So bereiten Sie sich finanziell auf das Unerwartete vor

Niemand denkt gern über das Worst-Case-Szenario nach. Massenentlassungen am Arbeitsplatz, ein Rohrbruch, der das Haus überschwemmt, oder ein plötzlicher Todesfall in der Familie sind so viele Möglichkeiten, wie sich unser Leben schlagartig ändern kann. Aber nur weil es schwer ist, darüber nachzudenken, heißt das nicht, dass Sie die Möglichkeit eines unerwarteten Ereignisses nicht in Betracht ziehen sollten. Sie sind es Ihrer finanziellen Gesundheit schuldig, sich auf die „Was wäre wenn“-Szenarien im Leben vorzubereiten.

Finanziell auf ein unerwartetes Ereignis vorbereitet zu sein, ist der Unterschied zwischen dem Aufbrauchen Ihres 401(ok)-Kontos zur Deckung unerwarteter Ausgaben (was nie eine gute Idee ist, wenn Sie es vermeiden können) und der Gewissheit, finanziell auf alles vorbereitet zu sein, was auf Sie zukommt. Im Folgenden finden Sie unsere fünf wichtigsten Strategien, um finanziell auf plötzliche (und kostspielige) unerwartete Ausgaben vorbereitet zu sein.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Sie haben wahrscheinlich schon einmal von einem Notfallfonds gehört, vielleicht auch als „Notgroschen“. Im Wesentlichen ist ein Notfallfonds ein separates Sparkonto, das Sie selten anrühren, es sei denn (Sie ahnen es), Sie geraten in einen finanziellen Notfall. Was als Notfall gilt, bleibt Ihnen überlassen, aber es könnte ein plötzlicher Verlust des Arbeitsplatzes, größere Reparaturen am Haus, eine unerwartete Arztrechnung, eine Autoreparatur oder was auch immer sein.

Jeder Haushalt braucht einen Notfallfonds, wobei die genaue Höhe Ihrer Ersparnisse von Ihrer individuellen State of affairs abhängt. Als Faustregel gilt, dass Sie zwischen drei und sechs Monatsgehältern in einem Notfallfonds zurücklegen sollten. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Greenback im Jahr verdienen, sollte Ihr Notfallfonds idealerweise zwischen 25.000 und 50.000 US-Greenback betragen.

Das klingt nach einer Menge Ersparnisse, aber es ist wichtig, genug Geld zurückgelegt zu haben, falls Sie für längere Zeit nicht arbeiten können. Das Wachstum Ihres Notfallfonds wird nicht über Nacht passieren, aber es gibt ein paar einfache Möglichkeiten, mit dem Sparen zu beginnen:

Budgetierung: Wenn Sie dies noch nicht getan haben, sollten Sie eine monatliches Finances. Anstatt alles, was am Ende des Monats übrig bleibt, in Ihren Notfallfonds zu stecken, sollten Sie sich selbst zuerst bezahlen. Planen Sie Ihre Rechnungen und wiederkehrenden Ausgaben ein und legen Sie dann einen bestimmten Betrag für Ihren Notfallfonds beiseite. Auch wenn es ein kleiner Betrag ist, wird Ihnen die Gewohnheit, regelmäßig einzuzahlen, mit der Zeit dabei helfen, Ihre Ersparnisse aufzubauen.

Automatisieren Sie das Sparen: Die meisten Banken und Finanzinstitute erlauben Kontoinhabern, automatische Überweisungen zwischen Konten vorzunehmen. Wenn Sie ein spezielles Sparkonto für Ihren Notfallfonds eingerichtet haben, teilen Sie Ihrer Financial institution mit, dass Sie jeden Monat automatisch einen bestimmten Betrag von Ihrem normalen Girokonto auf den Notfallfonds überweisen möchten. Ein „Einstellen und vergessen“-Ansatz ist der effektivste Weg, Ihre Ersparnisse zu vermehren, ohne einen Finger zu rühren.

Ergänzen Sie Ihr Einkommen: Wir befinden uns offiziell im goldenen Zeitalter der Nebenbeschäftigungen, und es ist leicht zu erkennen, warum. Die Inflation hat unsere Geldbörsen verwüstet, Schulden aus Studienkrediten drückt unsere Budgets und die Immobilienpreise steigen weiter. Eine aktuelle Umfrage ergab, dass 50 % der Millennials Nebenjobs haben, mit denen sie durchschnittlich 810 Greenback zusätzlich professional Monat verdienen.1 Wenn es Ihnen schwerfällt, über die Runden zu kommen und Ihren Notgroschen aufzustocken, könnte ein vorübergehender Nebenjob Ihr Finances aufbessern. Das ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Notgroschen schnell aufzustocken!

