Wenn sie mit finanziellen Bedürfnissen konfrontiert sind, erwägen Einzelpersonen häufig Kreditoptionen wie persönliches Darlehen und Überziehungseinrichtungen. Das Verständnis der Unterscheidungen zwischen diesen beiden kann Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, die auf Ihre finanzielle State of affairs zugeschnitten ist.
Was ist ein persönlicher Kredit?
Ein persönliches Darlehen ist ein ungesicherter Darlehen von Banken oder Finanzinstituten, der eine feste Geldsumme bietet, die Sie über einen vorgegebenen Zeitraum durch gleichwertige monatliche Raten (EMIs) zurückzahlen. Diese Kredite sind vielseitig und werden üblicherweise für Zwecke wie Renovierungsarbeiten, Hochzeiten, Bildungskosten oder medizinische Notfälle verwendet.
Merkmale persönlicher Kredite:
Auszahlung der Klumpen-Sum: Nach Genehmigung erhalten Sie den gesamten Darlehensbetrag gleichzeitig.
Feste Zinssätze: Viele persönliche Kredite sind mit festen Zinssätzen geliefert, um konsequente monatliche Zahlungen zu gewährleisten.
Strukturierte Rückzahlung: Die Rückzahlungsbedingungen werden in der Regel zwischen 12 und 60 Monaten mit festem EMIs festgelegt.
Kein Sicherheiten erforderlich: Diese Kredite sind nicht sicher, dass diese Kredite keine Sicherheiten erfordern.
Vorteile persönlicher Kredite:
- Vorhersehbare Rückzahlungen: Feste EMIs erleichtern eine leichtere Budgetierung.
- Niedrigere Zinssätze: Im Allgemeinen haben persönliche Kredite im Vergleich zu Überziehungskrediten niedrigere Zinsen.
- Höhere Darlehensbeträge: Geeignet für erhebliche Ausgaben aufgrund höherer Kreditgrenzen.
Einschränkungen persönlicher Kredite:
- Weniger Flexibilität: Sobald der Darlehensbetrag ausgezahlt ist, können Sie die geliehene Summe nicht anpassen.
- Zinsen für den vollen Betrag: Die Zinsen sind unabhängig von der Verwendung des gesamten Darlehensbetrags entstehen.
- Vorauszahlungsstrafen: Einige Kreditgeber können Gebühren für die frühzeitige Rückzahlung erheben.
Was ist ein Überziehungsvermögen?
Ein Überziehungskontakt ist eine Kreditfazilität, die mit Ihrem Bankkonto verbunden ist und es Ihnen ermöglicht, Mittel abzuheben, die Ihren Kontostand bis zu einem genehmigten Restrict überschreiten. Zinsen werden nur an den verwendeten Betrag berechnet, nicht an der gesamten Überziehungsgrenze.
Merkmale von Überziehungen:
Versatile Abhebungen: Zugriff nach Bedarf bis zum festgelegten Restrict.
Zinsen für den gebrauchten Betrag: Zinsen werden ausschließlich an dem Betrag berechnet, den Sie überziehen.
Kein fester Rückzahlungsplan: Die Rückzahlungen sind flexibel und erfordern in der Regel monatlich nur die Zahlung von Zinsen. Die Rückzahlungsbedingungen der Hauptrückzahlung variieren je nach Financial institution.
Revolvierender Kredit: Wenn Sie den geliehenen Betrag zurückzahlen, füllen Ihre verfügbaren Krediten wieder auf.
Vorteile von Überziehungen:
- Sofortiger Zugang: Schneller Zugriff auf zusätzliche Mittel bei Bedarf.
- Zahlen Sie nur Zinsen für das, was Sie verwenden: Kosteneffektiv für kurzfristige oder variable Kreditaufnahmen.
- Versatile Rückzahlungen: Keine festen EMIs, die die Rückzahlung auf der Grundlage des Cashflows ermöglichen.
Einschränkungen von Überziehungen:
- Höhere Zinssätze: Im Allgemeinen tragen Überziehungskräfte höhere Zinssätze im Vergleich zu persönlichen Darlehen.
- Niedrigere Kreditlimits: Die Kreditgrenze ist oft niedriger als die von persönlichen Kredite.
- Potenzielle Gebühren: Das Überschreiten der Überziehungsgrenze oder die Nichteinhaltung der Rückzahlungsbedingungen kann zusätzliche Gebühren verursachen.
