Sie haben den Begriff „finanzielle Unabhängigkeit“ wahrscheinlich schon ein oder zwei Mal gehört – aber haben Sie sich schon einmal Gedanken darüber gemacht, was er wirklich bedeutet? Während Sie hart daran arbeiten, Ihr Vermögen aufzubauen und zu vermehren, lohnt es sich vielleicht, darüber nachzudenken, was Sie tun müssen, um Ihre eigene Model der finanziellen Unabhängigkeit zu erreichen.
Hier sehen Sie, wie die Branche diesen beliebten Ausdruck traditionell definiert hat und wie Sie ihn zur Formulierung Ihrer kurz- und langfristigen Ziele verwenden können.
Die bekannteste Bedeutung von „finanzieller Unabhängigkeit“
Die meisten Finanzexperten in der Branche gehen davon aus, dass jemand finanziell unabhängig ist, wenn er zum Bezahlen seiner Rechnungen keinen Job mehr braucht und ein bequemes Leben bis zum Ende führen kann.
Diese Unabhängigkeit erreichen Sie größtenteils dadurch, dass Sie konsequent kluge Entscheidungen in Bezug auf Ihre Finanzen treffen und das Beste aus Ihren Finanzen herausholen.
Oftmals geht es dabei darum, ein eigenes Unternehmen zu besitzen, am Immobilienmarkt teilzunehmen, passives Einkommen zu haben, über mehrere Einnahmequellen zu verfügen oder eine beliebige Anzahl weiterer Strategien zu entwickeln, die Sie im Laufe Ihres Lebens anwenden können und die es Ihnen ermöglichen, weniger zu tun und mehr zu verdienen.
Denken Sie an die FIRE-Bewegung. Diese Finanzbewegung (die für Monetary Independence, Retire Early steht) hat in den letzten Jahrzehnten an Popularität gewonnen, da sie Genügsamkeit und extremes Sparen und Investieren um deutlich früher als das Durchschnittsalter in den Ruhestand gehen zu können.
Wer sich für diesen Lebensstil entscheidet, muss zwar zunächst viele Opfer bringen, hat aber letztlich mehr Geld und Freizeit und kann tun, was er liebt (und möglicherweise trotzdem ein gewisses Einkommen erzielen) und ganz allgemein mehr aus dem Leben machen.
Dies ist nur ein Beispiel für finanzielle Unabhängigkeit. Es ist erwähnenswert, dass es einen erkennbaren Unterschied zwischen finanzieller Unabhängigkeit und dem knappen Überleben gibt. Über die Deckung Ihrer Ausgaben hinaus sollten Sie in der Lage sein, Ihre Grundbedürfnisse zu erfüllen und trotzdem noch genug zum Sparen, Investieren und Planen für die Zukunft übrig zu haben.
Was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit für Sie?
Während die oben genannten Punkte in der Branche üblicherweise als Definition der finanziellen Unabhängigkeit gelten, ist es wichtiger, darüber nachzudenken, was dieser Begriff für Sie persönlich bedeutet.
Die meisten jungen Berufstätigen haben das Ziel, finanziell unabhängig zu werden, und das ist oft der Grund, warum sie sich überhaupt für die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater entscheiden. Aber wenn Sie sich nicht die Zeit nehmen, herauszufinden, was finanzielle Unabhängigkeit für Sie bedeutet, werden Sie möglicherweise nie das Gefühl haben, Ihr Ziel wirklich erreicht zu haben oder die „Ziellinie“ erreicht.
Was Sie als finanziell unabhängige Lebensphase betrachten und wie Sie dorthin gelangen, wird für jeden anders aussehen. Vielleicht ist es für Sie ein Lebensstil ohne Arbeitsverpflichtung, der Ihnen mehr Zeit in Ihrem Zeitplan verschafft und es Ihnen ermöglicht, Ihre Leidenschaftsprojekte zu verfolgen.
Es könnte auch bedeuten, dass Sie Ihre Hypothek oder alle Ihre Schulden abbezahlen. Wenn Sie ein abenteuerlustiger Mensch sind, könnte es bedeuten, dass Sie Ihr Haus verkaufen und das Land in einem Wohnmobil oder einem Pickup bereisen können. in ein anderes Land ziehenAuch das Erreichen einer bestimmten Ersparnis kann für Sie als Ihr persönlicher Weg zur finanziellen Unabhängigkeit gelten.
