Dieser Beitrag wird von der Higher than Money Alliance des United Nations Capital Growth Fund (UNCDF) zur Unterstützung der Ask the Specialists-Sitzung „Driving the Potential of Digitalised Wages“ des Making Finance Work for Girls Summit bereitgestellt, an der Marjo Chaintreau, Personal Sector Digital, teilnahm Als Diskussionsteilnehmer fungierte der Innovationsleiter der Higher Than Money Alliance UNCDF.
Als wir im März das Konjunkturpaket in Höhe von 5.000 Crore Taka (etwa 600 Millionen US-Greenback) ankündigten, um die Gehälter der Arbeiter in exportorientierten Sektoren zu zahlen, insbesondere in der Konfektionskleidung, die über 80 % der Exporte des Landes ausmacht, stießen wir auf ein großes Hindernis. Nur 1,5 Millionen der 4 Millionen Arbeitnehmer wurden digital bezahlt. Der Relaxation wurde bar bezahlt.
Um sicherzustellen, dass das Geld die rechtmäßigen Empfänger erreicht, haben wir die Fabriken zur Pflicht gemacht, cellular Kontodaten der Fabrikarbeiter zu übermitteln. In nur 25 Tagen wurden 2,5 Millionen Konten über cellular Finanzdienste eröffnet.
Dieser huge Wandel von analog zu digital struggle aufgrund dreier Faktoren möglich: erstens der umfassenden digitale Zahlungsarchitektur entwickelt vom Flaggschiff-Programm der Regierung zur digitalen Transformation a2i und von einer großen Zahl öffentlicher und privater Finanzdienstleister übernommen; zwei, die e-KYC-Verordnung wurde kürzlich von der Bangladesh Financial institution verabschiedet, die die Erstellung von Massenkonten durch die Verknüpfung mit den biometrisch verifizierten Personalausweisen der Verbraucher unterstützte; und drei, die Starken Engagement zur Digitalisierung von Löhnen, die auf dem Digital Wages Summit im November 2019 von der Verband der Bekleidungshersteller und -exporteure in Bangladesch und Marken wie Hole, M&S, Inditex, H&M, die Mitglieder der Vereinten Nationen sind Higher Than Money Alliance.
Zweifellos ist die beschleunigte Ausweitung digitaler Zahlungskonten eine gute Nachricht. Allerdings wird die bloße Eröffnung von Konten auf lange Sicht nicht zu einer Massenakzeptanz führen. In einer Put up-COVID-Welt könnten wir erleben, dass sie genauso schnell fallen, wie sie geöffnet wurden.
Die wichtige Agenda für verantwortungsvolle digitale Zahlungen
Eine echte Akzeptanz und fortgesetzte Nutzung digitaler Konten wird mit Benutzerfreundlichkeit, digitaler Kompetenz und Händlern und Diensten einhergehen, die cellular Geldzahlungen akzeptieren.
Fortunate, ein Arbeiter in einer Bekleidungsfabrik, bemerkte beispielsweise, dass, als mehrere Fabriken begannen, ihre Arbeiter über MFS-Konten zu bezahlen, die meisten Händler in der Gegend von Jamai Bazaar begannen, mobiles Geld zu akzeptieren. Sie benötigt kein Bargeld für Haushaltseinkäufe, fühlt sich am Lohntag sicher und kann sparen und Geld an ihre außerhalb von Dhaka lebende Familie überweisen. Während COVID-19 hat der Aspekt der Sicherheit eine breitere Dimension angenommen. Digitale Zahlungen reduzieren den Kontakt und ermöglichen physische Distanzierung. Die Fabrik, mit der sie zusammenarbeitet, ist Teil des HERfinance-Programms, das von Enterprise for Social Duty verwaltet und in Zusammenarbeit mit der Invoice & Melinda Gates Basis entwickelt wurde. Das Programm arbeitet an der Digitalisierung der Lohn- und Gehaltsabrechnung von Arbeitnehmern bei Lieferanten in Bangladesch.
Im Anschluss an die Verpflichtungen Auf dem Digital Wages Summit im November 2019 haben die Higher Than Money Alliance und wir Kapazitäten in einer bestehenden Helpline geschaffen zur Unterstützung von Erstbenutzern des digitalen Zahlungsverkehrs. Die Hauptmotivation bestand darin, Vertrauen zu schaffen und einen Beschwerdemechanismus für Erstbenutzer einzurichten – wichtige Elemente der Allianz Richtlinien für verantwortungsvolles digitales Bezahlen. Wir versuchen, diese Dienste den neuen Abonnenten mobiler Finanzdienstleistungen zur Verfügung zu stellen, die ihr Gehalt haben oder erhalten werden.
