Konten in Indien haben eine der höchsten Ruhezahlen der Welt. Das World Banking von Girls's World hat Forschungsarbeiten durchgeführt, um festzustellen, warum Frauen nicht aktiv in einer Financial institution sparen, und Prototypen getestet, um dieses Verhalten zu ändern. Wir fanden heraus, dass das Brechen des Standing Quo die Wahrnehmung der Sparung mit einer Financial institution verschoben werden muss, um mehr Möglichkeiten zur Rettung zu erhalten und bestehende Mechanismen in ihrem täglichen Leben zu nutzen.
Wie die meisten der indischen Frauen mit niedrigem Einkommen haben indische Frauen Möglichkeiten, grundlegende Finanztransaktionen außerhalb des formellen Finanzsystems durchzuführen. Zum Beispiel sparen Frauen in versteckten Küchenbehältern oder mit einem örtlichen Sparkasse und nehmen Kredite mit einem örtlichen Geldverleiher auf.
Menschen in das formelle Finanzsystem zu bringen – wenn sie so lange bequem draußen gelebt haben – ist nicht einfach. Sogar intestine gestaltete Produkte haben ein großes Drawback: Menschen mit niedrigem Einkommen sehen Banken einfach nicht als Choice für sie an.
Die Arbeit von Girls's World Banking in Indien mit der Ujjivan Small Finance Financial institution ist ein typisches Beispiel: Als die Establishment anfing, Einsparungen anzubieten, haben nur sehr wenige ihrer Kunden sie benutzt, weil sie Ujjivan nicht als Ort zum Rettung betrachteten.
Niedriges Engagement ist ein nationales Drawback
Die indische Regierung hat in den letzten Jahren mehrere Initiativen eingeleitet, die den Zugang zu Bankkonten für das PMJDY -Programm, das PMJDY -Programm, die Demonstration im Jahr 2016 und die Einführung von Zahlungs- und Kleinfinanzbanken drastisch verbessert haben. Trotz des Anstiegs des Kontoseigentums hat Indien eine der höchsten Ruhezins der Welt. Nach dem World FindEx: 48 Prozent der Kontoinhaber hatten in den letzten 12 Monaten keine Transaktionen durchgeführt.
Das Engagement des Kontos wird optimistic Auswirkungen auf Frauen und die Institutionen haben, die ihnen dienen. Frauen können ihr Geld sicher sparen und Geldguthaben aufbauen, um ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen, z. B. in Gesundheit, Bildung oder ein kleines Unternehmen. Die Institutionen vertiefen ihre Beziehung zu jedem Kunden. Letztendlich wird ein besseres Engagement mit den 200 -m -untergelassenen Frauen in Indien ein integratives Wachstum für das Land vorantreiben.
Viele Konten, wenige Transaktionen
Ujjivan hat eine Gruppenkreditkundenstamm von 3,6 Mio. Frauen. Es verwandelte sich 2015 von einem Mikrofinanzinstitut in eine kleine Finanzbank, sodass sie Einlagen akzeptieren, um den finanziellen Bedürfnissen seiner Kunden voll und ganz zu bedienen.
Ujjivan begann automatisch mit der Eröffnung von Sparkonten für seine Kunden, als sie neue Kredite beantragten. Leider battle die Verwendung der Sparkonten niedrig. Die Analyse der Girls's World Banking von neuen Sparkonten, die 2017 eröffnet wurden, ergab, dass 34-54%* nach Eröffnung des Kontos überhaupt keine Transaktionen hatten, was dem Durchschnitt des Landes im gesamten Ruhe der Landschaft verfolgt wurde.
Um eine Lösung zu entwickeln, um das Ruheproblem bei Ujjivan anzugehen, beobachtete und analysierte das Weltbanken der Frauen die finanziellen Praktiken und Entscheidungen von Ujjivan-Kunden. Das Workforce stellte fest, dass Frauen äußerst finanziell versiert, sparsam sind und in der Regel die Haushaltskosten und -sparungen und nicht ihre Ehemänner verwalten. Warum sparen sie nicht auf ihrem Ujjivan -Sparkonto?
Ein klebriger Established order
Zum einen haben Frauen mehrere Sparenmethoden, an denen keine Financial institution beteiligt ist. Sie legten Geld im Haus weg und versteckten es ihren Familien, um alltägliche Ausgaben zu bezahlen. Sie tragen zu Chit -Fonds bei, um beim Schlägen Zugang zu Pauschalbeträgen zu haben, und sie sparen in Kind von Gold, um sich auf die Hochzeit ihrer Tochter vorzubereiten. Frauen haben bereits ein Portfolio von Nichtbanken-Sparmethoden, die für ihre Ziele funktionieren. Da diese Methoden funktionieren, bleiben sie an ihren Established order.
Zweitens, wenn sie mit einer Financial institution sparen, Frauen sparen bei der ersten Financial institution, in der sie ein Konto eröffnet haben. Die Entscheidung, auf ihrem ersten Bankkonto einzuzahlen, ist eine weitere Instanz eines Sticky -Standing Quo. Es gibt keinen Auslöser für sie, um zu Ujjivan zu wechseln.
