Vier Möglichkeiten für Finanzdienstleister, geschlechtergerechte Kreditportfolios aufzubauen

Obwohl sie ein Drittel aller formellen KKMU ausmachen, sind von Frauen geführte Unternehmen in Entwicklungsländern mit einem Nachteil konfrontiert Defizit von quick 1,5 Billionen US-Greenback. Es besteht ein Missverhältnis: Obwohl es viele von Frauen geführte Kleinstunternehmen gibt, sind sie für Kreditgeber oft nicht auffindbar. Dieses Kundensegment befindet sich am unteren Ende des Kreditkanals, und selbst die beste Marketingabsicht von Finanzdienstleistern (FSPs) erreicht sie möglicherweise nicht effektiv. Voreingenommenheit gegenüber kreditwürdigen Bewerbern – insbesondere Frauen – kann zu ungerechtfertigten Ablehnungen führen und Finanzinstituten wertvolle Kunden kosten. Die Bewältigung dieses entscheidenden unterversorgten Marktes durch faire Kreditvergabe eröffnet FSPs eine bedeutende Geschäftsmöglichkeit, indem sie ihre Einnahmequellen diversifiziert und einen treuen Kundenstamm aufbaut.

Frauen sind in der Regel bessere Kreditnehmer. Ihre Kreditrückzahlungsquoten sind konstant hoch und übertreffen oft die der Männer. Allein die Marktgröße der von Frauen geführten Unternehmen ist ein klares Geschäftsargument für die Kreditvergabe an Frauen und bietet FSPs einen umfangreichen, zuverlässigen Kundenstamm, der sowohl das Portfoliowachstum als auch die Rentabilität fördert. Traditionelle Kreditvergabemodelle reichen nicht aus; Stattdessen sind modern Ansätze erforderlich, die auf die besonderen Herausforderungen von Frauen eingehen.

Geschlechtergerechtigkeit begegnet verpassten Geschäftschancen

Eine Herausforderung für Frauen beim Zugang zu Krediten ist eine unbewusste menschliche oder algorithmische Voreingenommenheit im Kreditvergabeprozess, die zu einer Ungleichbehandlung einer Particular person bei der Kreditgenehmigung, der Zinssatzfestlegung oder anderen kreditbezogenen Bedingungen führen kann. Fortschrittliche statistische Methoden und maschinelles Lernen können diese Vorurteile erkennen und FSPs dabei helfen, ungerechtfertigte Ablehnungen zu korrigieren und sicherzustellen, dass kreditwürdigere Frauen Zugang zu Krediten erhalten.

Geschlechtergerechtigkeit bei der Bonitätsbeurteilung bedeutet, dass Personen anhand ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit und nicht anhand von Stereotypen beurteilt werden. Da sich die finanziellen Bedürfnisse von Frauen von denen von Männern unterscheiden, sollten FSPs ihre Produkte und Prozesse integrativer gestalten. Ein geschlechtergerechter Ansatz erhöht das Kundenengagement und die Produktnutzung bei beiden Geschlechtern.

Durch die Übernahme dieses Prinzips schaffen FSPs ein faires Kreditumfeld und erschließen sich einen Markt loyaler, vertrauenswürdiger Kreditnehmer. Bei Girls's World Banking haben wir gesehen, dass Portfoliounternehmen mit mehr als 50 % weiblichen Kunden 1,5-mal schneller wachsen als solche mit weniger weiblichen Kunden. Frauen empfehlen ihren Netzwerken auch eher Finanzprodukte weiter. Beispielsweise zeigte ein Pilotprogramm in Pakistan zwischen Jazz, Unilever und Girls's World Banking, dass Produkte, die speziell für Frauen entwickelt wurden, zu mehr Engagement und mehr Engagement führten verdoppelt die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen das Produkt an andere weiterempfehlen.

Aufbau geschlechtergerechter Kreditportfolios

Um das Potenzial weiblicher Kreditnehmer zu erschließen, PayPal und Girls's World Banking haben sich zusammengetan, um Daten und Kundeneinblicke zu untersuchen und spezifische Möglichkeiten für FSPs in Indien, Mexiko und Nigeria zu entwickeln, ihr Kreditportfolio geschlechtergerecht zu gestalten. Folgendes haben wir gefunden:

1. Entwerfen Sie relevante Kredite für weibliche Kunden: Heutzutage sind nur sehr wenige Produkte so konzipiert, dass sie die spezifischen Bedürfnisse weiblicher Kundinnen berücksichtigen. Bei unserer Arbeit mit zwei indischen FSPs haben wir festgestellt, dass Frauen häufig keine Kredite beantragen, weil die Kreditsummen und Sicherheitenanforderungen zu hoch sind. Kleinere, besicherungsfreie Kredite sind besonders für Frauen wichtig, die neu in der Kreditvergabe sind oder ein Unternehmen gründen. Kreditgeber müssen Frauen mit maßgeschneiderten Kreditangeboten willkommen heißen.

   Arthan Finance ist ein neues Nichtbanken-Finanzunternehmen in Indien. Ziel ist es, den Frauenanteil am Kreditportfolio in den nächsten zwei bis drei Jahren von 14 % auf 30 % zu erhöhen. Es hat sicherheitsfreie Kleinkredite für weibliche Bauern- und Produzentenorganisationen im Bundesstaat Odisha aufgelegt. In diesem Pilotprojekt wird Arthan Finance über 1000 Frauen erreichen und damit einen unerschlossenen Markt ansprechen. Annapurna Finance hat nur 8 % weibliche Kunden und 17 % seines Portfolios besteht aus Frauen, die neu in der Kreditvergabe sind. Das Unternehmen testet derzeit ein kleineres, sicherheitsfreies Darlehen, um mehr Unternehmerinnen anzulocken, die neu in der Kreditvergabe sind. Die Initiative bietet ein frauenzentriertes Angebot, das Tarifrabatte und maßgeschneiderte Zeichnungskriterien umfasst, um von Frauen geführte KKMU zu ermutigen, ihre Geschäfte zu formalisieren und von der Registrierung zu profitieren.

