Die Aufnahme eines Geschäftskredits kann für viele Unternehmer oft ein entmutigender Prozess sein, was teilweise auf Mythen und Missverständnisse zurückzuführen ist. Lassen Sie uns einige der häufigsten Mythen über Geschäftskredite untersuchen und sie mit echten Daten, Beispielen und Erkenntnissen untermauern, um zu klären, was wahr ist und was nicht.
Mythos 1: Nur große Unternehmen qualifizieren sich für Geschäftskredite
Wirklichkeit: Geschäftskredite sind nicht ausschließlich für große Unternehmen gedacht. Je nach Kreditgeber und finanzieller Scenario des Antragstellers können sich kleine Unternehmen, Begin-ups und sogar Selbstständige für einen Kredit qualifizieren.
In den letzten Jahren ist die Zahl der an Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) vergebenen Kredite dank Initiativen wie Pradhan Mantri MUDRA Yojana in Indien erheblich gestiegen. Seit seiner Einführung hat das Programm bis zum 24.03.2023 mehr als 40,82 Crore-Darlehen in Höhe von ₹23,2 Lakh Crore an kleine Unternehmen ausgezahlt und genehmigt, was beweist, dass auch kleinere Unternehmen Zugang zu finanzieller Unterstützung haben. Davon wurden rund 21 % an Existenzgründer vergeben.
Mythos 2: Ein Geschäftskredit ruiniert Ihre Kreditwürdigkeit
Wirklichkeit: Ein Geschäftskredit selbst schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht. Tatsächlich kann die erfolgreiche Verwaltung und Rückzahlung eines Kredits zu einer Verbesserung führen. Kreditgeber melden den Rückzahlungsverlauf an Kreditauskunfteien, und pünktliche Zahlungen tragen dazu bei, ein günstiges Kreditprofil aufzubauen. Der Schlüssel liegt darin, die Rückzahlungsbedingungen zu verstehen und pünktliche Zahlungen sicherzustellen, um unfavorable Auswirkungen zu vermeiden.
Nehmen wir als Beispiel die Unternehmerin Deepika aus Mumbai, die einen Kredit in Höhe von 10.000 ₹ für ihr Bäckerei-Startup aufgenommen hat. Durch die pünktliche Rückzahlung des Darlehens verbesserte sich ihre Kreditwürdigkeit von 650 auf 750, was ihr später dabei half, zusätzliche Mittel zu besseren Konditionen für ihre Expansionspläne zu erhalten.
Mythos 3: Der Kreditprozess ist zu kompliziert und langwierig
Wirklichkeit: Während Kreditanträge mit Papierkram verbunden sein können, haben digitale Fortschritte und Fintech-Innovationen diesen Prozess vereinfacht. Heutzutage bieten die meisten Kreditgeber On-line-Anträge an, die innerhalb weniger Minuten ausgefüllt werden können. In Indien beispielsweise ist der MUDRA-Kreditantrag unkompliziert und erfordert nur minimale Dokumentation, und Fintech-Firmen wie Lendingkart genehmigen Kredite oft innerhalb von 24 Stunden bis 3–5 Tagen, sodass die Finanzierung in Rekordzeit verfügbar ist.
| Darlehenstyp | Bearbeitungszeit |
| Traditionelle Banken | 7-15 Werktage |
| Staatskredite | 3-7 Werktage |
| Fintech-Kredite | 24-48 Stunden |
Mythos 4: Für einen Geschäftskredit sind immer persönliche Sicherheiten erforderlich
Wirklichkeit: Während traditionelle Banken häufig Sicherheiten verlangen, schreibt nicht jeder Geschäftskredit persönliche oder geschäftliche Vermögenswerte als Sicherheit vor. Viele Kreditgeber, insbesondere Fintech-Unternehmen und staatlich geförderte Programme, bieten mittlerweile unbesicherte Kredite speziell für kleine Unternehmen und Begin-ups an. Unbesicherte Kredite werden auf der Grundlage der Bonität des Kreditnehmers oder des Cashflows des Unternehmens vergeben, sodass keine Sicherheiten erforderlich sind. Beispielsweise bietet das Stand-Up India Scheme bestimmten berechtigten Kleinunternehmern Kredite ohne Sicherheiten an.
