Was erwarten vermögende Frauen von Beratern?

Die Bevölkerung von Die Zahl der weiblichen Investoren steigtwobei Millionäre ein großes und wachsendes Marktsegment darstellen. Frauen mit hohem Nettovermögen (HNW) haben in der Regel andere Bedürfnisse und Erwartungen als ihre männlichen Kollegen, erhalten aber nicht den gewünschten Service. Dies eröffnet Ihnen eine Probability: Indem Sie ihre spezifischen Bedürfnisse besser verstehen, können Sie diese erfolgreicher erfüllen. HNW-Investoren und ihre Loyalität zu gewinnen.

Was denken vermögende Frauen über Berater?

Im Allgemeinen erkennen die meisten Millionärinnen die Notwendigkeit der Planung. In zwei Doppelblindstudien mit mehr als 1.000 Anlegern in den Jahren 2019 und 2020 untersuchte Constancy die Einstellungen, Verhaltensweisen und Vorlieben von HNW-Anlegern in Bezug auf Investitionen, Vermögensverwaltung und Beratung. Die Zahl derer, die mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, steigt, und sie arbeiten etwas häufiger mit einem Berater zusammen als Millionärsmänner und Nichtmillionärinnen. Dennoch gibt es einige Generationsunterschiede.

Ältere Millionärinnen. Laut Constancy Investor Insights Research verlassen sich Anleger der Babyboomer-Technology oder älterer Generationen, die 74 Prozent der weiblichen Millionäre ausmachen, in der Regel auf berufliche und persönliche Empfehlungen. Sie legen in erster Linie Wert auf den Ruf, die Fachkompetenz und die persönlichen Eigenschaften eines Beraters. Wenn sie einmal einen Berater gefunden haben, der ihnen gefällt, bleiben sie in der Regel bei ihm: 50 Prozent der Befragten arbeiten seit mehr als 10 Jahren mit ihrem Berater zusammen; von diesen hat quick die Hälfte seit mehr als 20 Jahren denselben Berater.

Dennoch berichten ältere Millionärinnen von einem schlechteren Serviceniveau als ihre männlichen Kollegen. Es ist daher vielleicht nicht überraschend, dass sie ihre Berater nicht aktiv bei anderen bewerben.

Jüngere Millionärinnen. Diese Anleger nutzen bei der Suche nach einem Berater eher On-line-Quellen als Empfehlungen. Der Ruf eines Unternehmens ist ihnen weniger wichtig, sondern sie konzentrieren sich eher auf das Produkt- und Dienstleistungsangebot.

Jüngere Millionärinnen neigen außerdem eher dazu, den Berater zu wechseln, mit mehreren Beratern zusammenzuarbeiten und ihren Berater weiterzuempfehlen – obwohl sie ebenfalls von einer schlechten Servicequalität berichten.

So überzeugen Sie vermögende Frauen

Auf Grundlage seiner Studie empfiehlt Constancy einige einfache Verhaltensänderungen, um die Kluft zwischen dem, was Frauen wollen, und dem, was sie bekommen, zu schließen:

• Bedanken Sie sich bei ihnen dafür, dass sie Sie als Berater ausgewählt haben. Teilen Sie diesen Kunden mit, dass Sie ihre Geschäftsbeziehung wertschätzen und dass Sie anerkennen, dass ihnen viele Optionen für die Finanzplanung zur Verfügung stehen.

• Fragen Sie, ob Sie ihren finanziellen Bedürfnissen gerecht werden. Jedes Assembly sollte mit einer einfachen Frage enden: „Haben wir heute Ihre Ziele erreicht?“ Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass die Kunden ausreichend Gelegenheit haben, etwaige offene Wünsche zu äußern.

• Bemühen Sie sich, ihre Erfahrung zu verbessern. Das klingt zwar einfach, aber viele Frauen machen mit ihren Beratern offensichtlich nicht genau diese Erfahrung. Wirklich unverzichtbarer Service hebt Sie von Ihren Kolleginnen ab.

Beachten Sie neben Verhaltensänderungen auch diese praktischen Empfehlungen:

• Werden Sie on-line aktiv. Stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig mit potenziellen Kunden und Kunden in sozialen Medien interagieren. Denken Sie daran, dass jüngere Millionärinnen ihre Berater lieber on-line finden.

• Liefern Sie relevante Inhalte. Es reicht nicht aus, in sozialen Netzwerken aktiv zu sein. Sie müssen auch relevante Planungsinhalte veröffentlichen, die Ihr Können und Ihren Wissensstand demonstrieren, sowie produktbezogene Inhalte, um zu zeigen, was auf Ihrer Plattform verfügbar ist.

• Erstellen Sie einen Kundenbeirat. Es gibt wahrscheinlich keinen besseren Weg, Echtzeit-Suggestions von Ihrer Zielgruppe zu erhalten, als diese in Ihren Kundenbeirat aufzunehmen.

