Das Jahresende ist nicht nur zum Feiern da, es ist auch eine Zeit, einen Blick auf Ihre Finanzen zu werfen und zu sehen, wo Sie stehen. Dabei geht es nicht nur um einen kurzen Blick auf Ihre Spar- und Girokonten, sondern um eine Finanzübersicht, bei der Sie Ihre finanziellen Fortschritte beurteilen und sich Ziele für das neue Jahr setzen.
Warum Budgetüberprüfungen wichtig sind
Eine Budgetüberprüfung bedeutet, dass Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im vergangenen Jahr genau unter die Lupe nehmen. Während viele Menschen wegen Geld gestresst sind, kann Ihnen eine Budgetüberprüfung helfen, diesen Stress zu reduzieren, indem sie Ihnen ein klares Bild Ihrer finanziellen State of affairs vermittelt und Ihnen dabei hilft, Ziele für das neue Jahr festzulegen.
Werfen Sie einen detaillierten Blick auf Ihre Kreditkarte, Debitkarte und andere Finanzkonten, um sich daran zu erinnern, wo und wie Sie Ihr Einkommen ausgegeben haben.
Die Ermittlung Ihrer Ausgabegewohnheiten ist ein wichtiger Teil jeder Budgetüberprüfung, da sie Ihnen die Möglichkeit gibt, zu überlegen, wie Sie ausgeben, und nach Möglichkeiten zu suchen, wie Sie Geld sparen können.
Identifizieren von Bereichen, in denen Sie zu viel oder zu wenig ausgegeben haben
Bei der Analyse Ihres Budgets ist es eine gute Idee, Ihre Ausgaben in verschiedene Kategorien aufzuschlüsseln, z. B. Unterkunft, Essen, Transport, Unterhaltung und Ersparnisse. Sie sollten auch Ihre Schuldenlast und Zinskosten für Dinge wie Hypotheken und Kreditkarten prüfen.
Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie bereits einen Budgetplan verfolgen. Sie können Ihre tatsächlichen Ausgaben für das Jahr mit Ihren budgetierten Beträgen vergleichen, um Abweichungen festzustellen.
Versuchen Sie, bei Ihren Ausgaben nach Mustern zu suchen. Geben Sie häufig zu viel für Dinge wie Unterhaltung, Essen ausführen oder auswärts essen aus? Sie sollten auch Ihre Ausgabegewohnheiten im Urlaub berücksichtigen. Beginnen Sie Ihren Urlaub oder Ihre Weihnachtseinkäufe normalerweise mit einem Finances im Hinterkopf, geben aber am Ende mehr aus?
Die Analyse Ihrer Ausgabegewohnheiten kann Ihnen bei der Planung für das kommende Jahr mit einem Finances helfen, das Ihre finanzielle State of affairs genau widerspiegelt. Auch für den Relaxation des Jahres sollten Sie dies im Hinterkopf behalten, damit Sie mit Ihrem Finances nicht aus der Fassung geraten.
Bewerten Sie Notwendigkeiten vs. Luxusgüter:
Bei der Durchführung eines Finanzchecks und der Analyse Ihres Budgets ist es wichtig, zwischen notwendigen Ausgaben und diskretionären Ausgaben zu unterscheiden.
Notwendige Ausgaben sind Dinge, für die man unbedingt Geld ausgeben muss. Dazu gehören Ihre Miete/Hypothek, Lebensmittel, Grundsteuern, Versicherungen sowie Autokredite oder Reparaturen.
Zu den unnötigen Ausgaben, auch Ermessenskosten genannt, gehören Essen in Eating places, Essenslieferungen, Alkohol, Tabak, Streaming-Dienste und Unterhaltung wie Kinokarten und Sportveranstaltungen. Dazu können auch Ausgaben im Zusammenhang mit Hobbys und Sport gehören, beispielsweise die Mitgliedschaft im Fitnessstudio.
Wenn Sie für die meisten Ihrer Ausgaben eine Kredit- oder Debitkarte verwenden, ist es ziemlich einfach, den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten. Dennoch nutzen viele Menschen Budgetierungs-Apps, um den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten. Dies erleichtert Ihnen nicht nur die Überprüfung und Analyse Ihres Budgets, sondern dient auch als Erinnerung an Ihre Budgetziele und kann Ihnen dabei helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Persönliche Finanzmanagement-Instruments
Es gibt viele Apps, mit denen Sie ganz einfach den Überblick über Ihre finanzielle State of affairs behalten können.
