Was Ist Finanzplanung, wirklich? Was mache ich als Finanzplaner? Wie sieht die Beziehung zwischen mir und meinen Kunden aus?
Mehrere Dinge stehen dem Verständnis der Antworten auf diese Fragen im Weg (abgesehen von der Unfähigkeit der Finanzplaner, Dinge intestine zu artikulieren 
):
- Sie haben noch nie mit einem Finanzplaner zusammengearbeitet.
- Sie sind mit jemandem nicht sehr vertraut anders der bereits zuvor mit einem Finanzplaner zusammengearbeitet hat.
- Dieser Beruf ist sehr jung. Den Arztberuf gibt es beispielsweise schon seit Tausenden von Jahren. Den Anwaltsberuf gibt es ebenfalls schon seit Tausenden von Jahren, nur eben weniger. Der Beruf des Finanzplaners entstand mehr oder weniger in den 1970er Jahren, ist additionally extrem jung, hat eine ziemlich taufrische Haut und strotzt geradezu vor jugendlicher Energie (sagt die Frau, die 1976 geboren wurde).
- Die Finanzdienstleistungen Industrie— zu dem auch die Finanzplanung gehört — ist ein derart ausgedehntes, schlecht definiertes und inkonsistentes Durcheinander (obwohl es so viele Vorschriften gibt, dass man ein Pferd ersticken könnte), dass selbst wenn man haben Wenn Sie mit jemandem zusammengearbeitet haben, der sich selbst als Finanzplaner oder Finanzberater bezeichnet, erledigt der nächste Finanzberater/-planer die Arbeit möglicherweise anders. (Ich habe dies oft bei Kunden erlebt, die von einem anderen Finanzberater zu uns kamen, normalerweise von einem der großen Namen, und am Ende eine ganz andere Erfahrung, einen anderen Service und ein anderes Gefühl hatten.)
Potenzielle Kunden stellen diese Fragen häufig. Es ist verlockend zu sagen: „Man muss es erleben, um es zu verstehen“ (weil es irgendwie wahr ist). Das ist jedoch nicht besonders hilfreich.
Die Praxis einer echten Finanzplanung kann umfangreich und umfassend sein und viele Bereiche nicht nur Ihrer Finanzen, sondern auch Ihres Lebens berühren. Hier sind einige Analogien, die die Arbeit hoffentlich hilfreich beschreiben, sodass selbst die „Uneingeweihten“ unter Ihnen ein besseres Verständnis davon haben, was diese Arbeit ist.
Finanzplanung ist wie der Aufbau eines starken Kerns.
Was machen Sie als Sport? Gewichte heben? Yoga? Joggen? Fahrrad fahren? Was auch immer es ist, ich bin sicher, Sie haben schon tausendmal davon gehört, wie wichtig ein starker Rumpf ist. Egal, wofür Sie Ihren Körper einsetzen, es funktioniert besser, wenn Ihr Rumpf stark und flexibel ist. Ihre Arme und Beine und Füße und Ihr Rücken und alles arbeiten besser, arbeiten effizienter und sind weniger verletzungsanfällig.
Bei der Finanzplanung ist Ihr Kern das Verständnis Ihrer Werte, Ziele und des Lebens, das Sie führen möchten. Alle technischen Aspekte Ihrer Finanzen – Cashflow, Leistungen an Arbeitnehmer, Versicherungen aller Artwork, Nachlassplanung, Karrierepläne, alle Arten von Rechtsangelegenheiten, Steuern – sind die Gliedmaßen oder andere Teile Ihres Körpers.
Je stärker Ihr Kern, desto stärker Ihr Verständnis für die Warum von all dieser Arbeit, desto effizienter werden alle Ihre Gliedmaßen arbeiten. Der Relaxation Ihres Körpers wird sich mit viel mehr Koordination bewegen. (Ignorieren wir die Tatsache, dass Sie eine viel von verdammten Gliedmaßen in dieser Analogie.)
Was tun Sie mit Ihren Unternehmensaktien? Welche Artwork von Leben möchten Sie sich aufbauen? Möchten Sie ein Haus kaufen? Oder vorzeitig in Rente gehen? Oder das Studium Ihres Kindes finanzieren?
