Es besteht wenig Zweifel daran, dass die Pandemie, gefolgt von der Lebenshaltungskostenkrise, die Altersvorsorge auf den Kopf gestellt hat.
Der schottische Dichter Robert Burns schrieb einmal: „Die besten Pläne von Mäusen und Menschen gehen oft schief.“
Es ist ein oft zitiertes Sprichwort, das besagt, dass Dinge schiefgehen können und werden, egal wie viel man plant. Und das ist auch passiert.
Viele vor fünf oder zehn Jahren getroffene Pensionspläne sind gründlich gescheitert.
Im Falle der Rentensparer sind, wie wir jetzt wissen, 3 Millionen Mal die Rentenkasse leer ausgegangen. Das ist die geschätzte Zahl der Menschen, die nach einer früheren Pensionierung wieder ins Berufsleben zurückgekehrt sind. Die sogenannten „Unrentner“.
Einige von ihnen genossen zweifellos einen entspannten Ruhestand mit ein bisschen Gartenarbeit, vielleicht etwas Golf und einigen Urlauben, als sie einer Studie für Authorized & Common zufolge bemerkten, wie ihre Kaufkraft für die Altersvorsorge angesichts der steigenden Preise rapide schwand.
Abgesehen von L&G gab es in letzter Zeit mehrere Studien und Forschungsprojekte, die darauf hindeuteten, dass viele Menschen, die vor der Pandemie in Rente gegangen waren, zumindest vorübergehend wieder ins Berufsleben zurückgekehrt sind. Einige waren gelangweilt oder wollten einfach den Anreiz der Arbeit, aber den meisten ging einfach das Geld für den täglichen Lebensunterhalt aus.
Ich vermute, dass sich viele angesichts der sinkenden Kaufkraft ihrer Rente nach einem Teilzeitjob umgesehen haben, um ihre Rente aufzubessern, und die Forschungsergebnisse scheinen diese Annahme zu bestätigen.
Manche haben dies als negativen Aspekt des Lebens nach der Pandemie und nach der Inflationsblase dargestellt, aber ich sehe es nur als positiv. Rentner sahen, dass ihr Einkommen immer weniger reichte, und taten etwas dagegen. Intestine für sie. Auch der Fiskus wird sich über die zusätzlichen Einnahmen freuen.
Finanzplaner sind in dieser Hinsicht ziemlich gelassen. Relativ wenige haben zugegeben, dass ihre Klienten Probleme mit der Rente haben, aber die Schuld an der Krise tragen nicht die Planer. Wie das Zitat von Robert Burns nahelegt, konnte kein noch so großes Maß an Planung alle Ereignisse vorhersehen, die dann eintraten. Die Umstände waren extrem.
Ich könnte mir vorstellen, dass es auch eine große Lücke zwischen Rentensparern mit Finanzplanern gibt, die Ratschläge zur „Sanierung“ ihrer Finanzplanung bekommen könnten, und jenen Menschen ohne Berater, die auf sich allein gestellt sind. Vielleicht waren es diejenigen, die das steuerfreie Geld nahmen und es auf ein Sparkonto mit 2 % Rendite legten, als die Inflation über 11 % lag, oder es einfach für einen Urlaub ausgaben. So oder so haben Millionen ihren Bedarf an Alterseinkommen eindeutig unterschätzt.
Natürlich ist es unfair, Menschen, die von finanziellen Turbulenzen betroffen sind, vorzuwerfen, sie würden die Realität ignorieren oder nicht richtig planen. Immerhin haben viele auf die veränderten Umstände reagiert.
Es ist jedoch eine Erinnerung daran, dass Stresstests für jeden Plan der Schlüssel zu seinem Erfolg sind. Ohne Stresstests ist ein Finanzplan bloß Wunschdenken.
Aus Erfahrung wissen wir heute, dass Rentensparer mehr „Schocks“ einkalkulieren müssen, um sicherzustellen, dass sie auf quick alles vorbereitet sind. Was wir sagen können, ist, dass die letzten Jahre für Planer, Berater und Kunden eine enorme Lernkurve waren, und das wird auch so bleiben.
Ich habe öffentlich erklärt, dass ein abruptes Ende des Arbeitslebens wahrscheinlich keine gute Idee ist, aber das ist ein anderes Thema, auf das ich später zurückkommen werde.
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Kevin O'Donnell ist Herausgeber von Monetary Planning At this time und Journalist mit 40 Jahren Erfahrung in den Bereichen Finanzen, Wirtschaft und Mainstream-Nachrichten. Dieser aktuelle Kommentar zu den Monetary Planning-Nachrichten erscheint quick wöchentlich, normalerweise freitags, gelegentlich aber auch an anderen Tagen. E-Mail: Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt. Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein! Folgen Sie @FPT_Kevin >Prime-Tipp: Folgen Sie Monetary Planning At this time auf Twitter / X @_FPHeute für aktuelle Nachrichten und wichtige Updates
