Wenn es darum geht, Ihre Einsparungen zu schützen und zu steigern, werden häufig zwei beliebte Investitionsmöglichkeiten berücksichtigt: Schulden gegenseitige Fonds und feste Einlagen (FDS). Beide Instrumente richten sich an konservative Anleger, die stabile Renditen suchen, unterscheiden sich jedoch in Struktur, Risiken, Renditen und steuerlichen Auswirkungen. Eine fundierte Wahl zwischen den beiden erfordert ein gründliches Verständnis für ihre Merkmale und die Ausrichtung auf Ihre finanziellen Ziele.
Dieser Artikel bietet einen umfassenden Vergleich, um Ihnen zu helfen, zu ermitteln, welche Possibility am besten zu Ihren Anlagestellungen passt.
Was sind Schuldenfonds?
Schulden-Investmentfonds sind Investitionsfahrzeuge, die Geld von mehreren Anlegern bündeln, um hauptsächlich in Wertpapiere mit festem Einkommen zu investieren. Zu diesen Wertpapieren gehören Unternehmensanleihen, staatliche Wertpapiere, Staatsanleihen und andere Geldmarktinstrumente. Das Hauptziel von Schuldenfonds ist es, regelmäßiges Einkommen mit einem relativ geringeren Risiko im Vergleich zu Aktienfonds zu erzielen.
Wie Schuldenfonds funktionieren
Fondsmanager von Schulden gegen Investmentfonds geben das gepoolte Kapital in verschiedenen Schuldeninstrumenten auf der Grundlage des Investitionsziels des Fonds ein. Die erzielten Renditen erfolgen in erster Linie durch Zinserträge aus diesen Wertpapieren und potenziellen Kapitalzuwachs. Die Leistung von Schuldenfonds wird durch Zinsbewegungen, die Kreditqualität der zugrunde liegenden Wertpapiere und die allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen beeinflusst.
Vorteile der Investition in Schuldenfonds
1. Diversifizierung
Schuldenfonds investieren in eine Vielzahl von Wertpapieren und verringern die Auswirkungen der Leistung eines einzelnen Sicherheit auf das Gesamtportfolio.
2. Liquidität
Die meisten Schuldenfonds bieten eine hohe Liquidität und ermöglichen es den Anlegern, ihre Einheiten bei den vorherrschenden Nettovermögenswerten (NAVs) einzulösen, vorbehaltlich der geltenden Ausstiegslasten.
3. Potenzial für höhere Renditen
Obwohl nicht garantiert, können Schuldenfonds im Vergleich zu herkömmlichen Instrumenten mit festem Einkommen höhere Renditen bieten, insbesondere in einem sinkenden Zinsumfeld.
4. Steuereffizienz
Langfristige Kapitalgewinne aus Schuldenfonds (in mehr als drei Jahren gehaltene Anlagen) werden mit 20% mit Indexierungsleistungen besteuert, was im Vergleich zu den Zinserträgen von FDs steuerlicher sein kann.
Was sind feste Einlagen?
Feste Einlagen (FDS) sind Finanzinstrumente, die von Banken und Nicht-Banken-Finanzunternehmen (NBFCS) bereitgestellt werden, die den Anlegern einen vorgegebenen Zinssatz für eine feste Amtszeit bieten. Sie gehören zu den traditionellsten und am häufigsten verwendeten Einsparungsinstrumenten in Indien.
Wie feste Einlagen funktionieren
Die Anleger zahlen einen Pauschalbetrag mit einer Financial institution oder einer NBFC für einen bestimmten Zeitraum zwischen einigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Im Gegenzug zahlt das Institut einen festen Zinssatz, der während der gesamten Amtszeit konstant bleibt. Bei der Fälligkeit erhält der Anleger den Kapitalbetrag zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen.
Vorteile von FDs
1. Kapitalsicherheit
FDS gelten als risikoarme Investitionen, da sie versicherte Renditen anbieten und der Hauptbetrag im Allgemeinen sicher ist.
2. Vorhersehbare Renditen
Der feste Zinssatz stellt sicher, dass die Anleger genau wissen, wie viel sie bis zum Ende der Amtszeit verdienen werden.
3.. Vielfalt der Amtszeiten
Anleger können aus einer Reihe von Amtszeiten wählen, um die Flexibilität zu ermöglichen, die Investition mit ihren finanziellen Zielen auszurichten.
4. Senior Citizen Vorteile
Viele Banken bieten Senioren höhere Zinsen für FDS an und verbessern ihre Renditen.
