Für Kunden der nächsten Era kommt diese Altersvorsorgestrategie auf Hochtouren

Das FIRE-Modell (Monetary Independence, Retire Early) gewinnt bei der nächsten Era an Bedeutung. Doch wie realistisch ist diese aggressive Altersvorsorgestrategie für Ihre Kunden? Der Ansatz hat Vor- und Nachteile. Das Verständnis der Prinzipien dieser wachsenden Bewegung kann Ihre Gespräche mit Kunden unterstützen, die während ihrer Altersvorsorgejahre frühzeitig finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchten.

Das Denken hinter der Bewegung

Die Hauptideen hinter FIRE stammen aus dem Buch von 1992 Dein Geld oder dein Leben von Vicki Robin und Joe Dominguez. Doch in den letzten Jahren erfreut es sich bei den Millennials immer größerer Beliebtheit. Die Grundprinzipien sind einfach: Maximieren Sie Ihre Ersparnisse zu Beginn Ihrer Erwerbsjahre und gehen Sie früh in Rente, indem Sie von den Einkünften aus Investitionen leben.

Um diesen Lebensstil zu erreichen, ist jedoch unglaublicher Fleiß erforderlich. Diejenigen, die einen FIRE-Lebensstil anstreben, sparen im Allgemeinen 50–75 Prozent ihres Einkommens (manchmal sogar mehr) und streben danach, so lange zu arbeiten, bis sie mindestens das 25-fache ihrer jährlichen Ausgaben gespart haben, die sie normalerweise in kostengünstige Indexfonds investieren. Für viele liegt ihr Sparziel bei 1 Million US-Greenback, aber viele Faktoren können dieses Ziel und die Mittel zur Erreichung dieses Ziels beeinflussen.

Es ist leicht zu verstehen, warum diese Altersvorsorgestrategie möglicherweise nicht für jeden funktioniert – Personen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck mit niedrigem oder niedrigem mittlerem Einkommen leben, werden es möglicherweise nicht für möglich halten, jemals finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Bei den Erfolgsgeschichten, von denen Kunden lesen, handelt es sich häufig um Personen mit extrem intestine bezahlten Jobs, die einen beträchtlichen Prozentsatz ihres Einkommens sparen und gleichzeitig einen komfortablen Lebensstil führen können. Es gibt jedoch mehrere FIRE-Varianten, die es Geringverdienern ermöglichen können, dennoch ein gewisses Maß an finanzieller Unabhängigkeit zu erreichen. Dazu gehören:

• Fettes FEUER: Sie verfolgen einen traditionelleren Lebensstil und sparen gleichzeitig mehr als der durchschnittliche Rentner

• Lean FIRE: Das strikte Festhalten an minimalistischem Lebensstil und extremen Ersparnissen erfordert einen weitaus eingeschränkteren Lebensstil

• Barista-FEUER: Den traditionellen 9-to-5-Job aufgeben, aber eine Kind der Teilzeitbeschäftigung beibehalten, um die laufenden Ausgaben zu decken und die Altersvorsorge aufrechtzuerhalten

• Küstenbrand: Behalten Sie Ihre Teilzeitbeschäftigung bei und sparen Sie gleichzeitig genug, um den Ruhestand zu finanzieren und die laufenden Lebenshaltungskosten zu decken

Finanzielle Freiheit erlangen

Befürworter der FIRE-Bewegung behaupten, sie seien aus einem einfachen Grund bereit, lange zu arbeiten, einen sparsamen Lebensstil zu führen und sorgfältig mit ihren Finanzen umzugehen: Freiheit. Für einige bedeutet dies die Fähigkeit zu reisen. Für andere ermöglicht es ihnen, einem Interest oder einer Leidenschaft nachzugehen, der sie am traditionellen Arbeitsplatz keine Zeit widmen können. Und manche wollen einfach nur zusehen, wie ihre Kinder aufwachsen. Was auch immer der Grund sein magazine, das Festhalten am FIRE-Lebensstil ermöglicht es diesen Menschen, mehr Zeit ihres Lebens mit den Dingen zu verbringen, die ihnen am wichtigsten sind.