Welche Artwork von Versicherung sollten Sie abschließen? Nun, wen möchten Sie in Ihrem Leben schützen?
Welche Artwork der Nachlassplanung benötigen Sie? Wer liegt Ihnen am Herzen, welche Werte möchten Sie weitergeben und wem vertrauen Sie?
Und so weiter und so weiter.
Finanzplanung ist wie das Zusammensetzen eines Puzzles.
Was ist das Erste, was Sie tun, wenn Sie ein Puzzle zusammensetzen (außer vielleicht alle Eck- und Randteile zu finden, Sie Pedant)? Sie sehen sich das Bild auf der Oberseite der Schachtel an. Sie können nicht wissen, was Sie mit all diesen Hunderten oder Tausenden von Teilen tun sollen, wenn Sie nicht wissen, welches Bild Sie zusammensetzen möchten.
Wenn ich mit potenziellen Kunden spreche, sprechen viele von ihnen darüber, dass sie das Gefühl haben, viele finanzielle Entscheidungen einzeln zu treffen, ohne das Gefühl einer Koordination mit anderen Teilen ihrer Finanzen. Was sie wollen, ist ein kohärentes planenund zu wissen, dass jede finanzielle Entscheidung, die sie treffen, ein koordinierter Teil dieses Gesamtplans ist. Dass die Entscheidungen tatsächlich zusammenpassen.
Bei der Finanzplanung versuchen wir zu verstehen, wie das „Bild auf dem Deckel“ Ihres Lebens aussieht. Dieser Deckel ist unsere Imaginative and prescient Ihres Lebens, die wir zu verwirklichen versuchen. Es ist unser übergeordneter Plan oder unsere Strategie für Ihr Leben.
Dann treffen wir tausend einzelne Entscheidungen über Investitionen oder Steuern oder Unternehmensaktien oder 401(okay)-Beteiligungen (d. h. wir setzen tausend einzelne Puzzleteile zusammen). Wissen wie sie in das Gesamtbild passen.
Wenn Sie nicht wissen, wie das Bild auf der Oberseite der Puzzleschachtel aussieht, werden Sie natürlich willkürliche Entscheidungen über jedes einzelne Puzzleteil treffen. Kein Wunder, dass sich alles zufällig und frustrierend anfühlt.
(Hinweis: Diese Analogie habe ich von meiner Enterprise-Trainerin Elizabeth Jetton.)
Finanzplanung ist wie die Nabe eines Rades.
Stellen Sie sich das Rad eines Fahrrads vor (das normale Rad mit Nabe und Speichen, machen Sie es nicht übertrieben). Die Nabe befindet sich in der Mitte. Sie hält die Speichen in der Mitte zusammen und das andere Ende der Speichen ist mit der Außenseite des Rads verbunden, wo sich der Reifen befindet.
Wenn Sie keine oder nicht genügend Speichen haben oder zu viele Speichen brechen, würde Ihr Rad zusammenbrechen. Wenn Sie hingegen viele, viele starke Speichen haben, aber keine Nabe um sie zusammenzuhalten, würde auch Ihr Rad zusammenbrechen.
Finanzplanung ist die Nabe Ihres finanziellen Lebens, und dass das Leben viele wichtige Speichen: Steuern, Recht, Versicherung, Karriere und so weiter. Diese Nabe und all diese Speichen, wenn sie alle stark und koordiniert sind, stützen das Rad Ihres Lebens. Wir möchten, dass dieses Rad so reibungslos wie möglich weiterrollt.
Das hat mit den Steuern zu tun? Ja, bitte, beauftragen Sie einen guten Steuerberater (CPA oder EA) mit der Erstellung von Steuerprognosen und der jährlichen Vorbereitung Ihrer Steuererklärung.
Wie hilft uns das Finanzplanungszentrum? Es hilft uns zu erfahren, was Ihre Karrierepläne für die nächsten Jahre sind, dass Sie dieses Jahr eine Auszeit genommen haben und planen, nach einem weiteren Jahr wieder zu arbeiten. Es hilft uns zu wissen, dass dieses und nächstes Jahr eine gute Gelegenheit für eine Roth-Umwandlung sind.
