Wie funktioniert eine Lebensversicherung? (Einfache Anleitung)

Viele Menschen sind sich der Bedeutung einer Lebensversicherung bewusst, aber es besteht eine große Lücke zwischen der Zahl derer, die eine Lebensversicherung brauchen, und der Zahl derer, die tatsächlich eine haben. Der Monat der Aufklärung über Lebensversicherungen soll die Menschen über Lebensversicherungen informieren und ihnen helfen, die richtigen Entscheidungen hinsichtlich der Absicherung zu treffen. Die Covid-Pandemie hat deutlich gemacht, dass sich alles in einem Augenblick ändern kann. Mit einer Lebensversicherung können wir uns und unsere Lieben schützen.

Was ist der Lebensversicherungsmonat?

Im Jahr 2004 gründete die gemeinnützige Organisation Das Leben passiert bezeichnete den September als Monat der Aufklärung über Lebensversicherungen. Es soll den Amerikanern die Bedeutung einer Lebensversicherung und ihren Beitrag zur finanziellen Sicherheit ihrer Familien vermitteln.

Was ist eine Lebensversicherung und wie funktioniert sie?

Eine Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einer natürlichen oder juristischen Individual. Sie zahlen eine monatliche oder jährliche Prämie und die Versicherungsgesellschaft zahlt Ihrem Begünstigten im Todesfall einen steuerfreien Pauschalbetrag aus, solange Ihr Plan noch aktiv ist.

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, müssen Sie einen oder mehrere Begünstigte auswählen, z. B. einen Geschäftspartner oder Ehepartner. Die Versicherungsgesellschaft zahlt Ihren Begünstigten eine Pauschalsumme aus, sobald sie nach Ihrem Tod einen Anspruch geltend machen. Die Begünstigten können dieses Geld nach eigenem Ermessen verwenden.

Sie können Ihre Lebensversicherung an Ihre persönliche Scenario anpassen. Sie können die Artwork der Police wählen, die Laufzeit festlegen und den Betrag, der an die Begünstigten ausgezahlt werden soll. Je nach Artwork der Police, die Sie wählen, müssen Sie sich möglicherweise einer ärztlichen Untersuchung unterziehen.

Was deckt eine Lebensversicherung ab?

Mit einer Lebensversicherung können Sie mehr Dinge abdecken, als Sie vielleicht denken. Einige Beispiele sind alltägliche Ausgaben, die Tilgung von Schulden und Bestattungskosten sowie die Studienkosten eines Kindes. Ein guter erster Schritt besteht darin, zu entscheiden, wie viel Sie absichern möchten. Die Bedürfnisse jeder Familie sind unterschiedlich, daher ist es wichtig, über Ihre persönliche Scenario nachzudenken.

Warum ist eine Lebensversicherung wichtig?

Forschung zeigt dass 4 von 10 amerikanischen Haushalten ihre finanzielle Zukunft aufs Spiel setzen, indem sie keine Lebensversicherung haben. Sie können Ihre Familie schützen, auch wenn Sie nicht viel Geld auf der Financial institution haben. Das bedeutet, dass Ihre Familie nach Ihrem Tod nicht überfordert ist und nicht versuchen muss, Geld für alles aufzutreiben. Eine Lebensversicherung bietet Seelenfrieden und finanzielle Sicherheit.

Wer braucht eine Lebensversicherung?

Nicht jeder braucht eine Lebensversicherung. Wenn Ihr Ehepartner, Ihr Sort oder ein Familienmitglied von Ihnen und Ihrem Einkommen abhängig ist, um den Lebensunterhalt zu bestreiten oder Schulden zu begleichen, brauchen Sie möglicherweise eine Lebensversicherung.

Was kostet eine Lebensversicherung?

Dies hängt von Ihrem Gesundheitszustand und dem gewünschten Versicherungsumfang ab. Ein gesunder Erwachsener in den Vierzigern zahlt möglicherweise etwa 50 Greenback im Monat für eine Police über 500.000 Greenback, die 25 Jahre läuft. Lebensversicherungen werden mit zunehmendem Alter teurer. Je früher Sie eine Lebensversicherung abschließen, desto günstiger wird Ihre Police.

Kann ich mehr als eine Lebensversicherung haben?

Sie können mehrere Lebensversicherungen abschließen. Sie müssen nicht von derselben Gesellschaft stammen.

