LIC Digi Credit score Life (Plan 878)

LIC hat vor Kurzem einen neuen Laufzeitplan namens LIC Digi Credit score Life (Plan 878) eingeführt. Dieser Laufzeitplan ist für diejenigen gedacht, die ihr bestehendes Kreditrisiko absichern möchten.

Lesen Sie die kürzlich veröffentlichten LIC Time period Plan-Überprüfungen unter –

LIC Digi Credit score Life (Plan 878) ist ein nicht paritätisch gebundener, nicht verknüpfter, individueller Lebens- und Risikoplan, der der Familie des Versicherten im Falle seines/ihres unglücklichen Todes während der Laufzeit der Police finanziellen Schutz bietet. Dies ist ein nicht paritätisch gebundenes Produkt, bei dem die Policen während der Laufzeit der Police keinen Anspruch auf eine Gewinnbeteiligung haben. Daher hat die Police keinen Anspruch auf freiwillige Leistungen wie Boni usw. oder Gewinnbeteiligungen. Dieser Plan bietet Sondertarife für Frauen.
Dieser Plan ist nur on-line verfügbar und kann direkt über die Web site www.licindia.in erworben werden.

Wie schützt LIC Digi Credit score Life (Plan 878) Ihr Darlehen?

Diese Risikolebensversicherung ist für Personen gedacht, die haftbar sind und das Kapital im Falle ihres plötzlichen Ablebens schützen möchten. Dieses Konzept wird als Risikolebensversicherung mit abnehmender Versicherungssumme bezeichnet. Dies kann auch als Risikodeckungsplan der Risikolebensversicherung bezeichnet werden.

Nehmen wir ein Beispiel. Angenommen, Sie haben einen Eigenheimkredit in Höhe von 1 Cr. Rs. mit einem Zinssatz von 8 % und einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren. Wenn Sie eine Risikolebensversicherung für LIC Digi Credit score Life in Höhe von 1 Cr. Rs. abschließen, bleibt die Lebensrisikodeckung während der gesamten 25 Jahre nicht die gleiche wie bei einer typischen Risikolebensversicherung. Sie wird jedoch jedes Jahr an die ausstehende Kapitalsumme Ihres Eigenheimkredits angepasst. Der ausstehende Betrag zu Beginn der Versicherungsperiode ist Ihre Versicherungssumme, die Ihnen im Rahmen dieser Police zur Verfügung steht. Der Zeitplan sieht wie folgt aus (nur als Beispiel). Beachten Sie, dass zu Beginn des 25. Jahres die ausstehende Kapitalsumme des Eigenheimkredits 8.87.265 Rs. beträgt. Wenn der Versicherungsnehmer während dieses 25. Jahres stirbt, erhält sein Begünstigter 8.87.265 Rs., aber nicht die 1 Cr. Rs. (die von Ihnen gewählte anfängliche Versicherungssumme).

Auf diese Weise können Sie Ihre Haftung durch den Abschluss solcher Risikolebensversicherungen mit reduzierter Versicherungssumme absichern. So sind Sie im traurigen Fall des plötzlichen Ablebens eines Versicherungsnehmers sorgenfrei.

Sie können Ihre eigenen Berechnungen für Eigenheimdarlehen oder andere Darlehen durchführen, indem Sie auf meine Artikel verweisen.Hypothekendarlehens-EMI-Rechner 2024 – Kostenloses Excel-Blatt herunterladen“ Und „Hypothekendarlehensrechner mit Vorauszahlung – Kostenlose Excel-Tabelle herunterladen“.

Sie können den Zinssatz Ihres Darlehens zu Beginn der Police wählen. Die verfügbaren Zinssätze für den Risikodeckungsplan betragen 6 %, 7 %, 8 %, 9 %, 10 %, 11 % und 12 %, unabhängig vom Zinssatz, den der Kreditgeber für das vom Versicherungsnehmer in Anspruch genommene Darlehen berechnet.

LIC Digi Credit score Life (Plan 878) – Berechtigung

Lassen Sie uns nun die Berechtigung von LIC Digi Credit score Life (Plan 878) prüfen.

• Mindestalter bei Einreise – 18 Jahre
• Höchstalter bei Einreise – 45 Jahre
• Mindestalter bei Fälligkeit – 33 Jahre
• Höchstalter bei Fälligkeit – 75 Jahre
• Mindestversicherungssumme – Rs.50,00,000
• Maximale Grundversicherungssumme – Rs.5,00,00,000
• Laufzeit der Police und Zahlungsdauer der Prämie – Für 5-30 Jahre Laufzeit – Einmalprämie, 10-30 Jahre Laufzeit – 5 Jahre, 15-30 Jahre – 10 Jahre und für 25-30 Jahre Laufzeit – 15 Jahre
• Da es sich bei dieser Police um eine Risikolebensversicherung handelt, sind keine Rückzahlungen, kein Rückkauf und kein Darlehen möglich.

