Unterschied zwischen EPF und PPF – Zinssatz und Steuervorteile

Einführung

Im Laufe der Jahre hat die indische Regierung mehrere Sparprogramme ins Leben gerufen, um Menschen zum Investieren und zum Aufbau einer sicheren finanziellen Zukunft zu ermutigen. Diese Programme haben dazu beigetragen, die Finanzkompetenz zu fördern und der Bevölkerung ein Gefühl für Finanzdisziplin zu vermitteln. Unter diesen Systemen sind der Worker's Provident Fund und der Public Provident Fund die beliebtesten. Hier erkunden wir die vielen Bereiche EPF vs. PPF unterscheiden sich voneinander, einschließlich der Bedeutung, der Rendite, der Steuervorteile sowie der jeweiligen Vor- und Nachteile.

Was ist EPF?

EPF steht für Workers' Provident Fund. Es handelt sich um ein obligatorisches Altersvorsorge- und Sparsystem für Arbeitnehmer. Das Hauptziel des EPF besteht darin, Arbeitnehmern nach der Pensionierung finanzielle Sicherheit zu geben. Hier sind einige Punkte, die Ihnen beim Verständnis helfen werden Was ist EPF? genau:

• Die EPF wird von der Workers‘ Provident Fund Group (EPFO) betrieben, die dem Ministerium für Arbeit und Beschäftigung untersteht. Diese Organisation ist für die Verwaltung und Regulierung des EPF-Programs verantwortlich.
• Beim EPF handelt es sich um eine Artwork Pflichtsystem, dessen Ziel es ist, Arbeitnehmern dabei zu helfen, während ihrer Erwerbsjahre einen Rentenfonds aufzubauen. Angestellte müssen einen Beitrag zum EPF leisten, und jede Organisation mit 20 oder mehr Mitarbeitern muss sich beim EPFO ​​registrieren.
• Der Beitrag zum Fonds wird sowohl vom Arbeitnehmer als auch vom Arbeitgeber geleistet. Beide tragen 12 % des Gehalts des Arbeitnehmers bei (Grundgehalt + Aufwandsentschädigung).
• Von den 12 % des vom Arbeitgeber geleisteten Beitrags fließen 8,33 % in das Arbeitnehmerrentensystem und 3,67 % in die EPF. Der gesamte Mitarbeiterbeitrag fließt in die EPF.
• Für diese Ersparnisse werden Zinsen erhoben, die jährlich aufgezinst und dem EPF-Konto des Mitarbeiters gutgeschrieben werden. Dieser Zinssatz wird jedes Jahr vom EPFO ​​bekannt gegeben.
• Der aktuelle Zinssatz beträgt 8,25 % professional Jahr.
• Mitarbeiter können den obligatorischen EPF-Beitrag von 12 % überschreiten, indem sie sich an den Voluntary Provident Fund wenden. Im Rahmen dieses Programs können Arbeitnehmer freiwillig einen größeren Prozentsatz ihres Grundgehalts und der Aufwandsentschädigung einzahlen, Arbeitgeber sind jedoch nicht verpflichtet, diesen Beitrag zu leisten.
• Bei einem Arbeitsplatzwechsel können Arbeitnehmer ihr Guthaben vom alten Arbeitgeber auf den neuen übertragen. Da die universelle Kontonummer für EPF für alle Jobs gleich bleibt, können Angestellte ihre Konten/IDs damit problemlos nachverfolgen.
• Der vollständige Austritt ist zulässig, wenn der Arbeitnehmer das Rentenalter erreicht, das vom EPFO ​​auf 55 Jahre festgelegt wird. Auch Teilabhebungen vom Konto sind für Notfälle oder zur Kreditrückzahlung zulässig.
• Wenn die Particular person einen Monat lang arbeitslos ist, ist ein Abzug von 75 % zulässig. Bei einer Dauer der Arbeitslosigkeit von zwei Monaten ist ein Vollbezug möglich.
• EPF fällt unter den Korb „Exempt, Exempt, Exempt“, sodass alle Beiträge, Zinsen und Abhebungen steuerfrei sind.
• Gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes können Einzelpersonen Abzüge bis zu Rs. 1,5 Lakh auf Beiträge zur EPF. Die auf EPF erzielten Zinsen sind ebenfalls steuerfrei. Gemäß den am 1. April 2021 vorgenommenen Änderungen beträgt der Zinsertrag für EPF-Beiträge über Rs. 2,5 Lakh professional Jahr sind jetzt steuerpflichtig (betrifft nur Nichtregierungsmitarbeiter).
• Auch ein Bezug nach 5 Jahren ist steuerfrei. Bei Abhebungen, die vor diesem Datum vorgenommen werden, wird eine Steuer auf die erhaltenen Zinsen erhoben.

Was ist PPF?