• Segmentieren Sie Ihr Auftragsbuch. Wie die Constancy-Studie zeigt, bevorzugen unterschiedliche Kundentypen unterschiedliche Ansätze. Durch die Segmentierung Ihres Unternehmens können Sie Ihre Kundentypen identifizieren und für jeden Kundentyp individuelle Prozesse entwickeln.

• Verbindung über mehrere Steckdosen. Viele Berater finden ihre idealen Kunden, indem sie Seminare zu Themen abhalten, die für ihre Zielgruppe wichtig sind. Sie können sich aber auch ehrenamtlich betätigen, Vorstandsmitglied von Gruppen werden, die Ihnen wichtig sind, lokale Unternehmen auf die Zusammenarbeit mit ihren Mitarbeitern ansprechen und gesellschaftliche Veranstaltungen organisieren.

• Erstellen Sie ein Anreizprogramm, um Empfehlungen zu fördern. Sprechen Ihre zufriedenen Kunden mit ihren Kollegen über Sie? Wenn Sie dafür einen Anreiz erhalten, sind sie möglicherweise eher dazu geneigt.

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Wissen, was sie will

Wenn Sie Ihren Millionär als Kunden erfolgreich an Land gezogen haben, wie gehen Sie dann auf seine spezifischen Planungsbedürfnisse ein? Wie bei jedem Kunden ist es wichtig, seine Ziele zu verstehen, eine solide Anlagestrategie zu entwickeln und einen Rentenplan auszuarbeiten. HNW-Kunden haben jedoch komplexere Steuer- und Nachlassplanungsbedürfnisse als Ihre Kunden mit geringerem Nettovermögen.

Laut US-Volkszählungsdaten ist die Zahl der verheirateten Frauen in den letzten Jahrzehnten stetig gesunken, während die Zahl der Frauen, die sich gegen eine Heirat entscheiden, stark gestiegen ist. Darüber hinaus ist der Anteil geschiedener Frauen im Laufe der Zeit gestiegen, während der Anteil verwitweter Frauen relativ konstant geblieben ist.

Fazit? Wahrscheinlich haben Sie eine alleinstehende Kundin, die nach Beratung sucht. Sehen wir uns die wichtigsten Planungsüberlegungen für alleinstehende Frauen und HNW-Kunden im Allgemeinen an:

Überprüfen Sie die Begünstigtenbezeichnungen für geschiedene oder verwitwete Kunden. Dieser Schritt ist insbesondere dann erforderlich, wenn der Ehegatte des Klienten als Begünstigter benannt wurde. In den letzten Jahren haben mindestens 26 Bundesstaaten Gesetze zur „Widerrufung bei Scheidung“ verabschiedet, die im Falle einer Scheidung automatisch die Benennung eines Ehegatten als Begünstigten widerrufen. Diese Gesetze gelten auch dann, wenn ein Bundesstaat das Gesetz verabschiedet. nach eine Begünstigtenbestimmung erfolgt, wie vom Obersten Gerichtshof in Sveen gegen Melin.

Planen Sie eine erneute Heirat. Eine alleinstehende vermögende Frau mit Kindern aus einer früheren Ehe könnte die Einbeziehung eines Certified Terminable Curiosity Property (QTIP) Belief in ihre Nachlassplanung in Erwägung ziehen. Ein QTIP Belief, der häufig in zweiten Ehen verwendet wird, gibt dem überlebenden Ehepartner während seines Lebens Zugriff auf die Einkünfte aus dem Trustvermögen (und das Recht, in allen vom Belief gehaltenen Immobilien zu wohnen), aber der überlebende Ehepartner darf das Vermögen nicht verkaufen, übertragen oder vererben. Stattdessen würde das Vermögen nach dem Tod des überlebenden Ehepartners an etwaige Kinder übergehen.

Planen Sie die Portabilität ein. Stellen Sie sicher, dass Ihre verwitweten Klienten mit einem Anwalt zusammenarbeiten, um das Nachlassverfahren zu verwalten, und dass sie rechtzeitig eine Erbschaftssteuererklärung einreichen, um die Übertragbarkeit des ungenutzten Freibetrags ihres verstorbenen Ehepartners zu beantragen. Dies ist derzeit besonders wichtig, da wir nicht wissen, was letztendlich mit der Erbschaftssteuerbefreiung geschehen wird.

Sehen wir uns ein Beispiel an, um zu sehen, wie sich dies auswirken könnte.

Ihre Mandantin Tammy hat gerade ihren Ehemann Jeff verloren. Tammy und Jeff besaßen ein Gesamtvermögen von 13 Millionen Greenback, von denen 8 Millionen auf Jeffs Namen liefen. Da die Erbschaftssteuerbefreiung derzeit 11,7 Millionen Greenback beträgt, wäre bei Jeffs Tod keine Bundeserbschaftssteuer fällig, und Tammy besitzt nun das gesamte Vermögen von 13 Millionen Greenback. Die Erbschaftssteuerbefreiung soll 2026 auf das Niveau vor Inkrafttreten des Tax Cuts and Jobs Act zurückgesetzt werden, das irgendwo zwischen 6 und 7 Millionen Greenback liegen sollte.

