Girls's World Banking: Im Gespräch mit…
Frau Pia Tayag ist Direktorin des Büros des Sonderbeauftragten des Generalsekretärs der Vereinten Nationen für integrative Entwicklungsfinanzierung (UNSGSA). Sie leitet ein Workforce, das Ihrer Majestät Königin Máxima der Niederlande technische und operative Unterstützung leistet, Er ist seit 2009 als UNSGSA tätig und eine weltweit führende Stimme für die Förderung des universellen Zugangs zu Finanzdienstleistungen.
Die UNSGSA spielt eine entscheidende Rolle bei der Sensibilisierung, der Ermutigung von Führungskräften und der Unterstützung von Maßnahmen zur Ausweitung der finanziellen Inklusion in enger Zusammenarbeit mit Partnern aus dem öffentlichen und privaten Sektor.
Obwohl die Weltgemeinschaft Fortschritte bei der Förderung der finanziellen Inklusion gemacht hat, sind dem Findex-Bericht von 2017 zufolge noch immer quick eine Milliarde Frauen auf der ganzen Welt von formellen Finanzdienstleistungen ausgeschlossen.
Wir haben uns kürzlich mit Frau Tayag zusammengesetzt, um über die Bedeutung der digitalen finanziellen Inklusion von Frauen zur Unterstützung der Reaktion und Erholung von COVID-19 sowie über die finanzielle Gesundheit als aufstrebenden Politikbereich zu sprechen.
F: Die COVID-19-Pandemie hat das sozioökonomische Wohlergehen weltweit immens beeinträchtigt und Frauen unverhältnismäßig stark betroffen. Was sind einige dieser finanziellen und wirtschaftlichen Herausforderungen, die die Pandemie mit sich bringt, und vor welchen besonderen Herausforderungen stehen Frauen?
Vielen Dank für die Gelegenheit, sich über diese kritischen Themen auszutauschen.
Ich denke, es gibt zwei wichtige Punkte, die unserer Diskussion eine Grundlage geben können.
Erstens hat COVID-19 die Ungleichheiten zwischen Industrie- und Entwicklungsländern verschärft. Schätzungen der Weltbank Es wird erwartet, dass das Professional-Kopf-Einkommen in 90 % der fortgeschrittenen Volkswirtschaften bis 2022 wieder das Niveau vor der Pandemie erreichen wird. Nur ein Drittel der Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen wird voraussichtlich dasselbe tun. Während der Pandemie nutzten viele Industrieländer die Vorteile einer robusten digitalen Infrastruktur. Sie arbeiteten von zu Hause aus. Sie nutzten das Web, um Kontakte zu knüpfen, Waren zu kaufen und Dienstleistungen von der Regierung zu erhalten. Dies gilt weitaus weniger für Menschen in Entwicklungsländern, wo Telekommunikationsverbindungen weniger allgegenwärtig sind und der Lebensunterhalt oft von körperlicher und manueller Arbeit in Frontsektoren abhängt.
Zweitens sind Frauen sowohl in Industrie- als auch in Entwicklungsländern am stärksten betroffen. Angesichts konkurrierender Anforderungen innerhalb und außerhalb des Haushalts haben Frauen häufiger als Männer aus dem Erwerbsleben ausgeschieden. Jüngste Von der Weltbank zusammengestellte Daten zeigt, dass Unternehmerinnen weniger öffentliche Unterstützung erhalten als ihre männlichen Kollegen und dass von Frauen geführte Unternehmen stärkere Umsatz- und Gewinnrückgänge verzeichneten als Unternehmen im Besitz von Männern. Frauen sind auch mit komplexen sozialen Normen konfrontiert, die ihnen die Entscheidungsfreiheit und den Zugang zu produktiven Ressourcen verwehren können. All diese Faktoren haben Frauen erheblichen finanziellen Stress ausgesetzt und sich negativ auf das Wohlergehen ihrer Familien ausgewirkt.
F: Dieses Jahr ist das Thema der 76Th Die Sitzung der Generalversammlung der Vereinten Nationen konzentrierte sich auf den Aufbau von Resilienz und die Erholung von COVID-19. Welche Rolle hat die finanzielle Inklusion bei der wirtschaftlichen Erholung gespielt? Inwieweit erreichen diese Initiativen Frauen effektiv?
Insgesamt hat die Krise gezeigt, dass digitale öffentliche Güter, die die finanzielle Inklusion unterstützen, kein Luxus mehr sind, sondern eine Notwendigkeit.
Es hat eine beispiellose Growth stattgefunden von Sozialschutzmaßnahmen als Reaktion auf die Krise. Viele taten dies, indem sie die Grundlagen digitaler Finanzdienstleistungen nutzten. Dies bot die Möglichkeit, Gelder direkt auf die Konten von Frauen einzuzahlen, was ihnen mehr Kontrolle und Privatsphäre verschaffte. Es bietet auch einen Zugang zum Zugang zu Spar-, Zahlungs- und Kreditprodukten.