Wichtige Unterschiede zwischen persönlichen Darlehen und Überziehungskunden
Der grundlegende Unterschied zwischen einem persönlichen Darlehen und einem Überziehungsvermögen liegt darin, wie und wann auf das geliehene Geld zugegriffen und zurückgezahlt wird. Nachfolgend sind die Hauptunterschiede angegeben:
| Aspekt | Persönlicher Darlehen | Überziehung |
| Auszahlung | Pauschalmenge gleichzeitig ausgezahlt. | Fonds nach Bedarf bis zur genehmigten Grenze abheben. |
| Zinsberechnung | Auf den gesamten Darlehensbetrag aus dem Datum der Auszahlung berechnet. | Nur für den verwendeten Betrag aufgeladen, nicht die volle Grenze. |
| Rückzahlungsstruktur | Fixierte EMIs über eine vorgegebene Amtszeit. | Versatile Rückzahlungen; In der Regel werden die Zinsen monatlich gezahlt, wobei die Rückzahlungsbedingungen von der Financial institution von der Financial institution variieren. |
| Darlehenszeit | Normalerweise reicht 12 bis 60 Monate. | Keine feste Amtszeit; Die Einrichtung dauert so lange, bis die Bedingungen erfüllt sind. |
| Kreditlimit | Auf der Grundlage von Einkommens-, Kredit -Rating- und Kreditgeberrichtlinien ermittelt; im Allgemeinen höher. | Von der Financial institution auf der Grundlage des Kontoverlaufs und der Kreditwürdigkeit festgelegt; im Allgemeinen niedriger. |
| Kollateralanforderung | Im Allgemeinen ungesichert; KEIN KOLLATERALE NUTZEN. | Oft ungesichert, aber einige Banken benötigen möglicherweise Sicherheiten, insbesondere für höhere Grenzen. |
| Verarbeitungszeit | Kann einige Tage dauern, bis die Genehmigung und Auszahlung genehmigt werden. | Schnellerer Zugriff nach der Genehmigung, insbesondere wenn sie mit einem vorhandenen Konto verknüpft sind. |
Wann wählen Sie einen persönlichen Kredit aus
Wenn Sie sich über den Betrag sicher sind, den Sie ausleihen und eine klare Rückzahlungsstruktur bevorzugen, a persönlicher Darlehen ist wahrscheinlich die bessere Wahl. Es ist besonders für große, einmalige Ausgaben geeignet, bei denen Sie eine Vorhersehbarkeit bei der Rückzahlung wünschen. Andererseits kann eine Überziehungskapital aufgrund seiner Flexibilität und des On-Demand-Zugangs ungewiss oder variabel wie während eines vorübergehenden Geldkriits oder für Geschäftsarbeitskapital-wie während eines vorübergehenden Geldkriits oder für Geschäftsarbeitskapital-angemessener sein.
Betrachten Sie einen persönlichen Kredit, wenn:
Sie benötigen eine große Summe: Preferrred für bedeutende, geplante Ausgaben wie Renovierungsarbeiten oder Hochzeiten zu Hause.
Bevorzugen strukturierte Rückzahlungen: Feste EMIs -Hilfe bei Budgetierung und Finanzplanung.
Suchen Sie nach niedrigeren Zinssätzen: Im Allgemeinen kostengünstiger für langfristige Kreditaufnahme.
Wann Sie sich für eine Überziehungskraft entscheiden müssen
Eine Überziehung kann geeignet sein, wenn:
Bedarf für kurzfristige Mittel: Nützlich für die Abdeckung von vorübergehenden Cashflow -Engpässen oder unerwarteten Ausgaben.
Wunsch versatile Kreditaufnahme: Zeichnen und zahlen Sie Fonds basierend auf Ihren unmittelbaren Bedürfnissen und Ihrem Cashflow zurück.
Unsicher über den genauen Betrag erforderlich: Bietet die Flexibilität, unterschiedliche Beträge bis zur Grenze auszuleihen.
Letzte Gedanken
Sowohl persönliche Kredite als auch Überziehungseinrichtungen bieten wertvolle finanzielle Lösungen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Ihre Wahl sollte Ihren finanziellen Anforderungen, Rückzahlungskapazität und der Artwork der Kosten übereinstimmen. Bewerten Sie die Bedingungen, Zinssätze und die damit verbundenen Gebühren jeder Possibility sorgfältig, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Die Beratung mit einem Finanzberater kann auch personalisierte Anleitungen beruhen, die auf Ihrer finanziellen State of affairs basieren.
