Laut der Nationaler Rat für AlternFinanzieller Missbrauch und Betrug an älteren Menschen sind jedes Jahr mehr als fünf Millionen ältere Amerikaner betroffen. Dies führt zu geschätzten Schäden für die Opfer von 2 bis 36,5 Milliarden Greenback jährlich. Obwohl finanzieller Missbrauch häufiger gemeldet wird als andere Formen des Missbrauchs älterer Menschen, zögern die Opfer oft, das Verbrechen anzuzeigen. Finanzieller Missbrauch ist nicht nur finanziell verheerend, sondern kann auch die körperliche und emotionale Gesundheit und die familiären Beziehungen des Opfers langfristig schädigen.
Deshalb ist es für Finanzberater so wichtig, ungewöhnliche Anfragen oder Handlungen zu beachten, die untypisch erscheinen. Sie kennen Ihre älteren Kunden intestine. Sie sind an ihre Risikobereitschaft, ihre allgemeinen finanziellen Gewohnheiten und ihr Ausgabeverhalten gewöhnt. Wenn ein Kunde additionally innerhalb kurzer Zeit mehrere Auszahlungen in ungewöhnlichen oder steigenden Beträgen verlangt, sollten Sie genauer nachforschen, um festzustellen, ob die Anfrage legitim ist oder ein Anzeichen für etwas Unheilvolleres ist.
Die folgenden vier Fragen können Ihnen helfen, ältere Kunden zu schützen, indem sie Anzeichen für einen möglichen finanziellen Missbrauch erkennen. Es ist besser, zu Beginn offene Fragen zu stellen. Wenn ein Kunde Schwierigkeiten hat, zu antworten, können Sie gezieltere Fragen stellen. Da finanzieller Missbrauch oft mit Schamgefühlen oder Abwehrhaltungen einhergeht, sollten Sie jede Scenario mit Sorgfalt und Sensibilität angehen.
1) Was planen Sie mit dem Geld zu tun?
Diese Frage kann konfrontativ wirken, additionally sollten Sie einen sanfteren Ansatz wählen. Erklären Sie, dass Sie einen klaren Überblick über die Ausgaben Ihres Kunden benötigen, um dessen Vermögen effektiv verwalten zu können. Die Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung verlangen, dass Sie die Artwork und den Zweck von Transaktionen auf Kundenkonten verstehen. Obwohl ein Kunde keinen Grund für die Transaktion angeben muss, ist es ein Warnsignal, wenn er sich weigert, zu erklären, warum er Geld abhebt.
Wenn Ihr Kunde angibt, dass er die Abhebung zum Bezahlen von Rechnungen verwenden möchte, fragen Sie weiter nach. Was ist diesen Monat anders? Warum braucht er das zusätzliche Geld?
Um noch mehr zu erfahren, können Sie auch fragen, ob sich die monatlichen Einnahmen und Ausgaben des Kunden geändert haben und warum. Dadurch können weitere Warnsignale aufgedeckt werden.
2) Wie bezahlen Sie Ihre Ausgaben, sobald das Geld auf Ihrem Bankkonto ist?
Wenn Sie aufgefordert werden, Geld auf das Bankkonto eines Kunden zu überweisen, fragen Sie, wohin das Geld als nächstes fließt. Antworten, die das Versenden von Bargeld, Bitcoins, Geschenkkarten, Pay as you go-Karten oder Zahlungen an einen unbekannten Dritten beinhalten, sind ein Warnsignal.
Achten Sie auf die Umstände des Kunden. Plötzliche Geldforderungen können verdächtiger sein, wenn Ihr Kunde kürzlich verwitwet, geschieden oder anderweitig isoliert ist oder wenn er einen neuen Freund in seinem Leben erwähnt. Dasselbe gilt für Kunden, die anfälliger für riskante Unternehmungen wie Investitionen zum schnellen Reichwerden sind oder die schon einmal Opfer eines Betrugs geworden sind.
3) Welche Pläne haben Sie für die Ersetzung der Mittel?
Wenn Ihr Kunde sagt, dass das Geld bald zurückerstattet wird, fragen Sie, wie er das vorhat. Woher wird er das Geld bekommen? Die Täter von Liebes- und Lotteriebetrügereien versichern ihren Opfern häufig, dass sie ihnen ihr Geld schnell zurückgeben werden. Sie könnten auch besprechen, wie sich eine Transaktion auf die finanzielle Scenario des Kunden auswirkt.
4) Warum ist diese Anfrage so dringend?
Betrüger sagen Opfern oft, sie müssten sofort handeln, um einen Vorteil zu erhalten. Manchen Opfern wird gesagt, sie würden verhaftet, wenn sie nicht sofort zahlen. Wenn Ihr Kunde additionally besonders darauf erpicht ist, Geld zu erhalten, fragen Sie nach dem Grund.
Formulieren Sie die Frage so, dass deutlich wird, dass Sie nur helfen möchten. Sagen Sie beispielsweise, dass Sie nach Wegen suchen, um in Zukunft nicht mehr so dringlich antworten zu müssen.
Wahrung der Interessen Ihres Kunden
Um die Interessen Ihres Kunden zu schützen, sollten Sie Ihre Bedenken hinsichtlich ungewöhnlich hoher oder häufiger Abhebungen unbedingt der Compliance- oder Rechtsabteilung Ihres Unternehmenspartners melden. Diese kann Ihnen dabei helfen, die Scenario besser zu verstehen und die entsprechenden nächsten Schritte festzulegen.
Jede Scenario ist einzigartig, genau wie jeder Kunde. Der Schutz älterer Kunden kann die Kontaktaufnahme mit dem vertrauenswürdigen Kontakt des Kunden oder der Particular person mit einer Vollmacht beinhalten. Landesgesetze und andere Faktoren können erfordern, dass Sie den Fall an eine lokale Sozialbehörde, Aufsichtsbehörde oder Strafverfolgungsbehörde weiterleiten. Unternehmen können sich auch dafür entscheiden, eine angeforderte Ausschüttung oder einen angeforderten Handel gemäß FINRA-Regel 2165 oder einem ähnlichen Landesgesetz vorübergehend zurückzuhalten, wenn sie glauben, dass der Kunde Opfer finanzieller Ausbeutung ist.
