Sparen Sie Steuern mit diesen 5 Finanztipps zum Jahresende
am 8. November 2024
Im Dezember übersieht man im Trubel der Feiertage leicht die Steuerplanung zum Jahresende. Allerdings kann es in der Steuersaison zu erheblichen Einsparungen führen, wenn man sich jetzt ein paar Minuten Zeit nimmt. Um Ihnen dabei zu helfen, mehr von Ihrem hart verdienten Geld zu behalten und Ihre Steuerschuld zu reduzieren, sollten Sie vor Jahresende diese fünf strategischen Schritte in Betracht ziehen.
- Maximieren Sie Ihre Altersvorsorgebeiträge:
Die Aufstockung Ihrer Altersvorsorge sichert nicht nur Ihre Zukunft, sondern bietet auch unmittelbare Steuervorteile. Für 2024 hat der IRS die Beitragsgrenzen erhöht:
– 401(ok), 403(b) und die meisten 457-Pläne: Sie können bis zu 23.000 US-Greenback spenden. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 7.500 US-Greenback leisten, sodass sich die Gesamtsumme auf 30.500 US-Greenback erhöht.
– Traditionelle und Roth-IRAs: Die Beitragsgrenze beträgt 7.000 US-Greenback, mit einem zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 US-Greenback für Personen ab 50 Jahren, insgesamt additionally 8.000 US-Greenback.
Während IRA-Beiträge für 2024 bis zum 15. April 2025 geleistet werden können, können Sie durch Beiträge vor Jahresende früher vom steuerbegünstigten Wachstum profitieren.
- Erntesteuerverluste
Wenn Ihre Anlagen an Wert verloren haben, sollten Sie erwägen, sie zu verkaufen, um Kapitalgewinne aus anderen Anlagen auszugleichen – eine Strategie, die als „Tax-Loss-Harvesting“ bezeichnet wird. Sie können bis zu 3.000 US-Greenback Nettokapitalverluste zum Ausgleich des ordentlichen Einkommens verwenden und den Überschuss auf künftige Jahre vortragen. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um die Komplexität zu meistern und Wash-Sale-Regeln zu vermeiden.
- Abzugsfähige Ausgaben im Voraus bezahlen
Wenn Ihre Einzelabzüge nahe am liegen Standardabzugsschwellenwerte– 14.600 US-Greenback für Einzelanmelder, 29.200 US-Greenback für Verheiratete, die gemeinsam einen Antrag stellen, und 21.900 US-Greenback für Haushaltsvorstände im Jahr 2024 – die Vorauszahlung bestimmter Ausgaben kann Ihnen dabei helfen, über den Standardabzug hinauszugehen und Ihre Steuervorteile zu maximieren. Halten:
– Hypothekenzinsen: Eine zusätzliche Hypothekenzahlung leisten, um die abzugsfähigen Zinsen zu erhöhen.
– Medizinische Kosten: Planen und bezahlen Sie medizinische Eingriffe oder Ausgaben vor Jahresende, insbesondere wenn diese 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen.
– Grundsteuern: Zahlung der Anfang 2025 fälligen Grundsteuern vor dem 31. Dezember 2024 unter Berücksichtigung der Obergrenze von 10.000 US-Greenback für staatliche und lokale Steuerabzüge.
– Studiengebühren: Wenn Sie die Studiengebühren für das kommende Semester im Voraus bezahlen, können Sie sich für Bildungsgutschriften wie die American Alternative Tax Credit score im Wert von bis zu 2.500 US-Greenback professional berechtigtem Studenten qualifizieren. Beachten Sie die Einkommensauslaufspannen für diese Kredite.
- Bündeln Sie Spenden für wohltätige Zwecke
Wenn Ihre Spenden für wohltätige Zwecke den Standardabzug in der Regel nicht übersteigen, sollten Sie erwägen, die Beiträge mehrerer Jahre in einem Jahr zu bündeln, um Ihre Einzelabzüge zu maximieren. Durch die Einrichtung eines von Spendern beratenen Fonds können Sie in einem Jahr einen großen wohltätigen Beitrag leisten, den Steuerabzug erhalten und im Laufe der Zeit Gelder an Wohltätigkeitsorganisationen verteilen. Diese Strategie ist besonders effektiv, wenn Sie Wertpapiere geschätzt haben, da Sie durch die Schenkung dieser Wertpapiere Kapitalertragssteuern vermeiden können.
- Tragen Sie zu einem 529 Faculty-Sparplan bei
Beiträge zu einem 529-Plan wachsen steuerfrei, und Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben sind ebenfalls steuerfrei. Zwar gibt es keinen bundesstaatlichen Steuerabzug für Beiträge, viele Bundesstaaten bieten jedoch Steuervorteile an. Kalifornien bietet beispielsweise keinen staatlichen Steuerabzug für 529-Beiträge an, aber die steuerfreien Zuwächse und Abhebungen bieten dennoch erhebliche Vorteile. Informieren Sie sich über die spezifischen Vorschriften Ihres Staates, um die potenziellen Steuervorteile zu verstehen.
Durch die Umsetzung dieser Strategien vor dem 31. Dezember können Sie Ihre Steuersituation optimieren und eine solide finanzielle Grundlage für das kommende Jahr schaffen. Konsultieren Sie immer einen Steuerberater (Gerne helfen wir auch Ihnen weiter), um diese Strategien an Ihre persönlichen Umstände anzupassen und die Einhaltung der geltenden Steuergesetze sicherzustellen.
