Versuchen Sie herauszufinden, wie Sie eine Anzahlung in Ihrem ersten Haus schwingen können? Wenn Sie ein erstmaliger Hauskäufer entlang der vorderen Reichweite von Colorado sind, haben Sie mehr Anzahlungsoptionen, als Sie vielleicht erkennen. Und da die mittleren Immobilienpreise steigen und die Erschwinglichkeit entlang der Vorderseite sinken, wählen Sie die beste Anzahlung für Ihr Funds und Ihren Lebensstil aus, um die beste Anzahlung zu erhalten. Wohneigentum zu einer komfortablen Passform machen. In diesem Leitfaden helfen wir Ihnen zu verstehen:
- Was ist eine Anzahlung?
- Drei von der Anzahlung zu berücksichtigende Anzahlung Optionen
- Fünf Geldquellen, um eine Anzahlung zu finanzieren
- Sechs Programme zur Unterstützung von Käufern von Colorado
Was ist eine Anzahlung?
Eine Anzahlung ist eine im Voraus gezahlte Pauschale während des Abschlussprozesses in einem Haus, der den angeliehenen Geldbetrag verringert. Es Demonstriert eine persönliche Beteiligung und Verantwortung beim Kauf eines Hauses.
Ihre Anzahlung wirkt sich auf Ihr Kredit-Wert-Wert-Verhältnis (LTV) aus, was die Differenz zwischen dem geliehenen Betrag und dem Verkaufspreis darstellt. Wenn der Verkaufspreis beispielsweise 100.000 USD beträgt und der Darlehensbetrag 80.000 USD beträgt, beträgt LTV 80% bei einer Anzahlung von 20%.
Verwenden Sie dieses Useful Hypothekenrechner um die Zahlen, die mit der Sicherung eines Wohnungsbaudarlehens verbunden sind, besser zu verstehen.
Herunterzahlungsressourcenzentrum
Das Downzahlungsressourcenzentrum* ist eine kostenlose Plattform, die Unterstützung bietet, indem Sie Sie mit einer Reihe von Programmen in Colorado verbinden, die die Anzahlungen und die Schließungskosten unterstützen können. Lassen Sie sich nicht von der Herausforderung einer Anzahlung in Ihrer Wohneigentum in Wohneigentum stehen.
Drei von der Anzahlung zu berücksichtigende Anzahlung Optionen
Wenn Sie bewerten, welche Anzahlung für Sie am besten für Sie geeignet ist, denken Sie an Ihr gesamtes finanzielles Bild. Mehr im Voraus ausgeben, ist nicht die beste Idee, wenn Sie andere Ausgaben haben, wie z. B. Fixer-Supper-Hausumbauprojekte oder Studentendarlehensschulden. Überlegen Sie, mit a zu arbeiten CFS ** Wealth Administration Advisor In Erhöhungen, um eine Roadmap für Ihre allgemeinen finanziellen Ziele zu schaffen. Fragen Sie diese drei Anzahlungspflichten, wenn Sie mit Ihrem Hypothekendarlehensbeamten sprechen.
3% (oder mehr) Anzahlung
Betrachten Sie diese Choice, wenn Sie nur begrenzte Mittel für eine Anzahlung haben. Ihre Anzahlung kann bei 3% des Verkaufspreises des Eigenheims beginnen, und diese Mittel können von einem Verwandten geschenkt werden, wenn keine Rückzahlungsanforderung vorliegt. Mit Down -Zahlungen unter 20percentzahlt der Kreditnehmer eine personal Hypothekenversicherung (PMI), um den Kreditgeber im Falle einer Zwangsvollstreckung gegen Verluste zu versichern. Die Höhe der PMI-Abdeckung und der Prämie basiert auf Darlehen zu Worth-to-Worth (LTV) und Ihrer Kreditwürdigkeit mit einem maximalen LTV von 97%. Zu den Zahlungsoptionen gehören eine einmalige Hypothekenversicherungsprämie oder kleinere monatliche Zahlungen, die in Ihre monatliche Hypothekenzahlung ausgeht.
