Verkleinerung Ihres Eigenheims: Mieten vs. Kaufen im späteren Leben

Die Vorteile des Downsizings

Eine Verkleinerung hat für Rentner viele potenzielle Vorteile, egal ob Sie sich für einen Neukauf oder eine Mietwohnung entscheiden. Sie kann Ihnen im Ruhestand einen überschaubareren und komfortableren Wohnraum verschaffen und sogar wertvolle Zeit und Geld freisetzen, da die physische und finanzielle Belastung, die mit der Instandhaltung eines größeren Hauses verbunden ist, verringert wird.

Wenn Sie über eine Verkleinerung nachdenken, sollten Sie Folgendes bedenken:

• Finanzielle Flexibilität: Abhängig von den vorherrschenden Zinssätzen und Marktbedingungen kann eine Verkleinerung möglicherweise Bargeld freisetzen, das in einer größeren Immobilie gebunden conflict. Dieses zusätzliche Geld könnte investiert, zur Schuldentilgung verwendet oder zu einem erfüllteren Lebensstil im Ruhestand beitragen.
• Vereinfachter Lebensstil: Ein kleineres Zuhause bedeutet oft weniger Zeit- und Arbeitsaufwand für Reinigung und Instandhaltung. Dies kann zu einem entspannteren und angenehmeren Ruhestand führen, sodass Sie sich auf Aktivitäten konzentrieren können, die Ihnen wirklich wichtig sind.
• Medizinische und Mobilitätsaspekte: Ein neues Zuhause ist möglicherweise besser auf die Fähigkeiten älterer Menschen abgestimmt. Einstöckige Häuser mit breiteren Fluren, offenen Grundrissen und moderneren Annehmlichkeiten können für die „goldenen Jahre“ von Vorteil sein.
• Gemeinschafts- und soziale Möglichkeiten: Eine Verkleinerung kann den Umzug in eine Gemeinde beinhalten, die besser zu Ihrem Lebensstil im Ruhestand passt. Dies könnte zu mehr sozialen Möglichkeiten, neuen Freundschaften und einem unterstützenden Netzwerk führen.
• Umweltauswirkungen: Ein kleineres Haus hat in der Regel einen geringeren ökologischen Fußabdruck. Downsizing kann als eine Möglichkeit gesehen werden, nachhaltiger zu leben, was bei umweltbewussten Rentnern Anklang finden könnte.

Angesichts dieser finanziellen und lebensstilbezogenen Überlegungen kann für viele Menschen ein Umzug in ein kleineres Haus die richtige Wahl sein. Es gibt jedoch auch einige Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihr Haus auf den Markt bringen.

Die Nachteile des Downsizings

In der Nähe von 42% der Menschen planen, irgendwann während des Ruhestands zu verkleinern. Es ist jedoch wichtig, alle Fakten zu berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen, da es einige wichtige Punkte gibt, die Ihre Place ändern könnten.

Hier sind einige potenzielle Nachteile einer Personalreduzierung, die Sie möglicherweise berücksichtigen möchten:

• Platzbeschränkungen: Eine Verkleinerung bedeutet oft weniger Platz. Das kann für Personen, die an einen größeren Wohnraum gewöhnt sind, eine Herausforderung darstellen, insbesondere wenn sie im Laufe der Jahre viele Besitztümer angesammelt haben, die sie nicht loswerden möchten.
• Emotionale Bindung: Menschen entwickeln oft eine starke emotionale Bindung zu ihrem Zuhause. Der Umzug in eine kleinere Wohnung kann eine psychische Herausforderung darstellen, insbesondere wenn Ihr derzeitiges Zuhause einen emotionalen Wert oder Erinnerungen birgt.
• Begrenzter Internet hosting-Speicherplatz: Wenn Sie gerne Familienfeiern oder Veranstaltungen ausrichten, bietet Ihnen ein kleineres Zuhause möglicherweise nicht die gleiche Flexibilität wie ein größeres.
• Umzugskosten: Der Prozess der Verkleinerung selbst kann kostspielig sein. Mit dem Verkauf, Kauf und Umzug an einen neuen Ort sind Kosten verbunden, darunter Maklergebühren, Abschlusskosten und Umzugsdienste.
• Eingewöhnung in eine neue Gemeinde: Der Umzug in eine neue Nachbarschaft oder Gemeinde kann eine erhebliche Umstellung darstellen. Es kann einige Zeit dauern, neue soziale Kontakte zu knüpfen und sich in einer anderen Umgebung wohlzufühlen.
• Mögliche Marktschwankungen: Der Immobilienmarkt kann unberechenbar sein. Je nachdem, wann Sie sich für eine Verkleinerung entscheiden, erzielen Sie möglicherweise nicht die erwartete Rendite für Ihre aktuelle Immobilie oder es kann schwierig werden, ein erschwingliches kleineres Zuhause zu finden.