PPF steht für Public Provident Fund und ist ein weiterer langfristiger Sparplan, der von der Regierung eingeführt und reguliert wird. Der entscheidende Faktor, der es vom EPF unterscheidet, ist, dass es sich um ein freiwilliges System handelt, das allen Bürgern Indiens offen steht. Hier sind einige Fakten, die Ihnen beim Verständnis helfen werden was ist ppf Schema:

• Jeder indische Staatsbürger, egal ob Angestellter oder Selbstständiger, kann ein PPF-Konto eröffnen. Auch Minderjährige können ein Konto auf ihren Namen eröffnen (unter Beiziehung eines Erziehungsberechtigten).
• Personen mit EPF können auch ein PPF-Konto eröffnen.
• Bürger können ein PPF-Konto bei allen nationalen oder autorisierten Privatbanken und Postämtern eröffnen.
• Nicht ansässige Inder können keine neuen PPF-Konten eröffnen, sie können jedoch weiterhin bestehende PPF-Konten bis zur Fälligkeit führen.
• In einem Geschäftsjahr können maximal 12 Einzahlungen auf das PPF-Konto getätigt werden. Der Mindestbetrag, den man investieren muss, beträgt Rs. 500, während der maximale Investitionsbetrag professional Jahr Rs beträgt. 1,5 Lakh.
• Wenn ein Vormund im Namen eines Minderjährigen ein PPF-Konto eröffnet, beträgt die Gesamtbeitragsgrenze Rs. 1,5 Lakh für Steuerabzüge gelten für alle von der Einzelperson geführten Konten, einschließlich des PPF-Kontos des Minderjährigen. Beispielsweise können Sie keine Rs spenden. 1,5 Lakh auf Ihr persönliches Konto und zusätzlich Rs. 1,5 Lakh auf das Konto Ihres minderjährigen Kindes im selben Jahr, da es insgesamt Rs. 3 Lakh.
• Die Regierung legt vierteljährlich den Zinssatz für PPF fest. Für das vierte Quartal des Geschäftsjahres 2024-25 (Januar 2025 bis März 2025) wurde der Zinssatz auf 7,1 % jährlich aufgezinst festgelegt.
• Der PPF hat eine Laufzeit von 15 Jahren. Nach dieser Markierung können Einzelpersonen entweder ihr Geld abheben oder die Laufzeit jeweils um 5 Jahre verlängern. Während dieser Verlängerungen sind keine weiteren Beiträge erforderlich und der Fonds akkumuliert weiterhin Zinsen.
• Wenn man sein Geld nach Fälligkeit nicht abhebt, wird automatisch die Standardoption, additionally eine Verlängerung um 5 Jahre, aktiviert. Von hier aus kann nur 1 Abhebung professional Jahr vorgenommen werden.
• Nach Beginn des 7. PPF-Jahres sind Teilabhebungen möglich. Der Höchstbetrag, der abgehoben werden kann, beträgt bis zu 50 % des Restbetrags am Ende des 4. Jahres oder 50 % des Restbetrags am Ende des unmittelbar vorhergehenden Jahres, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
• Auch beim PPF handelt es sich um ein Exempt-Exempt-Exempt-System. Somit sind der Kapitalbetrag, die erwirtschafteten Zinsen und die Abhebungen alle steuerfrei.
• Das alte Steuersystem ermöglicht eine weitere Entlastung der Steuerlast. Bis zu Rs. PPF-Beiträge im Wert von 1,5 Lakh professional Jahr können gemäß Abschnitt 80C vom Einkommen abgezogen werden.

Hauptunterschiede zwischen EPF und PPF

Schauen Sie sich die an Unterschied zwischen epf und ppf unten zusammengefasst:

EPF oder PPF: Was ist besser?

Sowohl EPF als auch PPF sind gute langfristige Sparinstrumente und nützlich für finanzielle Ziele wie den Aufbau einer Altersvorsorge oder die Planung von Kinderhochzeiten. Beide erlauben Rs. 1,5 Lakh Steuerabzüge gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes und werden von der Regierung unterstützt, was sie zu sicheren Anlageinstrumenten macht. Das Wichtigste Unterschied zwischen epf und ppf besteht darin, dass es sich bei Ersterem um ein obligatorisches System für Arbeitnehmer handelt, während es sich bei Letzterem um ein freiwilliges Sparsystem für alle indischen Bürger handelt. Es gibt keine klare Antwort darauf epf oder ppf, was besser ist der beiden.

Wenn Sie ein Angestellter sind, verfügen Sie über eine EPF, in die Sie und Ihr Arbeitgeber regelmäßig Beiträge einzahlen. Selbstständige können einfach keinen Beitrag zum EPF leisten. Als Angestellter ist es Ihnen jedoch nicht verwehrt, PPF-Beiträge zu leisten, und Sie dürfen beide Konten führen.