Alle Kunden der Union Financial institution haben Zugriff auf unser interaktives Angebot Persönliches Finanzmanagement (PFM) Schnittstelle für On-line-Banking, Budgetierung und Kontoüberwachung.
Durch die Verknüpfung Ihrer externen Konten, Kreditkarten, Vermögenswerte und Kredite können Sie mit PFM Budgets erstellen und Ihre Ausgabegewohnheiten verfolgen.
Die Benutzeroberfläche ist einfach zu bedienen und hilft Ihnen, den Gesamtüberblick über Ihre finanzielle Lage zu erhalten, einschließlich Ihres Nettovermögens, Ihres Budgets, Ihrer Developments und Ihrer Schulden.
Bewerten Sie Ihre Ersparnisse
Ihr Sparplan sollte einen Notfallfonds und Rentenkonten umfassen. Mit der richtigen Strategie können Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen, indem Sie etwas auf verzinslichen Konten zurücklegen.
Die Bedeutung eines Notfallfonds
Jeder hat manchmal unerwartete Ausgaben, sei es ein medizinischer Notfall, eine Autoreparatur, ein Verlust des Arbeitsplatzes usw. Ohne einen Notfallfonds, auf den man sich verlassen kann, belasten viele Menschen diese Ausgaben auf ihrer Kreditkarte, was sie auf lange Sicht mehr Geld kostet laufen. Sie könnten auch versuchen, Kredite von Familie und Freunden aufzunehmen, was die Beziehungen belasten kann.
Deshalb empfehlen viele Finanzexperten, über die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten jederzeit Zugriff zu haben, z Sparkonto wo Sie auch Zinsen verdienen können.
Altersvorsorgekonten
Auch wenn der Ruhestand noch in weiter Ferne liegt, Es ist jetzt an der Zeit, mit dem Sparen dafür zu beginnen. Je länger Sie für den Ruhestand sparen, desto mehr können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren, bei dem Ihre Investition jedes Jahr um höhere Beträge wächst.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(okay)-Plan anbietet, können Sie einen Teil Ihres Einkommens vor Steuern einzahlen, sodass Sie Ihre Einkommenssteuer senken und gleichzeitig für den Ruhestand sparen.
Wenn Ihr Arbeitgeber entsprechende Mittel anbietet, versuchen Sie, mindestens diesen Schwellenwert zu erreichen. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise bis zu 3 % Ihrer 401(okay)-Beiträge übernimmt, würden Sie kostenloses Geld wegwerfen, wenn Sie weniger als diesen Betrag eingezahlt hätten.
Sie könnten auch darüber nachdenken, Ihr Geld in zu investieren individuelle Rentenkonten (IRAs und Roth IRAs).
Im Rahmen Ihres jährlichen Finanzchecks ist es eine gute Idee, den aktuellen Kontostand Ihres Rentenkontos zu überprüfen und zu prüfen, ob Sie mit Ihren Beiträgen auf dem richtigen Weg bleiben, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen.
Finanzielle Ziele erreichen
Eine Finanzprüfung durchzuführen und ein Finances zusammenzustellen, scheint eine unüberwindbare Aufgabe zu sein. Deshalb ist es wichtig, Ihre Ziele in kleinere Teile zu unterteilen, die leichter zu erreichen sind. Hierzu zählen sowohl kurz- als auch langfristige Ziele.
Kurzfristige Ziele
Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele sind Ziele, die Sie innerhalb eines Jahres oder weniger erreichen könnten. Auch wenn sie unbedeutend erscheinen, ist das Erreichen dieser Ziele wichtig, um Dynamik aufzubauen und die Finanzdisziplin aufrechtzuerhalten. Hier sind einige häufige kurzfristige finanzielle Ziele:
Sparen für einen Urlaub
Wählen Sie, wo Sie Ihren Urlaub verbringen möchten, und machen Sie sich einen Überblick über Ihre Gesamtkosten, einschließlich Essen, Reisen, Unterkunft und Souvenirs. Finden Sie heraus, wie viel Sie für Überstunden zurücklegen müssen, und teilen Sie diesen Gesamtbetrag in wöchentliche oder monatliche Beiträge auf.