Versicherungsschutz prüfen

Eine der effektivsten Möglichkeiten, sich finanziell auf das Unerwartete vorzubereiten, besteht darin, den richtigen Versicherungsschutz in Ihre Finanzplanung aufzunehmen. Obwohl es eine Menge verschiedener Arten von Versicherungspolicen gibt, sollten die vier wichtigsten, die jeder Millennial haben sollte, folgende sein:

• Krankenversicherung
• Hausbesitzer- (oder Mieter-)Versicherung
• Autoversicherung
• Lebensversicherung (wenn jemand von Ihrem Einkommen abhängig ist)

Bei der Auswahl der richtigen Versicherungsart für Sie und Ihre Familie spielen viele Faktoren eine Rolle. Es kann überwältigend sein, alle Optionen allein zu prüfen. Wir können Ihnen dabei helfen, insbesondere im Hinblick auf den Relaxation Ihrer Finanzplanung.

Bei der Bewertung Ihres Versicherungsbedarfs zur Auswahl der richtigen Absicherung sollten Sie folgende Punkte berücksichtigen:

• Risiken und Schwachstellen bewerten: Es ist unmöglich, die Zukunft vorherzusagen (es sei denn, Sie haben eine Kristallkugel), aber Sie können Ihre aktuellen Risiken und potenziellen Schwachstellen einschätzen. Wenn es in Ihrer Familie beispielsweise schon früh gesundheitliche Probleme gab, kann der Abschluss einer solideren Krankenversicherung eine kluge Entscheidung sein. Wenn Sie ein Variety erwarten, kann eine Risikolebensversicherung mit 20-jähriger Laufzeit dazu beitragen, dass Ihre wachsende Familie abgesichert ist, falls Ihnen etwas zustößt.
• Recherchieren und vergleichen: Nicht alle Versicherungspolicen oder -anbieter sind gleich. Sie müssen die Policen direkt miteinander vergleichen, um zu verstehen, was abgedeckt ist und was nicht, was Sie möglicherweise selbst bezahlen müssen (Selbstbeteiligung) und wie viel Sie professional Monat zahlen müssen (Prämien). Vergleichen Sie diese Policen bei der Prüfung Ihrer Optionen unbedingt mit Ihrer „Wunschliste“, um diejenigen zu finden, die am besten zu Ihrem Finances und Ihren Deckungsbedürfnissen passen.

Bauen Sie ein finanzielles Sicherheitsnetz auf

Ein Notfallbudget und Versicherungspolicen geben Ihnen zwar die Mittel, besser auf unerwartete finanzielle Turbulenzen zu reagieren, es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie Sie proaktiv vorgehen können, um diese von vornherein zu vermeiden.

Einkommensquellen diversifizieren

Sie kennen wahrscheinlich das Sprichwort zu Investitionen: „Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb.“ Durch die Diversifizierung Ihrer Anlagen verringern Sie das Risiko, indem Sie es auf mehrere Vermögenswerte verteilen. Nehmen wir an, Sie hätten alle Ihre Anlagen in eine bestimmte Aktie getätigt und diese würde morgen ohne Vorankündigung ihre Türen schließen. Sie würden Ihr gesamtes Portfolio verlieren. Wenn Sie Ihr Portfolio jedoch durch andere Anlagen auffüllen, wird der Schlag dieser Aktie abgemildert. Aus diesem Grund fee ich meinen Kunden, in Indexfonds und ETFs statt in einzelne Aktienbestände zu investieren.

Dasselbe gilt auch für Ihr Einkommen. Sich darauf zu verlassen, dass ein Arbeitgeber Sie für eine bestimmte Fähigkeit bezahlt, ist riskanter, als die meisten Leute denken. Arbeiten Sie mit Ihrem Finanzberater zusammen Wege zu finden, um neben einem diversifizierten Anlageportfolio mehrere Einkommensströme zu schaffen (dazu könnte auch der Nebenjob gehören, den wir zuvor erwähnt haben). Eine weitere Geldquelle wie Dividenden oder Mieteinnahmen kann die finanziellen Auswirkungen eines plötzlichen Arbeitsplatzverlusts abmildern.

Erstellen Sie einen Schuldenbereinigungsplan

Je weniger Schulden Sie haben, desto weniger wiederkehrende finanzielle Verpflichtungen müssen Sie jeden Monat erfüllen. Machen Sie die Schuldentilgung zu einer Priorität in Ihrem Finances, um Ihren zukünftigen Cashflow freizugeben. Prüfen Sie Optionen zur Schuldenkonsolidierung oder Refinanzierung, da diese Optionen dazu beitragen, die Höhe der auf Ihre Schulden anfallenden Zinsen zu reduzieren.