2. Machen Sie Advertising und Öffentlichkeitsarbeit geschlechtergerecht: Um weibliche Kunden zu erreichen, sind unterschiedliche Marketingkanäle und -strategien erforderlich. Durch Botschaften, die direkt auf die Erfahrungen und Bedürfnisse von Frauen eingehen, und Marketingkampagnen, die gezielt auf Frauen abzielen und sie willkommen heißen, kann die Zahl der Kreditantragsteller erhöht werden.
   
   LendingkartBeispielsweise stehen weniger als 10 % der weiblichen Bewerber an der Spitze des Trichters. Um diesem Downside entgegenzuwirken, wurde ein frauenorientiertes Angebot eingeführt, das Rabatte auf Bearbeitungsgebühren und einen kostenlosen Finanzbericht umfasst, ergänzt durch eine gezielte digitale Marketingkampagne. Darüber hinaus absolvierte das Vertriebsteam ein Gender-Sensibilisierungstraining, um die proaktive und transparente Kommunikation mit weiblichen Kreditnehmern zu verbessern. Ähnlich, Fahrradbasar hat eine gezielte Kampagne für Frauen in städtischen indischen Städten gestartet, die darauf abzielt, sie über Vertriebsstellen und institutionelle Partnerschaften direkt zu erreichen und mit ihnen in Kontakt zu treten.
3. Vereinfachen Sie den Kreditvergabeprozess: Der Kreditantragsprozess kann für Frauen entmutigend sein, insbesondere wenn es um umfangreiche Unterlagen oder Sicherheiten geht, über die sie möglicherweise nicht verfügen. Viele Frauen brechen aufgrund dieser Komplexität in verschiedenen Phasen des Prozesses ab. Einfache Änderungen am Antrags- und Vertriebs-/IT-Prozess können es ihr erleichtern, Antragsformulare auszufüllen und effektiv mit den Kreditsachbearbeitern zu kommunizieren, wodurch Abbrüche reduziert werden.

   NigeriaDie Unternehmerlandschaft von Frauen ist ausgereifter als in anderen Entwicklungsländern. Ihr Finanzierungsbedarf ist daher höher als beispielsweise der von Unternehmerinnen in Indien. Um diesen Markt effektiv anzusprechen, Polaris Financial institution in Nigeria hat seine App verbessert, um Kreditprozesse zu optimieren und so für mehr Effizienz und weniger Abbrüche zu sorgen. Die Financial institution bietet Unternehmerinnen auch höhere Darlehensgrößen an (im Gegensatz zu kleineren Darlehen, die in anderen Märkten besser funktionieren). Hierbei handelt es sich um eine wichtige, maßgeschneiderte Lösung, die verschiedenen Unternehmerinnen dient, die sich möglicherweise in unterschiedlichen Phasen ihrer finanziellen Bedürfnisse befinden.

4. Anwenden von Reject Inference Bias-Algorithmen: Schlussfolgerung ablehnen ist eine Technik, die FSPs dabei hilft, ihre Bonitätsbeurteilungsprozesse ohne größere Störungen zu verfeinern. In Märkten mit starkem Wettbewerb kann die Ablehnung potenzieller Kunden aufgrund unbewusster Voreingenommenheit zu erhöhten Akquisekosten führen. Irrtümliche Ablehnungen, die würdigen Bewerbern die Kreditwürdigkeit verweigern und zum Verlust potenzieller Kunden führen, sind daher für FSPs, die im Wettbewerbsumfeld tätig sind, besonders teuer. Ablehnungsinferenztechniken sind einfach und dennoch effektiv. Die Integration von Matching-Algorithmen wie dem Propensity-Rating-Matching mit ML-Modellen stellt eine robuste Methode zur Identifizierung kreditwürdiger Bewerber dar, die fälschlicherweise aufgrund von Vorurteilen oder Fehlern abgelehnt wurden. Die kontrafaktische Korrektur bietet klare, für den Menschen verständliche Erklärungen für automatisierte Entscheidungen, was insbesondere bei Bonitätsbeurteilungen nützlich ist. Durch die Identifizierung der spezifischen Merkmale, die sich auf Kreditentscheidungen auswirken, liefert es Antragstellern umsetzbares Suggestions zur Verbesserung ihrer zukünftigen Kreditwürdigkeit.

   Mexikos zweitgrößte Financial institution, Banco Anonimo, hat 48 % weibliche Kunden und beabsichtigt, ein gesundes Kreditportfolio aufzubauen und aufrechtzuerhalten. Es nutzt unsere Ablehnungsinferenztechniken, um die unverhältnismäßig hohe „Falsch-Negativ“-Price durch den Kreditalgorithmus für weibliche Kreditantragsteller zu reduzieren.

FSPs sollten aus dem unterbewerteten Frauenmarkt Kapital schlagen und ihr Geschäftsergebnis steigern, indem sie einen gerechten Ansatz durch ein geschlechtergerechtes Design verfolgen und gleichzeitig zur finanziellen Inklusion von Frauen beitragen.