Nehmen wir zum Beispiel eine Kundin von Gen Y Planning, die 60-70 Stunden professional Woche arbeitete und viele gesundheitliche Probleme hatte. Sie musste sich eine Auszeit nehmen, bei ihrer Familie einziehen und sich auf ihre Gesundheit konzentrieren. Sie verdiente 250.000 Greenback im Jahr, aber das spielte keine Rolle, da sie sich an den meisten Tagen schrecklich fühlte. Sie wechselte schließlich den Job und arbeitete für eine gemeinnützige Organisation.
Sie verdient nur noch die Hälfte von dem, was sie vorher verdient hat, arbeitet aber auch 40 Stunden professional Woche und ist in ihrer neuen Rolle viel glücklicher. Sie warfare sehr klug, ihre Schulden abzubezahlen und Notgroschen anzusparen, während sie bei ihrem früheren Arbeitgeber warfare, sodass ihr der Übergang zu einem schlechter bezahlten Job viel leichter fiel.
Das ist, was finanzielle Unabhängigkeit für diesen bestimmten Kunden bedeutete. Was auch immer Ihre Definition ist, sie sollte einzigartig für Sie, Ihre langfristigen Ziele und Ihre persönlichen Werte sein. Versuchen Sie, etwas zu finden, das für Sie Bedeutung und Zweck hat, und nicht, wie andere es definieren.
Die Grundvoraussetzungen für finanzielle Unabhängigkeit
Zuallererst müssen Sie wissen, wie viel Einkommen Sie zum Leben benötigen. Hier wird die Budgetierung äußerst hilfreich. Oftmals raten die Leute im Kopf oder werfen mit allgemeinen Zahlen um sich, aber wenn man sich über eine bestimmte wertebasiertes, schriftlich fixiertes Price range wird Ihnen helfen, Ihre Ziele besser zu erreichen.
Darüber hinaus sollten Sie einen Blick auf Ihre jährliche Ausgaben. Auf diese Weise können Sie genau sehen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, und auf dieser Grundlage bestimmen, was Sie für Ihren Lebensstil benötigen.
Bedenken Sie, dass Sie neben den Lebenshaltungskosten wie Miete/Hypothek, Lebensmitteln und Nebenkosten auch andere wichtige Dinge wie Gesundheitskosten und Versicherungspolicen wie Lebens-, Invaliditäts-, Haustierversicherungen usw. abdecken müssen.
Abgesehen von den Ausgaben sollten Sie einen praktikablen Ausgabenplan erstellen, der Ihre diskretionären Ausgaben (auch bekannt als Taschengeld!), Brokerage-Konten, Altersvorsorge und andere langfristige Ziele wie den Kauf eines Eigenheims oder Reisen berücksichtigt. Natürlich ist es nie eine schlechte Idee, auch Ihren Notfallfonds aufzustocken – oder einen anzulegen, falls Sie das nicht bereits getan haben.
Angesichts der steigenden Lebenshaltungskosten und der hohen Inflation ist es möglich, dass ein Job nicht ausreicht, um Ihren Lebensunterhalt zu decken und an Ihren Zielen zu arbeiten. Wenn Sie zusätzliche Arbeit suchen müssen, um Ihr derzeitiges Einkommen aufzubessern, sind Sie tatsächlich in guter Gesellschaft. Rund 61 % der Millennials haben einen Nebenjob und verdienen damit im Durchschnitt rund 12.689 US-Greenback professional Jahr.1
Wenn Sie hingegen intestine aufgestellt sind und sich völlig bereit fühlen, Ihren Job zu kündigen, stellen Sie sicher, dass Ihr passives Einkommen (wie z. B. Airbnb, Mieteinnahmen, Geschäftseinkommen oder Kapitalerträge) Sie vollständig unterstützt, wenn Sie keinen Gehaltsscheck mehr erhalten.
Wenn das der Fall ist, fragen Sie sich, ob Sie in dieser Zeit von Ihren Investitionen leben oder diese aufstocken wollen. Und wenn Sie keine 10 % Strafe für das Anzapfen Ihrer Rentenkonten zahlen wollen, haben Sie ein Brokerage-Konto oder andere Investitionen, von denen Sie abheben können? Klären Sie diese Fragen, bevor Sie große Schritte unternehmen.
Es kann ein wenig überwältigend sein, wenn man versucht, jeden Aspekt seines Finanzlebens zu berücksichtigen, und das ist in Ordnung! Sie können es immer Schritt für Schritt angehen und Ihre To-Do-Liste in überschaubare und erreichbare Aktionspunkte aufteilen.
Wie erreiche ich finanzielle Unabhängigkeit?