Eine kleine Schuld abbezahlen
Selbst eine kleine Schuld kann schnell zu einer viel größeren werden, wenn Sie dafür Zinsen zahlen. Es gibt zwei Ansätze, die viele Menschen nutzen, um aus der Verschuldung herauszukommen:
• Die Schneeballmethode: Zahlen Sie zuerst Ihre kleinsten Guthaben ab, bevor Sie sich auf die größeren konzentrieren (ähnlich einem Schneeball, der bergab rollt).
• Die Lawinenmethode: Bezahlen Sie zuerst Ihre Schulden mit den höchsten Zinssätzen, bevor Sie Schulden mit niedrigeren Zinssätzen in Angriff nehmen.
Aufbau eines Notfallfonds
Finanzexperten empfehlen die Einrichtung eines Notfallfonds, der drei bis sechs Monate Ihres Lebensunterhalts decken kann. Wenn Ihnen das wie ein unmögliches Ziel erscheint, versuchen Sie, ein kleineres Ziel anzustreben.
Versuchen Sie, die Lebenshaltungskosten für einen Monat oder einen festen Betrag, beispielsweise 500 US-Greenback, beiseite zu legen. Sobald Sie dieses kurzfristige Ziel erreicht haben, können Sie sich darauf konzentrieren, es im Laufe der Zeit schrittweise zu steigern.
Ein Notfallfonds ist eine finanzielle Absicherung, die Sie vor hohen Zinskosten schützen kann, wenn Sie ein Haushaltsdefizit durch den Einsatz einer Kreditkarte decken mussten.
Sparen für einen größeren Einkauf
Wenn sich eine größere Anschaffung abzeichnet, könnte es verlockend sein, eine Finanzierung zu beantragen oder diese auf eine Kreditkarte zu buchen. Finanziell geht es Ihnen besser, wenn Sie für ein neues Gerät, den Kauf eines Fahrzeugs oder ein Heimwerkerprojekt sparen können.
Sie könnten damit beginnen, zu recherchieren, wonach Sie suchen, die Preise zu vergleichen und dann einen Zielbetrag festzulegen, den Sie sparen müssen, sowie einen Plan, um dieses Ziel innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zu erreichen. Wenn Sie sich einen festen Betrag und eine Frist setzen, können Sie finanziell auf dem richtigen Weg bleiben.
Langfristige Ziele
Längerfristige finanzielle Ziele sind solche, deren Erreichung mehr als fünf Jahre dauert. Auch wenn das noch in weiter Ferne zu sein scheint, wird es eine umfassende Planung und konsequente Anstrengungen erfordern, um diese Ziele zu erreichen.
Deshalb ist es wichtig, mit kurzfristigeren Zielen zu beginnen, die Sie leichter erreichen können, und diese sollten auf Ihre längerfristigen Ziele ausgerichtet sein.
Hier sind einige Beispiele für gemeinsame langfristige Finanzziele:
Sparen für den Ruhestand
Der Aufbau eines Notgroschens für den Ruhestand dauert lange, ist aber wichtig, um Ihre finanzielle Unabhängigkeit in Ihren goldenen Jahren zu gewährleisten. Wenn Sie frühzeitig beginnen, können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren, bei dem Ihre Investition jedes Jahr um steigende Beträge wächst.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(okay)-Plan anbietet, sparen Sie Geld bei Ihrer Einkommenssteuer, indem Sie so viel wie möglich zurücklegen, und die Zinsen, die Sie verdienen, werden Jahr für Jahr weiter steigen.
Sie können auch mit einer traditionellen IRA oder einer Roth-IRA für den Ruhestand sparen. Der Hauptunterschied zwischen ihnen besteht darin, dass Sie eine Steuervergünstigung erhalten.
Bei einer herkömmlichen IRA sind Ihre Beiträge steuerlich absetzbar, Ihre Abhebungen im Ruhestand gelten jedoch als steuerpflichtiges Einkommen.