Mythos 5: Geschäftskredite dienen nur dem Betriebskapital
Wirklichkeit: Unternehmer denken manchmal, dass Geschäftskredite ausschließlich für das Betriebskapital gedacht sind. Geschäftskredite sind jedoch vielseitig und können für ein breites Spektrum an Bedürfnissen eingesetzt werden – Betriebsausgaben, Kauf von Inventar, Investitionen in neue Technologie, Einstellung von Private, Advertising oder sogar die Erweiterung von Räumlichkeiten. Einige Kredite sind speziell für Betriebskapital konzipiert, während andere auf Wachstum oder den Kauf von Ausrüstung zugeschnitten sind.
Arten von Krediten und ihre Zwecke:
| Darlehenstyp | Zweck |
| Betriebsmitteldarlehen | Tägliche Ausgaben |
| Ausrüstungsfinanzierung | Maschinen kaufen oder leasen |
| Laufzeitdarlehen | Langfristige Projekte, Growth |
| Rechnungsfinanzierung | Überbrückung von Cashflow-Lücken |
| Immobilienfinanzierung | Büro- oder Fabrikkauf |
Zusammenfassung der Mythen
| Mythos | Wirklichkeit |
| Für Kredite kommen nur große Unternehmen in Frage | Auch KKMU und Kleinunternehmen sind teilnahmeberechtigt |
| Ein Geschäftskredit ruiniert Ihre Kreditwürdigkeit | Rechtzeitige Rückzahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich verbessern |
| Der Kreditprozess ist zu kompliziert | Digitale Fortschritte haben Anwendungen vereinfacht; Fintech kann innerhalb von 24–48 Stunden genehmigen |
| Sicherheiten sind immer erforderlich | Viele Kredite, insbesondere von Fintech-Unternehmen und bestimmten Kreditinstituten, bieten Optionen ohne Sicherheiten |
| Geschäftskredite dienen nur dem Betriebskapital | Mit Geschäftskrediten können Inventar-, Ausrüstungs-, Technologie-, Advertising- und Erweiterungsprojekte finanziert werden |
Abschluss
Die Beantragung eines Geschäftskredits kann sich komplex anfühlen, insbesondere wenn der Prozess durch falsche Vorstellungen getrübt wird. Die Kenntnis der Fakten kann Unternehmern jedoch dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Die heutige Finanzlandschaft bietet versatile Optionen, die auf ein breites Spektrum an Geschäftsanforderungen und -profilen zugeschnitten sind. Egal, ob Sie ein Startup, ein kleines Unternehmen oder ein wachsendes Unternehmen sind: Wenn Sie die Wahrheit hinter diesen Mythen verstehen, können Sie auf die richtigen finanziellen Ressourcen zugreifen, um Ihr Wachstum voranzutreiben.
Schnelle Tipps zur Beantragung eines Geschäftskredits
1. Informieren Sie sich über Ihre Optionen: Entdecken Sie traditionelle Banken, Fintech-Kreditgeber und staatliche Programme.
2. Überprüfen Sie Ihr Guthaben: Wenn Sie Ihren Rating und Ihre Historie kennen, können Sie den besten Kredit auswählen.
3. Erstellen Sie einen Geschäftsplan: Ein solider Geschäftsplan und Cashflow-Prognosen können Ihre Chancen verbessern.
4. Kreditbedingungen verstehen: Prüfen Sie die Flexibilität bei der Rückzahlung und verstehen Sie die Zinsberechnung.
Indem Sie den Prozess entmystifizieren und mit diesen Mythen aufräumen, können Sie selbstbewusst an Unternehmenskredite herangehen und fundierte Entscheidungen treffen, um Ihr Unternehmen voranzubringen.