Es ist möglich, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, aber Sie müssen SMARTer und nicht härter arbeiten. Was sind SMART-Ziele?
SMART steht für Spezifisch, Messbar, Erreichbar, Related und Terminiert.
Beginnen Sie mit der Festlegung von SMART-Zielen für kurz- und langfristige Ziele, die detailliert genug sind, um Ihr Engagement für deren Erreichung aufrechtzuerhalten.
Angenommen, Sie möchten nächstes Jahr 5.000 US-Greenback für eine Reise nach Europa ausgeben. Um dies zu einem SMART-Ziel zu machen, empfiehlt das Shopper Monetary Safety Bureau (CFPB), die folgenden Fragen zu beantworten:
- Spezifisch: Wofür sparst du? Ein Urlaub in Europa.
- Messbar: Wie viel möchten Sie sparen? 5.000 US-Greenback
- Erreichbar: Ist es realistisch oder machbar? Ja, wenn ich weniger von meinem verfügbaren Einkommen für nicht unbedingt notwendige Dinge wie Einkaufen oder Essengehen ausgebe.
- Related: Ist Ihnen das wichtig und lohnt es sich, dafür zu sparen? Ja, Reisen ist für mich eine erfüllende und sinnvolle Tätigkeit.
- Zeit gebunden: Wann werden Sie das Ziel erreichen? Bis zum Sommer nächsten Jahres, ungefähr 12 Monate.
Indem Sie mit diesen Particulars beginnen, können Sie selbst entscheiden, ob das Ziel lohnenswert ist oder ob es überdacht werden muss.
Sie wissen nicht genau, mit welchen Zielen Sie beginnen sollen? Wenn Sie Schulden haben, insbesondere Schulden mit hohen Zinsen wie Kreditkarten oder Privatkredite, ist es immer eine gute Idee, deren Tilgung Priorität einzuräumen. Und natürlich sollte das Sparen für den Ruhestand eine Ihrer finanziellen Pflichten sein.
Sie sollten auch mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten, um Ziele zu setzen und konkret zu definieren, was Sie vom Leben erwarten. Manche Menschen stellen bei der Arbeit an solchen Zielen fest, dass sie so geizig sind, dass sie einige der schönen Dinge des Lebens verpassen.
Wie bei den meisten Dingen im Leben ist Ausgewogenheit der Schlüssel. Ein Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, realistisch zu sein und echte Zahlen aufs Papier zu bringen, sodass Sie Ihr Geld ohne Bedenken für Dinge ausgeben können, die Ihnen Freude bereiten, anstatt aus einer Knappheitsmentalität heraus zu handeln.
Und wenn Sie schon mit über 40 in Rente gehen wollen, weil Sie Ihren Job hassen, und schon auf die Zielgerade einstürmen, könnte es sich lohnen, einen Berufswechsel in Betracht zu ziehen und auf etwas zu wechseln, was Ihnen langfristig zuträglicher ist, selbst wenn Sie weniger verdienen.
Genau wie im oben genannten Beispiel der Klientin, die ihre Arbeitszeit reduzierte, aber mit ihrem Leben zufriedener warfare, sollten Sie darauf achten, dass Sie nicht nur versuchen, eine magische Zahl zu erreichen und hoffen, dass das Leben danach besser wird. Arbeiten mit einem Planer Auch bei einem solchen Karrierewechsel wäre eine Förderung von Vorteil.
Es ist in Ordnung, wenn Sie Hilfe brauchen, um dorthin zu gelangen!
Zu sagen, dass die Finanzwelt kompliziert ist, wäre eine Untertreibung. Deshalb sind Finanzberater wie wir hier bei Technology Y Planungsind großartige Ressourcen und können Ihnen eine Fülle von Wissen bieten, die Sie nutzen können. Sie sind damit beschäftigt, Ihre Karriere aufzubauen und Ihre Familie zu vergrößern. Sie müssen nicht zusätzlich zu Ihrem bereits vollen Terminkalender noch Finanzexperte werden.
Ihr Berater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Price range zu überprüfen, SMART-Ziele festzulegen und Sie ganz allgemein dabei unterstützen, das zu erreichen, was für Sie finanzielle Unabhängigkeit bedeutet. Sobald Sie das Ziel festgelegt haben, kann er einen Fahrplan mit erreichbaren Schritten erstellen, der Ihnen dabei hilft, es zu erreichen.
Quellen:
1Zapier-Bericht: 40 % der Amerikaner haben im Jahr 2022 einen Nebenjob
2Festlegen eines SMART-Sparziels
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