Ich struggle in einer Fb-Gruppe, als ich diesen Beitrag sah:
Zunächst ein großes Lob an den Originalverfasser, der erkannt hat, dass das Geld, das Sie heute investieren, nicht für mehr als 5 Jahre benötigt werden sollte.
Als Nächstes fragten sie zwar nicht ausdrücklich nach Diversifizierung, hatten aber das Gefühl, dass diese Particular person „zum Combine beitragen“ wollte, weil dies von Vorteil wäre. Vielleicht hatten sie das Gefühl, Vielfalt zu haben, bedeutete Abwechslung.
Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis.
Auch wenn Ihre Investitionen dadurch nicht ruiniert werden, könnte es zu unnötiger Komplexität führen.
Inhaltsverzeichnis
Was ist Diversifikation?
Diversifizierung ist das Sprichwort – „Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb.“
Wir verstehen das intuitiv. Wenn Sie eine Aktie kaufen, ist Ihr Vermögen an ein einziges Unternehmen gebunden. Wenn Sie einen S&P 500-Indexfonds kaufen, sind Ihre Investitionen an die 500 Unternehmen im S&P 500 gebunden. Es ist besser, Ihr Geld in 500 Körben zu haben, als es in einem zu haben.
Durch Diversifizierung können Sie eine bessere Anlagerendite erzielen und gleichzeitig Ihr Risiko reduzieren. Allerdings ist das Risiko in der Investmentwelt nicht dasselbe wie in der realen Welt.
Wenn wir in der Investmentwelt von Risiko sprechen, meinen wir Volatilität.
Volatilität ist die Geschwindigkeit, mit der sich Aktienkurse bewegen. Kurzfristig kann der Kurs einer Aktie manchmal volatil sein.
Ihr Risiko steigt, wenn eine Aktie (oder der Gesamtmarkt) zum falschen Zeitpunkt volatil ist. Wenn der Wert sinkt und Sie das Geld benötigen, müssen Sie es möglicherweise verkaufen, wenn es im Wert ist.
In der realen Welt ist Risiko die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen Geld verliert oder den Geschäftsbetrieb aufgibt. Wenn Sie in das Restaurant Ihres Cousins investieren, besteht das Risiko, dass er scheitert und Sie Ihr gesamtes Geld verlieren.
Durch den Besitz eines Aktienkorbs senken Sie Ihr Risiko erheblich, da es selten vorkommt, dass sich 500 Unternehmen zur gleichen Zeit im gleichen Maße in die gleiche Richtung bewegen (aber es kommt immer noch vor!). Dies gilt insbesondere, da sie in verschiedenen Branchen tätig sind und ihre Konjunkturzyklen durchlaufen.
Bei der Diversifizierung geht es nicht darum, mehr Fonds zu besitzen
Zurück zum Fb-Beitrag sagte der Kommentator, dass sie VOO und VTI hätten; Gab es andere Fonds, in die sie investieren sollten?
Beide sind großartige Investitionen, weisen jedoch eine Überschneidung von 87 % auf (quick der gesamte Anteil von VOO liegt in VTI). Sie besitzen eine Menge VOO mit einer gewissen Verwässerung gegenüber dem Relaxation des Marktes aufgrund der Unterschiede bei VTI. Außerdem hat VTI unterschiedliche Gewichtungen für die Bestände, da es eine andere Benchmark hat.
Mit anderen Worten: Sie besitzen zwei sehr ähnliche Fonds.
Es ist unnötig, beide zu besitzen, aber daran ist nichts auszusetzen (das heißt, wenn Sie dies bereits eingerichtet haben, sehe ich keinen zwingenden Grund, es zu ändern und die steuerlichen Konsequenzen für den Verkauf in Kauf zu nehmen).
Allerdings bringt es keinen Vorteil, verschiedene Fonds auszuwählen, um Ihrem Portfolio unterschiedliche Ticker hinzuzufügen.
Sie müssen die richtigen Fonds auswählen.
