Wie ich meinen eigenen Spendenplan für wohltätige Zwecke erstellt habe: Ein Replace 2 Jahre später

Vor zwei Jahren habe ich darüber geschrieben Ich habe meine eigene Spendenstrategie für wohltätige Zwecke entwickelt, die ich dann in prachtvoller Tabellenkalkulation dokumentiert habe. Ich bin zurück, um Ihnen zu erzählen, wie ich es seitdem verändert und verbessert habe.

Zu sehen, wie unsere Kunden Geld für Menschen und Anliegen spenden, die ihnen am Herzen liegen, ist für das gesamte Crew einer der besten Teile der Arbeit bei Movement. Seien wir ehrlich, unsere Kunden (und viele andere Menschen in der Technikbranche, vielleicht auch Sie!) sind finanziell privilegiert und glücklich, und es ist einfach so … befriedigend zu sehen, dass sie das nicht nur erkennen, sondern auch danach handeln.

Viele unserer Kunden haben im Laufe der Jahre den Wunsch geäußert, mehr für wohltätige Zwecke zu spenden … aber noch stärker ist der Wunsch, eine Wohltätigkeitsorganisation zu gründen planen für ihre wohltätigen Spenden, damit es sich nicht so willkürlich anfühlt.

Als Reaktion darauf haben wir eine Struktur für ein Gespräch entwickelt, um Kunden durch den Denkprozess zum Aufbau ihrer Wohltätigkeitsstrategie zu führen. Und vor ein paar Jahren, Endlich nahm ich meine eigene Medizin und erstellte meinen eigenen Plan.

Ich habe gelernt, die Idee von „Fortschritt, nicht Perfektion“ anzunehmen. (Es ist schließlich einer unserer Grundwerte … Schauen Sie sich einfach unsere Web site an, dort finden Sie sie.) Der Plan meines Mannes und meines Mannes struggle additionally nicht perfekt, aber es struggle ein Plan, und ich wusste, dass ich ihn einfach wiederholen konnte zukünftige Jahre.

(So ​​wie es einfacher ist, eine vorhandene Arbeit zu bearbeiten, als sie von Grund auf neu zu schreiben (normalerweise ist Schreiben einfach so grausam, dass man es nicht mehr speichern kann, seien wir ehrlich, manchmal ist es einfacher, einen Plan zu wiederholen, als den Plan überhaupt zu schreiben.)

Seitdem habe ich zwei bemerkenswerte Änderungen vorgenommen.

Ich struggle in der Vergangenheit etwas verärgert über Donor Suggested Funds (DAFs) (obwohl ICH denken Ich struggle in diesem Artikel ziemlich unparteiisch). Vor allem, weil ich gesehen habe, wie Leute darüber gestritten haben Produkt („Ich kann so viel an Steuern sparen! Es ist horny! Das ist es doch, was reiche Leute in der Tech-Branche tun, oder?“), aber nicht unbedingt über die wohltätige Absicht geplagt, die es ermöglichen soll.

Na ja, letztes Jahr, nach meinem Kollegen Mike Zung mich mehr oder weniger überredet hat, es auszuprobieren, das habe ich auch getan. Ich habe 2022 zusammen mit meinem Mann einen DAF gegründet. Und das hat meinen Spendenprozess für wohltätige Zwecke vereinfacht. Viel. Einfacher.

Ich behalte mir das Recht vor, immer noch etwas sauer auf DAFs zu sein, aber Mann, es hat wirklich einen großen Unterschied gemacht.

So hat es funktioniert:

1. Ich habe eine geöffnet DAF bei Constancy.

   Wir schauten (ha ha ha, ICH schaute; Mein Mann weiß mehr oder weniger, wie unsere finanzielle Scenario ist, hat aber kaum Interesse daran, außer „Geld auf dem Konto?“ Intestine.“) bei mehreren DAFs. Constancy schien wirklich das Beste zu sein: keine Mindestbeträge, keine Kontoführungsgebühr und eine Benutzeroberfläche, die mich nicht dazu brachte, mir die Augen auszukratzen.

2. Wir haben unseren Spendenbetrag wie in meinem früheren Beitrag beschrieben berechnet: 10 % unseres Einkommens. Nehmen wir an, das waren 10.000 US-Greenback (nicht die tatsächliche Zahl).
3. Ich habe dem DAF Investitionen im Wert von 10.000 US-Greenback gespendet.

   Der größte Verwaltungsaufwand dieses gesamten Prozesses bestand darin, unsere „geschätzten Wertpapiere“ (dh Investitionen, deren Wert gestiegen ist) von ihrem Wohnort (Vanguard) dorthin zu verlegen, wo die DAF ansässig ist (Constancy). Wir sind seit mehr als 20 Jahren bei Vanguard tätig, und trotz der schrecklichen Schnittstelle ist es für mich keine große Belastung, davon Abstand zu nehmen.

   Wir mussten ein ausfüllen körperlich Kind und Put up es rein. Ja, wirklich. Pfui. Dann warteten wir darauf, dass Vanguard es erhielt, verarbeitete und die Wertpapiere an Constancy übertrug. IIRC, es dauerte quick drei Wochen ab dem Tag, an dem wir das Formular verschickten. DREI WOCHEN.