Ultimative Interoperabilität
Abgesehen von digitaler Kompetenz, Hotlines, Datenschutz, Wahl von Dienstleistern und Beschwerdemechanismen arbeiten wir an der ultimativen Interoperabilität für alle Zahlungen, sei es über MFS, Banken oder Nichtbanken-Finanzinstitute. Dies bedeutet, dass verschiedene Zahlungsplattformen nahtlos interagieren können, sodass Benutzer bequem, kostengünstig, schnell und sicher elektronische Zahlungen mit jedem anderen Benutzer tätigen können. Wenn Fortunate additionally ein MFS-Konto von „X“-Dienstleister verwenden würde und das Geschäft, in dem sie Lebensmittel kauft, den „Y“-Dienstleister nutzt, bei dem es sich um eine Financial institution oder einen anderen MFS handelt, kann sie trotzdem eine Zahlung tätigen oder eine Zahlung erhalten, auch ohne eine exorbitante Gebühr anfallen. Diese Interoperabilität beseitigt eines der größten Hindernisse für die breite Einführung digitaler Zahlungen in der Gesellschaft – unerschwingliche Kosten.
Inklusive digitale Lösungen, die über den Zahlungsverkehr hinausgehen
Unsere Textilarbeiter, die die Welt bekleidet und Bangladesch zur Wirtschaft mit mittlerem Einkommen geführt haben, sind mit Unsicherheiten und Arbeitsplatzverlusten konfrontiert.
Einige von ihnen gründen möglicherweise eigene Kleinst- und Kleinunternehmen. Meistens handelt es sich dabei um Neugründer ohne Bonität und Kapital. Wir arbeiten an einer Reihe digitaler Lösungen, um ihnen unter bestimmten Parametern eine schnelle Gutschrift zu ermöglichen, indem wir Auflade- und Anrufdaten von Telekommunikationsunternehmen, Geldtransferdaten von MFS-Anbietern, Transaktionsgebührendaten von Regierungsbehörden aggregieren – wo auch immer sie aufgehört haben digitaler Fußabdruck für jede Artwork von Finanztransaktion. Wir sind uns der Tatsache bewusst, dass der Datenschutz und die Vertraulichkeit der Kundendaten gewährleistet sein müssen, und prüfen daher die erforderliche politische und rechtliche Architektur im Land. Um Innovationen zu ermöglichen und nicht jede Möglichkeit davon in eine Zwangsjacke zu stecken.
Eine während der Pandemie erprobte Innovation struggle die erste Crowdfunding-Plattform des Landes EkDesh (was ein Land bedeutet). Das Design wurde von der Frage inspiriert: „Wenn Sie Ihr Helpful um 10 Cent aufladen können, warum können Sie dann nicht 10 Cent für einen nationalen Zweck spenden?“ EkDesh zog Kleinstspender an, die zu den kolossalen Bemühungen des Landes zur Unterstützung der „neuen Armen“ beitragen wollten, die nicht in den Datenbanken des sozialen Sicherheitsnetzes der Regierung existierten, sondern von ihrem Tageslohn lebten – Rikschafahrer, Gemüseverkäufer, Bauarbeiter und viele andere Berufe . Wir waren erstaunt, dass EkDesh Spenden ab 10 Cent ermöglichte. 80 % der Spenden lagen unter 10 US-Greenback professional Stück.
Wir sind gerade dabei, EkDesh umzugestalten, um Kleinstinvestitionen für KMU anzuziehen, möglicherweise gestartet von den Textilarbeitern, die ihre Arbeitsplätze verloren haben.
Bauen für die Zukunft
Im Zeitalter der physischen Distanzierung kann ein einfaches MFS-Konto dazu beitragen, dass schutzbedürftige Menschen Löhne, Sozialhilfe und Kredite erhalten. Sicher! Um wieder besser aufzubauen, müssen wir eine interoperable Architektur sicherstellen, Gebühren senken und sie in der digitalen Wertschöpfungskette in Richtung digitaler Ersparnisse und Versicherungen voranbringen, damit sie ihre Zukunft sichern können.
Die Imaginative and prescient von Digital Bangladesh 2021 treibt uns an, die Kluft in Bezug auf Zugang, Kapazität und Alphabetisierung zu beseitigen, indem wir neue Technologien nutzen und manchmal alte Technologien auf neuartige Weise nutzen. Wir arbeiten auf diese Imaginative and prescient hin, damit niemand zurückbleibt.
Anir Chowdhury ist ein US-amerikanischer Techpreneur, der zum Gouverneur von Bangladesch wurde und als politischer Berater von a2i in der IKT-Abteilung und der Kabinettsabteilung fungiert, die vom UNDP unterstützt werden.
