Eine Anwaltsbefugnis (POA) ist ein Dokument, das einen Agenten oder Anwalt in der Lage bezeichnet, um im Namen Ihres Klienten in Bezug auf seine finanziellen Angelegenheiten zu handeln. Ohne einen gültigen Finanzpoa müssten die Angehörigen einer Particular person die Genehmigung für die Befugnis einholen, Entscheidungen mit den Konten zu treffen. Obwohl es sich um eine offensichtliche Lösung erscheint, gibt es sowohl Vor- als auch Nachteile für die POA -Entscheidung, und es ist Ihre Aufgabe als vertrauenswürdiger Finanzberater, Ihren Kunden zu helfen, die beste Lösung dafür zu ermitteln.
Es gibt viele verschiedene Arten von POAs, aber die beiden Primärtypen sind die springenden POA und die allgemeine dauerhafte POA. Beide sind so konzipiert und sollen die ausgewiesene Agentin einer Particular person breite Befugnis geben, Entscheidungen im Namen einer Particular person zu treffen, wenn sie dies nicht kann. Es gibt aber auch Unterschiede zwischen ihnen, insbesondere wenn es sich darum bezieht, wann und wie sie effektiv werden.
Die springende Poa
Die springende POA wirkt sich in Wirksamkeit, nachdem Ihr Kunde außer Betrieb ist, und an diesem Punkt „entspringt“ die POA in Aktion. Obwohl dieses Dokument, wie Sie sehen werden, eine begrenztere Choice als die allgemeine dauerhafte POA ist, wird es manchmal als gefährliches Planungsinstrument angesehen. Bestimmte Staaten (z. B. Florida) haben es sogar für ungültig erachtet.
Wenn es ein so „gefährliches“ Device ist, warum sollte jemand diese Choice auswählen? Schauen wir uns die Vorteile und Nachteile der springenden POA an:
Profis
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Die Springing POA schützt ältere Kunden, indem er sicherstellt, dass jemand anderes im Falle einer verminderten Kapazität ihre Angelegenheiten verwaltet.
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Es bestimmt, wer feststellt, ob der Kunde tatsächlich außer Gefecht ist. Im Allgemeinen wäre dies ein unvoreingenommener Dritter wie ein Arzt, der nicht finanziell von der Scenario Ihres Kunden profitiert.
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Für Kunden, die anderen nicht die Befugnis erteilen möchten, in ihrem Namen zu handeln, sofern dies nicht erforderlich ist, passt dies perfekt.
Nachteile
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Mit dem Risiko eines Missbrauchs von Ältesten haben Banken und Finanzinstitutionen, die festgestellt haben, wann die POA in Kraft tritt, viele Faktoren zu berücksichtigen, die die Entscheidung insgesamt verzögern oder verhindern können.
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Sofern es keine Genehmigung zur Offenlegung von medizinischen Informationen oder ein HIPAA -Dokument in der Arztpraxis gibt, kann der Agent stonegewandt oder verzögert werden, um eine ordnungsgemäße Bescheinigung über die Unfähigkeit zu erhalten.
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Aufgrund der oben genannten Probleme kann es zu einer erheblichen Verzögerung führen, dass der Zugriff auf Mittel zur Bezahlung von Rechnungen, die Erleichterung der Planung von Medicaid oder die Sicherstellung der Geschäftsabwicklung vorliegt.
Denken Sie daran, dass Unfähigkeit kein universell definierter Begriff ist, und jeder Zustand folgt einem anderen Customary und einer anderen Methode. Bei der Verwendung einer Spring -POA ist es wichtig, einen festgelegten und strengen Customary der Unfähigkeit innerhalb des Dokuments zu haben, damit sie nicht der Interpretation unterliegt.