Es ist wichtig anzumerken, dass FIRE-Anhänger den Lebensstil nicht als Möglichkeit betrachten, aus einem Job auszusteigen, den sie hassen. Ihre Kunden sollten nicht jahrelang damit verbringen, in einem Job, der sie unglücklich macht, so viel wie möglich zu verdienen, nur um diesen Job aufzugeben und nie wieder zurückzukehren. Vielmehr sollten sie einen völlig anderen Karriereweg in Betracht ziehen.

Es ist eine Verpflichtung

Auch ohne zusätzliche Hindernisse erfordert der FIRE-Lebensstil äußerste Sorgfalt. Einzelpersonen müssen in der Lage sein, ihre Ausgaben gründlich zu prüfen; Sie müssen realistisch sein und dürfen nicht aufgeben, um ihre Sparziele zu erreichen. Damit diese Altersvorsorgestrategie funktioniert, ist die Einhaltung eines strikten Budgets und sorgfältiges Investieren erforderlich. Sobald sie diese Ziele erreicht haben, müssen Rentner ihr geplantes Price range einhalten und sicherstellen, dass ihr Anlageportfolio genug erwirtschaftet, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten.

Die größten Risiken im FIRE-Lebensstil sind die Faktoren, die außerhalb der Kontrolle des Einzelnen liegen. Wenn die Zinssätze sinken, die Inflation stärker als erwartet steigt oder der Markt über einen längeren Zeitraum rückläufig ist, reichen die Ersparnisse möglicherweise nicht aus, um bis zum Ruhestand zu reichen. Darüber hinaus werden sie wahrscheinlich ein Lebensereignis erleben, das sie dazu zwingt, mehr von ihren Ersparnissen abzurufen, als sie erwartet hatten; Alles, von Reparaturen zu Hause oder dem Kauf eines neuen Fahrzeugs bis hin zu einer Langzeitpflegeveranstaltung für sich selbst oder ein Familienmitglied, könnte FIRE-Rentner von ihrem Ruhestandsbudget abbringen.

FIRE-Anhänger müssen mit der Aussicht zufrieden sein, dass sie möglicherweise wieder in den Arbeitsmarkt einsteigen müssen, wenn ihre Ersparnisse schneller als erwartet aufgebraucht sind. Abhängig von der Karriere vor dem Ruhestand kann es schwierig oder sogar unmöglich sein, nach einer längeren Abwesenheit wieder in eine ähnliche Karriere einzusteigen.

Gespräche mit Kunden, die vorzeitig in Rente gehen möchten

Die Rolle eines Finanzberaters für Kunden, die den FIRE-Lebensstil als Altersvorsorgestrategie verfolgen möchten, ist weitgehend dieselbe wie für einen traditionellen Kunden: Ermitteln Sie ihre Ziele, helfen Sie ihnen bei der Feststellung, ob diese Ziele realistisch erreichbar sind, und überwachen Sie ihre Fortschritte , und nehmen Sie bei Bedarf Anpassungen vor. Sie sollten Ihren Kunden zunächst einige Fragen stellen:

• Wie möchten Sie im Ruhestand leben?

• Wie hoch ist Ihr aktuelles Einkommen und wie stark wird dieses Einkommen Ihrer Meinung nach steigen, während Sie weiterhin erwerbstätig sind?

• Wie sparsam sind Sie bereit zu leben, um das Ziel Ihres idealen Ruhestands zu erreichen?

Sobald Sie mit Kunden zusammenarbeiten, um einen Plan zu erstellen, möchten Sie ihnen auch dabei helfen, sich daran zu halten. Wie bereits erwähnt, ist Fleiß ein Schlüsselaspekt für einen erfolgreichen FIRE-Lebensstil. Es gibt mehrere Strategien, die Sie ihnen bei der Umsetzung helfen können, um ihr Ziel zu erreichen:

Price range- und Trimmkosten. Ein wesentlicher Aspekt dieser Altersvorsorgestrategie ist die Entwicklung und Einhaltung eines Budgets von Anfang an. Sie sollten Ihren Kunden empfehlen, ihre Ausgaben so weit zu senken, wie sie dazu bereit sind. Dazu gehört oft die Tilgung aller Schulden, die Senkung der Wohnkosten, das Sparen von Geld bei Abonnements (z. B. die Abschaffung des Kabelfernsehens), der Einkauf günstiger Lebensmittel, der Verzicht auf hochwertige Bekleidungsmarken (oder der Einkauf in Second-Hand-Läden), das Fahren von Gebrauchtfahrzeugen und das Sparen Reisekosten einsparen oder reduzieren und die Steuerschuld durch Maximierung der Beiträge zu steuerbegünstigten Fahrzeugen minimieren.

