Was sind für Rentner oder Privatpersonen ohne festes Einkommen die besten Anlagemöglichkeiten für ein regelmäßiges Einkommen? Hier sind einige der sichersten und effektivsten Optionen.
Wenn es um regelmäßiges Einkommen geht, haben viele heutzutage nur noch eine Möglichkeit: den SWP (Systematic Withdrawal Plan). Dank der Propaganda einiger weniger Social-Media-Experten. Viele, die SWP-Strategien empfehlen oder umsetzen, sind sich des damit verbundenen Risikos nicht bewusst (insbesondere, wenn es sich bei Ihrem zugrunde liegenden Vermögenswert um Aktien oder risikoreiche Schuldtitel handelt). Ich habe einige Artikel darüber geschrieben und Sie können sich auf das Gleiche beziehen.SIP vs. SWP Mutual Funds – Was ist in Indien besser?“ Und „Systematischer Auszahlungsplan SWP – Gefährliches Konzept von Investmentfonds„.
In diesem Beitrag teile ich einige Anlageoptionen, bei denen Ihr Kapital intakt ist und Sie mit einem sicheren regelmäßigen Einkommen rechnen können.
Idealerweise ist die Suche nach einem regelmäßigen Einkommen für diejenigen geeignet, die unregelmäßiges Einkommen haben oder im Ruhestand sind. Allerdings habe ich in einigen Fällen festgestellt, dass diejenigen, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, verzweifelt nach einem solchen regelmäßigen Einkommen suchen. Wenn wir über unser regelmäßiges Einkommen verfügen, sollte das Ziel darin bestehen, anzusammeln und nicht an die Verteilung selbst zu denken.
Bevor ich mich direkt mit der Empfehlung von Optionen befasse, möchte ich den Anlegern Klarheit verschaffen.
# Klarheit darüber, was Sie WOLLEN
Wie oben erwähnt, suchen auch diejenigen, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, nach solchen regelmäßigen Einkommensmöglichkeiten. Das ist nicht der beste Weg. Stattdessen sollte ein solches regelmäßiges Einkommen für diejenigen gelten, die im Ruhestand sind oder deren Einkommen unregelmäßig ist. Daher ist Klarheit der wichtigste Aspekt.
# Einkommensteuerplatte
Sie müssen immer nach der Nachsteuererklärung suchen und nicht nach der Vorsteuererklärung. Wenn Sie in die höchste Steuerklasse fallen, verschlingt die Steuer einen Großteil Ihrer Rendite.
Informieren Sie sich daher zunächst über das Produkt und nehmen Sie dann auf der Grundlage der Steuererklärungen einen Anruf entgegen. Betrachten Sie die Rendite niemals auf dem Niveau vor Steuern.
# Sie können Ihre Investition gestaffelt gestalten
Wenn Ihre Idee darin besteht, einen konstanten Einkommensstrom zu generieren und die Inflation für den langfristigen Bedarf zu übertreffen, können Sie eine Bucket-Strategie verwenden. Wo Sie Ihren Bedarf für die ersten 10 bis 15 Jahre in sichere Produkte stecken (einen ersten Bereich) und dementsprechend den zukünftigen Bedarf in einen anderen Bereich aufteilen und das berechnete Risiko langsam eingehen, je höher die erforderliche Laufzeit ist.
Wenn Sie das nicht können, beauftragen Sie einen kostenpflichtiger Finanzplaner um Ihnen dabei zu helfen. Bei der Ruhestandsberechnung folge ich normalerweise dieser Bucket-Strategie, bei der wir ein kalkuliertes Risiko eingehen und gleichzeitig den Stress reduzieren können, der für den Aufbau des Ruhestandskorpus erforderlich ist.
# Höheres RISIKO immer nicht HÖHERE Rendite
Hohes Risiko bedeutet nicht gleich hohe Rendite. Es besteht auch die Wahrscheinlichkeit eines höheren Verlusts. Deshalb höre niemals jemandem blind zu. Erkennen Sie das Risiko richtig und entscheiden Sie dann selbst. Schauen Sie sich außerdem niemals die aktuelle Leistung von Vermögenswerten oder Produkten an. Wenn Sie in marktgebundene Instrumente investieren, ist die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für die zukünftige Wertentwicklung.
# Inflationsrisiko
Unterschätzen Sie niemals den Feind namens INFLATION. Der aktuelle Bedarf kann für Sie ausreichend sein. Aufgrund der Inflation kann es jedoch sein, dass dies nach einigen Jahren nicht mehr ausreicht. Daher ist es der falsche Aspekt, Ihren Bedarf auf der Grundlage der heutigen Ausgaben zu berücksichtigen.
