Ruhestand ist noch ein relativ neues Konzept.
Während des größten Teils der Menschheitsgeschichte arbeiteten die Menschen bis spät ins Leben, gingen vielleicht für ein paar Jahre in den Ruhestand oder arbeiteten, bis sie umfielen.
Der Rückzug in ein Freizeitleben ist ein Konzept, das es erst seit der Nachkriegszeit in großem Umfang gibt. Ich habe darüber schon einmal geschrieben:
In den 1940er Jahren gaben nur 3 % der Männer, die in den Ruhestand gingen, an, dass sie dies getan hätten, weil sie ein Leben in der Freizeit suchten. Die meisten gingen aus gesundheitlichen Gründen in den Ruhestand oder arbeiteten, bis sie kurz vor dem Ausstieg standen. Diese Zahl stieg bis 1963 auf 17 % und 1982 auf 48 %.
Auch wenn der Ruhestand eine neue Entwicklung ist, steckt die Ruhestandsplanung im Grunde noch in den Kinderschuhen.
In ihrem neuen Buch So gehen Sie in RenteChristine Benz hat mehrere Rentenexperten interviewt. Sie sprach mit Wade Pfau über die Herausforderungen, denen sich Finanzberater bei der Kundenbetreuung im Ruhestand gegenübersehen:
Ein Teil davon liegt aber auch daran, dass die Altersvorsorge noch ein relativ neues Feld innerhalb der Finanzdienstleistungen ist. Es ist schwer, ihm einen Geburtstag zuzuordnen. Man könnte argumentieren, dass dies nur bis zu Invoice Bengens Forschung aus dem Jahr 1994 zurückreicht, als er sich mit nachhaltigen Ausgaben aus einem volatilen Anlageportfolio befasste und die 4 %-Regel entwickelte.
Die Geburtsstunde der Altersvorsorge liegt additionally nicht vor den 1990er Jahren. Viele Berater verstehen immer noch nicht ganz, was passiert, wenn man im Ruhestand vom Sparen und Ansammeln zum Ausgeben von Vermögenswerten übergeht – und versucht, den Gehaltsscheck zu ersetzen. Sie haben noch nicht wirklich darüber nachgedacht, was den Ruhestand anders macht.
Die Babyboomer-Era verfügt über ein Vermögen von 80 Billionen US-Greenback:
Sie werden länger leben als jede Era in der Geschichte bis zu diesem Zeitpunkt.
Diese Flut an Menschen und Vermögen wird für Finanzberater in den kommenden Jahren eine enorme Probability, aber auch zahlreiche Herausforderungen mit sich bringen.
Das Durchschnittsalter der Finanzberater liegt hierzulande irgendwo zwischen 58 und 60 Jahren. So viele Berater werden selbst in den Ruhestand gehen, gerade weil ihre Kunden sie am meisten brauchen. Es wird faszinierend sein, die Entwicklung dieser Branche in den nächsten 20 bis 30 Jahren zu beobachten.
Ich habe mit Christine über die Chancen und Herausforderungen gesprochen, die sowohl für Kunden als auch für Berater vor uns liegen. Wir haben auch darüber gesprochen:
- Die größten Fragen, die Berater für jeden Kunden beantworten müssen.
- Die Besonderheiten der Rentenbezugsstrategien.
- Die Psychologie des Geldausgebens und warum Rentner Schwierigkeiten haben, Geld auszugeben.
- Wie sich die Finanzplanung im Ruhestand verändert.
- Mathe vs. Gefühl bei der Altersvorsorge.
- Werden wir in den kommenden Jahren über genügend Berater verfügen, um den Bedarf zu decken?
- Wie man mit DIY-Investoren umgeht, die zu Kunden wurden und mehr.
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Weiterführende Literatur:
Eine 12-Billionen-Greenback-Probability für Finanzberater
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