Einfach ausgedrückt: Länder, die in digitale öffentliche Güter investiert haben – einschließlich grundlegender ID-Systeme, elektronischer und abgestufter KYC sowie interoperabler Zahlungssysteme – waren besser in der Lage, ihre Bürger zu unterstützen. Ein prominentes Beispiel ist Kolumbien, das für die Einführung günstige regulatorische Rahmenbedingungen für mobiles Geld, abgestufte KYC-Anforderungen und die Eröffnung digitaler Konten aus der Ferne nutzte ingreso solidario. In Afrika haben Togo, Namibia, Burkina Faso und Benin – um nur einige zu nennen – solche Investitionen beschleunigt und den Bürgern Erleichterung gebracht.
Wir haben auch gelernt, wie wichtig es ist, digitale öffentliche Güter unter Berücksichtigung weiblicher Nutzer zu gestalten. Beispielsweise ist die Entwicklung von Zahlungsdiensten, die mit einer Vielzahl von Mobiltelefonen funktionieren, angesichts der geschlechtsspezifischen Kluft bei der Nutzung von Smartphones wichtig. Öffentliche Güter an sich sind nicht nützlich, wenn wir nicht darüber nachdenken, wie sie in die alltägliche Realität des Lebens von Frauen passen. Frauen haben vielfältige Anforderungen an ihre Zeit, von der Führung eines Kleinunternehmens bis hin zur Kindererziehung. Finanzprodukte, die mehrere Authentifizierungsschritte oder Gebühren für grundlegende Transaktionen erfordern, werden nicht weit verbreitet sein. Dadurch wird ein größerer Schwerpunkt auf Benutzerdesign, finanzielle Leistungsfähigkeit, Datenschutz und Rückgriffsmechanismen gelegt.
F: Wie können Finanzdienstleistungen Frauen mit Blick auf die Zukunft bei der langfristigen wirtschaftlichen Erholung von der Pandemie unterstützen?
Wir haben eine echte Probability, die Dynamik der Kontoeröffnungen während der Pandemie in Richtung digitaler Lösungen zu nutzen, die die Widerstandsfähigkeit und bessere Lebensbedingungen von Frauen unterstützen. Dies impliziert einen stärkeren Fokus auf Ersparnisse und Versicherungen – damit Frauen sich vor Risiken schützen und für ihre Zukunft sparen können. Und um Produkte zu entwickeln, die auf die Unterstützung besonders gefährdeter Sektoren wie der Landwirtschaft und kleiner Unternehmen zugeschnitten sind.
Dies bedeutet auch, dass wir uns dazu verpflichten, die Erholung frauengeführter Unternehmen zu unterstützen. Dies kann durch gezielte Kreditlinien, intestine konzipierte Enterprise-Schulungsprogramme und die Zusammenarbeit mit Anbietern am Geschäftsmodell für die Betreuung von Frauen erreicht werden. Diese Dienste könnten zunehmend über stärker digitalisierte KKMU-Ökosysteme bereitgestellt werden. Auch lokale Fintechs sind von entscheidender Bedeutung. Fintech-Lösungen spielen eine wichtige Rolle bei der Überwindung traditioneller geografischer und Informationsbarrieren, die den Zugang zu Finanzmitteln verhindern. Die Unterstützung der Digitalisierung traditioneller Anbieter, einschließlich Mikrofinanzinstitutionen, wird sich als entscheidend für eine effizientere Leistungserbringung erweisen. Ein Beispiel ist das von Advans Côte d'Ivoiredie mit der UNSGSA geteilt wurde während eines virtuellen Länderbesuchs im vergangenen Juni über sein Engagement, digitale Technologie zur Verbesserung der ländlichen Dienstleistungsversorgung zu nutzen. Parallel dazu investiert Advans Côte d'Ivoire in die Finanzkompetenz, um die digitalen Fähigkeiten von Frauen auszubauen.
F: Die UNSGSA hat die finanzielle Gesundheit als gemeinsame Verantwortung und Ziel von Regierungen, Finanzdienstleistern und Einzelpersonen gefördert. Wie unterscheidet sich finanzielle Gesundheit von finanzieller Inklusion und wie hängen die beiden zusammen?
Finanzielle Inklusion konzentrierte sich in der Vergangenheit auf die Erweiterung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen. Dennoch hat man immer erkannt, dass es sich dabei nicht um einen Selbstzweck, sondern um ein Mittel zur Erzielung positiver Entwicklungsergebnisse handelt. Wir können die finanzielle Gesundheit als eines dieser Schlüsselergebnisse betrachten. Die Übernahme einer finanziellen Gesundheitsperspektive erweitert den Fokus vom Zugang und der Nutzung auf die Benutzerergebnisse, um sicherzustellen, dass Verbraucher und kleine Unternehmen einen Mehrwert aus der Nutzung von Finanzdienstleistungen ziehen.