Es sagt uns auch, wie viel Bargeld Sie haben, sodass wir Ihnen helfen können, die Zahlung der Steuern auf die Umwandlung mit der Beibehaltung von genügend Bargeld für den Relaxation Ihres Sabbaticals zu koordinieren. Da wir uns mit den Investitionen beschäftigen, wissen wir auch, dass Sie in diesem Jahr einige Steuerverluste ausgleichen könnten, was dazu beitragen wird, Ihr steuerpflichtiges Einkommen aus dieser Roth-Umwandlung um 3.000 USD zu reduzieren, und wie sich das auf Ihren Bargeldbedarf auswirkt.
Alle diese Sprecher sind Profis, die viel mehr über ihr Fachgebiet wissen als Sie oder ich. (Ich habe weder eine Steuer-, Anwalts- noch eine Versicherungsschule besucht.) Das Ziel eines Finanzplaners ist es, zu wissen genug über jeden einzelnen Punkt, um zu erkennen, ob auf diesem Gebiet ein Experte erforderlich ist, Ihnen bei der Suche nach einem solchen zu helfen und diesen Punkt dann effizient in den Hub einzufügen, d. h., die Ratschläge des Experten in das komplexe Ganze Ihres Finanzlebens zu integrieren.
Finanzplanung ist wie ein Kuchen. (Mmmm, Kuchen.)
Stellen Sie sich Ihren Lieblingskuchen vor. (Für mich wäre es ein mit Muskatnuss und Zimt gewürzter Blaubeerkuchen mit Gittermuster. Vielleicht auch eine Zitronentarte. Technisch gesehen kein Kuchen, aber für heutige Zwecke würde es trotzdem funktionieren.)
Ihr Kuchen hat viele Stücke (so gerne mein Mann und meine Kinder auch so tun würden, als wäre ein Kuchen eine Portion). Ihr Kuchen sitzt in einer Kuchenform. (Wir sprechen hier nicht von einer schönen, rustikalen Galette.) Gelegentlich sind die Kuchenstücke alle gleichmäßig geschnitten, aber meistens haben die Stücke unterschiedliche Größen.
In Ihrem Finanzleben besteht der Kuchen aus all den technischen Dingen, die Sie herausfinden müssen (Steuern, Unternehmensaktien, Sparquote, Ausgaben, Testamente usw.). Jedes Stück des Kuchens ist eines dieser Themen. Die Stücke sind normalerweise nicht gleich groß. In manchen Jahren ist das Investitionsstück bei weitem das größte. In anderen Jahren wird es vom Stück Nachlassplanung übertroffen. Aber alle Stücke sind da und sie sind alle notwendig, um Ihren köstlichen Kuchen zu formen.
Der Kuchen Platte ist die Imaginative and prescient Ihres Lebens, die Sie aufbauen möchten. Der gesamte Kuchen und alle Kuchenstücke müssen in diese Kuchenform passen. Wir müssen die Type Ihrer Kuchenform kennen, um die richtigen Entscheidungen bezüglich Ihrer Kuchenstücke treffen zu können.
Und das Wichtigste: Sie können die Type und den Geschmack Ihres Kuchens auswählen!
Wenn Sie mit einem denkenden Accomplice zusammenarbeiten möchten, der Ihnen dabei helfen kann, Ihre Ziele zu entdecken und zu definieren und diese zu nutzen, um die besten finanziellen Entscheidungen zu treffen, erreichen und Vereinbaren Sie einen kostenlosen Beratungstermin oder senden Sie uns eine E-mail.
Melden Sie sich für den zweimal im Monat erscheinenden Weblog-E-Mail-E-newsletter von Circulate an um über unsere Blogbeiträge und Movies auf dem Laufenden zu bleiben.
Haftungsausschluss: Dieser Artikel dient ausschließlich zu Bildungs-, allgemeinen Informations- und Illustrationszwecken. Nichts in diesem Materials stellt eine Steuerberatung, eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder eine Anlageberatung dar. Wir empfehlen Ihnen, einen Finanzplaner, Buchhalter und/oder Rechtsberater zu konsultieren, um eine auf Ihre Scenario zugeschnittene Beratung zu erhalten. Die Vervielfältigung dieses Supplies ist ohne schriftliche Genehmigung von Circulate Monetary Planning, LLC untersagt und alle Rechte sind vorbehalten. Lesen Sie den vollständigen Haftungsausschluss.
