 % 45,9 % ihres Vermögens in Immobilien (ihrem Eigenheim) angelegt. Im Jahr 2024 wird diese Zahl auf 51,0 % steigen.
Der Anteil der oberen 1 % liegt im Jahr 1989 bei 11,7 % und im Jahr 2024 bei 8,8 %. Allerdings könnte ich mir vorstellen, dass ein Teil davon in Anlageimmobilien investiert wird, da man nur eine begrenzte Anzahl von Häusern besitzen kann, in denen man wohnt.
Vermögenswerte sind wirklich das, was trennt die Wohlhabenden von den Reichen.
Das sind einige interessante Daten, die Sie durchgehen können, wenn Sie Zeit haben!
Meine Erkenntnisse
Ich habe ein paar Erkenntnisse:
1. Gutverdiener verfügen über viele unterschiedliche Einkommensquellen. Sie müssen mehr verdienen, mehr sparen und die Differenz investieren. Dann die Gewinne reinvestieren. Und das Ganze noch einmal. Und je reicher sie sind, desto weniger ihres Einkommens stammt aus ihrem Lohn. Die oberen 10 % (90.-100. Perzentil) hatten nur 44,2 % ihres Gesamteinkommens aus Löhnen.
2. Die Reichen besitzen eine Menge Zeug, aber vieles davon gewinnt an Wert. Und das ist der Schlüssel. Wenn Sie Ihr Vermögen wachsen sehen wollen, müssen Sie es in Vermögenswerte investieren, die deutlich an Wert gewinnen. Immobilien können das, wenn Sie intestine darin sind, Objekte auszuwählen, aber als Branche insgesamt sind sie keine gute Investition. Sie sollten lieber auf den Aktienmarkt setzen.
Was halten Sie von diesen Daten?