Risikovergleich: Schuldenfonds gegenüber festen Einlagen
Feste Einlagen sind für ihre Sicherheit und Stabilität bekannt. Die Renditen sind festgelegt und unterliegen nicht Marktschwankungen. Sie bilden jedoch das Reinvestitionsrisiko, insbesondere in einem sinkenden Zinsszenario, in dem der Anleger möglicherweise den gereiften Betrag zu niedrigeren Zinssätzen reinvestieren muss.
Schuldenfonds sind zwar im Allgemeinen als niedrigem bis mittelschwerer Risiko angesehen, unterliegen zwar bestimmte Risiken:
Zinsrisiko
Der Wert der zugrunde liegenden Wertpapiere kann mit Änderungen der Zinssätze schwanken. Ein Anstieg der Zinssätze kann zu einem Rückgang des Preises bestehender Anleihen führen, was sich auf das NAV des Fonds auswirkt.
Kreditrisiko
Es besteht die Möglichkeit, dass Emittenten der Wertpapiere Zahlungen in Verzug nehmen können, was die Renditen des Fonds beeinträchtigt.
Marktrisiko
Wenn Sie marktgebunden sind, sind die Renditen nicht garantiert und können je nach wirtschaftlichen Bedingungen variieren.
Renditen: Schuldenfonds gegenüber festen Einlagen
Feste Einlagen bieten versicherte Renditen mit zum Zeitpunkt der Investition vorbestimmten Zinssätze. Diese Zinssätze werden vom vorherrschenden wirtschaftlichen Umfeld und der Richtlinien der Reserve Financial institution of India (RBI) beeinflusst. Nach den jüngsten Daten liegen die FD -Raten für Hauptbanken für Amtszeiten von 2 bis 3 Jahren zwischen 5,1% und 5,4%.
Schuldenfonds dagegen garantieren keine Renditen, da sie Marktbewegungen unterliegen. Historische Daten deuten jedoch darauf hin, dass bestimmte Kategorien von Schuldenfonds das Potenzial haben, die FDS über ähnliche Amtszeiten zu übertreffen. Zum Beispiel haben einige Schuldenfonds eine annualisierte Rendite von 7% bis 8% abhängig von der Zinsumgebung und der Kreditqualität des Portfolios erzielt.
Liquidität und Flexibilität: Schuldenfonds gegenüber festen Einlagen
Liquidität
Schuldenfonds: Bieten Sie im Allgemeinen eine hohe Liquidität an und ermöglichen es den Anlegern, ihre Investitionen jederzeit einzulösen. Einige Fonds können jedoch eine Ausgangslast auferlegen, wenn sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums eingelöst wird.
Behobene Einlagen: Obwohl vorzeitiger Rückzug möglich ist, wird häufig eine Strafe angelegt, wodurch die effektiven Renditen verringert werden.
Flexibilität
Schuldenfonds: Anleger können mit relativ kleinen Beträgen beginnen und die Möglichkeit haben, durch systematische Investitionspläne (SIPS) zu investieren, wodurch die Investitionsbeträge und -intervalle Flexibilität bieten.
Behobene Einlagen: Erfordern Sie eine Pauschalinvestition, und die Änderung des Investitionsbetrags oder der Amtszeit nach der Initiierung ist nicht machbar, ohne die FD zu brechen und möglicherweise Strafen zu entstehen.
Welches ist besser für langfristige Investitionen?
Bei langfristigen Investitionen hängt die Auswahl zwischen Schuldenfonds und festen Einlagen von der Risikotoleranz und den finanziellen Zielen des Anlegers ab:
Schuldenfonds
Kann für Anleger, die potenziell höhere Renditen anstreben, besser geeignet sein und mit moderatem Risiko vertraut sind. Die Steuereffizienz von Schuldenfonds, insbesondere bei den Indexierungsvorteilen für langfristige Kapitalgewinne, kann die Renditen nach Steuern über längere Zeiträume verbessern.
Einlagen festgelegt
Möglicherweise ist perfect für hochkonservative Investoren, die die Kapitalerhaltung gegenüber hohen Renditen priorisieren. Wenn Sie nach garantierten Renditen ohne Marktschwankungen suchen, sind FDs eine zuverlässige Wahl. Wenn die Inflation jedoch berücksichtigt wird, kann der tatsächliche Renditesatz von FDS manchmal niedriger sein, insbesondere nach der Steuern.
