2021 wird für Frauen ein entscheidendes Jahr sein, um ihre finanzielle Widerstandsfähigkeit zu stärken und sich von den durch COVID-19 verursachten Rückschlägen zu erholen. Laut einem aktuellen McKinsey-Bericht ist die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen aufgrund der Pandemie ihren Arbeitsplatz verlieren, doppelt so hoch, obwohl sie nur 39 % der Gesamtbeschäftigung ausmachen. Frauen mit niedrigem Einkommen, die im informellen Sektor arbeiten, sind besonders anfällig für Arbeitsplatzunsicherheit und verfügen nur über wenige Maßnahmen, um sie vor globalen wirtschaftlichen Schocks zu schützen. COVID-19 hat die entscheidende Rolle deutlich gemacht, die Finanzdienstleister (FSPs) dabei spielen können, Frauen dabei zu helfen, ihre Ersparnisse aufzubauen und ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Frauen-Weltbanking Damit Sparen für Frauen funktioniert ist eine globale Kohorte von Finanzdienstleistern, die sich der Entwicklung von Strategien für Finest Practices bei der Mobilisierung von Ersparnissen für Frauen mit niedrigem Einkommen verschrieben haben. Mit Unterstützung der ExxonMobil Basis wurde die Damit Sparen für Frauen funktioniert Die Kohorte traf sich am 24. November 2020 zu einem eintägigen virtuellen Rundtisch, um Erkenntnisse über COVID-19 und seine Auswirkungen auf die finanzielle Widerstandsfähigkeit von Frauen, das Sparverhalten der Kunden und den Buyer Lifetime Worth (CLV) auszutauschen.
Während Frauen auf der ganzen Welt vor der enormen Herausforderung stehen, die Pandemie zu überstehen und sich dann wieder zu erholen, haben die Kohortenmitglieder Kaleidofin (Indien) und Finance Belief Financial institution (Uganda) mobilisiert, um die Auswirkungen von COVID-19 auf das Sparverhalten verschiedener Kundensegmente zu bewerten. Ein früher Blick auf die Kundendaten vor und nach dem Lockdown brachte einige unerwartete Erkenntnisse zum Sparverhalten:
- Das Sparverhalten der Kunden ist nicht mehr so vorhersehbar. Finanzdienstleister müssen Annahmen darüber überdenken, welche ihrer Kunden sparen und warum. Dies gilt insbesondere im Kontext der Pandemie, wo sich die Bedürfnisse weiblicher Kundinnen schnell weiterentwickeln, da sie sich an die durch Covid-19 verursachten Veränderungen anpassen. Laut einer Studie von Ladies's World Banking kann beispielsweise die Betriebszugehörigkeit – die Zeitspanne, die ein Kunde bei einem Institut Bankgeschäfte getätigt hat – ein verlässlicher Indikator für das Sparverhalten sein. Bei Kunden mit einer längeren Vertragslaufzeit ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie Einzahlungen überspringen, geringer als bei Kunden ohne. Im Kontext von Covid-19 korrelierte die Betriebszugehörigkeit jedoch nicht mehr mit dem Sparverhalten einer Establishment. Die Daten veranschaulichen, wie bestimmte Finanzprodukte – im Fall der Finance Belief Financial institution (FTB) das frauenorientierte Produkt „Mama's Secure“ und im Fall von Kaleidofin das Sparkonto „Lakshya“ – auch in Krisenzeiten zum Sparen anregen können.