# Zinsrisiko
Die meisten Produkte mit sofortigem regelmäßigem Einkommen haben eine Laufzeit von maximal 10 Jahren. Daher ist es nicht sicher, ob Sie nach der Fälligkeit die gleichen Renditen erzielen können oder nicht. Wenn Sie sich beispielsweise für das SCSS-System entschieden haben, handelt es sich um ein 5-Jahres-Produkt. Nach Ablauf der 5 Jahre müssen Sie sich dem Zinsrisiko stellen. Denn nach 5 Jahren bietet Ihnen derselbe SCSS möglicherweise nicht mehr die gleichen Zinsen. Es gilt der jeweils gültige Zinssatz. Da der Zinssatz außerdem direkt an die Inflation gekoppelt ist, muss man bei der Auswahl der Produkte sehr vorsichtig sein.
# Liquidität
Suchen Sie nach dem Produkt, das Ihnen eine gewisse Liquidität bietet. Denn wir wissen nicht, wann Sie Geld brauchen. Daher ist es immer besser, ein Produkt zu wählen, das die höchste Liquidität bietet.
# Machen Sie eine Nominierung und WILL
Wo auch immer Sie investieren, stellen Sie sicher, dass Sie einen Kandidaten nominiert haben und wenn möglich auch ein Testomony erstellen. Damit Ihre Angehörigen oder Ihre Familie in Ihrer Abwesenheit nicht in Streit geraten.
Beste Anlagemöglichkeiten für regelmäßiges Einkommen
1) Festgelder bei Banken oder Festgelder bei Postämtern
Dies sind die einfachsten Produktformen, die vielen von uns bekannt sind. Mit FDs von Banken oder Postämtern sind jedoch nur wenige Risiken verbunden: Reinvestitionsrisiko, Besteuerung (gemäß Steuersatz) und langfristige Einlagen sind möglicherweise nicht möglich (insbesondere im Fall von Termineinlagen bei Postämtern).
Wenn ich Financial institution-FDs sage, meine ich verstaatlichte Banken oder große Privatbanken wie ICICI oder HDFC. Ich schlage keine Genossenschaftsbanken vor.
Sie können auch die FDs der Postämter erkunden. Der aktuelle Zinssatz beträgt 5,5 % bis 6,7 %, was quick den FD-Zinssätzen der Banken entspricht. Den aktuellen Zinssatz finden Sie in meinem Beitrag „Zinssatz für Kleinsparpläne der Put up, Okt. – Dez. 2024
Sie haben die Möglichkeit, die Zinssätze entweder monatlich/vierteljährlich oder bei Fälligkeit zu erhalten. Wenn Sie auf der Suche nach Sicherheit sind, dann empfehle ich Termineinlagen bei der Put up anstelle von Financial institution-FDs.
2) Put up Workplace Month-to-month Revenue Scheme (MIS)
- Die maximale Investition beträgt 9 Lakh Rupien auf einem einzelnen Konto und 15 Lakh Rupien gemeinsam (wird im Laufe des Jahres überarbeitet). Haushaltsplan 2023). Früher waren es 4,5 Lakh Rupien für ein Einzelkonto und 9 Lakh Rupien für Gemeinschaftskonten.
- Das Konto kann einzeln, gemeinsam, als Minderjähriger (über 10 Jahre) oder als Vormund im Namen des Minderjährigen eröffnet werden.
- Es können beliebig viele Konten in jedem Postamt eröffnet werden, vorbehaltlich der maximalen Anlagegrenze, indem ein Guthaben auf allen Konten hinzugefügt wird (Rs. 4,5 Lakh).
- Ein Einzelkonto kann in ein Gemeinschaftskonto umgewandelt werden und umgekehrt.
- Die Laufzeit beträgt 5 Jahre.
- Zinsen können durch automatische Gutschrift auf ein Sparkonto bei derselben Postfiliale oder ECS eingezogen werden./Bei MIS-Konten bei CBS-Postfilialen können monatliche Zinsen auf ein Sparkonto bei einer beliebigen CBS-Postfiliale gutgeschrieben werden.
- Kann nach einem Jahr, jedoch vor Ablauf von 3 Jahren, mit einem Abschlag von 2 % der Einlage und nach 3 Jahren mit einem Abschlag von 1 % der Einlage vorzeitig ausgezahlt werden. (Rabatt bedeutet Abzug von der Anzahlung.)
- Die Zinsen sind an den Kontoinhaber nach Ablauf eines Monats ab dem Datum der Einzahlung zu zahlen.
- Werden die monatlich zu zahlenden Zinsen vom Kontoinhaber nicht in Anspruch genommen, fallen für diese Zinsen keine weiteren Zinsen an.
3) Senior Residents Financial savings Scheme (SCSS)
Um sich für dieses Konto zu qualifizieren, müssen Einzelpersonen zum Zeitpunkt der Eröffnung mindestens 60 Jahre alt sein. Sie können aber auch zwischen 55 und 60 Jahre alt sein, wenn sie aufgrund von Superannuation, VRS oder Particular VRS in den Ruhestand gegangen sind. Darüber hinaus können pensionierte Mitarbeiter des Verteidigungsdienstes (ausgenommen Zivilangestellte) ab dem 50. Lebensjahr ein Konto eröffnen.