Der allgemeine dauerhafte POA
Im Gegensatz zu der Spring -POA erfordert der allgemeine dauerhafte POA nicht, dass die Unfähigkeit des Individuums wirksam wird. Stattdessen wird es bei der Signatur wirksam (und manchmal bei Akzeptanz der Rolle des Agenten). Dies bedeutet, dass der im Rahmen der POA ernannte Agent die Befugnis hat, Dokumente so zu unterschreiben, als ob er oder sie zum Zeitpunkt der POA Ihr Kunde wäre und weiterhin lebenslang fortzufahren, es sei denn, die Vereinbarung wird widerrufen.
Einige Kunden fühlen sich mit diesem Ansatz vielleicht wohler, aber es lohnt sich, die Vor- und Nachteile zu verstehen:
Profis
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Der allgemeine dauerhafte POA kann einen Teil der finanziellen Verantwortung von den Schultern eines Kunden abnehmen, indem er jemand anderem bezeichnet, um bestimmte Entscheidungen zu treffen, auch wenn der Kunde immer noch gesund ist.
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Es schützt ältere Kunden, indem sichergestellt wird, dass jemand anderes im Falle einer verminderten Kapazität zur Verwaltung ihrer Angelegenheiten zur Verfügung steht.
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Diese Artwork von POA wird normalerweise bevorzugt, wenn der Kunde mit dem vorgeschlagenen Agenten vertraut ist, da er die Wahrscheinlichkeit von Verzögerungen oder Ablehnungen reduziert, wenn er aktiviert werden muss.
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Der Kunde kann die POA im Voraus setzen und gleichzeitig die Möglichkeit haben, sie zu widerrufen, wenn dies gewünscht wird.
Nachteile
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Da diese Artwork von POA sofort wirksam ist, kann der Agent für den Einzelnen Entscheidungen treffen, unabhängig davon, ob er oder sie außer Betrieb ist. Wenn der Kunde niemandem die Autorität erteilen möchte, es sei denn, dies ist absolut notwendig, ist ein allgemeiner dauerhafter POA möglicherweise nicht die richtige Wahl.
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Es kann ein erhöhtes Risiko für Missbrauch von älteren Menschen bestehen. Im Laufe der Zeit könnte sich der eingestellte Anwalt einer Particular person als nicht vertrauenswürdig erweisen. Wenn die Particular person außerhalb der Anerdigung von jemandem eine neue Particular person wird, wäre es zu spät, um eine Änderung vorzunehmen.
Ein Mittelweg
Wenn ein Kunde Bedenken hat, dass die POA sofort wirksam wird, aber nicht das Risiko von Verzögerungen oder schlechter ist, die mit einer Spring -POA geliefert werden können, gibt es manchmal eine mittlere Bodenoption. Der Nachlassplanungsanwalt, der die POA vorbereitet, kann manchmal als Treuhandvertreter fungieren, wobei er oder sie die POA im Besitz behalten wird, bis nachgewiesen wird, dass der Klient nicht in der Lage ist.
Mit dieser Artwork von Treuhandvereinbarung stellt das POA -Dokument selbst keine Wirksamkeit der Unfähigkeit. Eine separate Vereinbarung würde feststellen, dass der Nachlassplanungsanwalt den Besitz der POA behält und ein umfassendes Ermessensspielraum dafür hätte, ob sie freigegeben werden soll. Da der Anwalt die Absicht Ihres Mandanten kennt und die gleichen Bedenken hinsichtlich der Haftung für seine Freilassung fehlt, kann diese Vereinbarung einem Kunden mehr Komfort geben, die seine Wünsche erfüllt werden, wenn er nicht in der Lage ist, seine eigenen finanziellen Entscheidungen zu treffen.
Leitfaden der Entscheidung
Als Berater können Sie natürlich keine Rechtsberatung geben, aber wenn Sie die verschiedenen Vor- und Nachteile der POA -Entscheidung verstehen, können Sie Ihre Kunden über ihre Optionen informieren und sie so zur besten Entscheidung für ihre Scenario führen.
