In dieser Reihe tauchen wir in die Arbeit ein, die weltweit mit Partnern des Ladies's Digital Monetary Inclusion Advocacy Hub stattfindet, und untersuchen, wie sie die digitale finanzielle Inklusion von Frauen vorantreiben.
Wie der diesjährige beweist Globaler Findex-Berichtdigitale finanzielle Inklusion ist nicht nur ein dringender moralischer, sondern auch ein wirtschaftlicher Imperativ. Während rund 250 Millionen Frauen in Entwicklungsländern endlich Zugang zu Finanzmitteln haben, sind dreimal so viele – rund eine dreiviertel Milliarde Frauen – immer noch von der Mainstream-Wirtschaft ausgeschlossen.
Um diese Lücke zu schließen, Frauen-Weltbanking und die Kapitalentwicklungsfonds der Vereinten Nationen (UNCDF) hat kürzlich die Advocacy-Hub für digitale finanzielle Inklusion für Frauenein Katalysator für kollektive Maßnahmen zur Verbesserung der digitalen finanziellen Inklusion von Frauen.
Der Hub bringt verschiedene Interessengruppen zusammen, darunter Finanzdienstleister, Fintechs, die Zivilgesellschaft sowie bi- und multilaterale Organisationen, mit etablierten Koalitionen vor Ort in Äthiopien und Indonesien. So geht's: Advocacy Hub-Mitglied Kaleidofin arbeitet daran, die digitale Chancengleichheit von Frauen in Indien zu fördern.
Erzählen Sie uns von Ihrem Unternehmen.
Kaleidofin ist ein Multiprodukt-Fintech-Unternehmen, dessen Mission es ist, Kunden durch die Bereitstellung intuitiver und maßgeschneiderter Finanzlösungen zu ihren tatsächlichen Lebenszielen zu führen. Unsere Zielgruppe sind Kunden, die im informellen Sektor tätig sind und in der Regel kaum oder gar keine Einkommens- oder Vermögensdokumentation haben. Dies hat zur Folge, dass die meisten unserer Zielkunden keinen Zugang zu wichtigen Finanzdienstleistungen haben, die ihnen bei der Bewältigung ihrer Betriebskapitalprobleme und der Verwirklichung ihrer Geschäfts- und Lebensziele helfen könnten. Wir bieten einfache, intestine konzipierte Finanzlösungen an, die sich darauf konzentrieren, den Zugang und die Nutzung formeller Finanzdienstleistungen drastisch zu verbessern und so einen positiven Einfluss auf das Leben der Kunden zu haben. Über 98 % unserer Kunden sind Frauen. Wir bieten vier Schlüsselprodukte an: KiCash, eine zielorientierte Sparlösung, KiScore, eine überwachte, auf maschinellem Lernen basierende, automatisierte Bonitätsprüfung für Kunden im informellen Sektor, KiCredit, ein Kredit als Plattformdienst für maßgeschneiderte Anwendungsfälle bei Kreditvergabe, Co-Darlehen und Fremdkapitalmärkten und KiPay, eine Suite inklusiver digitaler Zahlungslösungen. In allen Produktlinien hat Kaleidofin über 1,3 Millionen aktive Transaktionskunden in ganz Indien.
Welche Maßnahmen oder Initiativen setzen Sie um, um weiblichen KKMU zu helfen und die digitale finanzielle Inklusion voranzutreiben?
Wie bereits erwähnt, sind 98 % unserer Kunden Frauen. Unsere primären Zielgruppen sind Kleinstunternehmer (insbesondere weibliche Mikrofinanzkunden) und Unternehmen im informellen Sektor. Im Mittelpunkt unserer Designphilosophie steht die Berücksichtigung der Bedürfnisse dieser Zielgruppe.