Wie viel würde PMI kosten? Für 100.000 $ Darlehensbetrag:
- Mit 3% weniger würde PMI ungefähr 690 USD/Jahr betragen
- Mit 5% runter, 400 USD/Jahr
- Mit 10% runter, 290 USD/Jahr
- Mit 15% runter, $ 190/Jahr
80-10-10
Diese Choice hat zwei Hypotheken. Die erste Hypothek beträgt 80% des Wertes des Hauses, der zweite ist 10% des Wertes des Hauses (über a Eigenkapitallinie zu Hause (HELOC), und die Anzahlung für die erste Hypothek beträgt 10% des Wertes des Hauses.
20% Anzahlung
Als Normal -Anzahlung bezeichnet eine Anzahlung von 20%, gibt dem Käufer den sofortigen Eigenkapital in seinem Haus, eine höhere Kaufkraft und niedrigere monatliche Zahlungen. Außerdem bedeutet dies, dass Sie nicht PMI kaufen müssen und Ihnen jeden Monat Geld sparen müssen.
Fünf Geldquellen, um eine Anzahlung zu finanzieren
Nicht jeder hat eine Pauschale, die auf seinem Sparkonto auf die Anzahlung in einem Haus wartet, und das ist vollkommen in Ordnung. Überlegen Sie, welche Artwork von Anzahlung für Ihre Scenario am besten geeignet ist, überlegen, wo Sie die Mittel erhalten.
1. Erfahrene Mittel
Das Geld, das Sie für eine Anzahlung verwenden, muss auf ein überprüfbares, liquidiertes Konto erfahren werden. Um erfahren zu werden, muss das Geld mehr als zwei Monate vor dem Hypothekenantrag erworben worden sein. Wenn es nicht erfahren ist, muss die Übernahme der Mittel für den Underwriter vollständig dokumentiert werden. Zu den flüssigen Konten gehören Überprüfen, Einsparungen Und Geldmarkt Konten.
2. Geschenkfonds
Geld von einem Verwandten in Richtung einer Anzahlung muss eher geschenkt und nicht geliehen werden. Dokumentation ist mit einem Geschenkbrief erforderlich, in dem die Rückzahlung nicht erwartet wird. Die Überprüfung der Geldübertragung ist ebenfalls erforderlich.
3. Gesicherte Kredite
Kredite gegen einen gesicherten Vermögenswert (wie a RentenkontoAuto oder ein anderes Immobilienvermögen) erfordern eine Dokumentation und Überprüfung der Einzahlung auf ein liquidiertes Konto. Beachten Sie, dass diese Darlehenszahlungen bei der Erlangung Ihres Hypothekendarlehens in Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen aufgenommen werden.
4. Liquidation von Vermögenswerten
Der Verkauf von Anlagekonten wie Aktien, Anleihen und Altersvorsorgekonten erfordert Dokumentation, ebenso wie der Verkauf von persönlichem Eigentum.
5. Gewürzter Bargeld
Bargeld ist keine akzeptable Mittelquelle für eine Anzahlung, da es nicht dokumentiert werden kann. Wenn Sie Bargeld zur Verfügung haben, geben Sie die Mittel auf einem liquiden Konto (siehe #1 oben) und lassen Sie sie erfahren. Die gleiche Faustregel gilt für Edelmetalle, Sammlerstücke usw.
Sechs Programme zur Unterstützung von Käufern von Colorado
Zum Glück musst du diese Reise nicht alleine machen. Auf lokaler und nationaler Ebene gibt es Organisationen, die Ihnen helfen, durch den Hausgebäudeprozess zu navigieren und eine Anzahlung zu sichern. Hier sind sieben Optionen zu berücksichtigen.
Veteranenangelegenheiten (VA)
Um sich für einen VA -Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie ein berechtigtes Servicemitglied, ein Veteran oder ein überlebender Ehepartner sein. Diese Artwork des Darlehens ermöglicht bis zu 100% LTV und garantiert anstelle der Anforderungen an Hypothekenversicherungen einen Teil des Darlehens. Erfahren Sie mehr über dieses Programm für Wohnhilfeshilfe für Veteranen Hier.