Finden Sie various Einkommensquellen. Wann immer möglich, sollten Sie die Suche nach anderen Einnahmequellen besprechen. Viele FIRE-Anhänger suchen nach dem Kauf einer Mietimmobilie, um sich im Ruhestand ein stetiges Einkommen zu sichern. Andere empfehlen den Einsatz von Renten oder empfehlen den Aufbau eines Anlageportfolios mit einem Schwerpunkt auf Dividendenaktien und festverzinslichen Vermögenswerten.

Diversifizieren, diversifizieren, diversifizieren. Diversifizierung ist für FIRE-Kunden möglicherweise sogar noch wichtiger als für traditionelle Kunden. Da sie einen längeren Abschwung an der Wall Avenue wahrscheinlich nicht überstehen können, benötigen sie ein Portfolio, das unabhängig von den Marktbedingungen ein zuverlässiges Wachstum bieten kann.

Denken Sie an die Gesundheitskosten. Da FIRE-Kunden viel früher aus dem Erwerbsleben ausscheiden als herkömmliche Kunden, ist die Gesundheitsversorgung eine der größten Ausgaben, die es zu bewältigen gilt. Kunden müssen über den Marktplatz auf eine Krankenversicherung zugreifen und sich der mit diesen Policen verbundenen Selbstbeteiligungskosten bewusst sein. Darüber hinaus sollten Kunden zur Absicherung gegen die möglicherweise katastrophalen Auswirkungen eines Pflegevorfalls einen hybriden oder eigenständigen Pflegeversicherungsvertrag in Betracht ziehen.

Vergessen Sie nicht die Sozialleistungen. FIRE-Kunden, die sehr früh aus dem Erwerbsleben ausscheiden, sollten sich auch der Auswirkungen auf ihre Sozialversicherungsleistungen bewusst sein. Die Sozialversicherungsbehörde berechnet die Leistungen auf der Grundlage des höchsten Einkommens eines Arbeitnehmers in den letzten 35 Jahren. Wenn ein FIRE-Kunde nicht über 35 Verdienstjahre verfügt, werden alle fehlenden Jahre durch Nullen ersetzt, wodurch potenzielle Sozialversicherungsleistungen erheblich reduziert werden. Das Gleiche gilt, wenn der Arbeitnehmer mehrere Jahre lang aufgrund einer Teilzeitbeschäftigung oder einer Beschäftigung am Anfang seiner Karriere niedrige Löhne erhalten hat.

Es ist nicht jedermanns Sache

Während die Idee der finanziellen Unabhängigkeit und eines vorzeitigen Ruhestands theoretisch großen Anklang finden magazine, ist die Übernahme des Lebensstils, um dies zu erreichen, nicht für jeden praktikabel. Kunden, die diese Strategie zur Altersvorsorge in Betracht ziehen, müssen sich darauf vorbereiten, gewissenhaft zu sein und ein strenges Price range einzuhalten. Sie müssen sich auch der Risiken bewusst sein – einschließlich der Möglichkeit, wieder in einen potenziell unfreundlichen Arbeitsmarkt einzusteigen.

Wenn Sie diese Strategie verstehen, sind Sie bestens in der Lage, sie in Ihre Ruhestandsplanungsgespräche zu integrieren, insbesondere mit Kunden der nächsten Era. Und auch wenn für die meisten Kunden eine traditionellere Altersvorsorgestrategie sinnvoll sein magazine, könnten Sie die Aufnahme von Krediten in Betracht ziehen
manche Grundsätze des FIRE-Lebensstils für diejenigen, die einen früheren Rententermin erreichen oder einen größeren Notgroschen anlegen möchten.