Wählen Sie Schuldenfonds aus, wenn Sie nach einer besseren Renditen nach Steuern suchen und mit moderatem Risiko über einen längeren Horizont einverstanden sind.
Wählen Sie FDS, wenn Sie Stabilität und Vorhersehbarkeit benötigen, auch wenn es auf Kosten niedrigerer Renditen entspricht.
SIP VS RD: Welche passt zu Ihrer Investition?
Bei einer disziplinierten Möglichkeit, regelmäßig zu investieren, entstehen zwei gemeinsame Optionen: SIP (Systematic Funding Plan) und RD (wiederkehrende Einzahlung).
SIP (Systematischer Investitionsplan)
Mit SIP können Sie einen festen Betrag in a investieren Investmentfonds Programm (einschließlich Schuldenfonds) in regelmäßigen Abständen – Monat, vierteljährlich usw. Es ist eine bevorzugte Methode für viele beim Erstellen von a Investmentplaner für Investmentfonds Strategie.
- Rückgaben: Marktgebunden; Kann im Laufe der Zeit höher sein als RDS.
- Flexibilität: Sie können SIPS erhöhen, verringern oder innehalten.
- Risiko: Variiert basierend auf dem Fondsart. Schuldenfonds SIPs haben ein moderates Risiko.
- Besteuerung: Die Erträge werden je nach Haltezeit und Artwork des Fonds besteuert.
RD (wiederkehrende Einzahlung)
RDS ähneln FDS, erlauben jedoch monatliche Investitionen. Die von Banken und Postämtern angebotenen RDS sind völlig risikofrei.
- Rückgaben: Fest und garantiert.
- Flexibilität: Beschränkt; fester Betrag und Amtszeit einmal begonnen.
- Risiko: Null Marktrisiko.
- Besteuerung: Zinsen sind gemäß Ihrer Einkommensplatte vollständig steuerpflichtig.
Welches ist besser?
Wenn Sie ein höheres Wachstumspotenzial und einige steuerliche Vorteile langfristig suchen, Monatlich oder jährlich schlürfen (Basierend auf Ihrem Einkommenszyklus) In Schulden -Investmentfonds können eine intelligentere Wahl sein. Wenn Sie jedoch äußerst risikoavers sind und Kapitalsicherheit wünschen, passt RDS besser.
Vor- und Nachteile: Schuldenfonds gegenüber festen Einlagen
| Besonderheit | Schuldenfonds | Einlagen festgelegt |
|---|---|---|
| Zurück | Marktgebunden, möglicherweise höher | Fest und garantiert |
| Risiko | Moderat (Kredit- und Zinsrisiken) | Niedrig (vernachlässigbar) |
| Liquidität | Hoch (mit Ausnahme einiger Sperrschemata) | Niedrig bis moderat (Strafe bei Abhebung) |
| Besteuerung | LTCG mit Indexierungsvorteilen | Zinsen vollständig steuerpflichtig |
| Flexibilität | Hoch (über SIP, STP usw.) | Niedrig (feste Amtszeit und Menge) |
| Excellent für | Mäßige Risikoträger, Steuerplaner | Extremely-konservative Investoren |
Abschluss
Schuldenfonds bieten eine bessere Flexibilität, das Potenzial für höhere Renditen und die Steuereffizienz für langfristige Anleger. Sie sind jedoch aufgrund von Marktbewegungen und Kreditengängen ein gewisses Risiko ausgestattet. Feste Einlagen eignen sich für diejenigen, die die Kapitalsicherheit priorisieren und feste, vorhersehbare Renditen wünschen.
Vor der Wahl zwischen den beiden ist es entscheidend für:
Bewerten Sie Ihre Risikotoleranz – Können Sie Marktschwankungen umgehen oder bevorzugen Sie garantierte Renditen?
Klären Sie Ihre Investitionsziele -Sparen Sie für kurzfristige Bedürfnisse oder eine langfristige Schaffung von Wohlstand?
Wenden Sie sich an einen Finanzberater oder verwenden Sie ein Investmentplaner -Software – – Finanzberater Sie können Ihnen helfen, Ihre Investitionsentscheidungen an Ihren finanziellen Bestrebungen auszurichten. Beide Instrumente können auch in einem intestine diversifizierten Portfolio koexistieren. Zum Beispiel können Sie FDS für Notfallfonds und kurzfristige Bedürfnisse verwenden, während Sie langfristige Ziele mithilfe eines Investmentfonds durch Schuldenfonds leiten Investitionsplaner.