Unabhängig davon, welche Seite Sie bevorzugen, ist es wichtig, dass Sie sich intestine informieren. Wenn Sie die finanziellen Auswirkungen (steuerlich und anderweitig) eines Verkaufs Ihres derzeitigen Eigenheims kennen und die sozialen und emotionalen Faktoren berücksichtigen, können Sie besser entscheiden, ob es sich für Ihre persönliche Scenario lohnt, den Verkauf in Betracht zu ziehen.

Soll ich mieten oder kaufen?

Wenn Sie über eine Verkleinerung nachdenken, könnte Ihre nächste Frage lauten: Soll ich mieten oder kaufen? Beide Optionen bieten einige Vorteile.

Die potenziellen Vorteile des Kaufs

Wenn Sie planen, in eine kleinere Wohnung umzuziehen, aber Ihr neues Eigenheim kaufen, haben Sie den Vorteil, dass Sie während Ihres Ruhestands Eigenkapital aufbauen. Möglicherweise können Sie beim Verkauf Ihres aktuellen Hauses oder Grundstücks sogar direkt ein Eigenheim kaufen und von der potenziellen Wertsteigerung des neuen Grundstücks im Laufe der Zeit profitieren.

Darüber hinaus sind mit dem Kauf eines Eigenheims stabilere und vorhersehbarere Kosten verbunden. Im Gegensatz zur Miete sind Hypothekenzahlungen möglicherweise vor Erhöhungen geschützt, und Sie können Ihre Immobilie möglicherweise sogar als zukünftige Einnahmequelle nutzen, wenn Sie sich dazu entscheiden, weiterhin in Immobilien zu investieren.

Schließlich kann der Besitz eines Eigenheims für viele Rentner persönlicher sein. Egal, ob Sie sich dafür entscheiden, in Ihrem Familienheim zu bleiben oder sich zu verkleinern und ein Haus zu kaufen, das besser zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Lebensstil passt, es kann sich wie ein Zeichen persönlichen Stolzes, Trosts und Erfolgs anfühlen, ein eigenes Zuhause zu besitzen.

Die potenziellen Vorteile der Miete

Mieten wird oft fälschlicherweise als Mittel zum Zweck angesehen – etwas, das junge Erwachsene und Paare tun, bis sie sich ein eigenes Zuhause leisten können. Es gab einen deutlichen Anstieg der Mieteinnahmen unter Rentnern aus mehreren wichtigen Gründen. Finanzielle Flexibilität spielt bei der Entscheidung für eine Mietwohnung eine große Rolle. Mietwohnungen sind oft mit geringeren Vorlaufkosten verbunden und bieten finanzielle Flexibilität. Rentner müssen sich keine Gedanken über Grundsteuern, Gebäudeversicherungen oder erhebliche Instandhaltungskosten machen. Außerdem bietet die Mietwohnung eine gewisse Freiheit. Sie können problemlos umziehen, in einen anderen Staat umziehen oder je nach Saison Ihren bevorzugten Standort wählen.

Mieten hat außerdem den entscheidenden finanziellen Vorteil, dass es den Cashflow freisetzt. Rentner haben mehr Liquidität, da sie kein Geld in einer Immobilie binden müssen, was für verschiedene Finanzplanungsstrategien von Vorteil sein kann.

Bewerten Sie Ihre Bedürfnisse und Ziele

Wenn Sie darüber nachdenken, ob Sie verkleinern oder bleiben, mieten oder kaufen möchten, müssen Sie sich letztendlich einige wichtige Fragen stellen:

• Verfüge ich im Ruhestand über genügend Cashflow, um mir mein derzeitiges Eigenheim leisten zu können?
• Wird mein derzeitiges Zuhause meinen langfristigen Lebensstilzielen gerecht? Ist es zugänglich, wenn sich mein Gesundheitszustand verschlechtert?
• Werde ich zu viel Zeit mit der Verwaltung meines jetzigen Zuhauses oder eines Zuhauses verbringen, in das ich umziehe?
• Wie sieht Gemeinschaft für mich im Ruhestand aus? Es kann sinnvoll sein, näher bei Familie und Freunden zu wohnen oder eine neue Gemeinschaft aufzubauen, die Ihrem veränderten Lebensstil entspricht.
• Möchte ich an einem Ort bleiben oder lege ich Wert auf Flexibilität?

