„Obwohl drei Viertel einer Milliarde Frauen immer noch vom formellen Finanzsystem ausgeschlossen sind, bleiben wir standhaft bei der Mission, eine universelle finanzielle Inklusion einzuleiten, um das Potenzial von Frauen weltweit freizusetzen.“ – Mary Ellen Iskenderian, Präsidentin und CEO von Ladies's World Banking
Was ist finanzielle Inklusion?
Unsere Welt besteht aus voneinander abhängigen Volkswirtschaften, und wenn Kollektive von Menschen zurückgelassen werden, wird das wirtschaftliche und soziale Auswirkungen sind schlimm. Finanzielle Inklusion bietet einen Weg, um die systemischen Barrieren zu beseitigen, die Milliarden von Menschen weltweit den Zugang zu Finanzdienstleistungen und -möglichkeiten erschwert haben, und fördert so ein integratives und nachhaltiges Wirtschaftswachstum. Es stellt sicher, dass Einzelpersonen, Gemeinschaften und Unternehmen unabhängig von Geschlecht und sozioökonomischem Hintergrund Zugang zu erschwinglichen Finanzprodukten und -dienstleistungen haben.
Echte finanzielle Inklusion umfasst einen ganzheitlichen Ansatz, der ein umfassendes Angebot an Finanzprodukten und -dienstleistungen wie Mikrokrediten umfasst. Kreditfazilitäten, Investitionsmöglichkeitenund mehr. Es geht über den bloßen Zugang hinaus und bietet Einzelpersonen die notwendigen Werkzeuge, Ressourcen und Kenntnisse, um sich aktiv an einem früheren Finanzsystem zu beteiligen. Diese Ermächtigung ermöglicht es ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen und erschwingliche und verantwortungsvolle Finanzdienstleistungen zu nutzen, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Warum ist finanzielle Inklusion wichtig?
Finanzielle Inklusion spielt dabei eine entscheidende Rolle die Ziele für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen (UNSDGs). Es trägt aktiv zur Verwirklichung von Ziel 1 – Keine Armut, Ziel 2 – Kein Starvation, Ziel 3 – Gesundheit und Wohlbefinden, Ziel 4 – Hochwertige Bildung, Ziel 5 – Geschlechtergleichheit, Ziel 8 – Menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum bei. Ziel 10 – Weniger Ungleichheiten und Ziel 17 – Partnerschaften für Ziele. Durch die Bereitstellung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen, die Stärkung der Benachteiligten und die Förderung der Zusammenarbeit erweist sich die finanzielle Inklusion als entscheidender Faktor für eine nachhaltige Entwicklung.
Finanzdienstleistungen schließen häufig Personen aus marginalisierten Gruppen wie Menschen mit Behinderungen, Wanderarbeiter, Frauen, Menschen, die in Armut und ländlichen Gebieten leben, sowie andere unterversorgte Bevölkerungsgruppen aus, was die Ungleichheit aufrechterhält und ihre wirtschaftliche Teilhabe behindert. Marginalisierte Gemeinschaften sind mit eingeschränktem Zugang zu formellen Finanzinstituten, diskriminierenden Kreditvergabepraktiken, eingeschränkter Finanzkompetenz und Bildungschancen konfrontiert, die zu ihrer Ausgrenzung beitragen. Finanzdienstleistungen sind häufig mit hohen Kosten verbunden, beispielsweise mit Kontoführungsgebühren oder Mindesteinzahlungsanforderungen, die für Personen mit begrenzten Mitteln unerschwinglich sein können.
Vielen Migranten und Flüchtlingen fehlen außerdem die erforderlichen Unterlagen für die Eröffnung von Bankkonten und den Zugang zu Finanzdienstleistungen. Dies schließt sie von der Teilnahme an einem formellen Finanzsystem aus und schränkt ihre Fähigkeit zum Sparen, zum Zugang zu Krediten oder zur Durchführung anderer Finanztransaktionen ein. Frauen erleben einen erheblichen Ausschluss von Finanzdienstleistungen, einschließlich eingeschränktem Zugang zu Krediten, diskriminierenden Zinssätzen oder kulturellen Vorurteilen, die ihre finanzielle Entscheidungsbefugnis einschränken. Darüber hinaus versäumen es Finanzinstitute häufig, barrierefreie Bankeinrichtungen, integrative digitale Plattformen und unterstützende Technologien bereitzustellen, damit Menschen mit Behinderungen effektiv auf Finanzdienstleistungen zugreifen und diese nutzen können.
