Frauen in der Technologiebranche müssen sich mit ernsthaften finanziellen Fragen auseinandersetzen – Aktienvergütung, vorzeitiger Ruhestand, berufliche Neuorientierung, und das ist nur die Spitze des Eisbergs.
Unser Group arbeitet mit Ihnen zusammen, um Ihnen bei der Identifizierung Ihrer Ziele zu helfen und eine einzigartige Strategie zu entwickeln, die Sie von Punkt A nach Punkt B bringt.
Führungskräfte im Technologiebereich | Fallstudie A
A ist 40 und eine Führungskraft der mittleren Ebene bei einem börsennotierten Technologieunternehmen. Wie viele unserer Technologiekunden hat sie je nach Gelegenheit zwischen Unternehmen gewechselt. A ist eine alleinstehende Frau, die mit ihrem Associate zusammenlebt.
Was sie brauchte:
A möchte mit 50 Jahren in Rente gehen und dabei eine ähnliche Lebensqualität wie heute haben. Sie kam mit folgenden Fragen zu uns:
- Wie unterstütze ich meine Mutter bei Bedarf finanziell?
- Welche Strategie kann ich für meine Aktienzuteilungen entwickeln?
- Kann ich meine Steuerlast reduzieren?
- Wie kann mein Vermögen mich unterstützen, wenn ich vorzeitig in den Ruhestand gehen möchte?
Wie wir geholfen haben:
Für jedes Unternehmen, bei dem A gearbeitet hat, entwickeln wir eine Strategie rund um ihre Aktienzuteilungen, bei denen es sich in der Regel um Restricted Inventory Models (RSUs) handelt. Wir verfolgen ihre Zuteilungs- und Vesting-Zeitpläne und wenden eine Strategie an, um die unverfallbaren Aktien zu verkaufen und den Erlös in ihr Portfolio zu reinvestieren.
Wir arbeiten mit einem strategischen Wirtschaftsprüfer zusammen, den wir A vorgestellt haben. Er berät uns, bei jeder Übertragung von Aktien Geld für anstehende Steuern zurückzulegen. In Fällen, in denen A's Arbeitgeber an die Börse gegangen ist, haben wir eine Strategie entwickelt, um die Aktien zu veräußern und gleichzeitig die steuerlichen Auswirkungen zu minimieren.
Angesichts von A's ehrgeizigem Ziel, in einer Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten mit 50 in Rente zu gehen, haben wir ihr dabei geholfen, zu bestimmen, wie viel sie zusätzlich zu ihren Beiträgen zum Rentenkonto jährlich sparen muss. Wir haben Treuhandkonten für zusätzliche Beiträge eröffnet und eine maßgeschneiderte, wachstumsorientierte Anlagestrategie entwickelt. Regelmäßige Kontrollen stellen sicher, dass sie auf dem Weg zu ihrem Ziel bleibt.
Wir wissen, dass Roth-Konvertierungen nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses von A ihre Steuern im Laufe der Zeit senken und ihr Nettoeinkommen erhöhen werden. Da sie plant, früh in Rente zu gehen, werden viele Jahre steuerfreien Wachstums ihre Altersvorsorge deutlich steigern.
Wir entwickeln eine Strategie zur Umwandlung ihrer steuerfreien Investitionen in Roth-Anlagen, sobald ihr Einkommen im Ruhestand sinkt, und modellieren Szenarien, um die potenziellen Vorteile zu veranschaulichen.
Natürlich verläuft das Leben nicht immer geradlinig. Auf dem Weg in den vorzeitigen Ruhestand wurde A schwer krank. Wir halfen ihr beim Übergang von einer kurzfristigen zu einer langfristigen Invaliditätsversicherung, wir halfen ihr, sich in den Arbeitgeberleistungen und der Sozialversicherung zurechtzufinden, damit sie während ihrer Genesung ihren Lebensstil fortsetzen konnte. Verständlicherweise entschied sie sich, das Risikoprofil ihres Portfolios während dieser Zeit zu senken. Nachdem sie sich erholt und ihre Risikotoleranz wiedererlangt hatte, überprüften wir ihr Portfolio und positionierten es neu für Wachstum.
Wo sind wir jetzt?
Bis zu ihrem geplanten Renteneintrittsalter sind es noch zehn Jahre, und A ist auf dem besten Weg, dieses Ziel zu erreichen. Wir helfen ihr dabei, ihr Sparkonto zu verwalten, die Steuern zu senken, um mehr Geld für Investitionen freizugeben, und eine fortlaufende Strategie für Aktienzuteilungen zu verfolgen. Nach der Pensionierung planen wir die Umsetzung einer Roth-Konvertierungsstrategie für niedrigere Steuern und ein höheres Lebenseinkommen.
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Die oben beschriebene Fallstudie bezieht sich auf einen aktuellen Kunden, aus Datenschutzgründen haben wir den Kundennamen jedoch weggelassen. Diese Planungsfallstudie sollte in keiner Weise als Garantie dafür ausgelegt werden, dass ein aktueller oder potenzieller Kunde ähnliche Ergebnisse oder Zufriedenheitsgrade erzielen wird, wenn er oder sie WealthChoice für Vermögensverwaltungsdienste engagiert. Die Erfahrungen jedes Kunden sind unterschiedlich. Zukünftige Ergebnisse können nicht garantiert werden.
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