Pandemie rückt Bedeutung der Nachlassplanung ins Rampenlicht

Wie bei vielen Krisen hat die anhaltende Coronavirus-Pandemie viele Themen ins Rampenlicht gerückt, die für Kunden sonst möglicherweise nicht im Vordergrund stünden – beispielsweise die Bedeutung der Nachlassplanung. Tatsächlich würde es mich nicht überraschen, wenn Sie hören würden, dass die Zahl der Fragen zur Nachlassplanung, die Ihre Kunden stellen, gestiegen ist. Sie fragen sich vielleicht, ob ihr Plan aktuell ist. Oder vielleicht ist ihr Mangel an angemessener Planung zu einem Grund zur Sorge geworden. In jedem Fall können Sie helfen, indem Sie einige Grundlagen der Nachlassplanung behandeln, einschließlich der wichtigsten Punkte und der Überprüfung eines bestehenden Plans.

Nachlassplan-Should-Haves

Dauerhafte Vollmacht. Da die meisten Nachlasspläne Vollmachten beinhalten, sind diese Dokumente ein guter Ausgangspunkt für die Planungsbesprechung. Es gibt ein paar Particulars, die Ihre Kunden möglicherweise beachten sollten:

• In der Regel ist dies bei einer allgemeinen Dauervollmacht der Fall nicht erfordern die Unfähigkeit des Einzelnen, wirksam zu werden; Stattdessen tritt es in Kraft, sobald das Dokument unterzeichnet ist.

• Viele Ehepaare entscheiden sich dafür, sich gegenseitig als Bevollmächtigte im Rahmen einer allgemeinen Dauervollmacht zu benennen. Warum? Eine Vorsorgevollmacht ermöglicht es jedem Ehegatten, im Namen des anderen bei der Regelung verschiedener Aspekte des Familienlebens zu handeln. Wenn beispielsweise Änderungen an einem Konto oder Zugang zu einem Bankschließfach erforderlich sind, kann ein Ehegatte für den anderen handeln. In Fällen, in denen eine Individual mit einer Krankheit zu kämpfen hat, kann diese Possibility dazu beitragen, unnötigen Kontakt mit anderen zu vermeiden und Stress abzubauen.

Vollmacht für das Gesundheitswesen. In Zeiten wie diesen könnte eine Vorsorgevollmacht von entscheidender Bedeutung sein. Folgendes müssen Ihre Kunden wissen:

• Vollmachten für das Gesundheitswesen sind immer „auf dem Vormarsch“. Das bedeutet, dass der benannte Vertreter Entscheidungen im Namen des Ehepartners oder der geliebten Individual treffen kann nur wenn diese Individual nicht in der Lage ist, ihre eigenen Gesundheitsentscheidungen zu treffen.

• In vielen Fällen wird das medizinische Private, wenn ein Ehepartner oder eine geliebte Individual noch entscheidungsfähig ist, um ein HIPAA-Entlassungsformular bitten, das entweder in der Vollmacht für das Gesundheitswesen oder als separates Dokument enthalten ist. Das HIPAA-Formular ermöglicht es Ärzten und Krankenhäusern, persönliche medizinische Informationen an benannte Vertreter weiterzugeben und den Zustand und die Behandlungsmöglichkeiten eines Patienten zu besprechen.

Den Prozess in Gang bringen. Wie bei den meisten rechtlichen Angelegenheiten ist auch hier Papierkram erforderlich. Die gute Nachricht ist, dass viele Staaten den Prozess etwas einfacher machen, indem sie ein „gesetzliches Formular“ on-line anbieten. Dieses und weitere Formulare finden Sie normalerweise auf der Web site der Anwaltskammer jedes Bundesstaates.

• In der Regel verfügt die Anwaltskammer über eine öffentliche Informations- oder Formularseite, die ein grundlegendes Vollmachtsformular sowie die erforderlichen Informations- und Anleitungsmaterialien enthält.

• In den Formularanweisungen wird wahrscheinlich enthalten sein, ob der Staat im Rahmen des Unterzeichnungsprozesses einen Notar benötigt. (Einige Staaten erlauben die Wahl zwischen zwei Zeugen oder einem Notar.) Wenn ein Notar erforderlich ist, sollten die Anweisungen Hinweise dazu geben, ob eine Fernbeglaubigung oder eine digitale Beglaubigung zulässig ist. Ansonsten sind notarielle Dienstleistungen in der Regel in mehreren wichtigen Unternehmen verfügbar, beispielsweise bei Reedereien, Krankenhäusern und Finanzinstituten. Krankenhäuser verfügen in der Regel auch über Vollmachten für das Gesundheitswesen und HIPAA-Formulare.

Nachlassplan im Rückblick

Natürlich sind sich viele Kunden der Bedeutung der Nachlassplanung bewusst und verfügen wahrscheinlich über bestehende Pläne. Aber jetzt fragen sie sich vielleicht, ob ihr vor langer Zeit erstellter Plan ihren heutigen Bedürfnissen noch entspricht. Um ihnen bei der Bestandsaufnahme zu helfen, bitten Sie sie, die folgenden Fragen zu berücksichtigen:

• Entspricht Ihr aktueller Plan Ihren Wünschen und spiegelt die aktuelle Realität Ihrer Familie wider?

• Sind die genannten Agenten und Machthaber immer noch die Personen, die Sie bei der Verlagerung von Verantwortlichkeiten an die Spitze stellen wollen?

• Sind die Namen der Begünstigten und die angegebenen Auszahlungsquoten angesichts Ihrer finanziellen Scenario sinnvoll? (Zu diesen Begünstigtenbezeichnungen gehören auch diejenigen, die Financial institution-, Makler- und Altersvorsorgekonten hinzugefügt wurden.)

Begünstigte des Altersvorsorgekontos. Wenn es um die Benennung von Begünstigten für Rentenkonten geht, ist die aktuelle SECURE-Gesetz hat einige Falten verursacht, die Kunden beachten sollten. Insbesondere die Abschaffung der „Lebensdauerverlängerung“ für die meisten nichtehelichen Begünstigten von Rentenkonten könnte in vielen bestehenden Nachlassplänen eine Rolle spielen.

Da viele Unternehmen immer noch geschlossen sind und soziale Distanzierungsmaßnahmen gelten, kann es für Kunden schwierig sein, andere Nachlassplanungsdokumente wie Testamente oder Treuhanddokumente zu aktualisieren. Wenn sie der Meinung sind, dass ein dringender Bedarf an Aktualisierungen besteht, besteht die beste Vorgehensweise darin, dass sich Klienten sofort an einen Anwalt wenden und mit ihm die richtige Vorgehensweise erarbeiten.

Helfen Sie Ihren Kunden, auf Kurs zu bleiben

Gesetze ändern sich, die Lebens- und Familiendynamik verändert sich im Laufe der Zeit und sogar der technologische Fortschritt verändert die Artwork und Weise, wie wir auf unsere On-line-Konten zugreifen, die einige unserer wertvollsten Besitztümer und Erinnerungen enthalten. In einer Welt mit so viel Unsicherheit und Wandel hilft es Ihren Kunden dabei, auf Kurs zu bleiben, indem Sie ihnen dabei helfen, einen aktuellen Nachlassplan aufrechtzuerhalten.

Dieses Materials dient ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellt weder eine Steuer- noch eine Rechtsberatung dar. Obwohl wir große Anstrengungen unternehmen, um sicherzustellen, dass unsere Informationen korrekt und nützlich sind, empfehlen wir Ihnen, einen Steuerberater, professionellen Steuerberater oder Anwalt zu konsultieren.