Von Sonja Kelly, Direktorin für Forschung und Interessenvertretung, Ladies's World Banking
Eine der schwierigsten Fragen im Bereich der finanziellen Inklusion ist die, wie das Wachstum kleiner Unternehmen – und insbesondere von Unternehmen, die von Frauen geführt werden – gefördert werden kann. Mit dieser Frage im Hinterkopf machten sich die Kenya Business Financial institution (KCB) und Ladies's World Banking 2016 auf den Weg, um von Frauen geführte KKMU in Kenia zu stärken. Unsere Hypothese warfare, dass die Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzdienstleistungen neben Unterstützungsdiensten wie Unternehmensnetzwerken und Schulungen einen positiven Effekt auf KKMU haben und insbesondere die wirtschaftliche Stärkung von KKMU in Frauenhand erhöhen würde.
Unsere Untersuchungen ergaben, dass eine Kombination aus finanziellen und geschäftlichen Unterstützungsdiensten sowohl für Kunden als auch für die Establishment Chancen bietet. Kurzfristig erweiterte dieses Programm den Zugang zu einer Reihe von Dienstleistungen für KKMU, insbesondere für solche, die von Frauen geführt werden. Es steigerte die Kundenzufriedenheit mit der Establishment und steigerte den Gewinn. Langfristig trug das Programm zum Geschäftswachstum von KKMU bei, unterstützte die wirtschaftliche Stärkung weiblicher Unternehmer und lieferte Finanzinstituten in Kenia und anderen regionalen Märkten einen Fahrplan zur Verbesserung der Dienstleistungen für das KKMU-Phase.
Wir waren von diesen positiven Ergebnissen ermutigt und beeindruckt von der Bereitschaft von KCB, kreativ über die Herausforderung der Finanz- und Geschäftsunterstützung für ihre Unternehmerinnen-Kunden nachzudenken. Zu den Komponenten der von KCB und Ladies's World Banking entwickelten Lösung gehörten die folgenden Elemente:
- Implementierung einer neuen Cashflow-basierten Bonitätsbeurteilung, die insbesondere für Unternehmen wichtig warfare, die keine geprüften Abschlüsse führten
- Die Entwicklung eines Beziehungsmanagementmodells, das es KCB ermöglicht, bessere Beziehungen zu seinen Geschäftskunden, insbesondere zu Frauen, zu fördern
- Nichtfinanzielle Unterstützungsdienste für Unternehmen, einschließlich Schulungen und Zugang zu einem Membership für Geschäftsinhaber
- Die Pflege eines strategischen Gender-Fokus, einschließlich der Einbeziehung von Frauen in den Designprozess, der nach Geschlechtern aufgeschlüsselten Datenerhebung und der Verwendung von Eingaben und Daten bei der Entscheidungsfindung
Die Lösung erwies sich als wirksam, um die Geschäftsziele von KCB zu erreichen und von Frauen geführte KKMU beim Wachstum ihrer Geschäfte zu unterstützen. Bis Ende Dezember 2019 hatte KCB im Rahmen dieses neuen Ansatzes 3.767 Kredite im Wert von 10,8 Milliarden KES (ca. 98 Millionen US-Greenback) ausgezahlt, mit einem Nettogewinnverlust von nur 1,5 %. Im Rahmen der Initiative wurden 75.683 Konten mit Einlagen in Höhe von insgesamt 8,9 Milliarden KES (82 Millionen US-Greenback) eröffnet.
Im Berichtgehen wir detailliert auf die Beweise ein, die unseren wichtigsten Ergebnissen zugrunde liegen:
Verbesserte Dienstleistungen für KKMU können die Geschäftsziele eines Finanzinstituts unterstützen und sich positiv auf das Wachstum von KKMU auswirken. Für KCB ermöglichte das neue Angebot, ihr KKMU-Portfolio trotz eines schwierigen Kreditumfelds aufrechtzuerhalten und die Qualität dieses Portfolios im Hinblick auf die Rückzahlung sicherzustellen. Darüber hinaus verzeichneten die meisten Unternehmen, die im Rahmen des neuen Angebots Kredite von KCB erhielten, ein Wachstum in Bezug auf Umsatz und Mitarbeiterzahl, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 10 %.