Ein Haus kaufen
Ein Eigenheim bietet mehrere finanzielle Vorteile. Es handelt sich um eine Investition, deren Wert steigen soll, und Sie können die Hypothekenzinsen, die Sie zahlen, von Ihrer Einkommensteuererklärung abziehen. Als Einzelperson können Sie bis zu 750.000 US-Greenback Ihrer Hypothekenschuld abziehen, für ein Ehepaar, das die Hypothek separat einreicht, jeweils 375.000 US-Greenback.
Um ein Haus zu kaufen, werfen Sie einen Blick auf den Wohnungsmarkt, auf dem Sie wohnen möchten, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch die Preise sind, wohin sie sich entwickeln und wie viel Sie möglicherweise für eine Anzahlung zahlen müssen.
Sie müssen auch Ihre Kosten für den Besitz eines Eigenheims berücksichtigen, z. B. Grundsteuern, Instandhaltung und Versicherung.
Wenn Sie für dieses Ziel sparen, müssen Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten, da sich dies erheblich auf Ihre Fähigkeit, eine Hypothek zu erhalten, und auf die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen müssen, auswirkt.
Bei der Union Financial institution bieten wir an verschiedene Arten von Hypotheken und Baukrediten Damit wir Ihnen helfen können, die beste Possibility für Sie zu finden.
Bildung finanzieren
Hochschulbildung wird immer teurer, daher ist es wichtig, für Studiengebühren und andere Kosten zu sparen, wenn Sie oder Ihre Kinder ein Studium besuchen möchten – insbesondere, wenn Sie keine Studienkreditschulden aufnehmen möchten. Zwei gängige Möglichkeiten, für das Faculty zu sparen, sind 529-Pläne und Roth IRAs.
Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto. Ein 529-Plan ist eine Artwork Faculty-Sparplan, der von Schools und Bundesstaaten unterstützt wird.
Mehr als 30 Bundesstaaten erlauben entweder staatliche Einkommenssteuerabzüge oder Steuergutschriften für alle Beiträge zu 529 Plänen, jedoch nicht für Roth IRAs.
Die Beitragsgrenzen für 529 Pläne betragen 18.000 US-Greenback für Einzelpersonen oder 36.000 US-Greenback professional Paar im Jahr 2024. Die Beitragsobergrenze für Roth liegt bei 7.000 US-Greenback professional Jahr oder 8.000 US-Greenback für Personen ab 50 Jahren.
Es gibt keine Gesamtbeitragsgrenzen für Roth IRAs, aber 529 Sparpläne haben Gesamtbeitragsgrenzen, die je nach Bundesstaat variieren. Das staatliche Restrict für New Hampshire liegt bei 569.123 US-Greenback und das Restrict für Vermont bei 550.000 US-Greenback.
Beiträge Dritter sind für 529 Pläne zulässig, nicht jedoch für Roth IRAs.
Planung für nächstes Jahr
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Finanzplan jedes Jahr neu bewerten und einen Blick darauf werfen, wo Sie finanziell stehen. Konnten Sie Ihre Ziele erreichen? Waren Ihre Budgetprognosen korrekt und wie genau haben Sie sich daran gehalten?
Nutzen Sie Ihre Leistung als Grundlage für die Planung Ihres Budgets für das folgende Jahr und suchen Sie nach Möglichkeiten, die Ausgaben zu reduzieren.
Indem Sie Ihre finanziellen Ziele und Erfolge jedes Jahr überprüfen und sich kürzere und längerfristige Ziele setzen, können Sie sich daran erinnern, auf dem richtigen Weg zu bleiben und die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Sie in Zukunft Ihr Finances überschreiten.
Wir sind hier, um zu helfen
Finanzchecks zum Jahresende sind wichtig, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Bestandsaufnahme darüber vorzunehmen, wo Sie sich befinden, wo Sie sein müssen und wie Sie dorthin gelangen.
Bei der Union Financial institution können wir Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Unser Vermögensverwaltung Das Crew kann Ihnen bei der Finanzplanung wie Anlageverwaltung, Altersvorsorgestrategien und persönlichen Treuhandfonds behilflich sein. Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, einfach Kontaktieren Sie uns oder kommen Sie bei einem unserer vorbei 18 Standorte im Norden von Vermont und im Norden von New Hampshire.
