NPS Tier 2 vs. Investmentfonds – Was ist besser zu investieren? Können wir NPS Tier 2 verwenden, weil es eine steuerfreie Neuausrichtung bietet oder weil es im Vergleich zu Investmentfonds kostengünstiger ist?
Die meisten von uns suchen nach steuerfreien oder steuerarmen Anlagemöglichkeiten, und wenn wir Investmentfonds mit anderen Produkten abwägen, vergleichen wir am Ende NPS Tier 2 mit Investmentfonds. Wir vergessen jedoch wichtige Aspekte, warum wir investieren und welche Nachteile different Produkte haben. Daher werde ich in diesem Beitrag auf die Vor- und Nachteile der Verwendung von NPS Tier 2 als Various zu Investmentfonds eingehen.
NPS Tier 2 vs. Investmentfonds – Was ist besser zu investieren?
Wie viele von uns wissen, verfügt NPS Tier 2 über keine Bindungsfunktion wie NPS Tier 1. Außerdem predigt uns die Finanzwelt, dass NPS eines der günstigsten Rentenprodukte ist (die Realität sieht jedoch ganz anders aus. Lesen Sie meine frühere Seite Beitrag dazu „Kosten für Investitionen in NPS – Es ist nicht so billig!!“).
Ich habe einen ausführlichen Beitrag zum Thema NPS Tier 1 vs. NPS Tier 2 geschrieben (Unterschied zwischen Tier-1- und Tier-2-Konto im NPS). Daher werde ich mich intensiv mit der Erläuterung der Funktionen von NPS Tier 1 und NPS Tier 2 befassen.
Zur besseren Entscheidungsfindung sind im Folgenden einige Punkte aufgeführt, die man verstehen muss, bevor man sich für NPS Tier 2 als Various zu Investmentfonds entscheidet.
# Sie können kein NPS-Tier-2-Konto direkt eröffnen, ohne über ein NPS-Tier-1-Konto zu verfügen. Dies bedeutet, dass Sie jährlich einen bestimmten Mindestbetrag auf das NPS-Tier-1-Konto einzahlen müssen, um es aktiv zu machen (vorausgesetzt, Sie investieren hauptsächlich in NPS-Tier-2, nicht aber in Tier-1).
# Es besteht keine Klarheit über das Aktienportfolio-Mandat oder die Benchmark, denen sie folgen müssen. Auch wenn sie sich an BSE 200 oder NSE 200 als Benchmark orientieren, gibt es keine Klarheit über den Auftrag und ich habe auch festgestellt, dass nur wenige Pensionsfonds in bestimmte Investmentfonds ihres eigenen Schwesterkonzerns oder in andere Investmentfonds investieren. Ich kann diese Logik nicht ganz verstehen!! Daher haben Sie keine Klarheit oder Kontrolle über Ihr Portfolio, wenn Sie NPS Tier 2 erkunden.
# Was das Schuldenportfolio angeht, habe ich schon oft darauf hingewiesen. Sie haben für alle Anleger das gleiche Schuldenportfolio. Egal, ob Sie ein 30-jähriger Investor sind oder ein 58-Jähriger, der kurz vor der Pensionierung steht. Viele gehen davon aus, dass Eigenkapital Risiko bedeutet und Schulden Sicherheit bedeuten. Allerdings stellt es ein großes Risiko dar, wenn man nicht weiß, wie der Anleihenmarkt funktioniert. Der Wechsel zu einem NPS-Schuldenportfolio bedeutet nicht, dass Ihr Geld sicher ist. Selbst wenn wir davon ausgehen, dass Pensionsfondsmanager das Ausfall- oder Kreditrisiko intestine managen können, kann man das Zinsrisiko nicht perfekt managen (insbesondere, wenn man langfristige Anleihen hält).
# Kurz gesagt, Sie haben keine Kontrolle über das Risikomanagement und keine Klarheit darüber, was die NPS-Fondsmanager mit Ihrem Geld machen (insbesondere, wenn kein klares Mandat vorliegt).
