Dieser Weblog fasst die Ergebnisse eines neuen Analysis -Berichts für Frauen -Weltbanken für Frauen zusammen, der verfügbar ist Hier.
In Indien und Indonesien haben Frauen lange Zeit gegen eine Reihe von Herausforderungen gekämpft, um ihre eigenen Geschäfte zu starten und auszubauen. Einschränkungen im Zusammenhang mit geringem Zugang zu Kapital, eingeschränkter Mobilität, Einschränkungen für Eigentumsrechte, Zeitarmut und Geschlechtsnormen Entmutigende Arbeit außerhalb des Hauses unverhältnismäßig Frauen betreffen. Infolgedessen besitzen Frauen in Indien Weniger als 10 Prozent aller Mikroentwicklungen (4,6 Millionen) und in Indonesien, Frauen besitzen Etwa 25 Prozent aller Mikroentwicklungen (14,7 Millionen) und die meisten Unternehmen in Frauenbesitz in beiden Ländern sind mikroempfindlich.
Wie in der neuen Veröffentlichung von Girls's World Banking beschrieben, jedoch „Social Commerce Unternehmertum und neue Möglichkeiten für die finanzielle Eingliederung von Frauen in Indien und Indonesien“, „ Da das Web immer mehr Teil des Lebens der Menschen auf der ganzen Welt wird, ändert sich das, was für das Starten und Betrieb eines Unternehmens erforderlich ist. Indien und Indonesien haben enorme Fortschritte gemacht Smartphone -Besitz und Internetkonnektivitätund in beiden Ländern Ökosysteme von formeller und informeller E-Commerce haben in den letzten Jahren floriert. Micro-Enterprises beginnt, eine Reihe digitaler Plattformen zur Verfügung zu stellen, um ihr Geschäft on-line zu nehmen, von sozialen Medien und Messaging, digitalen Zahlungen, On-line-Marktplätzen und Lieferservices, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen und zu verkaufen. Die Zentralität der sozialen Medien auf das Leben mit niedrigem Einkommen mit niedrigem Einkommen hat zu einem Namen für diese Artwork von Geschäft geführt: Unternehmertum „Social Commerce“.
In solchen Momenten dramatischer digitaler Transformation kann es wichtige Unterschiede in der Artwork und Weise geben, wie Männer und Frauen den technologischen Wandel nutzen können. Sind Frauen an Bord oder zurückgelassen und wie können wir diesen Veränderungsstrom formen, um Frauen einzubeziehen und zu stärken?
Wir haben im On-line -Geschäft erheblich versprochen, das Geschäftswachstum von Frauen und den Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen, einschließlich digitaler Zahlungen und Kredite, zu erhöhen. Wir haben uns aber auch gefragt, wie Frauen intestine dokumentierte Hindernisse für die digitale Inklusion überwinden würden, wo Geschlechtslücken im Smartphone -Besitz von 58 und 21 Prozentpunkte in Indien und Indonesien bestehen.
Mit Unterstützung von Normal-Chartered und dem australischen Außen- und Handelsministerium führten wir gemischte Methodenforschung in Indien und Indonesien durch: Umfragen mit über 1200 Frauenbesitzern und halbstrukturierten Interviews mit 30 Befragten der Frauen in jedem Land. Der Abschlussbericht ist jetzt on-line verfügbar. Um die aktuellen Developments zu übernehmen und sich auf zukünftige Möglichkeiten zu befassen, wurde unsere Forschung von folgenden Fragen getrieben:
- Wie engagieren sich Frauen mit niedrigem Einkommen derzeit in den sozialen Handel?
- Was treibt die erfolgreiche Einführung von On-line-Plattformen bei Micro-Unternehmerninnen vor?
- Wie ändern sich die geschäftlichen und finanziellen Bedürfnisse und Bestrebungen von Frauen und wie schafft dies neue Möglichkeiten zur Unterstützung ihres Unternehmenswachstums und der finanziellen Eingliederung?
Wie engagieren sich Frauen in den sozialen Handel?
Die ersten Erkenntnisse aus der Forschung zeigten, dass die Kundenreise des Social Commerce nicht ganz so warfare, wie wir es uns vorgestellt hatten. Social Media ist oft, aber nicht immer die erste Sprosse in der Leiter des On-line -Geschäfts. Einige Unternehmer in Indien haben beispielsweise E-Commerce-Plattformen für den Kauf von Vorräten an ihr kleines Lebensmittelgeschäft in großen Mengen übernommen und waren nicht daran interessiert, soziale Medien zum Übernehmen neuer Kunden zu nutzen. Die Nutzung einer Plattform für die persönliche oder Verbraucher ist ein gemeinsames Gateway, um sie für Geschäftszwecke zu verwenden, und dies gilt sowohl für soziale Medien als auch für digitale Zahlungen und E-Commerce-Plattformen. Ein starker Anwendungsfall und eine angemessene Unterstützung können die Einführung von Plattformen in jeder Reihenfolge vorantreiben.