Erwägen Sie ein Portfolio mit drei oder vier Fonds
Wenn Sie diversifizieren möchten, ist dies am einfachsten mit einem Drei- oder Vier-Fonds-Portfolio möglich. Vanguard tut dies mit seinen Goal Retirement Funds, die Billionen von Greenback verwalten.
Wenn es für Billionen von Greenback intestine funktioniert, ist es wahrscheinlich intestine genug für Sie (und mich!).
Der Drei-Fonds-Portfolio stammt von Taylor Larimore und ist so einfach wie es nur geht:
- „Gesamtmarkt“-Indexfonds für inländische Aktien
- Internationaler Aktienindexfonds „Complete Market“.
- Anleihen-„Gesamtmarkt“-Indexfonds
Jeder hat diese Artwork von Fonds, additionally erkundigen Sie sich bei Ihrem Dealer, aber die drei Vanguard-Fonds sind:
- Vanguard Complete Inventory Market Index Fund (VTSAX)
- Vanguard Complete Worldwide Inventory Index Fund (VTIAX)
- Vanguard Complete Bond Market Fund (VBTLX)
Wenn Sie wollen Um etwas mehr zu diversifizieren, können Sie einen vierten Fonds hinzufügen – einen Vanguard Complete Worldwide Bond Index (BNDX) – es handelt sich additionally um einen Vier-Fonds Portfolio.
Im obigen Beispiel besaß der Anleger Aktien von VOO und VTI, die beide in den Indexfonds „Gesamtmarkt“ für inländische Aktien fallen. Um ihr Portfolio abzurunden, benötigen sie ein gewisses internationales Engagement und ein gewisses Engagement in Anleihen. Ihre genaue Zuteilung hängt von ihrem Alter, ihren Bedürfnissen und ihrem Horizont ab.
Der Einfachheit halber können wir uns bei der Zuteilung auf die „120-Alters-Regel“ (Faustregel) stützen. 120 minus Ihr Alter ist Ihr Anteil an Aktien. Wenn Sie additionally 40 Jahre alt sind, sind das 80 % bei den „Complete Market“-Indexfonds für Aktien und 20 % bei den „Complete Market“-Indexfonds für Anleihen. Die meisten Experten schlagen vor, dass 15–20 % Ihres Portfolios aus internationalen Aktien bestehen sollten (Vanguard empfiehlt 20 %).
Das wäre additionally:
- 64 % – „Gesamtmarkt“-Indexfonds für inländische Aktien
- 16 % – Internationaler Aktienindexfonds „Complete Market“.
- 20 % – Anleihen-„Gesamtmarkt“-Indexfonds
Denken Sie dann daran, Ihre Prozentsätze jährlich durch Neuausrichtung zu aktualisieren. Die Anlageklassen werden im Laufe des Jahres wachsen (und fallen), daher möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Prozentsätze relativ nahe an Ihren Zielen liegen. Sie können dies erreichen, indem Sie Ihre Beiträge anpassen, um steuerliche Auswirkungen zu vermeiden.
Denken Sie daran, es einfach zu halten
Halten Sie Ihre Finanzsysteme so einfach wie möglich.
Der Besitz verschiedener Fonds kann sich wie das Richtige anfühlen, aber Sie führen möglicherweise Komplexität ein, wenn dies nicht erforderlich oder vorteilhaft ist.
Vanguard Goal Retirement Funds verwalten Billionen Greenback und nutzen nur wenige Mittel. Das Gleiche gilt für Constancy und Charles Schwab. Wenn Easy für sie funktioniert, funktioniert es auch für Sie.
Wenn Sie über einen komplexen Aktien- und Fondskorb verfügen, ist das kein Downside. Passen Sie es nach Bedarf an, aber haben Sie nicht das Gefühl, dass Sie alles verkaufen und in ein paar Fonds stecken müssen.
Sie können verschiedene verwenden Instruments zur Portfolioanalyse um Ihre Zuordnung zu überprüfen und entsprechend Ihren Bedürfnissen anzupassen.
