Was ist ein Custodial Roth IRA und sollte ich eines für mein Form eröffnen?
am 23. August 2024
Ein Custodial Roth IRA ist eine Artwork Roth IRA, die ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter im Namen eines Minderjährigen eröffnet. Dieses Konto ist eine hervorragende Möglichkeit, die Altersvorsorge Ihres Kindes anzukurbeln und bietet ihm den Vorteil eines steuerfreien Wachstums über viele Jahre. Indem Sie dieses Konto frühzeitig eröffnen, helfen Sie Ihrem Form nicht nur beim Aufbau einer soliden finanziellen Grundlage, sondern vermitteln ihm auch die Bedeutung des Sparens und Investierens bereits in jungen Jahren.
Was ist ein Custodial Roth IRA?
Mit einem Custodial Roth IRA kann ein Elternteil ein Roth IRA für einen Minderjährigen eröffnen und verwalten. Das Konto gehört dem Form, aber der Elternteil oder Erziehungsberechtigte verwaltet es, bis das Form volljährig wird, in der Regel 18 oder 21 Jahre, je nach Bundesstaat. Diese Kontoart ist besonders für Kinder von Vorteil, die ein Einkommen haben, aber möglicherweise noch nicht über das Wissen oder die Fähigkeit verfügen, ihre Altersvorsorge zu verwalten.
Voraussetzung für Erwerbseinkommen:
Um in ein Custodial Roth IRA einzuzahlen, muss Ihr Form ein Einkommen haben. Dies kann aus traditionellen W-2-Einkommensquellen stammen, wie einem Neben- oder Sommerjob, oder aus einer selbstständigen Tätigkeit, wie Babysitting oder freiberuflicher Arbeit. Das Einkommen muss nachweisbar sein, da dies eine wichtige Voraussetzung für die Eröffnung und Einzahlung auf das Konto ist. Es gibt keine Altersbeschränkung für die Eröffnung eines Custodial Roth IRA, solange das Form ein Einkommen hat.
TIPP: Obwohl ein Erwerbseinkommen erforderlich ist, gibt es auch eine effektive Strategie, bei der die Eltern dem Form den gesamten oder einen Teilbetrag des Beitrags „schenken“ können. Bei diesem Ansatz kann das Form sein Einkommen genießen und trotzdem in sein Roth IRA einzahlen. Wenn Ihr Form beispielsweise 3.000 $ mit einem Babysitter-Job verdient, können Sie als Eltern 3.000 $ in seinem Namen einzahlen, da es 3.000 $ verdient hat, und dem Form trotzdem erlauben, das Einkommen zu behalten, um es zu verwenden/auszugeben. Sie könnten auch in Betracht ziehen, die Hälfte des Erwerbseinkommens, das es für das Jahr hatte (1.500 $), einzuzahlen und dann das Form die anderen 1.500 $ einzahlen zu lassen, während es trotzdem etwas von seinem hart verdienten Geld zum Ausgeben behalten kann, während das Form sozusagen trotzdem etwas „mit anpacken“ muss.
Beitragsgrenzen:
Die Beitragsgrenze für ein Custodial Roth IRA ist das Erwerbseinkommen Ihres Kindes oder 7.000 USD professional Jahr (Stand 2024), je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Wenn Ihr Form beispielsweise 5.000 USD in einem Jahr verdient, ist dies der Höchstbetrag, den es für dieses Steuerjahr einzahlen kann. Wenn es 8.000 USD verdient, wäre es immer noch auf die Obergrenze von 7.000 USD beschränkt.
Zeitvorteil:
Wenn Sie für Ihr Form ein Custodial Roth IRA eröffnen, maximieren Sie die Zeit, die seine Investitionen haben, um durch Zinseszinsen zu wachsen. Zwar kann jeder mit 18 Jahren ein Roth IRA eröffnen, aber wenn Sie es noch früher eröffnen, erhöht das den Zeitwert des Geldes und hilft dabei, eine Gewohnheit regelmäßiger Einzahlungen zu etablieren. Dieser frühe Beginn verstärkt nicht nur das Wachstumspotenzial ihrer Ersparnisse, sondern prägt auch die Disziplin des konsequenten Investierens.
Auszahlungsregeln:
Hier gelten die gleichen Regeln wie für ein reguläres Roth IRA. Beiträge kann jederzeit ohne Strafe abgehoben werden. Bei der Abhebung von Einkünften vor dem 59. Lebensjahr können jedoch Steuern und eine Strafe von 10 % anfallen, mit bestimmten Ausnahmen wie dem erstmaligen Kauf eines Eigenheims oder Bildungskosten. Wichtig ist, dass die 5-Jahres-Frist für steuerfreie Abhebungen mit der Eröffnung des Kontos beginnt. Das bedeutet, dass die Uhr früher zu ticken beginnt, wenn man früh beginnt, und man so mit weniger Strafen auf Gelder für wichtige Lebensereignisse wie den Kauf eines Eigenheims oder die Finanzierung einer Ausbildung zugreifen kann.
Langfristiges Wachstumspotenzial:
Regelmäßige Einzahlungen in ein Custodial Roth IRA können langfristig zu erheblichem Wachstum führen. Wenn Ihr Form beispielsweise ab dem 10. Lebensjahr jährlich 6.000 US-Greenback einzahlt, könnte sein Konto dank des Zinseszinseffekts bis zur Pensionierung möglicherweise auf über eine Million Greenback anwachsen. Ein früher Beginn erhöht nicht nur den Wert des Kontos, sondern lehrt das Form auch die Bedeutung regelmäßigen Sparens und Investierens.
Mit der Eröffnung eines Custodial Roth IRA geben Sie Ihrem Form ein leistungsstarkes Finanzinstrument an die Hand und vermitteln ihm den Wert langfristiger Planung. Diese frühe Auseinandersetzung mit Sparen und Investieren legt den Grundstein für ein sicheres und erfolgreiches Erwachsenenleben.
Ein Custodial Roth IRA kann bei den meisten Brokerfirmen on-line eröffnet werden—Vorhut, Treue, Schwabusw. Wenn Sie Fragen zum Eröffnen und Investieren eines Custodial Roth IRA für Ihr Form haben, wenden Sie sich an uns. Wir helfen Ihnen gerne dabei, Ihrem Form den Erfolg zu ermöglichen.