In unserer Stichprobe haben wir vier wichtige Kundensegmente identifiziert, die durch die Mischung von Plattformen definiert sind, die sie verwenden: Benutzer von WhatsApp, Social-Media-Nutzern, E-Commerce-Benutzern und Nutzern nur digitaler Zahlung. Jedes haben unterschiedliche Bestrebungen für ihr Geschäft, ihre digitale Kompetenz und gemeinsame und unabhängige Eigentümer.
Unsere Daten zeigen, dass Unternehmerinnen häufig auf verschiedene Plattformen ziehen, um eine Transaktion mit einem einzelnen Kunden abzuschließen. In Indonesien kann beispielsweise ein Kunde Interesse an Fb zum Ausdruck bringen, Produktdetails über WhatsApp koordinieren, einen Lieferservice für den Empfang des Produkts und die Zahlung in bar, Bankübertragung oder digitaler Zahlung einnehmen. Darüber hinaus wenden sich alle Segmente, einschließlich der digitalen Zahlungsbenutzer, neben anderen Optionen wie Bankübertragung und digitalen Zahlungen weiterhin in bar in bar ab. E-Commerce-Plattformen in beiden Ländern haben es den Nutzern geschickt ermöglicht, mit einem Agenten Geld- oder Offline-On-line-Transaktionen durchzuführen und das On-line-Geschäft mit Vertrauen in die Zahlungszahlung zu verbinden. Eine weitere Verbesserung der Integration von Advertising and marketing, Kundenbindung, Lieferung und Zahlungen kann jedoch den Zugang von Frauen zu Funktionen verbessern, die Käufer und Verkäufer schützen, Zeit sparen, den Umsatz steigern und den Zugang zu Finanzdienstleistungen durch Transaktionsdaten erweitern.
Was treibt die Einführung von On-line-Plattformen bei Micro-Unternehmern von Frauen vor?
In beiden Ländern warfare die Rekrutierung von Vertretern von Tür zu Tür durch Vertreter enorm erfolgreich, um neue Händler für E-Commerce- und Digitalzahlungs-Apps zu blohen. Im Modell „Assisted Adoption“ helfen Vertretern den Händlern, die App herunterzuladen, mit ihrem Bankkonto zu verknüpfen, einen QR -Code zu erhalten und häufig später zurückzukehren, um zusätzliche Unterstützung zu erhalten. Frauen zitierten diese persönlichen Touchpoints als Schlüssel, um zu lernen, wie man diese Plattformen nutzt und Vertrauen gewinnt. Vertrauenswürdige Familienmitglieder und Freunde können auch wichtige Verbündete sein, um die Adoption neuer Technologien durch Frauen zu unterstützen.
Das assistierte Adoptionsmodell könnte jedoch durch 1) die Klärung von Wiedergutmachungsmechanismen, Registrierungsprozessen und Streitbeilegungsoptionen verbessert werden, die einige Frauen daran hindert Erreichen Sie Frauen, die von zu Hause aus arbeiten und derzeit aus diesem Modell ausgeschlossen werden.
Wie ändern sich die geschäftlichen und finanziellen Bedürfnisse und Bestrebungen von Frauen und wie schafft dies neue Möglichkeiten, um ihr Geschäftswachstum und ihre finanzielle Eingliederung zu unterstützen?
Wir stellen fest, dass zusätzliche Kapazitätsaufbau Frauen dazu beitragen könnte, vorhandene Plattformen vollständig zu nutzen. On-line -Advertising and marketing ist nach wie vor eine Herausforderung mit niedrigem Speicherplatz und Kameraqualität. Wir haben etwas über ein innovatives Buch -Wiederverkaufsunternehmen in Indonesien erfahren, das eine WhatsApp -Gruppe erstellt hatte, um Video -Schulungen zum On-line -Advertising and marketing an sein Wiederverkäufer -Netzwerk zu bringen. Andere Lieferketten, die sich auf weibliche Einzelhändler angewiesen haben, können ebenfalls von der Kommunikation und Bereitstellung von Schulungen im Maßstab über On-line -Kanäle profitieren.
Darüber hinaus könnten Anpassungen an bestehenden Plattformen eine leistungsstarke Veränderung der Unternehmensgeschäfte und des finanziellen Lebens von Frauen bringen. Erstens finden wir, dass viele Frauen Plattformen sowohl für persönliche als auch für geschäftliche Zwecke nutzen, wodurch die Wirtschaftsprüfung und Aufzeichnungen schwierig werden. Das Markieren von Transaktionen und dabei helfen, diese Transaktionen als Grundlage für Unternehmensmanagemententscheidungen zu nutzen, wenn sich ihre Unternehmen erweitern. WhatsApp -Geschäft wäre für diese Zwecke hilfreich, wurde aber noch nicht von den Befragten in unserer Stichprobe übernommen.