   Da wir das aber nur einmal im Jahr machen, bin ich bereit, diesen Preis zu zahlen.

4. In diesen drei Wochen haben sich die Investitionspreise natürlich nicht sehr stark verändert, aber am Ende haben wir in Greenback ausgedrückt etwas weniger gespendet, als ich beabsichtigt hatte.

   In drei Wochen der Wert einer Aktie oder eines Fonds könnte ändern a viel. Wenn das passieren würde, würden Sie am Ende viel mehr oder viel weniger spenden, als Sie beabsichtigt hatten (in reinen Dollarbeträgen).

   Dies stellt kein wirkliches Downside dar, wenn Ihr Anlagekonto und Ihr DAF bei derselben Depotbank liegen (Constancy, TD Ameritrade, Schwab usw.).

5. Sobald die gespendeten Aktien bei unserem DAF ankamen, verkaufte ich sie gegen Bargeld.

   Mein Ziel ist es, jedes Jahr das gesamte Geld zu spenden, daher ist es sinnlos, es weiter zu investieren, um ihm die Likelihood zu geben, zu wachsen. Jetzt habe ich diesen hübschen Haufen 10.000 $ Bargeld, den ich an unsere liebsten Wohltätigkeitsorganisationen spenden kann (Hallo, Bellingham Lebensmittelbankwo sie offensichtlich eine Nachfrage gesehen haben doppelt im letzten Jahr).

Vorteile des DAF

Ich habe oben einige der Ärgernisse dieses DAF-Prozesses erwähnt. Bitte seht die vielen Vorteile Wir erlebten, was mich davon überzeugte, dass dies eine großartige Wiederholung unseres Spendenplans struggle.

Der größte Vorteil für mich struggle, dass ich nur verarbeiten musste eins Wohltätigkeitsspende aus administrativer und steuerrechtlicher Sicht.

• Wir mussten sammeln eins Dokument für Steuerzwecke: Erklärung von Constancy über unsere wohltätige Spende und deren Wert. Wenn wir mehreren Wohltätigkeitsorganisationen Geld gespendet hätten (oder Wertpapiere wertgeschätzt hätten), hätten wir (seien wir ehrlich, ICH (hätte) die Unterlagen für jede Wohltätigkeitsorganisation separat ausfüllen und dann die Steuerunterlagen von jeder Wohltätigkeitsorganisation besorgen und aufbewahren müssen.
• (Okay, technischAußerdem mussten wir bei Vanguard Informationen über die Kostenbasis der von uns gespendeten Investition einholen. Aber auch hier mussten wir nur das tun einmal. Und ich habe den Eindruck, dass es sich dabei eher um eine CYA für alle Fälle handelt und nicht darum, sie zum Ausfüllen Ihrer Steuererklärung zu benötigen. Mein Wirtschaftsprüfer wüsste es am besten.)
• Wir mussten nur Vanguards (wahnsinnigen) Papierkram ausfüllen einmal.

Weitere, kleinere Vorteile waren:

Ein spezieller „Wohltätigkeitseimer“ machte es mir leicht, meine Kinder zu engagieren.

Am Ende des Jahres stand da noch unser „Wohltätigkeitseimer“ (auch bekannt als DAF), mit etwa 2.000 $ übrig. Es struggle so einfach, mich mit meinen Töchtern zusammenzusetzen, sie darauf hinzuweisen und zu fragen: „Welche Anliegen sind Ihnen wichtig?“ Wen oder was möchten Sie unterstützen?“

Es struggle eine einfache Möglichkeit, das Gespräch über das Geben zu beginnen … und dann direkt vor ihnen zu geben!

Falls Sie neugierig sind: Wir haben mehr Geld an unsere örtliche Lebensmittelbank, an eine Wohltätigkeitsorganisation, die dabei hilft, die Arztrechnungen der Menschen zu finanzieren, und an Wale gespendet (Hallo, wir leben im PNW). wird passieren; Anschließend besuchten wir das zugehörige Walmuseum auf San Juan Island…es struggle großartig!).

Ich kann anonym spenden.

Es wäre wirklich einfach gewesen, anonym zu spenden, was hilfreich ist, wenn Sie an eine der Wohltätigkeitsorganisationen spenden, die Sie gerade haben wissen wird Ihren gesamten Spendenbetrag verwenden, um Ihnen E-Mails mit der Bitte um weitere Spenden zu senden.

Ich konnte das Geld so schnell und einfach der Wohltätigkeitsorganisation zukommen lassen. Wie gesagt, innerhalb von Minuten.

Die Constancy DAF-Schnittstelle machte es so einfach und schnell, das Geld an die tatsächlichen Wohltätigkeitsorganisationen zu überweisen. Wir haben die Wohltätigkeitsorganisationen in ihrer Benutzeroberfläche gefunden, einen Dollarbetrag eingegeben und auf eine Schaltfläche geklickt (vielleicht zwei?). ERLEDIGT.