Die Wahrheit ist, dass Ihre individuelle Wohnentscheidung eine Abwägung zwischen finanzieller Zweckmäßigkeit, emotionaler Erfüllung und langfristiger Planung ist. Es gibt möglicherweise keine „richtige“ Antwort und den besten nächsten Schritt für Ihre persönlichen Überlegungen kann sich während Ihres Ruhestands ändern.

Am besten überlegen Sie sich genau, welche finanziellen Bedürfnisse Sie jetzt und in Zukunft haben könnten und welche emotionale Bindung Sie an Ihr Zuhause haben. Nur Sie können wirklich wissen, wie viel Wert Sie darauf legen, in Ihrer aktuellen Umgebung zu altern oder umzuziehen, oder ob Sie später im Leben einen Mangel an Stabilität verspüren, wenn Sie zur Miete wohnen.

Wenn Sie glauben, dass Ihr derzeitiges Zuhause Ihren Ruhestand physisch oder finanziell belasten könnte, müssen Sie möglicherweise andere Opfer bringen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise jemanden einstellen, der Ihnen bei der Instandhaltung Ihres Hauses und Grundstücks hilft, oder barrierefreie Einrichtungen schaffen, um Ihr Zuhause bewohnbar zu machen, anstatt eine große Auslandsreise zu unternehmen. Wie bei allem in der Finanzwelt müssen immer verschiedene Optionen abgewogen werden. Vor allem ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass keine der beiden Entscheidungen einen moralischen Wert hat – es ist weder intestine noch schlecht, zu mieten oder zu kaufen, es kommt alles darauf an, was für Sie am sinnvollsten ist.

Weitere Überlegungen

Hier sind noch ein paar weitere Ideen, die Sie bei Ihrer Entscheidung im Hinterkopf behalten sollten:

• Steuern. Wenn Sie Eigentümer eines Eigenheims sind, müssen Sie mehrere Steuern zahlen, darunter staatliche und lokale Grundsteuern. Sie könnten auch beim Verkauf Ihres Eigenheims Steuern zahlen müssen, wenn Sie es mit Gewinn verkaufen.
• Standort. Je nachdem, wo Sie wohnen, kann der Verkauf Ihres Hauses im Vergleich zur Vermietung etwas komplizierter sein. Beispielsweise kann die Miete in vielen Innenstädten im Vergleich zu einer angemessenen Hypothek zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz astronomisch hoch erscheinen. Wenn Sie sich jedoch für den Verkauf und eine Verkleinerung entscheiden, können Sie in eine ähnliche Zwickmühle geraten, wenn die Immobilienpreise seit dem Kauf Ihres Familienhauses erheblich gestiegen sind.
• Nachlassplanung. Haben Ihre Erben ein Interesse daran, dass das Haus in der Familie bleibt? Oder wäre es vorteilhafter, Bargeld oder Vermögenswerte mit Wertsteigerung weiterzugeben? Ein Gespräch mit einem Nachlassplaner kann helfen, einige der Feinheiten Ihres Portfolios zu klären und eine Strategie zu entwickeln, wie Sie Ihr Vermögen am besten an die nächste Era weitergeben.

Fragen an die Profis

Wenn Sie sich fragen, ob Sie in Ihrem derzeitigen Zuhause bleiben, in eine neu gekaufte Immobilie umziehen oder während des Ruhestands verkaufen und vermieten sollen, kann Ihnen unser Group bei Abacus helfen. Wir werden gemeinsam mit Ihnen die Rolle Ihres Zuhauses in Ihrer Altersvorsorge – finanziell und anderweitig – prüfen und fundierte Entscheidungen für die Zukunft treffen. Weitere Informationen finden Sie unter Buchen Sie noch heute einen Anruf bei uns. Wir sind hier, um Sie dabei und bei allen anderen Elementen Ihrer Finanzplanung zu unterstützen.

Quellen:

„Upsizing vs. Downsizing im Ruhestand.“ Vermögensberater von Monetary Synergies. 24. August 2023.

Emily Brandon. „Warum immer mehr Rentner zu Mietern werden.“ US Information. 26. Februar 2018.

Bekanntgabe:

Dieses Materials ist nicht als individuelle Steuer-, Rechts- und/oder Anlageberatung gedacht, da die Verfügbarkeit und Wirksamkeit jeder Strategie von Ihren individuellen Fakten und Umständen abhängt. Abacus Wealth Companions, LLC ist kein Wirtschaftsprüfungsunternehmen. Bitte konsultieren Sie Ihren Steuerberater bezüglich Ihrer spezifischen Steuersituation, wenn Sie entscheiden, ob eine der genannten Strategien für Sie geeignet ist.