In Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes können Anleger einen Abzug von bis zu Rs beanspruchen. 1,5 Lakh professional Geschäftsjahr in Investitionen wie dem öffentlichen Provident Fund, Senior Citizen Sparprogramm und Nationwide Pension Scheme. Während diese von der Regierung unterstützten Fahrzeuge nahezu garantierte Renditen bieten, sind sie häufig mit langen Sperrperioden und relativ niedrigeren Renditen im Vergleich zu marktgebundenen Fahrzeugen geliefert.
Für langfristige Anleger, die nach Optionen mit höherem Wachstumspotenzial suchen, enthält Abschnitt 80C auch Aktienverbindungen, auch als steuerlich sparende Investmentfonds bezeichnet. Beiträge an solche Fonds ermöglichen es den Anlegern, maximal Rs abzuziehen. 1,5 lakh aus ihrem steuerpflichtigen Einkommen und hilft ihnen, ihre Steuerbelastung zu senken.
Lassen Sie uns den 80C-ELSS-Steuervorteil im Element verstehen und gleichzeitig Vergleiche mit anderen steuersparenden Investitionsoptionen anziehen.
Was ist ELSS und wie funktioniert es?
Fairness -verknüpfte Einsparungsschemata oder ELSS sind eine Artwork von Eigenkapital -Investmentfonds. Aufgrund des ELSS -Scheme -Steuervorteils gemäß Abschnitt 80C sind diese Systeme auch als als bezeichnet als Steuerersparnis Investmentfonds. Wie Sie mit dem Namen erraten können, investiert ELSS hauptsächlich in Aktien. Mindestens 80% der Vermögenswerte des Fonds werden in Aktien investiert, was zwar das Potenzial für höhere Renditen bietet, aber auch Marktrisiken ausgestattet. Dies macht ELSS zu einer hohen Investitionsoption mit hohem Risiko für aggressive, langfristige Anleger, die Steuern sparen möchten, während sie Wohlstand schaffen.
ELSS hat eine Sperrzeit von drei Jahren, in der Abhebungen nicht vorgenommen werden können. Das ist
Die kürzeste Sperrzeit unter allen Optionen für Abschnitt 80C. Beispielsweise sind Investitionen in beliebte Optionen wie SCSS, NSC und ULIPS 5 Jahre lang eingesperrt. In ähnlicher Weise können PPF -Investitionen erst 15 Jahre lang vollständig zurückgezogen werden, was sie im Vergleich zu ELSS weit weniger flüssig macht.
Abgesehen von attraktiven Renditen und einer kürzeren Sperrdauer ist die Hauptauslosung dieser Mittel ihre Steuereffizienz. Sie bieten nicht nur die Rs an. 1,5 Lakh-Abzugsvorteil unter 80 ° C, aber da sie drei Jahre lang eingesperrt sind, können nur eine langfristige Kapitalertragssteuer erhoben werden.
Aus diesem Grund gilt eine ELSS -Steuerbefreiung für Kapitalgewinne bis zu Rs. 1,25 lakh professional Geschäftsjahr. Auch im Gegensatz zu bestimmten anderen Instrumenten wie dem PPF, wobei man nur maximal Rs investieren kann. 1,5 lakh professional Jahr gibt es keine Obergrenze für den Betrag, den man in ELSS investieren kann.
Wie funktioniert es?
Wie jeder andere InvestmentfondsELSS sammelt Geld von einer großen Anzahl von Investoren und investiert es hauptsächlich in Aktien in verschiedenen Sektoren und Marktkapital wie kleine, mittlere und große Unternehmen. Dieses diversifizierte Portfolio wird von einem Expertenfondsmanager verwaltet, der zusammen mit einem Group von Analysten eine gründliche Marktforschung durchführt, Tendencies identifiziert, Bedingungen analysiert und die finanzielle Gesundheit verschiedener Unternehmen bewertet.
Man kann entweder einen großen Pauschalbetrag auf einmal investieren oder die SIP -Route übernehmen und regelmäßig Beiträge zu ihrer Investition leisten. Jede SIP-Ratenzahlung zählt als separate Investition, sodass jede Price eine eigene 3-Jahres-Sperrdauer hat. Dies ist wichtig zu beachten, denn wenn Sie durch SIPs investieren, können Sie nicht alle Ihre Einheiten gleichzeitig zurückziehen.
