Wissen Sie, was mit Ihren nicht beanspruchten Banksparkonten und -einlagen passiert? Wie viele Jahre lang behalten Banken Sparkonten und Einlagen bei ihnen?
In meinem früheren Beitrag habe ich erklärt, was mit Ihren nicht beanspruchten Investmentfonds passieren wird. Sie können sich auf dasselbe beziehen „Was passiert mit nicht beanspruchten Investmentfonds in Indien?„. In diesem Beitrag erkläre ich Ihnen, was mit nicht beanspruchten Banksparkonten und -einlagen passiert.
Was passiert mit nicht beanspruchten Banksparkonten und -einlagen?
Viele von uns haben möglicherweise mehrere Sparkonten. Nachdem wir sie für bestimmte Zwecke geöffnet haben, verwenden wir sie einige Jahre lang und vergessen dann solche Konten. Tatsächlich vergessen selbst wir das auf solchen Konten verfügbare Guthaben. Wie viele Jahre werden Banken in einer solchen State of affairs solche Konten führen?
Nehmen wir an, Sie haben ein Bankfestgeld eröffnet und sich nicht für die automatische Verlängerung oder die Choice entschieden, Kapital und Zinsen nach Fälligkeit Ihrem Sparkonto gutzuschreiben. Was passiert dann mit solchen Konten, wenn Sie die Einlagen nicht einfordern?
Bezüglich der Bankfestgelder hat die RBI im Jahr 2021 neue Regeln eingeführt (siehe „RBI FD-Regeln 2021 – FDs mit automatischer Verlängerung eingestellt?„) Darin wird klar erwähnt, dass die Banken entweder den Sparkontosatz der Financial institution oder den FD-Satz der Financial institution (entsprechend dem zum Zeitpunkt der FD-Buchung geltenden FD-Satz) zahlen, wenn Sie Ihre Einlagen nicht nach Fälligkeit in Anspruch nehmen. , WAS WENIGER IST WENIGER. Indirekt müssen Sie davon ausgehen, dass es sich nur um den Sparzinssatz der Banken handelt, da der Sparzins in vielen Fällen immer niedriger ist als der FD-Zinssatz.
Auch wenn Sie das auf Ihrem Sparkonto oder fälligen Financial institution-FDs verfügbare Geld zehn Jahre lang nicht beansprucht haben, wird das Geld nun an den Depositor Training and Consciousness Fund (DEAF) überwiesen.
Was ist der Depositor Training and Consciousness Fund (DEAF)?
Alle Gelder, die zehn Jahre oder länger bei Banken nicht beansprucht werden, wie z. B. Gelder auf Sparkonten, Festgeldern und wiederkehrenden Einlagen sowie Sichtwechseln, werden einem Fonds namens DEAF zugewiesen. Dieser Fonds dient der Sensibilisierung der Einleger und der Gewährleistung ihres Schutzes. Die unter DEAF erfassten Konten sind –
- Sparkassen-Einlagenkonten;
- Fest- oder Termineinlagenkonten;
- kumulative/wiederkehrende Einlagenkonten;
- Girokonten;
- sonstige Einlagenkonten in jeglicher Kind oder mit beliebigem Namen;
- Barkreditkonten;
- Darlehenskonten nach ordnungsgemäßer Verwendung durch die Banken;
- Margin-Geld gegen die Ausstellung eines Akkreditivs/einer Garantie usw. oder einer Sicherheitsleistung;
Die Banken sind verpflichtet, den gesamten Betrag inklusive der aufgelaufenen Zinsen zum Zeitpunkt der Überweisung an den DEA-Fonds zu überweisen.
Um die an DEAF überwiesenen Gelder einzufordern, müssen Kunden oder Einleger bei ihrer jeweiligen Financial institution eine Rückerstattung aller nicht beanspruchten Beträge beantragen. Nach Erhalt eines Anspruchsantrags des Kunden oder seiner gesetzlichen Erben (im Falle des Todes des Einlegers) sind die Banken verpflichtet, dem Kunden oder Einleger eine Rückerstattung zu leisten, einschließlich der für verzinsliche Einlagenkonten anfallenden Zinsen. Anschließend werden die Banken beim DEA-Fonds, der von der Reserve Financial institution of India verwaltet wird, einen Antrag auf Erstattung des entsprechenden Betrags stellen, der an den Kunden oder Einleger ausgezahlt wurde.
Im Plan ist keine bestimmte Frist für die Beantragung einer Rückerstattung aus dem DEA-Fonds durch den Kunden/Einzahler vorgeschrieben. Der Kunde/Einleger bzw. die gesetzlichen Erben (im Falle des verstorbenen Einlegers) werden jedoch aufgefordert, solche Beträge einzufordern, sobald sie Kenntnis von nicht eingeforderten Beträgen erhalten.
Was passiert nun, wenn Sie sich an die Financial institution wenden, um Ihren Betrag einzufordern, diese aber pleite ist? Im Falle einer Financial institution, die sich in Liquidation befindet, muss sich der Einleger mit einer Forderung an den Liquidator der Financial institution wenden, und der Liquidator würde die Forderung gemäß dem folgenden Verfahren begleichen.
- Wenn der Anspruchsbetrag unter 5 Lakh Rupien liegt, erhalten Sie den Betrag im Rahmen des Verfahrens DICGC-Versicherung (Bis zu 5 Lakh Rupien.
- Wenn der Anspruchsbetrag mehr als 5 Lakh Rupien beträgt, wird der Liquidator die Erstattung aller Beträge, die über den DICGC-Versicherungsschutz hinausgehen (d. h. über 5 Lakh?) ausschließlich auf Erstattungsbasis verlangen. Dies bedeutet, dass der Liquidator den überschüssigen Betrag an den Einleger auszahlt, sofern alle relevanten Anforderungen erfüllt sind, und anschließend einen Antrag beim DEA-Fonds auf Erstattung einreicht.
Fazit – Um alle Komplikationen zu vermeiden, ist es besser, eine minimale Anzahl an Sparkonten zu haben und diese ordnungsgemäß zu verwalten. Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Konto nutzlos ist, ist es besser, es zu schließen, als es weiterzuführen. Stellen Sie bei FDs sicher, dass Sie diese Informationen mit der Familie teilen (insbesondere, wenn sich das FD nicht im automatischen Erneuerungsmodus befindet oder Sie die Einzahlungsfrist für die Gutschrift Ihres Einzahlungserlöses noch nicht geöffnet haben). Es ist ein umständlicher Prozess, das Geld von den Banken zurückzubekommen.
Bitte überprüfen Sie solche Konten oder Guthaben, indem Sie die Plattform UDGAM nutzen (UDGAM – Überprüfen Sie nicht beanspruchte Einlagen on-line bei allen Banken„.