Es gibt verschiedene Strategien, um Schulden abzubauen. Sie sollten jedoch damit beginnen, alle ungesicherten Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst abzubezahlen. Ungesicherte Schulden wie Privatkredite oder Kreditkarten haben in der Regel die höchsten Zinssätze.

Richten Sie eine Kreditlinie ein

Eine Kreditlinie ist ein hilfreiches Werkzeug, das Sie in Ihrer Gesäßtasche haben sollten. Wenn Sie jetzt eine Kreditlinie beantragen, haben Sie Zugang zu Geldmitteln, wenn Sie diese schnell benötigen. Wenn Sie Eigentum besitzen, Eigenheimkreditlinie basiert auf dem Eigenkapital Ihres Hauses und kann einen niedrigeren Zinssatz als eine Kreditkarte bieten. Möglicherweise erhalten Sie einen Einführungszinssatz für 6-12 Monate mit einem festen Prozentsatz und danach sind die Zinssätze variabel. Sie können auch eine persönliche Kreditlinie eröffnen, obwohl die Zinssätze höher sein können, da ungesicherte Kreditlinien für Kreditgeber riskanter sind.

Fokus auf langfristige Finanzplanung

Während wir uns darauf konzentriert haben, wie man sich auf das Unerwartete vorbereitet, lohnt es sich, auch das „Erwartete“ zu erwähnen. Eine langfristige Finanzplanung ist entscheidend, da sie Ihre heutigen Verpflichtungen mit Ihren Zielen für die Zukunft, wie z. B. den Ruhestand, in Einklang bringt. Wenn Sie alles tun, was Sie können, um sich auf die Zukunft vorzubereiten, ist es viel einfacher, unerwartete finanzielle Bedürfnisse zu bewältigen, ohne Ihre langfristigen Ziele zu opfern.

Zahlen Sie weiterhin in Ihre Altersvorsorgekonten ein, beispielsweise in ein IRA oder 401(ok). Wenn Sie noch nicht mit dem Aufbau eines Altersvorsorgeplans begonnen haben, können wir Ihnen dabei helfen, zu bestimmen, wie viel Sie für einen komfortablen Ruhestand benötigen und was wir gemeinsam tun können, um Sie dorthin zu bringen.

Sie haben wahrscheinlich auch andere Ziele und wir können gemeinsam ein diversifiziertes Anlageportfolio für Sie aufbauen, das diese Ziele und Ihre individuelle Risikobereitschaft widerspiegelt.

Überprüfen und aktualisieren Sie Ihre Finanzpläne regelmäßig

Genau wie beim Arztbesuch ist es sinnvoll, regelmäßig einen Fachmann aufzusuchen, um Ihre aktuelle finanzielle State of affairs zu beurteilen. Ihr Leben ist dynamisch und entwickelt sich ständig weiter, und das bedeutet, dass ein Finanzplan, den Sie vor fünf Jahren entwickelt haben, heute möglicherweise nicht mehr Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht.

Passen Sie Ihren Finanzplan in den verschiedenen Lebensabschnitten und bei veränderten Umständen (z. B. Heirat, Familiengründung oder Berufswechsel) an, um sicherzustellen, dass er immer Ihren aktuellen Bedürfnissen entspricht.

Genießen Sie die Sicherheit, die Ihnen eine gute Vorbereitung bietet

Finanziell vorbereitet zu sein, verschafft einem unglaublich viel Seelenfrieden. Obwohl es nie Spaß macht, mit einem unerwarteten finanziellen Notfall konfrontiert zu sein, ist es wichtig, die Mittel zu haben, um ihn zu bewältigen, ohne Ihre anderen finanziellen Ziele zu opfern. ein großer Schritt in Richtung finanzielle Unabhängigkeit.

Viele der oben genannten Schritte können unabhängig voneinander durchgeführt werden, aber es kann hilfreich sein, zuerst mit einem Finanzberater zu sprechen. Das Sparen für den Ruhestand ist beispielsweise etwas, bei dem Sie nur eine Probability haben, und es kann überwältigend sein, wenn Sie versuchen, es allein anzugehen. Wenn Sie einen der hier aufgeführten Tipps besprechen möchten, wenden Sie sich gerne an uns. Wir überprüfen gern Ihren aktuellen Stand und helfen Ihnen bei der Lösung eventueller Problembereiche.

Quellen:

1Umfrage: 39 % haben einen Nebenjob und 44 % glauben, dass sie immer einen brauchen werden