# Wenn man die Kosten vergleicht, wie ich oben angegeben habe, ist es nicht so billig, dass man stolz darauf sein kann. Daher ist es nicht die richtige Investitionsentscheidung, nur zu investieren, weil es liquide und kostengünstig ist.
# Ja, es bietet eine steuereffiziente Neuausrichtung, die möglicherweise nicht möglich ist, wenn Sie Investmentfonds oder andere Produkte halten. Aber mit diesem einen Vorteil stehen Ihnen am Ende noch mehr Nachteile gegenüber.
# Wenn Sie sich mit der Besteuerung befassen, die vielen nicht bekannt ist, sind die Gewinne aus NPS Tier 2 gemäß Ihrem Steuersatz steuerpflichtig!! Siehe meinen früheren Beitrag zu diesem „NPS-Tier-2-Steuervorteile 2023 – unter neuen und alten Steuersystemen„. Wenn es zum Zeitpunkt der Investition keine Steuervorteile gibt (mit Ausnahme von Mitarbeitern der Zentralregierung) und zum Zeitpunkt der Auszahlung eine hohe Steuerbelastung besteht, ist es dann sinnvoll, NPS Tier 2 zu untersuchen?
# Ja, eine Various zur Vermeidung der Steuer aus NPS-Stufe 2 besteht darin, dass Sie das Geld nach Ihrer Ansammlung, wenn Sie im Begriff sind, für Ihren Ruhestand abzuheben (gemäß den Ausstiegsregeln von NPS-Stufe 1), das Geld von NPS-Stufe 2 auf NPS-Stufe verschieben können 1 und entscheiden Sie sich dann für die Auszahlung. Diese Bewegung ermöglicht es Ihnen, bestimmte Steuern zu sparen, da Sie rund 60 % Ihres angesammelten Kapitals ohne steuerliche Hürde abheben können. Allerdings ist dies mit einer Bindung bis zum Renteneintrittsalter verbunden und auch die restlichen 40 % sind steuerpflichtig. Der Zweck der Liquidität wird daher nicht erfüllt, wenn Sie sich für diese Strategie entscheiden.
# Aufgrund dieser hohen Besteuerung zahlen Sie am Ende hohe Steuern bei Fälligkeit oder binden das Geld (wenn Sie zur NPS-Stufe 2 wechseln), auch wenn Sie die Besteuerung durch eine steuerfreie Neuausrichtung verschieben können.
Fazit – Unter Berücksichtigung all dieser Gründe wie fehlende Klarheit über das Portfolio und die Leistung des Aktien- und Schuldenportfolios, eine falsche Vorstellung von niedrigen Kosten, hohe Steuern zum Zeitpunkt der Auszahlung und vor allem keine Kontrolle über Ihr Portfolio entscheiden Sie sich für die NPS-Stufe 2 als Various zu Investmentfonds ist die falsche Wahl. Nur weil es eine steuerfreie Neuausrichtung bietet, bedeutet das nicht, dass NPS Tier 2 ein großartiges Produkt ist. Das Wichtigste, was Sie bedenken sollten, ist, dass die Kontrolle in Ihren Händen liegen sollte und Sie Klarheit darüber haben, wo jede Rupie investiert wird.
Vorsicht – mit der jüngsten Klarstellung von SEBI dürfen nur wenige RIAs (von denen Sie glauben, dass sie sie nicht verkaufen und die keine Provision verdienen können) Ihnen jetzt Versicherungsprodukte verkaufen oder Sie zwingen, in NPS zu investieren und die Provision zu verdienen (was sie jedoch getan haben). zur Offenlegung dieser im Rahmen des Engagements erzielten Provision). Solche Empfehlungen führen meiner Meinung nach erneut zu einem Beratungskonflikt. Seien Sie daher von nun an mit solchen RIAs vorsichtig.
Siehe meine wenigen Beiträge zum NPS –