Zweitens tätigen viele Frauen gemeinsam mit ihrem Ehemann oder anderen Familienmitgliedern. E-Commerce- und digitale Zahlungsplattformen verknüpfen jedoch weitgehend mit einem Bankkonto und einer SIM-Karte. In gemeinsam verwalteten Unternehmen ist dies eher das Bankkonto und Sim des Mannes (oder gemeinsame) Bankkonto des Mannes. In diesen Fällen verlieren Frauen, da sie auf dem Konto nicht offiziell registriert werden können, die Sichtbarkeit in die Transaktionen des Unternehmens, sind ineffizienz gegenüber und verpassen die Möglichkeit, ihre eigene Transaktionsgeschichte und ihre Erfahrung in der Finanzverwaltung aufzubauen. Einige Frauen möchten möglicherweise gemeinsame Konten bei ihrem Ehemann und andere bevorzugen es, ein eigenes Konto zu eröffnen. Ein 30-jähriger WhatsApp-Unternehmer hatte gerade eine Woche vor der Befragung ihr erstes Bankkonto eröffnet, um ihr eigenes Google Pay-Konto zu registrieren. Im Idealfall wären beide Optionen für Frauen zugänglich und ermöglichen ihnen die Wahl. Unternehmen in diesem Bereich sollten den Wert der Förderung des Eigentums von Frauen anstelle des Kontens anstelle des Kontens erkennen, damit sie direkt dienen und mit dem tatsächlichen Benutzer kommunizieren können.
Während der größte Teil unserer Stichprobe Zugang zu einem Bankkonto hatte, bleiben Mikro-Unternehmerinnen weiterhin hochkreditgebunden. Da Frauen mit ihren Kunden und Lieferanten zunehmend digital digital abwickeln, werden Transaktionsdaten von Zahlungen und Ausgaben ein wertvoller Enter für Finanzdienstleistungsanbieter (FSPs) zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Frauen, zur Verwaltung von Risiken, zur Verbesserung des Underwritings und zur Anbietung mehr angepassterer Kredite sein. FSPs könnten diese Plattformen für die Kundenerfassung verwenden, und diese Plattformen können mit der Annahme von Kreditanlagen für die Rückzahlung von Krediten beginnen. Kunden müssen jedoch in der Lage sein, eine Einverständniserklärung der Verwendung ihrer Daten für solche Zwecke zu erteilen, und Maßnahmen müssen ergriffen werden, um die Sicherheit und Vertraulichkeit der Kunden zu gewährleisten.
Wachsen mit Frauen Mikro-Unternehmer
Micro-Unternehmerinnen in Indien und Indonesien übernehmen eine Vielzahl von digitalen Plattformen, und ihre Unternehmen verändern sich dadurch erheblich. Der digitale Übergang ist jedoch alles andere als vollständig. Es besteht immer noch kritische Unbedeckte, um die digitalen Plattformen durch Unternehmer zu verbessern, die Geldschmerzen zu verringern, die Effizienz zu steigern, Sicherheit und Sicherheit zu gewährleisten und die Kontrolle der Frauen über ihre eigenen Gewinne und finanziellen Entscheidungen zu ermöglichen.
Angesichts der schnell entwickelnden Entwicklung dieser Ökosysteme in Ländern wie Indien und Indonesien bleiben sie für Mikro-Enterprises und die neuen Unternehmen, die sich an diesem wachsenden Section erfassen, sehr wettbewerbsfähig:
Für Social Commerce -Unternehmer müssen sie sich mit neuen geschäftlichen Herausforderungen befassen, um neue Kunden zu gewinnen. High-of-mind bleiben und Beziehungen zu bestehenden Kunden aufrechterhalten; Anpassung an die Verschiebungspräferenzen der Kunden in Bezug auf Produkte, Plattformen und Zahlungsmethoden; Erweiterung und Diversifizierung von Produktangeboten; Unterscheidung ihrer Geschäfte mit Qualitätsmarketing; und zunehmende Geschäftseffizienz und mildernde Risiken, insbesondere bei Zahlungs- und Lieferinteraktionen mit Kunden und Lieferanten.
Damit E-Commerce-, Social Media-, Digitalzahlungs-, Liefer- und Finanzdienstleistungsunternehmen wettbewerbsfähig bleiben, gibt es zu diesem Zeitpunkt kritische Möglichkeiten, Frauen mit Mikrounternehmern für die Übernahme und vollständige Nutzung digitaler Plattformen für ihr Geschäft zu unterstützen und bereitzustellen und bereitzustellen und bereitzustellen, und bereitzustellen Neue Finanzdienstleistungen, die diesen Unternehmern helfen, erfolgreich zu sein. Je besser sie sich mit den Bedürfnissen und Bestrebungen dieses Segments befassen, desto mehr werden sie wahrscheinlich sein, diese Kunden zu behalten und mit dem Sektor zu wachsen.
Um auf unsere vollständigen Forschungsergebnisse zuzugreifen, finden Sie den endgültigen Forschungsbericht Hier.
Autor: Sophie Theis, qualitativer Forschungsspezialist
Kontakt: st@womensworldbanking.org