Wir nutzen umfangreiche Forschungs- und Feldaktivitäten, um Lücken im Marktangebot zu identifizieren. Wir haben beispielsweise festgestellt, dass es eine große Marktlücke gibt, wenn es um die Verfügbarkeit hochwertiger Sparprodukte und den Zugang zu einer nahtlosen Betriebskapitalfinanzierung geht, da die bestehenden Spar- und Kreditprodukte starr konzipiert sind und nicht auf hohe Einkommen und Bedürfnisse zugeschnitten sind Kostenvolatilität, die unser Zielkundensegment kennzeichnet.
Der Produktdesignprozess konzentriert sich dann auf die Erstellung von Kundenpersönlichkeiten, die es uns ermöglichen, maßgeschneiderte, auf Spar- oder Kreditbasis ausgerichtete Finanzlösungen anzubieten, die auf die Bedürfnisse jedes Kunden zugeschnitten sind. Bei der Gestaltung der Sparplattform haben wir festgestellt, dass die meisten Kunden zwar eine sehr klare Vorstellung von ihren tatsächlichen Zielen haben, wie z. B. das Sparen, um ihre Kinder aufs School zu schicken oder für den Ruhestand, es ihnen aber oft schwerfällt, den besten Finanzplan für sie zu finden. Um diese Diskrepanz zu beseitigen, stellen wir ein paar Fragen zu den Zielen unserer Kunden, der Artwork ihrer Arbeit, der Einkommenshöhe, dem Ausgabeverhalten und dem Lebensstandard. Die Plattform kuratiert dann für jeden Kunden eine individuelle Lösung, die ein Sparziel, einen Investitionsplan und eine Versicherung zum „Zielschutz“ zusammenfügt. Indem wir die Diskussion so gestalten, dass sie sich auf Ziele konzentriert, machen wir Ersparnisse, Investitionen in Investmentfonds und Versicherungsprodukte für unsere Kunden zugänglicher und senken so die Eintrittsbarrieren.
Darüber hinaus ist die Kicash-Lösung auch mit einer Kreditfazilität ausgestattet, die unsere Kunden bei Bedarf entweder zur Deckung ihres Betriebskapitalbedarfs oder zur Deckung anderer Cashflow-Unstimmigkeiten nutzen können, die in ihrem Finanzleben häufig auftreten.
Um potenzielle Kunden zu erreichen und unsere Wirkung zu vergrößern, nutzen wir unser Netzwerk von Partnern wie NBFCs, MFIs, Banken und Bankkorrespondenten, indem wir diesen Außendienstpartnern technologiebasierte Finanzdienstleistungsprodukte anbieten, die es ihnen ermöglichen, ihren Kunden besser konzipierte Finanzlösungen anzubieten.
Warum glauben Sie, dass die Arbeit, die Sie leisten, so wichtig ist?
Durch unsere Feldforschung und Umfragen konnten wir einige der Haupthindernisse für die universelle finanzielle Inklusion identifizieren:
- Mangelnde Vertrautheit mit umfassenden Finanzlösungen, verschärft durch die Tatsache, dass der größte Teil des Finanzdienstleistungssektors Produkte anbietet, die ein erhebliches Kleingedrucktes erfordern. Es besteht auch die implizite Erwartung, dass Kunden die Risiken und Auswirkungen dieses Kleingedruckten verstehen können.
- Angesichts der geringen digitalen und finanziellen Kompetenz dieses Kundenstamms führt dieser Mangel an Vertrautheit zu Fehlverkäufen und verringert das Vertrauen in die formelle Finanzierung.
- Hohe Kosten für die Kundenakquise, bedingt durch die Entfernung.
- Transaktionen mit geringem Wert und hohem Volumen, die weitgehend papierbasiert und arbeitsintensiv sind.
Kaleidofin hat jedes dieser Probleme bewusst und bewusst angegangen und vielfältige Produktteams mit Fachkenntnissen in Technologie, Administration, Datenwissenschaft sowie der Gestaltung und Bereitstellung von Finanzdienstleistungen bis zum untersten Ende der Pyramide aufgebaut. Kaleidofin legt Wert auf den kundenorientierten Ansatz und stellt sicher, dass die Produkte intuitiv gestaltet und konzeptionell für unsere Zielgruppe zugänglich sind. Wir haben die Hürden bei der Lieferung auf der letzten Meile überwunden, indem wir eine Reihe digitaler Produkte entwickelt haben, die betriebsintensive Prozesse automatisieren, um diese Finanzlösungen in großem Maßstab dem Zielmarkt bereitzustellen.