Die Zinsen werden vierteljährlich ausgezahlt und jede Individual kann bis zu Rs investieren. 30 Lakhs, sodass Paare insgesamt Rs investieren können. 60 Lakhs. Allerdings ist zu beachten, dass das Konto nur eine Laufzeit von fünf Jahren hat und sich der Zinssatz bei Verlängerung ändern kann. Für dieses Konto gilt eine Staatsgarantie.
Der aktuelle Zinssatz beträgt 8,2 %.
4) Sofortrentenpläne von Lebensversicherungsunternehmen
Lebensversicherungsanbieter wie LIC bieten sofortige Rentenpläne an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Ein bemerkenswertes Beispiel ist der Jeevan Shanti-Plan oder LIC Jeevan Akshay von LIC, der etwa 10 verschiedene Optionen bietet, die auf Ihre Vorlieben zugeschnitten sind.
Dieses Produkt gewährleistet GARANTIERTE Renditen für die gewählte Dauer, abhängig von der gewählten Choice. So können Sie sicher sein, dass Zinsschwankungen kein Risiko darstellen. Je älter man bei Eintritt ist, desto höher ist der Zinssatz. Daher wäre es von Vorteil, diese Anschaffungen bis weit in den Ruhestand hinein zu tätigen.
Solche Rentenprodukte bieten verschiedene Rentenauszahlungsmöglichkeiten wie monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Darüber hinaus bieten sie verschiedene Halteoptionen wie lebenslange Renten, Renten für bestimmte Zeiträume, Kapitalrendite nach dem Tod des Anlegers und gemeinsame Renten. Die aus solchen Produkten erhaltene Rente ist gemäß Ihrer Steuertabelle steuerpflichtig und Sie müssen außerdem 1,8 % GST auf die Rente zahlen.
5) Anleihen der Zentral- oder Landesregierung über RBI Retail Direct
RBI Retail Direct ist eine Initiative, die es Privatanlegern ermöglicht, ein Gilt-Wertpapierkonto bei der Reserve Financial institution of India einzurichten, das es ihnen ermöglicht, Staatspapiere (einschließlich Zentral- und Staatsanleihen) sowohl auf dem Primär- als auch auf dem Sekundärmarkt zu kaufen, ohne dass Gebühren anfallen. Dieser Dienst wurde am 12. November 2021 eingeführt.
Über diese Plattform können Privatanleger Anleihen nach deren Emission auf dem Primärmarkt erwerben, und zwar mithilfe einer Methode, die als nicht wettbewerbsorientiertes Bieten bezeichnet wird. Wenn die RBI Staatspapiere ankündigt, legen Banken und institutionelle Anleger – oft als Hauptakteure bezeichnet – den Auktionspreis fest. Privatanleger können nun zwar an diesem Auktionsverfahren teilnehmen, dürfen jedoch keine Gebote für die Anleihen abgeben. Stattdessen werden die Preise durch die Gebote der größeren Investoren bestimmt.
Es ist wichtig zu bedenken, dass von der Regierung ausgegebene Anleihen nicht völlig risikofrei sind. Diese Anleihen können von Zinsschwankungen betroffen sein. Wenn Sie heute eine Anleihe kaufen und planen, sie bis zur Fälligkeit zu halten, besteht dieses Risiko nicht. Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, Ihre Anleihe vor Fälligkeit auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen, wird der Preis, den Sie erhalten, vom aktuellen Zinsumfeld und der Inflation beeinflusst. Im Allgemeinen unterliegen Anleihen mit längeren Laufzeiten tendenziell einer größeren Preisvolatilität als Reaktion auf Zinsänderungen. Seien Sie daher vorsichtig, wenn Sie in diese Artwork von Anleihen investieren.
Die Wahl dieser Choice ist am besten für junge Menschen geeignet.
Außerdem ist die Liquidität auf dem indischen Markt im aktuellen Szenario gering. Daher besteht ein Liquiditätsrisiko, wenn Sie es vor Fälligkeit verkaufen möchten. In der Regel sind die Zinsen alle 6 Monate zahlbar. Zinsen (Gutscheine) sind für Sie gemäß Ihrer Steuerbemessungsgrundlage steuerpflichtiges Einkommen.
Fazit – Sie stellen fest, dass das regelmäßige Einkommen, das Sie aus all diesen Produkten erzielen, keinen Steuervorteil bietet. Außerdem sind nur wenige Produkte illiquider Natur (Renten oder Anleihen). Wählen Sie daher das Produkt, das für Sie am besten geeignet ist. Im Idealfall können sich junge Anleger für Anleihen und alte Anleger für andere traditionelle Produkte entscheiden. Beachten Sie außerdem, dass die staatlichen und zentralen Regierungen in Bezug auf das Risiko nicht gleich sind. Staatsanleihen bergen ein höheres Risiko als Bundesanleihen. Achten Sie daher nicht nur auf die Rendite, sondern verstehen Sie auch die Risiken.