Finanzinstitute spielen eine wichtige Rolle bei der Verbesserung der Ergebnisse für von Frauen geführte KKMU. Obwohl die Stichprobengröße begrenzt warfare, fanden wir Belege dafür, dass die Förderung der Selbstbestimmung ein realistisches Ziel für Finanzinstitute ist. Im Rahmen dieses Programms nahm die Kreditvergabe an Frauen zu und die Kunden hatten das Gefühl, dass das Finanzinstitut auf ihre geschäftlichen Bedürfnisse eingeht. Die Establishment begann damit, das Geschlecht ihrer KKMU-Kunden zu verfolgen und verfügt dadurch über Daten, anhand derer Entscheidungen getroffen werden können, die den Erfolg von von Frauen geführten KKMU steigern. Nach der Einführung des Projekts erhielten Frauen 51 % der Kredite.
Dies ist ein starkes Ergebnis im Vergleich zu den Daten aus dem Jahr 2015, die zeigten, dass nur 22 % der an KMU im Besitz von Einzelunternehmern ausgezahlten Kredite Frauen waren. Der Empowerment-Rahmen, den KCB und Ladies's World Banking zur Messung der Wirksamkeit der Intervention eingesetzt haben, erwies sich als nützliche Linse zur Beschreibung mehrdimensionaler Ergebnisse.
Erweiterte Dienstleistungen für KKMU erfordern eine mehrstufige Organisationsstrategie. Die von KCB eingesetzte Lösung warfare insofern komplex, als sie ein neues Beziehungsmanagementmodell, eine neue Kreditvergabemethode, zusätzliche Unternehmensunterstützungsdienste und einen Gender-Rahmen umfasste. Dazu gehörten ein aktualisiertes Kernbankensystem, Mitarbeiterschulungen, eine verbesserte Kommunikation zwischen den Abteilungen und mehrere Partnerschaften. Aufgrund ihrer Komplexität erforderte die Lösung die Zustimmung aller Ebenen des Finanzinstituts. Um die größtmögliche Wirkung zu erzielen, müssen Institutionen auf allen Ebenen die gleiche Absicht verfolgen und in allen Branchen umsetzen.
Besonders anfällig für Schocks sind KKMU-Kunden und -Institutionen. Während die Ergebnisse eines Angebots wie des von KCB positiv für KKMU-Kunden und Finanzinstitute sein können, unterliegen Kreditlösungen wie dieses externen Risiken wie politischer Instabilität und Änderungen im regulatorischen Umfeld. Aufgrund des regulatorischen und wirtschaftlichen Umfelds in Kenia stand dieses Projekt vor einer Reihe von Herausforderungen, was letztendlich dazu führte, dass das Kreditauszahlungsziel für dieses Projekt drastisch von 5.788 auf 602 gesenkt wurde. Während die Intervention optimistic Ergebnisse erzielte, erfuhren sowohl KCB als auch Ladies's World Banking aus erster Hand die Notwendigkeit, Erwartungen inmitten von Unsicherheit anzupassen.
Obwohl diese Ergebnisse ermutigend sind, ist es erwähnenswert, dass KCB außerordentliche Anstrengungen unternommen hat, um diese Ergebnisse zu erzielen. Die Intervention warfare eine bedeutende Investition, und wir verdanken den Erfolg des Programms zu einem großen Teil der Hartnäckigkeit und dem Engagement von KCB, das Wachstum von Unternehmerinnen zu unterstützen und zu fördern. Wir hoffen, dass diese Erkenntnisse andere Finanzinstitute dazu ermutigen, auf diese und andere Weise in ihre weiblichen Kunden zu investieren.
Lesen Sie hier den vollständigen Bericht Diskussion dieser Ergebnisse mit KCB.
