Wir verwenden einen Damenansatz mit Kunden, bei dem wir ihren Portfoliowert zu verschiedenen Auszahlungsraten nehmen und gleichzeitig eine Eigenkapitalallokation von rund 60 bis 70 Prozent ihres Portfolios beibehalten, selbst im Ruhestand. Die Seite mit festem Einkommen des Portfolios kann, obwohl es niedriger als einige traditionellere Modelle für einen pensionierten Kunden verwenden, als Mittel zur Aufrechterhaltung dieser Abhebungen durch einen Abschwung auf der Eigenkapitalseite. Es fungiert als Schutz gegen den Nachteil, einen Einkommensstrom und als Mittel, um Kundenangst zu untersuchen.
Nicht, dass die Eigenkapitalseite selbst bei pensionierten Kunden tatsächlich Angst hervorrufen sollte. Ich werde diese Zuteilung oft nicht nur in Bezug auf das Prozentsatz in ihrem Portfolio, sondern auch in der absoluten Anzahl der Unternehmen, die sie halten, positionieren. Selbst dieser erste Kunde, ich erinnerte ihn daran, dass er 13.000 Unternehmen besitzt, die jeweils wegen seiner Widerstandsfähigkeit, seiner Qualität und seiner historischen Fähigkeit ausgewählt wurden, sich von schwierigen Momenten zu erholen. Ich erinnere sie an die Seite mit festem Einkommen, kann einen potenziellen Abschwung ausgleichen und die Abhebungen durch eine Markterholung abdecken, aber es ist die Eigenkapitalseite, die sich vor dem Risiko schützt, ihre Einsparungen zu überleben.
Die Seite mit festem Einkommen ermöglicht es uns, diesen Kern von Aktien in den Rentnerzuordnungen aufrechtzuerhalten, und das wiederum hilft ihnen, im Ruhestand besser zu leben. Wenn wir historisch gesehen suchen, stellen wir fest, dass ein Kunde für jeweils 10 Prozent mehr in Aktien einen etwa 75 Basispunkt -Foundation der Gesamtrenditen erzielt. Bei einem Altersvorsorgeportfolio in Höhe von 2 Millionen US -Greenback entspricht dies für den Relaxation ihres Lebens zusätzlich 15.000 US -Greenback professional Jahr für ihr Portfolio.
Wir glauben, dass Kunden im Ruhestand nicht konservativer werden sollten. Sie verdienen nicht mehr Geld, daher brauchen sie ihr Portfolio, um so lange zu dauern, wie sie leben. Insbesondere bei längeren Lebenserwartungen in diesen Tagen und der höheren Inflationsrate müssen die Kunden die Lebenshaltungskosten für lange Zeit übertreffen. Aktien können das tun. Wir haben gesehen, dass Kunden sogar in 80/20 -Portfolio -Splits umziehen, weil sie wissen, dass sie nicht in Panik geraten, und sie wissen, was ihre feste Einkommensseite tun kann, um sie zu schützen, falls sich die Aktien drehen, wenn sie sich wenden.
Auch ein Abschwung bedeutet nicht immer, dass ein Kunde immer wieder die gleichen finanziellen Entscheidungen trifft. Ich würde sagen, dass etwa 80 Prozent meiner Kunden ihre Ausgaben während eines Marktes automatisch anpassen würden. Sie könnten einen neuen Autokauf oder eine große Reise verzögern, bis sich die Dinge erholen, wodurch der Druck von ihren Portfolios entnommen wird. Die anderen 20 Prozent könnten jetzt ein Gespräch über ihre Entscheidungen führen. Wir werden darüber sprechen, was passiert, was passieren könnte und wie das Verschenken der Marktzeit für die Erholung sie langfristig intestine einrichten kann. In diesen Gesprächen lohnt es sich zu beachten, dass wir in den letzten zwei bis drei Jahrzehnten nur noch einen Bärenmarktwiderstand für eine längere Zeit gesehen haben, und das stand im Zusammenhang mit einem quick kollabarischen Finanzsystem.