Die Wahl zwischen Pauschalbetrag und SIP hängt von der Präferenz, der Risikotoleranz, dem Zeithorizont und dem allgemeinen Marktausblick eines Anlegers ab. Da die Investition einer großen Pauschalbetreuung in einen Fall riskant sein kann, entscheiden sich viele Anleger für Schlucken und senken das Risiko. SIPs bieten den Nutzen von Rupie Kosten im DurchschnittDas heißt, wenn der Markt gesunken ist und die Marine des Fonds niedrig ist, können mehr Einheiten gekauft werden.
Andererseits, wenn die Navigation ist höher, weniger Einheiten werden für den gleichen Geldbetrag gekauft. Dieser Mittelungseffekt kann die Gesamtinvestitionskosten senken. Wenn Sie fragen ELSS FUNDS Erhältlich auf dem Markt und helfen Ihnen, diejenigen auszuwählen, die sich mit Ihren Zielen und Risikotoleranz entsprechen.
ELSS -Steuervorteile gemäß Abschnitt 80C
Durch die Investition in einen ELSS Tax Saving Fund können Sie den Abzug von Abschnitt 80C von bis zu Rs beanspruchen. 1,5 lakh in einem Geschäftsjahr. Dieser Betrag kann von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden, wodurch die Gesamtsteuerschuld verringert werden kann. Die Leistungen in Abschnitt 80C können nur im Rahmen des alten Steuerregimes in Anspruch genommen werden, wo der höchste Steuerplattensatz 30percentbeträgt. So kann man bis zu Rs sparen. 46.800 Steuern in einem Geschäftsjahr durch Investition in ELSS. (30% von 1,5 Lakh = 45.000 Rs. 4% Absicht auf Rs. 45.000 = Rs. 1.800).
Abschnitt 80c Steuervorteil hat eine maximale Grenze von Rs. 1,5 lakh über alle Instrumente, die zum Abzug in Frage kommen. Zum Beispiel, wenn Sie Rs investieren. 1 Lakh in PPF und Rs. 1 Lakh in ELSS in einem Geschäftsjahr, nur Rs. 1,5 Lakh können als Abzug beansprucht werden, obwohl Sie Rs investiert haben. 2 lakh.
Andere Vorteile
Neben der 80C-ELSS-Steuervorteils bietet ELSS auch eine langfristige Steuerbefreiung von bis zu Rs. 1,25 lakh professional Geschäftsjahr. Jeder LTCG, der diesen Betrag überschreitet, wird ohne Indexierung auf 12,5% besteuert. Anleger können Strategien wie strukturierte Abhebungen und Steuerverlusten nutzen, um diese Bestimmung maximal zu nutzen. A Steuerberater Sie können Sie durch die verschiedenen Möglichkeiten führen, wie Sie Abzüge von Abschnitt 80C nutzen und die LTCG -Steuerbelastung minimieren können.
Schritte, um ELSS -Steuervorteile zu beanspruchen
Um die Steuervorteil von § 80C ELSS zu beantragen, müssen Sie zunächst sicherstellen, dass Sie Ihre Einkommensteuererklärungen im Rahmen des alten Steuerregimes einreichen. Das neue Regime ist der Commonplace und erlaubt nicht die meisten Abzüge und Ausnahmen, die unter der alten Struktur zulässig sind. Stattdessen bietet es niedrigere Steuersätze. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die erforderlichen Nachweise von Investitionen zur Hand haben, da Sie sie vorlegen müssen, während Sie Ihre Einkommensteuererklärung einreichen.
Die Gewinne aus ELSS werden aufgrund der 3-Jahres-Sperrzeit als LTCG eingestuft. LTCG -Gewinne für Eigenkapital -Investmentfonds sind bis zu Rs befreit. 1,25 lakh professional Geschäftsjahr. Mit Anleitung von Skilled SteuerberatungsdiensteSie können das Beste aus dieser ELSS -Steuerbefreiung herausholen.
