„Wenn wir uns einiges von dem ansehen, worüber registrierte Psychologen gesprochen haben, müssen sich die Kanadier auf etwas zurückziehen“, sagt Staples. „Das gilt insbesondere für Männer. Als Mitarbeiter beziehen wir einen Großteil unseres Wertes, unseres Selbstwertgefühls und unseres Gefühls dafür, welchen Beitrag wir zur Welt leisten, aus unserer Arbeit. Statistisch gesehen verfügen Frauen außerhalb des Arbeitsplatzes eher über ein größeres soziales Netzwerk. Für Frauen ist der Übergang in die Nacharbeit oft einfacher, weil sie bereits über ein Netzwerk verfügen, während Männer größere Schwierigkeiten haben werden. Wir müssen uns additionally ansehen, welche Identität sie im Ruhestand haben werden. Ich denke, hier können Finanzberater wirklich einen Mehrwert schaffen, indem sie das Gespräch über die Identität im Ruhestand beginnen.“
Natürlich sind finanzielle Grundlagen der Schlüssel zur Etablierung dieser Ruhestandsidentität. Auch in diesem Bereich weist Staples auf die Herausforderungen hin, mit denen viele Kanadier konfrontiert sind. Sie zitiert Untersuchungen von G. Schellenberg und Y. Ostrovsky im Vorfeld der globalen Finanzkrise, in denen festgestellt wurde, wie wichtig der Zugang zu einem Rentenplan – idealerweise einem leistungsorientierten Rentenplan – ist, um Menschen dabei zu helfen, sich sicher genug zu fühlen, um in den Ruhestand zu gehen. Laut Staples haben wir in den letzten drei Jahrzehnten einen rückläufigen Rentenzugang in Kanada erlebt. Dieser fehlende Zugang sei ihrer Meinung nach einer der Hauptgründe dafür, dass weniger Kanadier vorzeitig in den Ruhestand gehen. Gleichzeitig leben die Kanadier immer länger, was bedeutet, dass sie für einen längeren Ruhestand sparen und ein Finances einplanen müssen, oft ohne die Unterstützung eines arbeitgeberfinanzierten Rentenplans.
Auch viele Kanadier gehen mit erheblichen Schulden in den Vorruhestand. Viele altern auch mit der Erwartung, dass ihre CPP- und OAS-Leistungen als Renteneinkommen fungieren – und nicht nur als Schutz gegen schlimme Armut. Laut Staples können Finanzberater in der Einkommenskohorte zwischen etwa dem durchschnittlichen Industrielohn und etwa 120.000 US-Greenback einen erheblichen Einfluss ausüben. Dieser Kohorte, sagt sie, fehlt es an sinnvollen Altersvorsorgesparen, während sie im Verhältnis zu Einkommen und Vermögen den höchsten Schuldenanteil aufweist. Dies macht sie anfällig dafür, dass ihr Ruhestandseinkommen ohne eine Arbeitgeberrente unzureichend ist. Möglicherweise sind sie sich ihrer Scenario auch nicht bewusst, da einige davon ausgehen, dass ihnen die staatliche Rente ausreichend Geld bietet. Sie müssen höchstwahrscheinlich einige große Herausforderungen meistern, bevor sie sicher in den Ruhestand gehen können, und Berater können ihnen dabei sehr helfen.
Das Downside für Berater und Beratungsunternehmen besteht darin, dass diese Einkommensgruppe nicht gerade profitabel ist. Provisionsbasierte Beratungsdienste bieten weniger Anreize, bei den Finanzplänen zu helfen, die diese Kanadier benötigen. Gleichzeitig wird für gebührenpflichtige Berater ein Anreiz geschaffen, nach größeren Kontogrößen zu streben. Bei der Suche nach Lösungen sagte Staples, sie sei auf Professional-Bono-Programme gestoßen, die in den Vereinigten Staaten angeboten würden. Während Kanada seinen US-Kollegen etwas hinterherhinkt, weist Staples auf einige Bemühungen hin, wie z der Vorstoß von FP Canada, den Zugang zur Finanzplanung zu verbessern. Die Monetary Planning Affiliation of Canada (FPAC) hat auch ein Professional-Bono-Komitee Hier engagieren sich Mitglieder regelmäßig ehrenamtlich, um bei der Ausarbeitung von Plänen für Kanadier mitzuhelfen