Was sind die wichtigsten Arten von Lebensversicherungen?

Es gibt zwei Hauptarten von Lebensversicherungen: Risikolebensversicherungen und Kapitallebensversicherungen. Risikolebensversicherungen bieten Schutz für einen bestimmten Zeitraum. Nach Ablauf der Laufzeit erlischt die Versicherung wertlos. Kapitallebensversicherungen gelten für Ihr gesamtes Leben. Sie enthalten einen Barwertanteil, der abgehoben werden kann. Es gibt zwei Hauptarten von Kapitallebensversicherungen: Kapital- und Universallebensversicherungen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Kapital- und einer Common-Lebensversicherung?

Beide Policen bieten eine permanente Lebensversicherung. Bei einer Kapitallebensversicherung müssen die Versicherungsnehmer eine festgelegte Prämie zahlen und es gibt auch eine festgelegte Todesfallleistung. Bei einer Common-Lebensversicherung können die Versicherungsnehmer in der Regel die Höhe der von ihnen gezahlten Prämien und der Todesfallleistung anpassen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Kapitallebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung bietet Schutz für einen festgelegten Zeitraum und zahlt im Allgemeinen nur dann eine Leistung aus, wenn Sie während der Laufzeit der Police „sterben“. Sie ist eine gute Wahl, wenn Sie wissen, dass eine Hypothek oder Studienkosten nach einer bestimmten Zeit wegfallen. Risikolebensversicherungen sind im Allgemeinen beliebter als Kapitallebensversicherungen, da sie günstiger sind. Die Laufzeit beträgt normalerweise 5 bis 30 Jahre, die häufigste Länge beträgt jedoch 20 Jahre.

Eine Lebensversicherung ist eine permanente Versicherung. Sie bietet lebenslangen Schutz, solange Sie Ihre Prämien zahlen. Sie ermöglicht dem Versicherungsnehmer, steuerfrei einen Barwert anzusammeln.

Was ist der Unterschied zwischen einer Einzel- und einer Gruppenlebensversicherung?

Eine individuelle Lebensversicherung deckt Sie als Einzelperson ab. Sie zahlen dafür und sind Eigentümer der Versicherung. Eine Gruppenlebensversicherung ist ein einzelner Vertrag, der eine Gruppe von Personen abdeckt. Der Versicherungsnehmer ist in der Regel ein Arbeitgeber oder eine Organisation. Da der Versicherungsschutz auf mehrere Personen verteilt ist, ist der Tarif in der Regel günstiger. Einer der Nachteile einer vom Arbeitgeber bezahlten Gruppenlebensversicherung ist, dass Sie in der Regel Ihren Versicherungsschutz verlieren, wenn Sie das Unternehmen verlassen.

Ist eine Lebensversicherung steuerpflichtig?

In den meisten Fällen unterliegen Lebensversicherungserlöse nicht der Einkommens- oder Erbschaftssteuer. Begünstigte müssen die Auszahlung im Allgemeinen nicht als Einkommen angeben, was bedeutet, dass es sich normalerweise um einen steuerfreien Pauschalbetrag handelt, den sie nach Belieben verwenden können. Es gibt jedoch Ausnahmen.

Die Ausnahmen, bei denen möglicherweise Lebensversicherungssteuern gezahlt werden müssen, sind:

• Wenn die Auszahlung Ihrer Police bedeutet, dass Ihr Nachlass 12,06 Millionen US-Greenback übersteigt. Die Freigrenze für die Bundeserbschaftssteuer für 2022 beträgt 12,06 Millionen US-Greenback für Einzelpersonen und 24,12 Millionen US-Greenback für ein gemeinsam veranlagtes Ehepaar. Wenn Ihr Nachlass diesen Betrag übersteigt, müssen die Erben in der Regel innerhalb von 9 Monaten nach Ihrem Tod eine Erbschaftssteuer zahlen. Einige Staaten erheben auch ihre eigenen Nachlass- oder Erbschaftssteuern.
• Wenn Ihre Begünstigten sich für eine Ratenzahlung entscheiden, unterliegen die auf die Todesfallleistung anfallenden Zinsen grundsätzlich der Einkommensteuer.
• Wenn die Police einem Dritten gehört.