LIC Digi Credit score Life (Plan 878) – Vorteile

Die Vorteile von LIC Digi Credit score Life (Plan 878) sind wie folgt.

Sterbegeld –

Bei der Police mit begrenzter Prämienzahlung wird die „Versicherungssumme im Todesfall“ definiert als der höhere der folgenden Beträge:

• 105 % der bis zum Todeszeitpunkt gezahlten Gesamtprämien; oder
• Der absolute Betrag, der im Todesfall zu zahlen ist. Dabei bezeichnet „Gezahlte Gesamtprämien“ die Summe aller für das Basisprodukt gezahlten Prämien, abzüglich etwaiger Zusatzprämien und Steuern, sofern diese ausdrücklich erhoben werden.

Bei einer Police mit Einmalprämie wird die „Versicherungssumme im Todesfall“ wie folgt definiert:

• Der absolute Versicherungsbetrag, der im Todesfall ausgezahlt wird. Eine Einmalprämie ist der zu zahlende Prämienbetrag ohne Steuern und zusätzliche Versicherungsprämien.

Die absolute Versicherungssumme, die im Todesfall ausgezahlt wird, ist im Risikodeckungsplan angegeben.
Der Risikodeckungsplan zeigt die Versicherungssumme im Todesfall für jedes Versicherungsjahr und basiert auf dem gewählten Zinssatz p.a., der auf der Grundlage einer gleichbleibenden jährlichen Rückzahlung gilt, unabhängig von der tatsächlichen Darlehensrückzahlung.
Bei Vertragsbeginn entspricht die Todesfallversicherungssumme der Basisversicherungssumme und danach in jedem Versicherungsjahr der im Risikodeckungsplan angegebenen Todesfallversicherungssumme. Die im Risikodeckungsplan angegebene Todesfallleistung kann höher oder niedriger als das tatsächlich ausstehende Darlehen sein.

Fälligkeitsleistung –

Bei Überleben der versicherten Particular person bis zum Ende der Vertragslaufzeit wird keine Ablaufleistung gezahlt.

Was passiert, wenn Sie das Darlehen vor Ablauf der Laufzeit vorzeitig zurückzahlen?

Wenn ein Lebensversicherter das ausstehende Darlehen vor Ablauf der Versicherungslaufzeit zurückzahlt, hat er/sie die folgenden zwei Möglichkeiten:

a) Auf seinen/ihren Versicherungsschutz zu verzichten. Bei einer solchen Kündigung wird ein Betrag in Höhe des Restwerts der Risikoprämie (sofern vorhanden) gemäß nachstehendem Absatz 11 fällig.

b) Fortsetzung der Police bis zum Ende der Versicherungslaufzeit – Im Todesfall der versicherten Particular person während der Versicherungslaufzeit wird die Todesfallleistung gemäß dem Risikodeckungsplan an den Begünstigten ausgezahlt.

LIC Digi Credit score Life (Plan 878) – Premium-Illustration

Schauen wir uns nun die Premium-Illustration dieses Plans an.

Vergleichen Sie die Prämie von LIC Digi Credit score Life (Plan 878) nicht mit der des LIC Digi Time period Plan. Bei LIC Digi Credit score Life wird die Versicherungssumme jährlich reduziert. Beim LIC Digi Time period Plan bleibt sie jedoch gleich. Da beide Produkte für unterschiedliche Zwecke gedacht sind, ist ein Vergleich daher sinnlos.

LIC Digi Credit score Life (Plan 878) – Sollten Sie kaufen?

Ja, Sie können dies definitiv in Betracht ziehen, wenn der Zweck nur darin besteht, Ihr Eigenheimdarlehen abzudecken. Kaufen Sie diesen Plan jedoch nicht, wenn Sie nur die Prämien mit LIC Digi Time period vergleichen (denken Sie, die Prämie ist hier günstiger). Die Prämie dieses Plans ist günstiger, da die Versicherungssumme jährlich sinkt.

Ich sehe jedoch einen Nachteil in diesem Plan: Sie müssen den Hypothekenzins nur zum Zeitpunkt des Kaufs angeben. Nehmen wir an, Ihr aktueller Zinssatz beträgt 8 % und wenn der Zinssatz für Ihre Hypothek in Zukunft auf 9 % steigt, wird die ausstehende Kapitalsumme aufgrund dieses höheren Zinssatzes (falls Sie sich nicht für eine Erhöhung der EMI entschieden haben) jährlich ebenfalls höher sein als der verfügbare Risikodeckungsplan. In der Zwischenzeit können Sie den Zinssatz in dieser Police nicht ändern und dementsprechend den Risikodeckungsplan nicht erhöhen oder verringern. Um dieses Risiko abzudecken, haben Sie daher keine andere Wahl, als sich für einen höheren Zinssatz als den aktuellen tatsächlichen Hypothekenzinssatz zu entscheiden. In einer solchen State of affairs zahlen Sie am Ende eine höhere Prämie.