Welche kurzfristigen Anlagemöglichkeiten gibt es in Indien? Wie können die verfügbaren Optionen optimiert werden? Welche kurzfristige Anlagemöglichkeit ist die beste?
Bevor wir uns zunächst mit den Investitionsmöglichkeiten befassen, wollen wir uns zunächst über einige wichtige Aspekte kurzfristiger Investitionen im Klaren sein.
Was meinst du mit kurzfristig?
Es ist eher eine persönliche Entscheidung, zu definieren, was persönlich ist. Wenn Ihr Zeithorizont jedoch weniger als drei bis fünf Jahre beträgt, müssen Sie dies meiner Meinung nach als kurzfristig betrachten und sich von Aktieninvestitionen fernhalten. Eigenkapital ist für langfristige Ziele gedacht und das gilt auch bei richtiger Vermögensallokation.
Aber für wenige bedeutet kurzfristig nur ein paar Tage, ein paar Monate oder nur 1-2 Jahre. Allerdings halte ich es für riskant, Aktien für einen Zeitraum von weniger als drei bis fünf Jahren zu prüfen.
Was sollte der Zweck einer kurzfristigen Investition sein?
Der Zweck kurzfristiger Investitionen sollte darin bestehen, das Kapital zu ERHALTEN und Renditen zu erzielen, die den typischen Financial institution-FD-Zinssätzen ähneln. Erkunden Sie niemals Optionen, bei denen auffällige Renditen hervorgehoben werden. Ich sage nicht, dass es unmöglich ist; Bei solch riskanten Anlagen kann jedoch auch die Wahrscheinlichkeit steigen, dass Sie Ihr Kapital riskieren.
Erkunden Sie daher niemals Anlagemöglichkeiten, die Ihr Kapital untergraben könnten. Da Ihr Bedarf jedoch kurzfristiger Natur ist, ist es besser, sich an sichere Produkte zu halten, anstatt Renditen zu jagen.
Kurzfristige Anlagemöglichkeiten in Indien 2025
Schauen wir uns nun an, welche Optionen uns für eine solche kurzfristige Investition zur Verfügung stehen.
Bankfestgelder oder RDs – Bankfestgelder (FDs) und wiederkehrende Einlagen (RDs) sind einfach und leicht zu verstehen. Verwenden Sie FDs und RDs, wenn Sie sicher sind, wann Sie das Geld tatsächlich benötigen. Wenn Ihr investierbarer Überschuss beträchtlich ist, sollten Sie erwägen, zwei oder drei verschiedene Banken zu erkunden, anstatt Ihr Engagement auf eine einzige Financial institution zu konzentrieren. Sie können sich auch nach Sweep-in-FDs umsehen, wenn Ihre Financial institution diese anbietet. Wenn Sie eine absolut sichere Choice suchen, sollten Sie Termineinlagen bei der Put up in Betracht ziehen. Vermeiden Sie jedoch Unternehmens-FDs, NBFC-FDs oder Small Finance Financial institution-FDs. Solche Optionen mögen attraktiver erscheinen als normale FDs, wir sollten jedoch nicht davon ausgehen, dass das Risiko bei allen Einlagenarten gleich ist. Denken Sie daran, dass hohe Renditen immer mit einem hohen Risiko verbunden sind. Wenn Sie dennoch in kleine Finanzbanken investieren möchten, investieren Sie nicht mehr als Rs. 5 Lakh in einer einzigen kleinen Finanzbank. Bitte beachten Sie meinen früheren Beitrag mit dem Titel „Ist es sicher, in Festgelder kleiner Banken zu investieren?
In a single day-Fonds – Dies sind die sichersten Schuldtitel-Investmentfondsprodukte. Idealerweise kann man In a single day-Mittel verwenden, wenn der Bedarf eine Woche beträgt. Sie können den In a single day-Fonds jeder Investmentfondsgesellschaft wählen. Eine solche Recherche ist nicht erforderlich.