- Für manche Frauen eine Ersparnis erhöht während der Pandemie. Während die Pandemie möglicherweise bestimmte Vorhersagen über das Sparverhalten hervorgebracht hat – zum Beispiel, dass einkommensschwache Kundinnen im Durchschnitt weniger wahrscheinlich sparen würden –, weisen die Daten einige Ausreißer auf. In Indien sparten einige Kaleidofin-Kunden, die gezielt für Notfälle sparten, eher als diejenigen, deren Ziele weniger dringend waren. In Uganda begannen FTB-Kunden während des Lockdowns, häufiger Einzahlungen auf ihre Sparkonten vorzunehmen, wenn auch für kleinere Beträge. FTB führt diesen Development auf Händler zurück, die während des Lockdowns in ihrer Nachbarschaft Lebensmittel verkaufen konnten. „Wir haben nicht nur herausgefunden, dass die Abnahme der Widerstandsfähigkeit nicht einseitig battle, sondern dass einige Kunden ihre Widerstandsfähigkeit in dieser Zeit sogar steigern konnten“, bemerkte Sonja Kelly, Direktorin für Forschung und Interessenvertretung bei Ladies's World Banking. „Wir haben auch gesehen, dass bei bestimmten Produktarten die Nuancen des Produkts die Ersparnisse der Menschen auch nach der Sperrung förderten und steigerten.“
- Kunden sichern ihre finanzielle Sicherheit langfristig ab. Frauen nutzen Sparkonten als Geldverwaltungsstrategie und zeigen ein zurückhaltenderes Ausgabeverhalten, um ihre Ersparnisse stabil zu halten. „Sie waren vorsichtig, ihr gesamtes Geld abzuheben“, sagte Leah Namugosa, Managerin für Produktentwicklung und Forschung bei FTB. „Die meisten sparen für die Ausbildung ihrer Kinder, deshalb wollten sie das Geld nicht abheben, weil die Schulen jederzeit wieder öffnen könnten und ihre Kinder wieder zur Schule gehen müssten. Sie wussten nicht, wie lange der Lockdown dauern würde und wollten ihre Ersparnisse nicht aufbrauchen.“
- Gebündelte Sparprodukte legen den Grundstein für eine lebenslange Spargewohnheit. Bei Kundinnen, die das Mama's Secure-Produkt von FTB zusätzlich zu einer Versicherungspolice nutzen, stieg das durchschnittliche Guthaben – auch nach dem Lockdown. „Wir fanden den Vergleich zwischen reinen Kontoinhabern und solchen mit Bündelkonten interessant. Dies gibt uns die Möglichkeit, unsere Produktportfolios so zu gestalten, dass wir den Wert für die Financial institution und die Kunden steigern können“, fügte Namugosa hinzu.
- Die Digitalisierung ist keine Wahl mehr, sondern eine Notwendigkeit. Frauen haben sich im Zusammenhang mit Covid-19 schnell an digitale Finanzplattformen gewöhnt. „Die Tatsache, dass sowohl die Finance Belief Financial institution als auch Kaleidofin festgestellt haben, dass Kunden bereit sind, sich an die Digitalisierung anzupassen, auch wenn sie dies vor dem Lockdown nicht wollten, ist ein sehr überzeugendes Ergebnis“, erklärte Sonja Kelly von Ladies's World Banking. „Es sagt etwas darüber aus, wie die Lockdowns und die aktuelle State of affairs, in der wir uns befinden, die digitale Finanzfähigkeit irgendwie verbessern, und das ist ein bisschen ein Lichtblick.“
Zusätzlich zu den Kohortenmitgliedern Kaleidofin und Finance Belief Financial institution, Damit Sparen für Frauen funktioniert präsentierte Erkenntnisse der Ujjivan Small Finance Financial institution (Indien) über die Bedeutung des Buyer Lifetime Worth (CLV) als Ansatz zur Bewertung der kommerziellen Machbarkeit der Mobilisierung von Ersparnissen für Kunden. Für Finanzdienstleister ist es dringender denn je, den geschäftlichen Nutzen für die Mobilisierung von Ersparnissen für weibliche Kunden zu erkennen. Unser Staff hat festgestellt, dass CLV hierfür ein hervorragender Ansatz ist. Forschungsergebnisse von Ladies's World Banking und der Ujjivan Small Finance Financial institution liefern überzeugende Einblicke in die verschiedenen Vorteile der Mobilisierung von Ersparnissen für Frauen, wie anhand des CLV-Ansatzes berechnet:
- Der Buyer Lifetime Worth hilft dabei, den Kundenwert rund um die Mobilisierung von Einsparungen zu quantifizieren. Der CLV-Ansatz zur Berechnung der kommerziellen Machbarkeit der Mobilisierung von Einsparungen ermöglicht es Unternehmen, den Wert ihrer Kunden im Laufe der Zeit zu quantifizieren, indem sie die wichtigsten Werttreiber identifizieren, bei der Priorisierung von Advertising and marketing- und Technologieausgaben helfen und eine allgemeine strategische Ausrichtung für Unternehmen vorgeben.
