Wir ziehen bereits Roth-Konvertierungen für Kunden in Betracht, die ein Jahr mit ungewöhnlich niedrigem Einkommen haben, Kunden, die ein Sabbatical nehmen, wieder zur Schule gehen, entlassen wurden und keine Arbeit finden können usw.
Aufgrund dieser TCJA-Sache sollten Sie, auch wenn dies ein völlig „normales“ Einkommensjahr ist, dennoch Roth-Konvertierungen in Betracht ziehen. Dies könnte zu ungewöhnlich niedrigen Steuersätzen führen wie auch immereinfach aufgrund der Steuerpolitik des Bundes.
Denken Sie daran, dass eine Roth-Konvertierung bedeutet, dass Sie Freiwilligenarbeit Steuern zu zahlen, bevor Sie müssen. Sie könnten einfach noch einige Jahrzehnte warten, um Steuern auf dieses Geld zu zahlen. Aber Sie gehen eine Wette ein, dass durch die Zahlung von Steuern Jetztzahlen Sie (über Ihr Leben hinweg) weniger, als wenn Sie Steuern zahlen später. (Hier ist so viel Energie für die verzögerte Befriedigung im Spiel, dass tut weh.)
Es ist immer möglich, das Geld vor Steuern umzuwandeln, und die Steuersätze nicht steigen. Weiß Gott, seit Jahrzehnten gibt es unzählige Vorhersagen, dass die Steuersätze steigen werden („steigen müssen!“) – Vorhersagen, die bisher nicht eingetreten sind.
Erwägen Sie Folgendes: Bitten Sie Ihren Steuerberater, Ihnen zu modellieren, wie viel Sie von Vorsteuer auf Roth (in Ihrem IRA oder 401(okay)) umwandeln können und trotzdem in derselben Steuerklasse bleiben oder sogar eine Steuerklasse höher, zusammen mit der Steuerrechnung, die Sie in beiden Fällen zahlen müssten. Wenn Sie umwandeln möchten, denken Sie daran, dass Sie dies bis zum Jahresende tun müssen. Sie können sogar einen Teil dieses Jahr umwandeln und einen Teil im nächsten Jahr noch einmal.
Denken Sie daran, dass Sie Bargeld oder steuerpflichtige Investitionen haben möchten, um die zusätzlichen Steuern zu bezahlen. nicht Sie möchten zur Zahlung der Steuern kein Geld vom IRA einbehalten.