Beispiele für die Lebensversicherungssteuer

Sind Lebensversicherungsprämien steuerlich absetzbar?

Die meisten Lebensversicherungsprämien sind nicht steuerlich absetzbar. Das IRS betrachtet sie als persönliche Ausgabe.

Was ist der Barwert einer Lebensversicherung?

Die Lebensversicherung mit Barwert ist eine Kind der permanenten Lebensversicherung und bietet lebenslangen Versicherungsschutz. Sie verfügt über eine Sparkomponente mit Barwert. Der Begünstigte erhält die Todesfallleistung, aber der im Laufe der Zeit angesammelte Barwert kann von Ihnen für viele Zwecke verwendet werden. Einige dieser Zwecke umfassen eine Kredit- oder Bargeldquelle oder die Zahlung von Versicherungsprämien. Sie können Ihre Police auch jederzeit kündigen und den gesamten Barwert abheben.

Einige andere häufige Fragen zur Lebensversicherung:

• Bin ich zu jung für eine Lebensversicherung?
• Niemand ist zu jung für eine Lebensversicherung. Tatsächlich ist es umso einfacher, einen niedrigeren Beitrag zu erhalten, je früher Sie eine Lebensversicherung abschließen.
• Kann man trotz einer Vorerkrankung eine Lebensversicherung abschließen?
• Wenn Sie bereits an einer Krankheit leiden, kann es schwierig sein, eine Lebensversicherung abzuschließen, aber es ist nicht unmöglich. Wenn die Krankheit abgedeckt ist, werden Sie wahrscheinlich höhere Prämien zahlen.
• Kann eine Lebensversicherung auf meine speziellen Bedürfnisse zugeschnitten werden?
• Quick alle Lebensversicherungen haben optionale Zusatzleistungen, sogenannte Klauseln. Diese können Mehrwertleistungen bieten, die die Police an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen.
• Gibt es eine festgelegte Frist für die Geltendmachung eines Anspruchs bei einer Lebensversicherung?
• Es gibt keine festgelegte Frist für die Geltendmachung eines Anspruchs auf eine Lebensversicherung. Je früher Sie dies jedoch tun, desto besser. Der Begünstigte muss einen Anspruch geltend machen, indem er die Sterbeurkunde, die Police und das Antragsformular einreicht. Die meisten Versicherungsgesellschaften zahlen innerhalb von 30 bis 60 Tagen nach Ihrem Anspruch.
• Kann ich mein Sort als Begünstigten benennen?
• Sie können jeden als Begünstigten benennen. Allerdings kann es problematisch sein, ein minderjähriges Sort als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung zu benennen. Lebensversicherungspolicen können keine Auszahlung an ein minderjähriges Sort vornehmen. Es kann besser sein, einen erwachsenen Vormund zu benennen oder einen Belief einzurichten.

Wenn Sie bereits eine Lebensversicherung haben, hier einige kurze Hinweise:

• Überprüfen Sie Ihre Begünstigten regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie die gewünschten Personen dort haben.
• Wenn in Ihrem Leben ein einschneidendes Ereignis bevorsteht, beispielsweise der Kauf eines Hauses oder eine Heirat, ist es wichtig, Ihren Versicherungsschutz zu überprüfen.
• Stellen Sie sicher, dass Ihre Angehörigen wissen, wo sie Ihre Police finden, falls Ihnen etwas zustößt.

Lohnt sich eine Lebensversicherung?

Das Leben kann sich schnell ändern. Eine Lebensversicherung ist eine kostengünstige Möglichkeit, Ihre Begünstigten finanziell zu unterstützen, wenn sie diese am dringendsten benötigen. Der September ist ein guter Monat, um mit Ihren Lieben über Lebensversicherungen zu sprechen und zu entscheiden, welche Absicherung am besten zu den Bedürfnissen Ihrer Familie passt. Wenn Sie an einer umfassender Finanzplan, Vereinbaren Sie einen kostenlosen Kennenlernanruf mit einem unserer Finanzberater.

Über den Autor

Alvin Carlos ist der Gründer von District Capital Administration, einem unabhängigen, auf Honorarbasis arbeitenden Finanzplanungsunternehmen. Er hilft Berufstätigen und Unternehmern in ihren 30ern und 40ern, ihre Finanzen zu verbessern und ihr Geld zu maximieren.

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