Für viele Finanzberater besteht ein zentraler Bestandteil des Pensionsplanungsprozesses darin, ob das Vermögen des Kunden im Ruhestand dauern wird. Traditionell haben diese Simulationen entweder Monte -Carlo -Analysen – den Prozentsatz der simulierten Ergebnisse, bei denen der Kunde mit verbleibenden Vermögenswerten endet – oder Stresstests, die die Planbarkeit der Airplane unter einer Handvoll nachteiliger Szenarien bewerten. Während diese Instruments mathematische Metriken anbieten, können sie Kunden häufig helfen, die Zahlen mit ihrem wirklichen Leben zu verbinden. Die Realität ist, dass die meisten Menschen Schwierigkeiten haben, selbstbewusste Entscheidungen auf der Grundlage abstrakter Denken zu treffen. Obwohl die Zahlen mathematisch funktionieren, müssen Kunden immer noch die mentale Arbeit erledigen, die Zahlen auf der Seite in etwas zu übersetzen, das sich greifbar und actual anfühlt – etwas, das sie sich vorstellen können, tatsächlich durchzuleben.
Eine Möglichkeit, wie Berater dazu beitragen können, diese Lücke zu schließen, besteht darin, die historische Marktvisualisierung (HIMAV) als intuitivere Different zur Veranschaulichung des Ruhestandseinkommensstrategien zu verwenden. Himavs nutzen die natürliche Präferenz für narrative und visuelle Informationen des Gehirns, indem er zeigt, wie ein Renteneinkommensplan-wie eine risikobasierte oder leitende Strategie-während der tatsächlichen historischen Perioden wie der Weltwirtschaftskrise, der Stagflation der 1970er Jahre oder der globalen Finanzkrise von 2008 gegangen wäre. Mit zuverlässigen Daten aus mehr als einem Jahrhundert Marktgeschichte können Berater die Planungsszenarien in realen Veranstaltungen verankern, mit denen Kunden möglicherweise bereits durch Lebendfahrer oder kulturelles Gedächtnis vertraut sind.
Was an Himav funktioniert, ist, dass es finanzielle Projektionen in einem storybasierten Kontext eröffnet. Anstatt eine generische Umgebung mit unterdurchschnittlicher Renditen und überdurchschnittlicher Inflation zu modellieren, können Berater zeigen, wie dieselbe Dynamik während eines bekannten Zeitraums abgespielt wurde, was das Szenario zugänglicher und relatierbarer macht. Wenn Kunden beispielsweise sehen können, wie sich ihr Plan während eines historischen Marktabschwungs erkennen kann, wird es leichter vorstellbar, wie sie reagieren und sich anpassen können. Diese emotionale Verbindung unterstützt das Vertrauen und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Kunde an seinem Plan festhält und sowohl durch gute als auch durch schlechte Märkte engagiert bleibt.
Bei der Retirement -Planung geht es daher nicht nur darum, das Recht zu erhalten, zwischen dem gewünschten Ausgabenniveau des Kunden und ihrem Einkommen und Vermögenswerten zu arbeiten, und es geht auch nicht darum, die höchste Bewertung von Monte Carlo zu erreichen. Es geht darum, einen dynamischen Ausgabenplan zu entwickeln (z. B. eine Strategie basierender Strategie, die die Ausgabenniveaus anpasst, wenn das Portfolio des Kunden entweder über die angegebenen Schwellenwerte übersteigt oder unter den festgelegten Schwellenwerten fällt), die Kunden verstehen, vertrauen und konsequent verfolgen können. Himavs unterstützen diesen Prozess, indem sie zeigen, wie diese Strategien in historischen Szenarien im realen Leben gespielt hätten, um Kunden zu erfassen, wann und warum Ausgabenanpassungen möglicherweise aufgetreten sein könnten.
Letztendlich ist der entscheidende Punkt, dass die Planung des Ruhestandseinkommens nicht nur um Statistiken geht, sondern darum, den Kunden zu helfen, an ihren Plan zu glauben. Himavs geben den Kunden eine leistungsstarke Linse, um ihre Strategie zu betrachten und abstrakte Wahrscheinlichkeiten in gelebte, relatable Erfahrungen zu verwandeln. Und wenn Kunden sich in der Geschichte dessen fühlen, was zuvor gekommen ist, sind sie besser gerüstet, um die Unsicherheit dessen zu navigieren!