Drittens, weil die Kunden eine Kreditverhältnis zu Ujjivan haben und es neu für die Einzahlung ist, ist neu. Sie assoziieren Ujjivan nicht einmal als Ort, um Bargeld zu sammeln für kurzfristige Ausgaben, geschweige denn langfristige Vermögensaufbau.
Engagement erfordert Gelegenheit
Das Frauenbanken für Frauen stellte auch fest, dass selbst unter den intestine gemeinten Sparern die Gelegenheit nicht immer da ist. Das Sparen ist das Letzte, was bei den Köpfen der Kunden von Ujjivan Kunden: „Letztendlich des Tages, an dem alle Ausgaben bezahlt werden, und keine einzige Rupie übrig ist“, wie ein Kunde es ausdrückte.
Somit stellte das Weltbanken der Frauen fest, dass die Priorisierung der Priorität Akt zu retten und zu bauen, diese Gewohnheit muss Teil der Lösung sein, wenn sie wirklich die Kontostandswohnigkeit angeht.
Lösung von Frauenbarrieren für die Sparen mit Ujjivan
Basierend auf diesen Erkenntnissen stellte das Weltbanking der Frauen fest, dass die Lösung für Ujjivans Ruheproblem zwei Hauptziele hatte: Schicht die Wahrnehmung der Kunden von Ujjivan sparen Und Bieten Sie die Möglichkeit zum Handeln, dh zu sparen..
Diese Forschungsergebnisse leiteten die Entwicklung der Lösungsprototypen durch Frauen der Weltbanken und stellten sicher, dass die vorgeschlagenen Lösungen mit Partnerbeschränkungen und bestehenden Operationen zusammenarbeiten. In Ujjivans Fall bedeutete dies, Lösungen über ihren Hauptberührungspunkt zu liefern: die monatliches Zentrum -Assemblywas größtenteils verwendet wird, um die Rückzahlungen von Krediten zu sammeln.
Frauen -Weltbanking getestete Prototypen mit Ujjivan -Kunden, einschließlich:
Der doppelte Umschlag: Es nudiert Frauen, um etwas Geld für Einsparungen beiseite zu legen, während sie Geld beiseite legen, um ihr Darlehen zurückzuzahlen. Dies gibt einen Second Zeit, um zu sparen und gleichzeitig den Ärger zu beseitigen, um in die Bankfiliale zu gehen, indem er die Darlehensrückzahlung während der Middle -Sitzung sammelt. Während der Exams der Benutzer berichteten Frauen, dass die Doppelhülle ein stärkeres Bewusstsein für das Rettungsbewusstsein förderte.
Gamified Saving Initiative: Durch Erstellen von Ersparnissen können Sie Einzahlungen vorantreiben. Gamified Financial savings nutzt die Gruppendynamik und baut im gesunden Wettbewerb zwischen den Gruppenkreditkunden auf und belobt diejenigen, die am meisten auf ihren Sparkonten zurücklegen. Während der Benutzertests sagten Frauen, sie seien begeistert, in ihren Gemeinden durch Gewinnen anerkannt zu werden.
Beim strengen Branding all diese Lösungen mit Ujjivans Farben und Emblem und der Nutzung des bereits bestehenden Engagements für die Teilnahme an der Middle -Assembly (das bereits stark mit Ujjivan verbunden ist), wird die Verschiebung der Wahrnehmung der Kunden über Ujjivan als Ort zum Sparen verändern.
Was kommt als nächstes
Das World Banking der Frauen kehrt später in diesem Jahr nach Indien zurück, um diese Prototypen weiter zu testen und eine Lösung zu steuern, die auf diesen Ergebnissen basiert. Das Workforce freut sich darauf, diese Ergebnisse in diesem Weblog zu teilen.
Wenn Ihre Establishment über ein Einsparungsprodukt mit geringem Engagement verfügt, sollten Sie sich einige anfängliche Fragen stellen, die Sie stellen sollten, um die Nutzung zu erhöhen:
- Fähigkeit: Sparen meine Kunden aktiv/ haben sie die Fähigkeit, zu sparen?
- Aktuelle Praxis: Wenn sie sparen, wo sparen sie dann?
- Markenvereinigung: (Vor allem, wenn Ihre Establishment wie Ujjivan zuerst eine Kreditvergabe mit Kunden hat) verbinden sie meine Establishment als Ort, um Geld zu sparen?
- Operationen: Wie einfach ist es, Geld von meinem Institut zu zahlen/ abzuheben? Insbesondere für Frauen mit niedrigem Einkommen, die Zeit und Mobilitätsarm sind, ist es entscheidend für die Verwendung von mehreren vertrauenswürdigen Berührungspunkten.
Die Arbeit von Girls's World Banking in Indien mit der Ujjivan Small Finance Financial institution wird großzügig von der Visa Basis unterstützt.
*34 Prozent für 12 Monate alte Konten; 54 Prozent für 6 Monate alte Konten.