ELSS gegen andere steuerlich sparende Investitionen
Hier erfahren Sie, wie die ELSS-Steuereinsparungen von den anderen 80C-Steuereinsparungsoptionen in Bezug auf Renditen, Risiken und Sperrzeiten unterscheiden:
| Investitionsname | Zurück | Sperrdauer | Risiko | Steuervorteile |
| Fairness verknüpfte Sparschema | Bietet marktgebundene Renditen an, die möglicherweise sehr hoch sein können, da über 80% des Portfolios des Fonds aus Aktien besteht. | 3 Jahre | Das kurzfristige Risiko ist jedoch sehr hoch, aber über einen längeren Zeitraum wird das Risiko tendenziell ein wenig verringert, wenn die Marktvolatilität ausgeht. | Bis zu Rs. 1,5 lakh können als Abzug professional Jahr unter 80 ° C beansprucht werden. ELSS Mutual Fund Tax Profit umfasst auch einen Rs. 1,25 Lakh -Steuerbefreiung für LTCG professional Geschäftsjahr. |
| Öffentlicher Vorsorgefonds | Der Preis wird von der Regierung jedes Quartal angekündigt. 7,1% PA für den vierten Quartal 2024-25 | 15 Jahre (teilweise Abhebungen unter bestimmten Bedingungen zulässig) | Niedrig | PPF ist ein Beispiel für ein EEE -Instrument. Der Hauptbetrag, die Zinsen für die Investition und die Fälligkeit sind von der Steuer befreit. |
| Senioren -Sparprogramm | Die Preise werden regelmäßig von der Regierung aktualisiert. 8,2% PA für das Geschäftsjahr 2024-25 | 5 Jahre | Niedrig | Bis zu Rs. 1,5 Lakh -Abzug gemäß Abschnitt 80c. Zinsen sind steuerpflichtig und ziehen TDS an, wenn es Rs übersteigt. 50.000 professional Jahr. |
| Nationales Pensionsprogramm | Gemäßigte marktgebundene Renditen, abhängig von der gewählten Vermögenszuweisung. | Bis zum Alter der Pensionierung. (Teilweise Abhebungen unter bestimmten Bedingungen zulässig) | Niedrig | NPS -Anleger können einen zusätzlichen Abzug von bis zu Rs in Anspruch nehmen. 50.000 nach Abschnitt 80ccd (1B), was zusätzlich zu den 80c Rs entspricht. 1,5 lakh Abzug. (Insgesamt können 2 Lakh beansprucht werden) |
| Steuerspeicherte Einlagen | 5,5% bis 7,75% PA | 5 Jahre | Niedrig | Der Beitrag kann verwendet werden, um einen Abzug von Abschnitt 80c von bis zu Rs zu beanspruchen. 1,5 lakh. Die von FDs verdienten Zinsen sind gemäß dem Plattensatz des Anlegers vollständig steuerpflichtig und können auch TDS anziehen, wenn er einen bestimmten Betrag professional Jahr überschreitet. |
| Nationales Sparzertifikat | Die Tarife werden von der Regierung regelmäßig aktualisiert. 7,7% PA für Q2 FY 2024-25 | 5 Jahre | Niedrig | Bis zu Rs. 1,5 Lakh -Abzug gemäß Abschnitt 80c. |
| Einheit verknüpfte Versicherungspläne | Renditen sind marktgebunden und hängen von der Artwork des vom Anleger ausgewählten Investmentfonds ab. Reichen von hoch bis moderat. | 5 Jahre | Hängt von der Artwork der ausgewählten Mittel ab. Ein geringes Risiko für Schuldenfonds, mittelschwer für Hybridfonds und ein hohes Risiko für Eigenkapitalfonds. | Anders als die maximalen Rs. 1,5 Lakh-Abzug nach 80 ° C sind die Fälligkeitserlöse von ULIPS nach Abschnitt 10 (10d) steuerfrei. Letzteres gilt nur, wenn die jährlichen Prämien nicht mehr als Rs sind. 2,5 lakh. |
Greatest Practices zur Maximierung der ELSS -Steuervorteile
1. Investieren Sie zu Beginn des Geschäftsjahres
In Anvesting Early gibt Ihnen die Zeit, die die verschiedenen Aspekte eines ELSS wie die AUM und den Popularity des Fundhauss, die Erfolgsbilanz des Fonds, die Kostenquote des Fonds, die Renditen des Fonds und die risikobereinigten Renditen des Fonds beurteilen müssen. Wenn Sie gegen Ende des Geschäftsjahres eine Entscheidung in Eile treffen, erhalten Sie wahrscheinlich nicht das bestmögliche Ergebnis.
Wichtig ist auch, die Anlagestrategie des Fonds an Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Risikoappetit und Ihrem Anlagehorizont auszurichten. In Eile kann man einfach vergangene Renditen jagen und investieren, ohne die langfristige Konsistenz des Fonds zu berücksichtigen, was zu suboptimalen Ergebnissen führen kann. Sogar die Marktbedingungen sind für eine Investition möglicherweise nicht günstig, wenn Sie sich der Frist nähern, was zu beachten ist.