Federal Housing Administration (FHA)
FHA -Kredite erfordern nur eine Anzahlung von 3,5%, die in Kind von Geschenkfonds bestehen kann. Für die Lebensdauer des Darlehens ist eine personal Hypothekenversicherung erforderlich, und es sind sowohl eine Vorauszahlung als auch eine monatliche Zahlungen erforderlich. Um mehr über FHA -Kredite zu verstehen, wenden Sie sich an die US -Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung.
Herunterzahlungshilfeprogramme
Programme sind durch lokale, Stadt- und Landkreisregierungen sowie gemeinnützige Organisationen erhältlich. Diese Programme erfordern häufig Käufer Bildungskurse und können auf Erstkäufer beschränkt sein. Eine Liste von Colorado -Programmen von County und Metropolis finden Sie unter den Herunterzahlungsressourcenzentrum.*†
Erstkäufer Sparkonto zum ersten Mal
Ein erstmaliges Hauskäufer-Sparkonto (FHSA) bietet Ihnen die Möglichkeit, die Zahlung von Steuern in Colorado State auf Geld zu vermeiden, das zum Zweck des Kaufs Ihres ersten Hauses verwendet wird. Eine FHSA kann für Ihre eigene Verwendung geöffnet werden, oder ein Begünstigter kann benannt werden. Da dies ein Programm des Bundesstaates Colorado ist, gelten immer noch Bundessteuern. Wenden Sie sich an einen qualifizierten Steuerfachmann, um weitere Informationen zu erhalten. Klicken Hier mehr lernen.
Colorado Housing and Finance Authority (CHFA)
CHFA wurde 1973 gegründet, um den Mangel an erschwinglichen Wohnraum in Colorado zu beheben. Es bietet eine Vielzahl von Programmen, um die erforderlichen Zahlungen und monatliche Hypothekenversicherungsprämien zu senken. Einkommens- und Kaufpreisgrenzen basieren auf dem Landkreis. Für die neuesten Informationen können Sie CHFA on-line besuchen Hier.
Hausbesitzprogramm für Hausbesitz (H2O)
Dieses Programm bietet den Kreditnehmern, die Immobilien in der Stadt Boulder kaufen, eine Anzahlung und Abschlusskostenhilfe mit einem maximalen kombinierten LTV von 105%. Zu den Anforderungen gehört, ein erstmaliger Hauskäufer zu sein, eine Einkommensschwelle zu erfüllen und in Boulder Metropolis Limits zu arbeiten. Holen Sie sich Particulars zur Stadt Boulders Hauseigentumsprogramme Webseite.
Treffen Sie eine intelligente, informierte Entscheidung, wenn Sie bereit sind, ein Angebot in einem Haus in Colorado zu machen. Sie werden aufgefordert, Ihren Anzahlungsbetrag und die Beschaffung mit Ihrem Kreditgeber und im Kaufvertrag zu teilen. Der Höhenhypothekenteam ist bereit, Ihnen zu helfen. Kontaktieren Sie uns noch heute unter (800) 429-7626, um einen kostenlosen Termin für virtuelle, Telefon- oder persönliche Termine einzurichten, um Ihre Fragen zu Eigenheimen und Krediten zu besprechen. **
* Die Ressourcenzentrum von Downzahlung ist eine Ressource der Drittanbieter und nicht mit der Credit score Union in der Höhe verbunden.
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**Nicht einleitende Anlageprodukte und -dienstleistungen werden über CUSO Monetary Companies, LP („CFS“), einen registrierten Dealer-Supplier (Mitglied Finra/Sipc) und SEC registrierte Anlageberater. Produkte, die über CFS angeboten werden: sind nicht NCUA/NCUSIF oder auf andere Weise versichert. sind nicht garantiert oder Verpflichtungen der Kreditgenossenschaft und können das Investitionsrisiko beinhalten, einschließlich eines möglichen Verlusts des Kapitäns. Investmentvertreter sind über CFS registriert. Die Elevations Credit score Union hat sich mit CFS beauftragt, nicht einleitende Anlageprodukte und -dienstleistungen für die Kreditgewerkschaftsmitglieder zur Verfügung zu stellen.