• Wenn Tammy im Jahr 2026 mit einem Nettovermögen von 13 Millionen US-Greenback verstirbt und der Freibetrag 6 Millionen US-Greenback beträgt, muss ihr Nachlass Steuern auf 7 Millionen US-Greenback zahlen.

• Wenn sie sich stattdessen für die Portabilität von Jeffs ungenutztem Freibetrag in Höhe von 3,7 Millionen US-Greenback entscheidet, beläuft sich ihr Freibetrag auf insgesamt 9,7 Millionen US-Greenback und ihr Nachlass müsste nur Steuern auf 3,3 Millionen US-Greenback zahlen.

Fragen Sie verwitwete Klienten zu Ihren Planungszwecken unbedingt, ob sie sich für die Portabilität beim Tod ihres Ehepartners entschieden haben und, wenn ja, wie viel von dem Freibetrag ihres verstorbenen Ehepartners ungenutzt blieb.

Verstehen Sie die KUNST der Planung. Die Zahl der Frauen, die assistierte Reproduktionstechnologie (ART) nutzen, um ein Variety zu zeugen, steigt, und Planung ist entscheidend. Eine richtig ausgearbeitete Nachlassplanung kann nahezu jedes Erziehungsszenario berücksichtigen – insbesondere die Benennung eines Vormunds für das Variety für den Fall, dass Ihre Klientin verstirbt, während das Variety noch minderjährig ist.

Die Staaten behandeln authorized adoptierte Kinder und Kinder, die durch künstliche Befruchtung mit dem eigenen genetischen Materials der Eltern geboren wurden, im Allgemeinen genauso wie natürlich gezeugte Kinder. Bei der Verwendung eines Samenspenders kann es jedoch zu Abweichungen kommen. Ohne eine ordnungsgemäße Nachlassplanung könnte ein bekannter Samenspender einen elterlichen Anspruch auf ein Variety erheben, wenn die Mutter verstirbt.

Stellen Sie daher bei Klienten, die das Einfrieren ihrer Eizellen oder Embryonen in Erwägung ziehen, mithilfe eines Anwalts sicher, dass sie verstehen, was mit dem genetischen Materials im Falle ihres Todes geschieht, bzw. bei verheirateten Klienten, was im Falle einer Scheidung mit dem Materials geschieht.

Frischen Sie Ihre Kenntnisse über die Vorschriften zur sozialen Sicherheit auf. Statistisch gesehen Frauen werden älter als Männer. Und weil die Zahl der geschiedenen Frauen steigt, ist es ein Muss, die Regelungen zur sozialen Absicherung von Ehegatten, Hinterbliebenen und geschiedenen Ehegatten genau zu kennen.

Es ist besonders wichtig, die Auswirkungen einer Wiederverheiratung auf diese Leistungen zu verstehen. Hinterbliebene Ehepartner, die vor dem 60. Lebensjahr wieder heiraten, verlieren möglicherweise den Anspruch auf die Leistungen ihres verstorbenen Ehepartners, und ehemalige Ehepartner, die in jedem Alter wieder heiraten, verlieren den Anspruch auf Ehegattenleistungen.

Machen Sie sich mit der Buchstabensuppe der Trusts vertraut. Aufgrund der komplexen Steuer- und Nachlassplanungsanforderungen vermögender Kunden ist es wichtig, dass Sie sich mit den folgenden Strategien zur Treuhandplanung vertraut machen:

• Unwiderrufliche Lebensversicherungstrusts

• Lebenslanger Zugriff durch Ehegatten

• Absichtlich fehlerhafte Grantor Trusts

• Qualifizierte Privatwohnsitz-Trusts

• Vom Konzessionär zurückbehaltene Rentenfonds

• Charitable Lead Trusts und Charitable Stay Trusts

Die Loyalität wohlhabender weiblicher Kunden gewinnen

Die Bedürfnisse wohlhabender Frauen sind vielfältig, egal ob sie alleinstehend, geschieden, verwitwet, kinderlos oder bereit sind, ihr Erbe unter mehreren Kindern und Enkelkindern aufzuteilen. Wenn Sie die Planungsbedürfnisse dieser wachsenden Bevölkerung verstehen und Ihre Marketingbemühungen entsprechend anpassen, können Sie Ihre Chancen verbessern, wohlhabende weibliche Kunden zu finden, die intestine zu Ihrer Praxis passen. Wenn Sie dann jede Kundin und ihre individuellen Bedürfnisse und Erwartungen verstehen, sind Sie bereit, von Anfang an eine starke Beziehung aufzubauen.