Wir mussten nicht nach den DTC-Nummern oder Depotbanken dieser Wohltätigkeitsorganisationen oder anderen Informationen suchen, die Sie benötigen, um geschätzte Wertpapiere direkt an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden.

Ich ersetze nun ausdrücklich die gespendeten Wertpapiere durch neue Bargeldersparnisse.

Das magazine wie ein „duh“ oder „hunh?“ klingen. Ich möchte darauf hinweisen, aber es struggle mir wichtig, es deutlich zu machen:

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie über Ihre Finanzen wissen sollten, ist: Wie hoch sind Ihre Ersparnisse? Wie hoch ist Ihre Sparquote?

Man könnte meinen, es sei eine einfache Rechnung:

Sparquote = Wie viel $ habe ich auf Anlage- und Rentenkonten gespart / Gesamthaushaltseinkommen

Außer wenn wir auch Geld nehmen aus Wenn Sie ein Anlagekonto einrichten, um unsere Spenden für wohltätige Zwecke zu finanzieren, wird dadurch ein Teil der Ersparnisse „zunichte gemacht“. Und in den zwei Jahren meiner formellen Spendenstrategie für wohltätige Zwecke schenkte ich diesem Thema keine besondere Aufmerksamkeit und applaudierte mir selbst für all das Geld, das ich in mein langfristiges Portfolio für finanzielle Unabhängigkeit steckte.

Additionally, dieses Jahr sind wir es ausdrücklich ersetzen das gespendete Geld auf unserem steuerpflichtigen Anlagekonto. Wir müssen zunächst 10.000 US-Greenback auf unser Anlagekonto einzahlen, um wieder auf Ersparnisneutralität zu kommen. Nur alle Beiträge über 10.000 US-Greenback zählen als tatsächliche Ersparnisse.

Zu diesem Zweck haben wir seitdem eine regelmäßige Überweisung von unserem Bankkonto auf unser steuerpflichtiges Anlagekonto eingerichtet, um das gespendete Geld im Laufe des Jahres zu ersetzen: Zweimal im Monat (mit jedem Gehaltsscheck) überweisen wir 417 US-Greenback auf unser Anlagekonto.

Eine Sache, die mir an dieser Taktik wirklich gefällt, ist, dass sie die wohltätige Spende, obwohl sie technisch gesehen über unser Anlagekonto finanziert wird, in eine monatliche Ausgabe verwandelt, wie es meiner Meinung nach sein sollte.

Ein steuereffizienteres Portfolio

Das Ersetzen der gespendeten Anteile durch neue Geldanlagen hat einen zweiten – und meiner Meinung nach weniger wichtigen – Vorteil: Es verbessert die Steuereffizienz meines verbleibenden Anlageportfolios.

Wie?

Ich habe Aktien zu einem geringen Preis gespendet (im Wesentlichen zu dem Preis, zu dem ich sie gekauft habe). Eine niedrige Kostenbasis bedeutet, dass, wenn ich verkauft Ich hätte einen großen Gewinn, auf den ich Steuern zahlen könnte.

Aber ich spende diese Aktien mit niedriger Foundation und kaufe mit dem neuen Geld Aktien von genau die gleiche Investitionaber jetzt mit einem viel höheren Kaufpreis (auch bekannt als Kostenbasis), wenn ich diese verkaufen möchte neu Wenn ich Aktien verkaufe, wird der Gewinn geringer ausfallen, ebenso wie meine Steuerbelastung, wenn ich sie verkaufe.

Zum Beispiel:

1. Ich spende 10.000 US-Greenback an VTI (Vanguard Whole Inventory Market Fund). Ich habe es vor Jahren zu einem Preis von 100 $/Aktie gekauft.
2. Derzeit ist es 205 US-Greenback professional Aktie wert. Durch die Spende dieser Aktien vermeide ich, jemals Steuern auf diesen Gewinn von (205 bis 100 US-Greenback =) 105 US-Greenback zu zahlen.
3. Ich habe 10.000 US-Greenback an neuem Bargeld in mein Portfolio investiert und VTI einfach zurückgekauft, jetzt zu einem Preis von 205 US-Greenback professional Aktie.
4. Sagen wir, in 10 Jahren verkaufe ich diese Aktien, wenn sie 300 US-Greenback professional Aktie wert sind.
   1. Wenn ich noch die alten Aktien hätte, müsste ich Kapitalertragssteuern auf 300 bis 100 US-Greenback zahlen 200 $ Gewinn professional Aktie.
   2. Aber weil ich diese gespendet und neue Aktien gekauft habe, muss ich nur auf 300-205 $ Kapitalertragssteuer zahlen 95 $ Gewinn professional Aktie.

Umwerfend.

Ich hoffe, ich habe Sie dazu inspiriert, an Ihrem eigenen Spendenplan für wohltätige Zwecke nur eine einzige Änderung zum Besseren vorzunehmen.

Und denken Sie daran: Das Ziel hier ist es, Geld in die Hände von Menschen und Zwecken zu bringen, die es brauchen. Taktiken und Strategien spielen keine Rolle, wenn das nicht geschieht.

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