Upstart Private Loans Assessment: Bester Privatkredit

Upstart-Privatkredite eignen sich hervorragend für Personen mit durchschnittlicher oder eingeschränkter Kreditwürdigkeit. Upstart stützt sich im Rahmen seines Underwriting-Prozesses auf mehr als 1.500 Variablen, und viele der Daten sind stark korreliert. Dieser Prozess unterscheidet sich von herkömmlichen Kreditmodellen, die einfache FICO-basierte Modelle verwenden, um eine Momentaufnahme der Kreditwürdigkeit einer Individual zu erstellen, und in ihrer Fähigkeit, das tatsächliche Kreditrisiko jedes Verbrauchers zu beurteilen, recht eingeschränkt sind. JETZT FÜR UPSTART BEWERBEN.

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Überblick zu Upstart

Upstart wurde 2012 in San Mateo, Kalifornien, gegründet und hat über 2,7 Millionen Kunden bei ihren Kreditbedürfnissen geholfen durch PrivatkrediteKonsolidierungsdarlehen und Refinanzierung von Autokrediten. Es verwendet ein KI-basiertes Kreditmodell, um den Zugang zu erschwinglichen Krediten für Verbraucher mit niedrigeren Kredit-Scores aufgrund von Herausforderungen oder eingeschränkten Kreditprofilen zu verbessern. Insgesamt sind 84 % der Kredite von Upstart vollständig automatisiert und ohne menschliche Interaktion – von der Kreditvergabe bis zur endgültigen Finanzierung.

Hauptmerkmale

Hier erfahren Sie, was Sie über die wichtigsten Merkmale von Upstart-Darlehen wissen müssen.

Preise

Upstart behauptet, dass es bis zu 43 % niedrigere Zinssätze anbietet als Kreditgeber, die für ihre Kreditentscheidungen nur ein Kreditscore-Modell verwenden. Die angebotenen Zinssätze reichen von 4,6 % bis 35,99 % effektivem Jahreszins. Obwohl der Anfangszinssatz wettbewerbsfähiger ist als bei vielen anderen Kreditgebern, die Privatkredite anbieten, ist der effektive Jahreszins von 35,99 % viel höher. Wenn Sie jedoch eine eingeschränkte oder eingeschränkte Kreditwürdigkeit haben und einen Privatkredit benötigen, kann Upstart Ihnen möglicherweise einen Kredit gewähren, während andere Kreditgeber dies nicht tun. Denken Sie nur daran, dass Ihr Zinssatz ziemlich hoch sein könnte. Upstart ermöglicht es Ihnen, Ihren potenziellen Zinssatz vor der Beantragung zu prüfen. JETZT FÜR UPSTART BEWERBEN.

Darlehensbetrag

Upstart vergibt Privatkredite in Höhe von 1.000 bis 50.000 US-Greenback. Dieser Bereich entspricht den von anderen Privatkreditgebern angebotenen Privatkreditbeträgen, obwohl einige Privatkreditgeber tatsächlich bis zu 100.000 US-Greenback anbieten.

Beachten Sie, dass Upstart für die folgenden Bundesstaaten Mindestkreditbeträge festlegt:

• Georgien – 3.100 $
• Hawaii – 2.100 $
• Massachusetts – 7.000 $

Gebühren

Was die Gebühren angeht, hat Upstart mehrere. Zunächst einmal erhebt es eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 0 % bis 12 %. Die Bearbeitungsgebühr wird von Ihrem Kreditbetrag abgezogen, bevor dieser finanziert wird. Es gibt auch eine Gebühr für verspätete Zahlungen in Höhe von 5 % des monatlichen überfälligen Betrags oder 15 USD, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Verspätungsgebühren können erhoben werden, wenn Sie nicht innerhalb von 10 Kalendertagen nach dem Zahlungstermin zahlen. Upstart berechnet außerdem 15 USD professional Vorfall für zurückgegebene ACH- oder Scheckzahlungen und eine Gebühr von 10 USD, wenn Sie Papierkopien Ihrer Kreditdokumente anfordern.

Finanzierung

In den meisten Fällen bietet Upstart eine schnelle Finanzierung. Es finanziert Privatkredite am nächsten Werktag – solange Sie die Bedingungen vor 17:00 Uhr ET, Montag bis Freitag, akzeptieren. Wenn Sie die Bedingungen nach 17:00 Uhr (oder an einem Wochenende oder Feiertag) akzeptieren, werden die Mittel am folgenden Werktag überwiesen, es sei denn, Sie verwenden die Mittel zur Tilgung von Kreditkarten. Wenn der Privatkredit für Bildungszwecke bestimmt ist, dauert es drei zusätzliche Werktage, bis die Mittel eingehen. JETZT FÜR UPSTART BEWERBEN.

So beantragen Sie ein Upstart-Darlehen

Um ein Upstart-Darlehen zu beantragen, gehen Sie wie folgt vor:

1. Gehen Sie auf die Web site von Upstart und klicken Sie auf „Ihren Tarif prüfen“. Dies hat keine Auswirkungen auf Ihr Guthaben.
2. Wählen Sie den gewünschten Privatkreditbetrag und die Kreditkonditionen aus.
3. Füllen Sie den Kreditantrag aus. Sie werden nach Informationen zu Ihrer Ausbildung und Berufserfahrung sowie dem Zweck des Kredits gefragt. Der Kreditgeber wird eine Bonitätsprüfung durchführen.
4. Warten Sie auf die Entscheidung von Upstart zu Ihrem Kreditantrag.

Für wen ist Upstart am besten geeignet?

Upstart eignet sich am besten für Verbraucher mit eingeschränkter oder schlechter Kreditwürdigkeit, die es schwierig machen, bei einem herkömmlichen Kreditgeber einen Privatkredit zu erhalten. Upstart verwendet ein KI-gestütztes Kreditmodell, das über 1.500 Variablen, darunter Bildung und Beschäftigung, untersucht, um die Kreditrisiken der Verbraucher zu ermitteln. Dies führt zu höheren Genehmigungsraten als herkömmliche Kreditgeber.

Letzter Versuch

Wenn Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen, lohnt es sich, sich umzusehen. Berücksichtigen Sie die Gebühren und Zinssätze der einzelnen Kreditgeber. Und wenn Sie eine eingeschränkte Kreditwürdigkeit oder andere Kreditprobleme haben, darunter eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit statt einer guten oder ausgezeichneten Bewertung, ist Upstart eine Überlegung wert. Bedenken Sie jedoch, dass die Bearbeitungsgebühren von Upstart für Privatkredite bis zu 12 % betragen können und vom Gesamtkreditbetrag abgezogen werden, bevor Sie ihn erhalten.

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