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Mitwirken an einem Vom Arbeitgeber geförderter Altersvorsorgeplan (ESP) ist die gebräuchlichste und unkomplizierteste Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Aber was ist, wenn Sie selbstständig sind oder bei einem Unternehmen arbeiten, das keinen 401(okay)-Plan anbietet? Tatsächlich hat laut einer AARP-Studie quick die Hälfte der Amerikaner keinen Zugang zu Altersvorsorgeplänen am Arbeitsplatz.
Die gute Nachricht ist: Es besteht kein Grund zur Sorge. Es gibt noch viele Möglichkeiten zur Altersvorsorge.
Wichtige Erkenntnisse
- Sie benötigen kein 401(okay) zur Absicherung Ihres Ruhestands – various Optionen können bei bewusster Planung genauso effektiv sein.
- Die Artwork des Rentenkontos ist weniger wichtig als die konsequente Speicherung und Zuordnung jedes Kontos zu einer bestimmten Rolle.
- Ein steuerpflichtiges Anlagekonto kann ein wertvolles Instrument zur Altersvorsorge sein.
- Die Kombination eines steuerpflichtigen Kontos mit einem Backdoor Roth IRA und HSA kann eine umfassende, steuereffiziente Sparstrategie bieten.
Was ich meinen Kunden sage
Wenn es um die Ruhestandsplanung geht, ist die Artwork des Kontos, das Sie verwenden, nicht so wichtig wie Ihr Engagement für die Speicherung und die strategische Zuweisung jedes Kontos zu einer bestimmten Rolle und einem Verfallsdatum.
Ein steuerpflichtiges Konto (kein Rentenkonto) wird von gutverdienenden Personen und Berufstätigen in der Mitte ihrer Karriere oft unterschätzt und nicht ausreichend genutzt. Für dieses Anlagekonto gelten keine Einzahlungsbeschränkungen oder Regeln darüber, wann Sie Gelder ausschütten können. Ein steuerpflichtiges Konto ist wie ein Rentenkonto keine bestimmte Artwork von Investition; Es ist lediglich die „Hülle“ für alle gewünschten Investitionen, wie Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfondsusw.
Wichtig
Ihre Anlagekonten unterliegen der Kapitalsteuer, wenn Sie den Gewinn der Place verkaufen (realisieren).
Wenn es richtig gemacht wird, können diese steuerpflichtigen Konten ähnlich funktionieren wie ein 401(okay): Sie fügen jeden Monat Geld zu einem diversifizierten Portfolio hinzu, das Ihren zukünftigen Renditeanforderungen entspricht, und heben dieses Geld erst ab, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Die diesen Konten innewohnende Flexibilität kann für einen Unternehmer, dessen Einkommen von Jahr zu Jahr schwankt, besonders beruhigend sein.
Darüber hinaus können Sie diese steuerpflichtigen Investitionsbeiträge mit a kombinieren Hintertür Roth IRA und a Gesundheitssparkonto (HSA) für einen umfassenden, langfristigen Ansatz.
Während die Beitragsgrenzen hier viel kleiner sind als 401.000 (7.000 US-Greenback professional Jahr für eine Roth IRA und 4.300 $ für eine HSAwenn Sie Single sind, im Vergleich zu 23.500 US-Greenback im Jahr 2025), bietet es eine gute Möglichkeit, Geld in Fahrzeuge zu stecken, die später im Leben letztendlich steuerfrei verteilt werden.
Das Fazit
Auch wenn es einschränkend wirken kann, keinen Zugang zu einer vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorge zu haben, gibt es dennoch viele Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen. Indem Sie steuerpflichtige Anlagekonten verwenden und diese mit einem Backdoor Roth IRA und einem HSA kombinieren, können Sie einen diversifizierten und steuereffizienten Altersvorsorgeplan aufbauen. Der Punkt ist, dass ein 401(okay) nicht das A und O ist – es bedarf lediglich einer proaktiveren und bewussteren Planung, um Ihre Ziele zu erreichen.