2. Wählen Sie SIP über Pauschalinvestitionen
Während beide Investitionsmodi ihre eigenen Vorteile haben, müssen Sie Ihre finanzielle Scenario und Ihre Marktbedingungen berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, welchen Weg Sie einschlagen möchten. Allgemein, Schluck sind günstiger, da sie die Durchschnittskosten der Rupie nutzen und die durchschnittlichen Kosten professional Einheit senken. Wenn die Zeit jedoch stimmt, kann eine Pauschalinvestition eine leistungsstarke Möglichkeit sein, Ihre Renditen zu steigern, auch wenn es ein wenig riskant ist.
3. Halten Sie ELSS -Investitionen über 3 Jahre hinaus
Obwohl die Sperrzeit von ELSS nur 3 Jahre beträgt, kann man die Investition halten und weiterhin für ein langfristiges Wachstum einbezogen werden. Kurzfristige Marktschwankungen können die Investition in Aktien riskant machen, aber sie neigen dazu, über einen langen Zeitraum zu glätten, weshalb es häufig empfohlen wird, einen Kaufansatz bei der Investition in solche Instrumente zu verfolgen. Stellen Sie bei der Einlöschung Ihrer Investition Ihre Abhebungen so, dass die ELSS -Schema -Steuervorteile bei LTCG -Ausnahmen maximiert werden, um die Steuern zu senken.
4. Diversifizierung zwischen verschiedenen ELSS -Fonds
Sie können in Betracht ziehen, in eine Reihe von ELSS -Fonds zu investieren, um das Risiko noch weiter zu diversifizieren und zu senken. Achten Sie auf die Überlappung des Investmentfonds -Portfolios, was auftritt, wenn verschiedene Fonds dieselben Aktien halten. Dies kann die Diversifizierung verringern und das Risiko erhöhen, weshalb Sie a verwenden sollten Investmentfondsplaner Um zu analysieren, wie viel Überlappung in Ihrem Portfolio vorhanden ist.
Häufige Fehler, die Sie bei der Anforderung von ELSS -Steuervorteilen vermeiden sollten
- Um die ELSS -Steuerleistung zu erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Einkommensteuererklärungen im Rahmen des alten Steuerregimes einreichen. Das neue Steuerregime erlaubt keine Abzüge nach Abschnitt 80C und ist auch das Standardregime.
- Bei der Einreichung Ihres ITR müssen Sie einen Investitionsnachweis in ELSS vorlegen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle zugehörigen Dokumente, Aussagen und Einnahmen aufbewahren, damit der Prozess zur Anspruchsabzug reibungslos ist.
- Während ELSS -Steuersparung Investmentfonds mehrere steuerliche Leistungen anbieten, ist LTCG über Rs. 1,25 Lakh in einem Jahr zieht eine Steuer von 12,5percentan. Wenn Sie Ihre Abhebungen entsprechend planen, können Sie die LTCG -Steuer minimieren.
- Das Warten bis zum Ende des Geschäftsjahres, um eine ELSS -Investition zu tätigen, kann sich aufgrund mangelnder Forschung und ungünstigen Marktbedingungen als schlechte Entscheidung herausstellen. Planen Sie Ihre Investition, indem Sie verschiedene Parameter wie frühere Renditen analysieren, AMC's AumDas Fachwissen und die Philosophie des Managers, die Kostenquoten und die Vergangenheit der Leistungskonsistenz sowie die Ausrichtung des Fonds mit Ihrer persönlichen finanziellen Scenario, Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz.
Abschluss
ELSS -Steuereinsparung Investmentfonds bieten Steuerabzüge von bis zu Rs an. 1,5 lakh unter § 80c. Da diese Fonds stark in Aktien investieren, sind ihre potenziellen Renditen und ihre Risikoniveaus im Vergleich zu anderen steuersparenden Optionen wie dem PPF höher. Sie eignen sich für aggressive, langfristige Anleger, die Vermögen schaffen möchten und gleichzeitig die ELSS-Angebote für Investmentfonds-Steuerleistungen genießen.
Nach nur 3 Jahren ist ihre Sperrzeit unter allen 80C-Instrumenten kürzeste. Da es sich jedoch um Eigenkapital-orientierte Mittel handelt, werden sie am besten abschneiden, wenn sie einen längeren Anlagehorizont über die 3-Jahres-Sperrzeit übertragen werden.