Im Dezember 2020 berief die UNSGSA eine Arbeitsgruppe aus Experten aus dem öffentlichen, privaten und gemeinnützigen Sektor ein, um den Fokus auf finanzielle Gesundheit weltweit voranzutreiben. Die Gruppe kam zu folgender Definition:
Unter finanzieller Gesundheit oder Wohlbefinden versteht man das Ausmaß, in dem eine Particular person oder Familie ihre aktuellen finanziellen Verpflichtungen erfolgreich bewältigen und Vertrauen in ihre finanzielle Zukunft haben kann. In der Definition wird außerdem darauf hingewiesen, dass finanzielle Gesundheit aus vier Elementen besteht: reibungslose tägliche Finanzen, Belastbarkeit, die Fähigkeit, langfristige Ziele zu verfolgen, und Selbstvertrauen (das Gefühl, sicher zu sein und die Kontrolle über die eigenen Finanzen zu haben).
Mithilfe einer gemeinsamen Definition können wir ermitteln, wie wir den Fortschritt und die erforderlichen Maßnahmen messen können, um die Agenda voranzubringen.
F: Wie können Regierungen und der Finanzsektor die finanzielle Gesundheit unterstützen, insbesondere im Kontext der COVID-19-Pandemie?
Als durch die Lockdowns Arbeitsplätze und Einkommen verloren gingen, wandten sich die Menschen Resilienzstrategien zu, um einen angemessenen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Ohne Einkommen, um über die Runden zu kommen, gerieten einige in Not, andere wiederum in die Armut. Finanzielle Gesundheit und finanzielle Inklusion können dazu beitragen, diese Schocks abzumildern.
Politische Entscheidungsträger müssen verstehen, wie sich die finanzielle Gesundheit auf bestehende politische Ziele auswirkt. Die Messung wird für dieses Verständnis von entscheidender Bedeutung sein. Beispielsweise sollte die finanzielle Gesundheit eine wichtige Agenda sein, da eine verbesserte finanzielle Gesundheit der Haushalte den Druck auf die Sicherheitsnetze der Regierung verringern kann. Eine stärkere finanzielle Widerstandsfähigkeit kann bei einem wirtschaftlichen Abschwung zu einer schnelleren Trendwende beitragen. Obwohl die Zusammenhänge zwischen finanzieller Gesundheit und makroökonomischer Stabilität nicht intestine untersucht sind, können weit verbreitete finanzielle Gesundheitsprobleme die Stabilität des Finanzsektors beeinträchtigen. Finanziell angeschlagene Menschen können ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen, was die Bilanzen der Anbieter belastet.
Die politischen Entscheidungsträger im Finanzsektor können eine finanzielle Gesundheitsperspektive in Aufsichtsvereinbarungen, einschließlich des Verbraucherschutzes, integrieren. Dazu kann die Untersuchung gehören, wie sich bestimmte Produkte – Ersparnisse, Kredite, Versicherungen – auf die finanzielle Gesundheit auswirken und allgemeinere gesellschaftliche Ergebnisse beeinflussen. Dieses Versehen kann auf Probleme im Zusammenhang mit der Aufnahme zu hoher Schulden oder der Offenlegung bestimmter Segmente hinweisen, die zwar finanziell einbezogen, aber finanziell nicht gesund sind. wie Gig-Employee. Diese Erkenntnisse können auch in regulatorische Requirements einfließen, die den finanziellen Verbraucherschutz stärken.
F: Welche Rolle kann der Privatsektor spielen, um die finanzielle Gesundheit von Frauen in Schwellenländern zu verbessern und sie bei der Vorbereitung auf künftige Krisen zu unterstützen?
Für Führungskräfte des Privatsektors könnte eine Investition in die finanzielle Gesundheit von Kunden und Mitarbeitern bessere Geschäfte für ihr Unternehmen bedeuten.
Mehrere Finanzinstitute, insbesondere in Ländern mit höherem Einkommen, haben damit begonnen, die finanzielle Gesundheit ihrer Kunden zu überwachen und Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die die finanzielle Gesundheit ihrer Kunden unterstützen. Dieses Interesse breitet sich auf eine wachsende Zahl von Banken, Fintechs und anderen Unternehmen in Ländern mit mittlerem und niedrigem Einkommen aus. Unternehmen haben weitreichende Vorteile festgestellt, von Kundentreue und Rentabilität über umfassendere Cross-Promoting-Möglichkeiten bis hin zur Gewinnung neuer Kunden und einer verbesserten Arbeitsmoral und Produktivität der Mitarbeiter. Eine der wichtigsten Prioritäten für die Zukunft besteht darin, ein Geschäftsmodell für die finanzielle Gesundheit zu entwickeln, insbesondere für traditionell unterversorgte Segmente wie Frauen.