Liquide Mittel – Liquide Mittel eignen sich besser, wenn der Bedarf an Mitteln innerhalb weniger Monate entsteht. Wenn Sie einen klaren Zeitplan haben, wann Sie das Geld benötigen, sind herkömmliche Bankfestgelder (FDs) ratsam. Es besteht kein Grund, Ihre Entscheidung zwischen In a single day Funds und Liquid Funds zu komplizieren, wenn Ihre Anforderungen einfach sind. Wenn Sie sich jedoch nicht sicher sind, wann Ihr Finanzbedarf innerhalb eines kurzen Zeitraums gedeckt werden soll, können entweder In a single day Funds oder Liquid Funds genutzt werden. Wenn Sie über einen Sweep-in-Financial institution-FD verfügen, wird dringend empfohlen, dieser Choice Vorrang vor den oben genannten Kategorien von Fremdkapitalfonds zu geben.
Ich habe einen ausführlichen Vergleich von In a single day Funds vs. Liquid Funds verfasst. Siehe den Beitrag „Unterschied zwischen liquiden Mitteln und Tagesgeldern – wann sollten sie eingesetzt werden?„.
Arbitragefonds – Sie können Arbitragefonds erkunden, wenn Ihre Haltedauer mehr als ein Jahr beträgt. Da die Besteuerung von Arbitragefonds mit Aktienfonds vergleichbar ist, sind sie steuereffizienter als andere kurzfristige Optionen. Beachten Sie jedoch, dass Arbitrage-Fonds bei Marktvolatilität oder wenn auf dem Markt keine Arbitragemöglichkeiten verfügbar sind, für einige Monate destructive Renditen erzielen können. Daher sollten Sie sie mit Vorsicht verwenden und idealerweise für einen Investitionszeitraum von mehr als einem Jahr verwenden. (Siehe meinen früheren Beitrag zu diesem „Können Arbitragefonds destructive Renditen erzielen?„.
Ultrakurzfristige Schuldenfonds – Hier hat der Fondsmanager den Auftrag, in Schuld- und Geldmarktpapiere zu investieren, sodass die Macaulay-Length des Portfolios des Programms 3 bis 6 Monate beträgt. Im Vergleich zu anderen Kategorien von Schuldenfonds ist er hinsichtlich der Volatilität sicherer, aber etwas riskanter als Tagesgeldfonds und Liquiditätsfonds. Allerdings besteht bei Kreditfonds mit extrem kurzer Laufzeit möglicherweise ein zusätzliches Ausfall- oder Herabstufungsrisiko, wenn der Fondsmanager in Anleihen mit niedrigem Ranking investiert. Nur weil der Fonds in Wertpapiere mit einer Laufzeit von 3 bis 6 Monaten investiert, heißt das nicht, dass er risikofrei ist. Sie müssen das Portfolio prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Andernfalls kann das Risiko eines Ausfalls oder einer Herabstufung während Ihrer Haltedauer Ihre kurzfristigen Finanzierungsziele gefährden.
Geldmarktfonds – Es handelt sich um einen offenen Schuldenfonds, bei dem der Fondsmanager den Auftrag hat, in Geldmarktinstrumente mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr zu investieren. Zu den Geldmarktinstrumenten zählen Einlagenzertifikate, Business Papers, Business Payments oder Schatzwechsel mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr. Bei Geldmarktfonds haben Sie Klarheit über die Laufzeit und die Artwork der Wertpapiere, in die der Fondsmanager investieren muss. Daher bieten Geldmarktfonds mehr Klarheit als ultrakurzfristige Schuldenfonds.
Beachten Sie, dass die Prüfung von Fremdkapitalfonds gegenüber Financial institution-FDs von Vorteil ist, da es in Investmentfonds kein TDS-Konzept gibt. Aus diesem Grund können die Nachsteuerrenditen von Investmentfonds für Schuldtitel trotz gleicher Besteuerung etwas höher ausfallen. Allerdings müssen Sie, wie bereits erwähnt, Klarheit darüber haben, welchen Schuldenfonds Sie wählen sollen. Wählen Sie niemals Schuldenfonds ausschließlich auf der Grundlage früherer Renditen; andernfalls gehen Sie möglicherweise hohe Risiken ein.