Als Selbstständiger können Sie nur in PPF investieren. Es handelt sich um eine steuereffiziente Possibility, da keine Steuern auf Beiträge, Zinsen oder Abhebungen anfallen.

EPF vs. PPF-Zinssätze

Der PPF-Zinssatz wird vierteljährlich von der indischen Regierung bekannt gegeben. Für das vierte Quartal des Geschäftsjahres 2024–25 beträgt der Satz 7,1 % professional Jahr.

Andererseits wird der EPF-Zinssatz jährlich von der Workers' Provident Fund Group bekannt gegeben. Der Zinssatz 2023-24 beträgt 8,25 % professional Jahr.

Steuervorteile von EPF und PPF

EPF-Steuervorteile:

• EPF fällt unter die Kategorie „Ausgenommen, ausgenommen, ausgenommen“. Auf Einlagen, Zinsen und Entnahmen wird somit keine Steuer erhoben.
• Bis zu Rs. Ein Beitrag von 1,5 Lakh kann jährlich als Steuerabzug gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes geltend gemacht werden.
• Auf Abhebungen nach 5 Jahren wird keine Steuer erhoben. Bei Abhebungen vor dieser Grenze fallen jedoch Zinserträge an.
• Nach April 2021 sind Beiträge über Rs. Bei 2,5 Lakh professional Jahr wird auch eine Steuer auf die Zinsen erhoben, die auf den überschüssigen Betrag anfallen.

PPF-Steuervorteile:

• PPF ist ebenfalls ein steuerbefreites Instrument, sodass auf Beiträge, Zinsen oder Abhebungen keine Steuern erhoben werden.
• PPF bietet auch Abschnitt 80C-Vorteile, die es Einzelpersonen ermöglichen, einen Steuerabzug von bis zu Rs. zu beantragen. 1,5 Lakh professional Geschäftsjahr auf Beiträge.

Vor- und Nachteile von EPF

Vorteile von EPF:

• Ein sicherer, staatlich geförderter Sparplan mit vergleichsweise höherem Zinssatz.
• Ein langfristig sicheres Instrument zum Aufbau einer Altersvorsorge für Arbeitnehmer.
• Der Arbeitgeber verdoppelt den Arbeitnehmerbeitrag. Mit VPF können Einzelpersonen mehr in den Fonds einzahlen.
• Befreit-befreit-befreit-System, das es äußerst steuereffizient macht. Ermöglicht Rs. 1,5 Lakh Abzüge professional Jahr gemäß Abschnitt 80C.

Nachteile von EPF:

• EPF steht nur angestellten Personen zur Verfügung. Selbstständige oder Rentner sind von dieser Regelung ausgeschlossen.
• Wenn Sie Gelder vor Ablauf von fünf Jahren abheben, fallen Steuern auf die erwirtschafteten Zinsen an.
• Nur Beiträge bis zu Rs. 2,5 Lakh professional Jahr sind von der Steuer befreit.

Vor- und Nachteile von PPF

Vorteile von PPF:

• PPF ist ein freiwilliges und sicheres langfristiges System, das von der Regierung unterstützt wird.
• Alle indischen Staatsbürger, einschließlich Angestellter und Selbstständiger, können auf das PPF zugreifen.
• Der Mindestbeitragsbetrag professional Jahr beträgt nur Rs. 500, was PPF recht flexibel macht.
• PPF ist auch ein steuereffizientes „Exempt, Exempt, Exempt“-Fahrzeug. Kontoinhaber können mit diesem System auch die Abzugsvorteile gemäß Abschnitt 80C genießen.

Nachteile von PPF:

• Eine Sperrfrist von 15 Jahren magazine manchen Anlegern als zu lang erscheinen.
• Der Höchstbetrag, den man professional Jahr investieren kann, ist niedrig, nur Rs. 1,5 Lakh.
• Der von PPF angebotene Zinssatz ist im Vergleich zu EPF niedriger.
• Teilbezüge sind erst nach Ablauf von 6 Jahren möglich, was ebenfalls als recht lang gilt.

Abschluss

Der Workers‘ Provident Fund und der Public Provident Fund sind staatlich geförderte Sparpläne. Während der EPF dazu gedacht ist, Mitarbeitern beim Aufbau einer Altersvorsorge zu helfen, handelt es sich beim PPF um einen langfristigen Sparplan für Angestellte und Selbstständige. Beide Programme fördern langfristiges Sparen. Der Hauptunterschied zwischen EPF vs. PPF besteht darin, dass es sich beim EPF um ein obligatorisches System ausschließlich für Angestellte handelt, während es sich beim PPF um ein freiwilliges System handelt, das allen indischen Bürgern offen steht. Beide Systeme sind als EEE-Systeme klassifiziert und bieten Vorteile gemäß Abschnitt 80C, wodurch sie steuereffizient sind.