Lassen Sie mich Ihnen eine Geschichte über die Schwierigkeiten erzählen, auf die wir bei der Implementierung der Asset-Lokalisierung im Portfolio eines Kunden gestoßen sind.
Wir verwalteten das Monetary Independence (auch Retirement)-Portfolio dieses Kunden, das aus einem steuerpflichtigen Konto, einem traditionellen IRA und einem Roth IRA bestand. Die Vermögensallokation des Portfolios betrug 85 % Aktien/15 % Anleihen. Wie in den Grundregeln für den Standort von Vermögenswerten vorgeschrieben, befanden sich alle ihre Anleihen in der traditionellen IRA.
Dann haben wir ihr geholfen, das traditionelle IRA-Geld in ihr 401(okay)-Konto einzuzahlen, damit wir es konnten Machen Sie eine Hintertür-Roth-IRA für sie. Jetzt, da ihre IRA aufgebraucht struggle, bestand ihre Vermögensallokation zu 100 % aus Aktien. Eeek.
Wir brauchten mehr Anleihen. Wie bekomme ich sie? Wir hatten zwei Arten von Konten, auf die wir sie einzahlen konnten: ihr Roth IRA und ihr steuerpflichtiges Konto.
Ich wollte sie nicht in ihr steuerfreies Roth IRA einzahlen, da dies das Konto ist, auf dem ich unsere „wachstumsstärksten“ Investitionen tätigen möchte.
Damit blieb ihr steuerpflichtiges Konto übrig. Aber um mehr Anleihen zu kaufen, müsste ich einige der bestehenden Aktien verkaufen, was einen steuerpflichtigen Gewinn erwirtschaften würde. Sie steckt mitten in ihrer Karriere als Direktorin bei einem großen Technologieunternehmen. Sie verdient eine Menge Geld, und das in einer sehr hohen Steuerklasse. ICH Wirklich Ich möchte möglichst keine Kapitalertragsteuern einführen.
In ihrem Fall erhielt sie glücklicherweise und zufällig etwa zur gleichen Zeit von einem Familienmitglied ein Geschenk eines Bündels einer einzelnen Aktie. Immer wenn ein Kunde eine solche Aktienkonzentration hat, entwickeln wir eine Diversifizierungsstrategie. In diesem Fall bestand ein Teil dieser Strategie darin, den Verkaufserlös für den Kauf von Anleihen zu verwenden.
Sie können sich vielleicht vorstellen, dass wir, wenn sie nicht das Glück dieser großen Schenkung gehabt hätte, wahrscheinlich etwas „Suboptimales“ entweder auf ihrem Steuerkonto oder in ihrem Roth IRA getan hätten, um das wichtigere Ziel, Anleihen zu bekommen, zu erreichen wieder in ihr Portfolio aufzunehmen (d. h. ihre Vermögensallokation wieder auf Kurs zu bringen).
Das Gleiche kann passieren, wenn Sie Machen Sie einen großen Roth-Umbau. Vor der Umwandlung verfügen Sie über allerlei Geld vor Steuern und können dort Anleihen halten. Nach der Umstellung haben Sie weniger Vorsteuergeld und mehr Roth-Geld. Wie stellen Sie sicher, dass die Vermögensallokation des Portfolios weiterhin im Plan liegt?