Derzeit sind wir eines der wenigen Fintechs in Indien, das dieses Zielsegment bedient, und die einzigen, die sich ausschließlich auf das untere Ende der Pyramide konzentrieren. Dies macht unsere Arbeit angesichts des Potenzials, das sie in Indien freisetzen kann, äußerst wichtig.
Können Sie uns konkrete Ergebnisse mitteilen, die Sie bisher für weibliche KKMU erzielt haben? Was sind die Beweispunkte?
Wir verfügen derzeit über 4 Produktangebote, die über Partnerschaften eine breite Kundenbasis von quick 1,37 Millionen Transaktionskunden erreicht haben.
Unsere Accomplice haben mit unserem Kredit-Underwriting-Instrument KiScore Kredite in Höhe von 67 Milliarden INR verteilt. Es wurden 1,78 Millionen KiScore-Berichte (Kundenbonitätsprüfung) erstellt.
418 Millionen INR-Zahlungen für Kleinstunternehmerkredite wurden mit unserer KiPay-Lösung digital abgewickelt.
Schließlich sind über unsere zielbasierte Sparlösung KiCash 587 Millionen INR der Lebensziele unserer Kunden vor Lebens-, Unfall- und Invaliditätsrisiken geschützt und tragen gleichzeitig zu ihren finanziellen Zielen bei.
Warum haben Sie sich entschieden, dem Advocacy Hub beizutreten?
Als eines der ersten Unternehmen in Indien, das unser Zielsegment bedient, erfordert ein Großteil unserer Arbeit „Market Making“. Wir müssen den Kunden über Versicherungsprodukte aufklären, ihn über die Vorteile des Sparens über formelle Kanäle informieren, Vertrauen in die „Digitalisierung“ aufbauen und konsequent und flächendeckend daran arbeiten, Vertrauen aufzubauen.
Wir sind in der einzigartigen Place, mehrere der Ökosystemherausforderungen zu identifizieren, die sich auf die BoP auswirken, darunter Probleme im Zusammenhang mit dem Kundenschutz, die fest verwurzelten Muster bei traditionellen Finanzdienstleistungen, die große Teile dieser Bevölkerung entrechtet, und die hohen Kosten für den Zugang, die diese Bevölkerungsgruppe oft tragen muss .
Die Überwindung einiger dieser Hindernisse erfordert konzertierte Anstrengungen von Industrie, Wissenschaft, Regulierungsbehörden und Regierungen gleichermaßen, weshalb Interessenvertretung einen großen Teil unserer Mission ausmacht. Der Beitritt zum Advocacy Hub bietet uns eine breitere Plattform und die Möglichkeit, unsere Botschaft mit gleichgesinnten Institutionen zu synchronisieren, die sich weltweit mit einigen dieser Themen befassen.
Was hoffen Sie, dass der Hub aus Ihrer Sicht gemeinsam etwas für weibliche KKMU und die digitale finanzielle Inklusion erreichen wird?
Wir hoffen, die Forschung und Erkenntnisse aus Ländern auf der ganzen Welt zu erweitern, die sich mit digitaler finanzieller Inklusion und der Stärkung von Frauen befassen, damit wir Finest Practices aus allen Entwicklungsländern übernehmen und Botschaften koordinieren können, um eine breitere Wirkung zu erzielen.
Der Hub wird es uns ermöglichen, unsere Ressourcen zu bündeln, um Organisationen zu unterstützen, die an der Sanierung und Verbesserung des Finanzökosystems arbeiten. Durch unsere gemeinsame Stimme hoffen wir, die relevanten politischen Entscheidungsträger und institutionellen Interessenvertreter zu erreichen, die sich für die digitale finanzielle Inklusion von Frauen einsetzen können.