Indem wir den Zugang zu Finanzdienstleistungen auf marginalisierte Gruppen erweitern, haben wir die Macht, seit langem bestehende Ungleichheiten zu beseitigen und gleichzeitig die Gleichstellung der Geschlechter, die soziale Entwicklung und das Wirtschaftswachstum zu fördern. Menschen mit Behinderungen können durch finanzielle Inklusion Unabhängigkeit und Autonomie erlangen, während Wanderarbeitnehmer finanzielle Stabilität schaffen und die Zukunft ihrer Familie sichern können. Für Frauen ist finanzielle Inklusion ein wesentliches Instrument zur Überwindung geschlechtsspezifischer Ungleichheiten und ermöglicht es ihnen, sich von traditionellen Rollen zu befreien, ihre unternehmerischen Ambitionen zu verfolgen und finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Die finanzielle Beteiligung von Frauen hat einen Multiplikatoreffekt für Gemeinschaften, da sie dazu neigen, einen erheblichen Teil ihres finanziellen Einkommens und ihrer Ressourcen in Bildung, Gesundheitsversorgung und das Wohlergehen ihrer Familien zu investieren, was zu besseren sozialen Ergebnissen führt.
In von Armut betroffenen und ländlichen Gebieten öffnet finanzielle Inklusion Türen zu wirtschaftlichen Möglichkeiten und befähigt Gemeinden, sich aus der Armut zu befreien. Dies katalysiert die Selbstbestimmung und ermöglicht es Einzelpersonen, Risiken zu mindern, ihre Ziele zu verfolgen, Wohlstand aufzubauen und ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Das Streben nach finanzieller Inklusion hat als globale Notwendigkeit, die Kluft zwischen den Geschlechtern beim Zugang zu und der Nutzung von Finanzdienstleistungen zu schließen, erheblich an Dynamik gewonnen. Im Jahr 2022 erleichterte Ladies's World Banking den Zugang und die Nutzung für 8,6 Millionen Frauen in sieben Ländern durch 26 aktive revolutionary Finanzlösungsprojekte. Diese Lösungen sind äußerst wichtig, da finanzielle Inklusion über den bloßen Zugang zu Bankkonten hinausgeht.
Digitale Finanzdienstleistungen (DFS) haben in den letzten Jahren eine transformative Rolle gespielt und die Zugänglichkeit und Nutzung von Finanzprodukten und -dienstleistungen revolutioniert. Progressive Plattformen wie Cellular Banking, digitale Geldbörsen und On-line-Kreditplattformen haben den Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen demokratisiert. Kaleidofin, ein führendes Multiprodukt-Fintech-Unternehmen, veranschaulicht die Leistungsfähigkeit von DFS bei der Förderung der finanziellen Inklusion. Da über 98 % des Kundenstamms Frauen sind, Kaleidofin zeigt das transformative Potenzial maßgeschneiderter und intuitiver Finanzlösungen. Diese Erfolgsgeschichte ist ein Beweis für die unglaublichen Möglichkeiten, die vor uns liegen, während wir unser gemeinsames Streben nach integrativer Finanzierung fortsetzen.
Doch trotz des immensen Potenzials der finanziellen Inklusion gibt es zahlreiche Barrieren seinen Fortschritt behindern. In vielen Ländern stehen Frauen bei der Erlangung eines formellen Ausweises vor Herausforderungen, was ihren Zugang zu wesentlichen Finanzdienstleistungen wie Bankkonten, Immobilienbesitz, Kredithistorie und Finanzaktivitäten wie Sparen, Kreditsicherung und Geschäftsausbau einschränkt. Begrenzter Zugriff auf grundlegende Ressourcen wie Mobiltelefone für Finanztransaktionen verschärft das Downside zusätzlich. Darüber hinaus versäumen es Finanzdienstleister oft, die Profitabilität von Frauen als Kundensegment zu erkennen und ausreichend in Produkte, Dienstleistungen und Kanäle zu investieren, die speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Um diese Hindernisse zu beseitigen und eine universelle finanzielle Inklusion zu erreichen, müssen geschlechtsspezifische Ansätze und Kooperationsbemühungen von Regierungen, Unternehmen, politischen Entscheidungsträgern und der Finanzdienstleistungsbranche auf globaler Ebene verfolgt werden, damit Frauen die gleichen Chancen wie Männer haben.
