Noch vor wenigen Jahrzehnten conflict die Erteilung von Finanzberatung weitgehend ein manueller Prozess – das Drucken umfangreicher Finanzpläne, die Bearbeitung von Schecks und die Verwaltung von Papierakten. Dann entwickelte sich die Technologie weiter und führte Instruments wie Excel, das Web sowie hochentwickelte Finanzplanungs- und CRM-Software program ein, die die Artwork und Weise veränderten, wie Berater Finanzberatung erteilen. KI ist heute bereit, einen weiteren Wandel in der Finanzplanung voranzutreiben – aber wo wird KI die meisten Veränderungen bewirken und wo ist der menschliche Berater noch unverzichtbar?
In der 154. Folge von Kitces & Carl, Michael Kitces und der Experte für Kundenkommunikation Carl Richards diskutieren über die Chancen und Grenzen von KI in der Finanzberatung und untersuchen, wie Technologie die Arbeit von Beratern verbessern kann und wo ihre Grenzen liegen.
KI bietet spannende Möglichkeiten als Brainstorming-Companion, Redakteur und Texter. Berater können es besonders nützlich finden, um Besprechungsnotizen zu verfassen, zusammenfassende E-Mails zu erstellen, Marketingideen zu generieren und Kundendaten zu analysieren, um umsetzbare Erkenntnisse zu gewinnen. Während KI-Programme zwar hervorragend darin sind, technische Aufgaben zu bewältigen und datengesteuerte Entscheidungen zu treffen, sind sie in Bereichen mit Unklarheiten oft unzureichend. Viele Kundenanliegen sind zutiefst persönlicher Natur und erfordern Empathie, Vertrauen und ein differenziertes Verständnis komplexer emotionaler und finanzieller Situationen. Fragen wie „Wie kann ich meinen Nachlass am besten auf Enkelkinder mit unterschiedlichen Lebensumständen aufteilen?“ keine klaren, kalkulierbaren Antworten haben. Stattdessen fordern sie nachdenkliche Gespräche, die auf den Werten des Kunden basieren. Diese Gespräche sind oft emotional und verletzlich und erfordern ein Gefühl der Sicherheit, das auf jahrelangem Vertrauen aufbaut, das die Technologie einfach nicht reproduzieren kann.
Trotz der erheblichen Effizienzsteigerungen, die die Technologie mit sich gebracht hat, wurde die von den Beratern eingesparte Zeit häufig in die Verbesserung von Plänen und Dienstleistungen reinvestiert, wodurch die Messlatte für die Kundenerwartungen höher gelegt wurde, während die Margen der Beratungsunternehmen relativ unverändert blieben. Obwohl die Rolle des Beraters trotz der Rationalisierung der Supportaufgaben durch Automatisierung bemerkenswert konstant geblieben ist, besteht für Berater immer noch eine echte Likelihood, sich mithilfe von Technologie auf den Aufbau von Beziehungen und die Bereitstellung einzigartiger persönlicher Werte zu konzentrieren. Durch das Delegieren und Automatisieren von Routineaufgaben können Berater mehr Zeit damit verbringen, Kunden durch die emotionalen und komplexen Herausforderungen der Finanzplanung zu führen – eine Arbeit, die eine enge Verbindung und ein tiefes Verständnis der individuellen State of affairs jedes Kunden erfordert.
Der entscheidende Punkt ist, dass KI und andere technologische Instruments eine erhebliche Unterstützung bieten können, sie können jedoch letztendlich nicht das Einfühlungsvermögen und die personalisierten Fähigkeiten zur Problemlösung ersetzen, die die Grundlage der Kunden-Berater-Beziehung bilden. Da sich die Technologie ständig weiterentwickelt, können Berater nach Möglichkeiten suchen, Aufgaben zu delegieren oder zu automatisieren und so mehr Zeit für das Wesentliche zu gewinnen Sie können: ihr Finanzwissen anwenden, um individuelle Beratung zu bieten, gleichzeitig komplexe Emotionen zu bewältigen und dauerhafte Beziehungen aufzubauen!