- Der Buyer Lifetime Worth kann zeigen, wie die Mobilisierung von Einsparungen das Endergebnis von Unternehmen steigert. Wenn FSPs in der Lage sind, bei der Entwicklung ihrer Produkte und Lösungen einen kundenzentrierten – und frauenzentrierten – Ansatz zu verfolgen, profitieren sowohl das Unternehmen als auch die Kunden. Durch die Bewertung der Geschäftsrentabilität mithilfe von CLV können Finanzdienstleister die langfristigen Vorteile der Mobilisierung von Ersparnissen besser verstehen und ihre Produktportfolios verbessern, um den Bedürfnissen ihrer Kundinnen gerecht zu werden.
- Die Sparmobilisierung bietet Finanzdienstleistern langfristige Vorteile. Bei der Berechnung der kommerziellen Realisierbarkeit der Sparmobilisierung durch den Buyer Lifetime Worth-Ansatz können FSPs den potenziellen Wert weiblicher Kunden in verschiedenen Geschäftsszenarien und im Zeitverlauf besser einschätzen. Unternehmen können das finanzielle Verhalten weiblicher Kundinnen im Laufe der Jahre beurteilen, die Kosten und Einnahmen professional Kunde analysieren, die Produkte, die die Rentabilität und den Kundennutzen steigern, besser bewerten und bei Bedarf Anpassungen vornehmen. Banken können ihr Geschäft weiter ausbauen und gleichzeitig Kunden dabei unterstützen, die finanziellen Gewohnheiten zu entwickeln und aufrechtzuerhalten, die sie benötigen, um aus einer Krise finanziell gesund hervorzugehen, künftige Schocks und Belastungen zu bewältigen und eine lebenslange Widerstandsfähigkeit für sich und ihre Familien aufzubauen.
- Wenn Frauen mit dem Sparen beginnen, setzen sie sich dafür ein, dass auch ihre Familien mit dem Sparen beginnen. Unsere Zusammenarbeit mit der Ujjivan Small Finance Financial institution hat gezeigt, dass ein gebündeltes Produkt aus Sparkonto und Kredit weiblichen Kunden dabei helfen kann, ihre Widerstandsfähigkeit zu stärken und gleichzeitig den Wert des Nettoeinkommens von Ujjivan professional Kunde zu steigern. Wenn Kundinnen ein formelles Sparkonto eröffnen und es sich zur Gewohnheit machen, darauf Geld einzuzahlen, auch in kleinen Beträgen, wirkt sich dies auch auf die Spargewohnheiten anderer Familienmitglieder aus. Nachdem die Financial institution nun die Kundenbindung bei weiblichen Kundinnen aufgebaut hat, ist sie viel besser in der Lage, über Household-Banking-Initiativen mit anderen Familienmitgliedern in Kontakt zu treten und auch Familienmitgliedern Ersparnisse anzubieten.
Um einen genaueren Blick auf die Ergebnisse unserer Forschung und Fallstudien zu werfen, laden Sie bitte den umfassenden Bericht herunter. „Ihre Widerstandsfähigkeit angesichts von Covid-19“. Einblicke aus der zu hören Damit Sparen für Frauen funktioniert Kohorte, hören Sie sich unsere Spar-Podcasts an Apfel, Google Podcastsoder PodBean.
*Zu den Teilnehmern von „Making Financial savings Work for Ladies“ im Jahr 2020 gehörten die folgenden sechs Institutionen: Entry Financial institution of Nigeria, MaTontine of Senegal, Kaleidofin of India, Banco W of Colombia, Finance Belief Financial institution (FTB) of Uganda und Ujjivan Small Finance Financial institution of India. NMB aus Tansania, CARD Financial institution of the Philippines und ASA aus Bangladesch sind ebenfalls Mitglieder der Sparkohorte und wurden zu der Veranstaltung eingeladen.“
